Решение от 07 марта 2014 года №2-90/2014

К<данные изъяты>
 
Дело № 2-90/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    07 марта 2014 года                                       пос. Игра Удмуртская Республика
 
    Игринский районный суд УР в составе:
 
    председательствующего судьи Малых Т.В.
 
    при секретаре Катариной Т.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»» к Т.П.С. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»» обратилось в суд с иском к Т.П.С. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов, указывая при этом, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее- Банк, истец) и Т.П.С. заключили Договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 85395 руб. 00 коп. (нецелевой кредит для использования по усмотрению ответчика, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального/коллективного страхования) сроком на 36 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Согласно выписке, справке по счету, расходному кассовому ордеру, заявлению на перевод денежных средств, кассовому чеку о переводе денежных средств истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями Договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии), за направление извещений (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка. В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями Договора и ст. 811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет 209580 руб. 62 коп. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)), в том числе:
 
    - размер задолженности по оплате основного долга составляет 85395 руб. 00 коп;
 
    - размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет 19881 руб. 18 коп.;
 
    - размер комиссий за предоставление кредита составляет 0 руб. 00 коп.;
 
    - размер комиссий за направление извещений с информацией по Кредиту составляет 116 руб. 00 коп.;
 
    - размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору 2400 руб. 00 коп.;
 
    - размер убытков банка (неуплаченных процентов) составляет 101788 руб. 44 коп.;
 
    Между истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (далее по тексту - «Агент») заключен Агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., в соответствии с которым Агент обязан по поручению Истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц являющихся должниками истца по договорам о предоставлении кредитов, соглашением об использовании карты. До подачи настоящего искового заявления Банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы Банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 0 руб. 00 коп.. Банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. В соответствии с Условиями Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм:
 
    -убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора;
 
    -расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору.
 
    В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права. На основании вышесказанного Банк имеет право взыскать с ответчика убытки в сумме уплаченной государственной пошлины при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа в размере 0 руб. 00 коп., так как данные расходы были произведены Банком для восстановления своего нарушенного права на получение в судебном порядке исполнения от Заемщика по Договору. На основании изложенного просят суд
 
    взыскать с Т.П.С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» денежные средства в размере задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 209580 руб. 62 коп., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга на сумму 85395 руб. 00 коп., размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом 19881 руб. 18 коп., размер комиссий за предоставление кредита 0 руб. 00 коп., размер комиссий за направление извещений с информацией по Кредиту 116 руб. 00 коп., размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств 2400 руб. 00 коп., размер убытков банка (неуплаченных процентов) составляет 101788 руб. 44 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 5295 руб. 81 коп..
 
    Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В заявлении просит суд гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Т.П.С. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и взыскании убытков, рассмотреть без его участия. Свои заявленные требования по иску поддерживает в полном объеме.
 
    Ответчик Т.П.С., извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела по последнему известному месту жительства: УР, <адрес>, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, доказательства уважительности причин неявки не представил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил. Направленные по указанному адресу судебные извещения о дате, времени и месте рассмотрения дела были возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.
 
    Часть 1 ст. 35 ГПК РФ возлагает на лиц, участвующих в деле, обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
 
    В соответствии с ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.
 
    В силу ст. 118 ГПК РФ на лиц, участвующих в деле, возложена обязанность сообщать суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не находится.
 
    Судебное извещение было направлено ответчику по последнему известному месту жительства, указанному им самим.
 
    Ответчику обеспечена в полном объеме возможность участвовать в судебных заседаниях, реализовать свое право на защиту.
 
    При указанных обстоятельствах, учитывая, что судебные извещения возвращались обратно в суд в связи с истечением срока хранения, то есть согласно п.п. 33, 34, 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 г. №221, при неявке адресата за почтовым отправлением, суд усматривает в действиях ответчика злоупотребление процессуальным правом, выражающимся в том, что ответчик умышленно уклоняется от получения судебных извещений, направляемых по месту его жительства, не является в почтовое отделение за получением судебных извещений, тем самым искусственно создавая ситуацию его ненадлежащего извещения о дате, времени и месте рассмотрения дела.
 
           В связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик Т.П.С. о дне, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом по месту жительства, однако о причинах неявки суду не сообщил, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Суд, изучив материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям:
 
    Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
 
    В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    В судебном заседании было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Т.П.С. заключили Договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере - 85395 руб. 00 коп. (нецелевой кредит для использования по усмотрению ответчика, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального, коллективного страхования) сроком на 36 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Процентная ставка по кредитному договору установлена 69,90% годовых.
 
    Проставлением своей подписи в Договоре (Заявка на открытие банковских счетов, анкеты заемщика), Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.
 
    Представленная суду Справка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует об исполнении Банком условий договора, а также подтверждает факт пользования ответчиком Т.П.С. денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Данный факт не оспаривался в судебном заседании сторонами.
 
    Приведенные выше обстоятельства свидетельствуют о том, что договор между сторонами по делу был заключен в соответствии с положениями ст. ст. 432, 434 и 438 ГК РФ путем совершения банком действий, свидетельствующих о принятии оферты, содержавшейся в письменном заявлении ответчика о предоставлении кредита.
 
    С целью возврата суммы предоставленного кредита по договору, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом ответчик Т.П.С. принял на себя обязательство в соответствии с графиком погашения уплатить 36 ежемесячных платежей, размер каждого из которых составляет 5805 руб. 12 коп.. Дата первого ежемесячного платежа определена 21.11.2011года.
 
    Согласно ст.190 ГК РФ установленный сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется месяцами.
 
    В силу ст.191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты, которой определено его начало. Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день (ст.193 ГК РФ).
 
    В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Статья 819 ГК РФ, регулируя обязательства сторон по кредитному договору, предусматривает обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    На основании ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Из представленного Договора следует, что сторонами достигнуто соглашение о размере процентов за пользование кредитом, размер процентов составляет 69,9% годовых.
 
    Договором предусмотрено возвращение займа Заемщиком по частям, установлен размер аннуитентного платежа 5805 руб. 12 коп., периодичность внесения (ежемесячно) и срок исполнения части обязательства.
 
    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу ст.314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.
 
    Анализ представленной стороной истца Справки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о том, что ответчиком допускались нарушения сроков внесения аннуитентных платежей, предусмотренных графиком внесения платежей для исполнения части обязательства, что по условиям Договора является просрочкой исполнения обязательств, позволяющей истцу реализовать право на досрочное истребование кредита.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Истец в соответствии с условиями договора (п. 4 раздела 5 Условий договора) и положениями ч.2 ст.811 ГК РФ досрочного возврата кредита право на досрочное взыскание задолженности реализовал.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Т.П.С. по оплате основного долга составляет 85395 руб. 00 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом составляет 19881 руб. 18 коп..
 
    Кроме того, по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются из расчета 69,9% годовых и уплачиваются ежемесячно в составе подлежащего уплате в сроки, указанные в Графике платежей, ежемесячного платежа по договору займа.
 
    При досрочном истребовании суммы основного долга в порядке ч.2 ст.811 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты причитающихся процентов, то есть процентов, подлежащих уплате до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
 
    Указанное право истец реализовал, потребовав взыскания убытков банка (неуплаченные проценты) на сумму 101788 руб. 44 коп..
 
    Согласно ч.1 и ч.2 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.
 
    Таким образом, представленные истцом доказательства свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ответчиком взятых на основании договора обязательств в части возврата кредита и уплаты процентов.
 
    Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства (ст.309 ГК РФ).
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком нарушает права истца, который вправе рассчитывать на добросовестность стороны в договорном правоотношении, нарушенное право истца подлежит восстановлению путем взыскания задолженности с ответчика в пользу истца. Представленный истцом расчет в полной мере соответствует условиям Договора, положениям ст.319 ГК РФ, является арифметически верным.
 
    Кроме того, в соответствии с п. 1 раздела 5 Условий Договора установлена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком, согласно тарифам Банка, в том числе, с 31 дня возникновения просрочки оплаты ежемесячного платежа в размере 5805 руб. 12 коп..
 
    Указанное положение соответствует положениям ст. 330 ГК РФ, согласно которой, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказать причинение ему убытков.
 
    Размер штрафа, заявленный истцом, в полной мере соответствует условиям Договора и характеру нарушенного ответчиком обязательства, требование истца в данной части является обоснованным, расчет - верным. Оснований для снижения размера штрафа в порядке ст.333 ГК РФ суд не усматривает.
 
    Таким образом, суд полагает возможным взыскать с ответчика Т.П.С. в пользу истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность на общую сумму 209580 руб. 62 коп., в том числе: задолженность по оплате основного долга в размере 85395 руб. 00 коп.; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере 19881 руб. 18 коп.; сумму штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору в размере 2400 руб. 00 коп.; сумму убытков банка (неуплаченных процентов) в размере 101788 руб. 44 коп..
 
    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    Истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 5295 руб. 81 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Таким образом, с ответчика подлежит ко взысканию государственная пошлина в сумме 5295 руб. 81 коп..
 
    Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Исковые требование ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к к Т.П.С. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов удовлетворить.
 
    Взыскать с Т.П.С. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность на общую сумму 209580 руб. 62 коп., в том числе: задолженность по оплате основного долга в размере 85395 руб. 00 коп.; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере 19881 руб. 18 коп.; сумму штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору в размере 2400 руб. 00 коп.; сумму убытков банка (неуплаченных процентов) в размере 101788 руб. 44 коп..
 
    Взыскать с Т.П.С. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» госпошлину в размере 5295 руб. 81 коп..
 
    Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд УР.
 
    <данные изъяты>
 
Судья: Малых Т.В.
 
Копия верна, судья:                        Т.В. Малых