Решение от 10 июня 2014 года №2-897/2014

    Дело № 2-897/2014
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
    Именем Российской Федерации
 
    10 июня 2014 года                     с. Долгодеревенское
 
    Сосновский районный суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего судьи      Гладких Е.В.
 
    при секретаре Попилиной Т.А.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «К*» к Копылову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
 
                    У С Т А Н О В И Л:
 
    Закрытое акционерное общество «К*» (далее – ЗАО «К*») обратилось в суд с иском к Копылову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДАТА в размере 491 289 руб. 22 коп., в том числе: 35 276 руб. 32 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом, 31 971 руб. 48 коп. – просроченная часть основного долга, 403 921 руб. 89 коп. – текущая часть основного долга, 18 333 руб. 34 коп. – реструктуризированные проценты, 1 786 руб. 19 коп. – проценты на просроченный основной долг, а также расходов по уплате госпошлины в сумме 8 112 руб. 89 коп. Просит также обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты>, ДАТА выпуска, номер двигателя №, кузов №, шасси №, цвет <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 472400 руб.
 
    В качестве основания иска указано, что ДАТА между Копыловым С.В. (заемщик) и ЗАО «К*» (банк) заключен кредитный договор для покупки автомобиля с ежемесячным платежом 12 384 руб. 02 коп. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом заемщик передал банку в залог приобретаемый автомобиль. ДАТА Копылову С.В. был открыт банковский счет, на который ему была перечислена сумма кредита. Ввиду того, что у Копылова С.В. неоднократно образовывалась существенная задолженность по кредитному договору, ему была проведена реструктуризация оставшегося непогашенного основного долга, после которой сумма ежемесячного платежа составила 13 840 руб. 83 коп., однако заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.
 
    Представитель истца ЗАО «К*» не явился в судебное заседание, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, просил дело рассмотреть без его участия. Согласно телефонограмме представитель истца пояснил, что в требованиях иска имеется опечатка, просит установить начальную продажную цену заложенного автомобиля в размере 472 400 руб.
 
    Ответчик Копылов С.В. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, согласился с начальной продажной ценой автомобиля 472400 руб., просил при вынесении решения суда учесть его тяжелое материальное положение.
 
        Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении иска.
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк5 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
        К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
 
    Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
 
        Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
        Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
 
    Из материалов дела суд установил, что Копылов С.В. ДАТА обратился в ЗАО «К*» с заявлением на кредитное обслуживание №, которое приобретает характер оферты на заключение кредитного договора для приобретения автомобиля, дополнительного оборудования, дополнительных услуг, оплаты страховой премии и о заключении договора залога (л.д. 15).
 
    Подписав указанное заявление, Копылов С.В. подтвердил, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с Тарифами ЗАО «К*» по акции, указанной в разделе 2 настоящего заявления, и Тарифами ЗАО «К*» по открытию и обслуживанию текущих счетов и расчетных карт, выпущенных к текущему счету клиента, операциям без открытия текущих счетов физических лиц условия и обслуживания текущих счетов, выпуска и обслуживания расчетных карт ЗАО «К*».
 
    Согласно свидетельству о получении информации о полной стоимости кредита от ДАТА, сумма кредита – 477 4000 руб., срок – 60 месяцев под 19 %, ставка штрафной неустойки в виде пени – 0,2 % в день, процентная ставка на просроченную задолженность по основному долгу – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты (л.д. 22).
 
    ДАТА Копылов С.В. обратился в банк с заявлением на реструктуризацию кредитного договора от ДАТА, в котором в связи с изменившимся финансовым положением просил реструктуризировать задолженность по кредитному договору, предоставив рассрочку выполнения обязательств на следующих условиях: окончательный срок возврата кредита 48 месяцев, процентная ставка 20 % годовых (л.д. 47).
 
        Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу ст. 310 ГК РФ
 
    односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
            Учитывая, что Копылов С.В. нарушил условия погашения задолженности по основному долгу по кредиту и начисленных процентов, у банка имеются основания для предъявления требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.
 
        В соответствии с положений ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) ответчик вправе признать иск.
 
    Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
 
    В судебном заседании ответчик признал иск в полном объеме, с расчетом банка и начальной продажной ценой автомобиля согласился, условия договора не оспорил, свой расчет и отчет оценки не предоставил, ответчику разъяснено, что в случае принятия судом признания иска судом в силу ст. 173 ГПК РФ будет вынесено решение об удовлетворении исковых требований.
 
    Суд принимает признание иска ответчиком в части размера задолженности по просроченной части основного долга - 31 971 руб. 48 коп., текущей части основного долга - 403 921 руб. 89 коп., реструктуризированных процентов - 18 333 руб. 34 коп., процентов на просроченный основной долг - 1 786 руб. 19 коп., и обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку это не противоречит закону или не нарушает права и законные интересы других лиц, и выносит решение об удовлетворении иска.
 
        Определяя размер задолженности, суд учитывает положения ст. 319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    В пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08 октября 1998 года разъяснено, что при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Гражданского кодекса РФ) следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
 
    Вместе с тем, из выписки по счету Копылова С.В. видно, что ДАТА Копыловым С.В. в счет погашения кредита внесено 7000 руб., из которых в первую очередь списано в счет погашения пени 466 руб. 54 коп.; ДАТА внесено 6000 руб., из которых в первую очередь списано в счет погашения пени 177 руб. 53 коп.; ДАТА внесено 5000 руб., из которых в первую очередь списано в счет погашения пени 553 руб. 11 коп.
 
    Такая очередность погашения денежных обязательств противоречит положениям ст. 319 ГК РФ, поэтому суд считает необходимым самостоятельно произвести расчет задолженности, соответствующий требованиям ст. 319 ГК РФ, при котором суммы, внесенные заемщиком: ДАТА - 466 руб. 54 коп.; ДАТА - 177 руб. 53 коп.; ДАТА - 553 руб. 11 коп., всего - 1197 руб. 18 коп., необходимо направить на погашение процентов за пользование кредитом.
 
    Таким образом, размер задолженности Копылова С.В. по кредитному договору № от ДАТА составляет 490 092 руб. 04 коп., в том числе: 34 079 руб. 14 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом (35276,32 - 1197,18), 31 971 руб. 48 коп. – просроченная часть основного долга, 403 921 руб. 89 коп. – текущая часть основного долга, 18 333 руб. 34 коп. – реструктуризированные проценты, 1 786 руб. 19 коп. – проценты на просроченный основной долг.
 
        Разрешая требование банка об обращении взыскания на заложенный автомобиль, суд руководствуется следующим.
 
    В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в, том числе, в силу договора.
 
    Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (ст. 336 ГК РФ). Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (п. 1 ст. 341 ГК РФ).
 
    Пунктом 2 ст. 351 ГК РФ установлено, что залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (п. 2 ст. 346 ГК РФ).
 
    Согласно п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
 
    Согласно п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 года № 2872-I «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.
 
    При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.
 
    Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    Согласно карточке транспортного средства грузовой фургон марки <данные изъяты>, ДАТА выпуска, идентификационный №, номер двигателя №, номер шасси (рамы) №, номер прицепа №, цвет кузова (кабины) <данные изъяты>, регистрационный №, принадлежит Копылову С.В..
 
    Учитывая, что ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, ответчик согласился с предложенной банком начальной продажной ценой заложенного автомобиля 472400 руб., то есть стороны в ходе рассмотрения дела достигли соглашение о цене, суд приходит к выводу об удовлетворении требования банка об обращении взыскания на вышеуказанное транспортное средство путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 472400 руб.
 
    Указание ответчика на его тяжелое материальное положение судом не может быть принято во внимание, поскольку данное обстоятельство не освобождает ответчика от обязанности исполнять обязательства, принятые по кредитному договору, законных оснований для уменьшении размера долга и начисленных процентов не имеется, требований о взыскании неустойки банком не заявлено.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по государственной пошлины в сумме 8 093 руб. 12 коп. пропорционально удовлетворенным требованиям.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
    Р Е Ш И Л:
 
    Исковое заявление закрытого акционерного общества «К*» к Копылову С.В. удовлетворить в части.
 
    Взыскать с Копылова С.В. в пользу закрытого акционерного общества «К*» задолженность по кредитному договору № от ДАТА в размере 490 092 (четыреста девяносто тысяч девяносто два) руб. 04 коп., в том числе: 34 079 руб. 14 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом, 31 971 руб. 48 коп. – просроченная часть основного долга, 403 921 руб. 89 коп. – текущая часть основного долга, 18 333 руб. 34 коп. – реструктуризированные проценты, 1 786 руб. 19 коп. – проценты на просроченный основной долг.
 
    Взыскать с Копылова С.В. в пользу закрытого акционерного общества «К*» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 093 руб. 12 коп.
 
    Обратить взыскание на транспортное средство грузовой фургон марки <данные изъяты>, ДАТА выпуска, идентификационный №, номер двигателя №, номер шасси (рамы) №, номер прицепа №, цвет кузова (кабины) <данные изъяты>, регистрационный №, принадлежащий Копылову С.В., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 472400 руб.
 
    Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через Сосновский районный суд Челябинской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Председательствующий: