Решение от 29 апреля 2014 года №2-891/2014

    Дело №2-891/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
 
29 апреля 2014 года
 
    Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга в составе:
 
    председательствующего - судьи Владимировой О.И.,
 
    при секретаре Ключевской Я.Ю.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «А» к Козловой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец – Открытое акционерное общество «А» обратилось в суд с иском к ответчику Козловой Н.А. в указанной выше формулировке, в обоснование своих требований указав, что между Открытым акционерным обществом «А» (далее – истец, взыскатель, банк) и Козловой Н.А. (далее – ответчик, должник, заемщик) 29 ноября 2012 года был заключен договор комплексного банковского обслуживания (далее – «договор КБО») № (п.10 договора КБО). 29 ноября 2012 года оформлена и подписана анкета-заявление № в соответствии с которой заключено кредитное соглашение № (далее – кредитный договор). Срок возврата кредита – 29 ноября 2015 года. В соответствии с указанным договором КБО и анкетой-заявлением банк: осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал её должнику; открыл должнику счёт № в рублях для осуществления операций, отражающих расчеты должника за товары/услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты; предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 50000 рублей. В свою очередь заёмщик согласно кредитному соглашению принял на себя обязательства: ежемесячно не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчёта 35 % процентов годовых; при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку пени из расчёта 45 % процентов годовых, начисленные на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки; при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать банку пени из расчёта 45 % процентов годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки. Как следует из выписки по счёту с 29 ноября 2012 года по 29 января 2013 года Козлова Н.А. получила наличные денежные средства и совершила покупки с использованием банковской карты в размере 61 193 рубля, из которых 29 декабря 2012 года – экстремальный кредит (Кредит_С) в размере 2639 рублей 24 коп. и 29 января 2013 года – экстремальный кредит (Кредит_С) в размере 1942 рубля 07 коп. По состоянию на 17 декабря 2013 года за должником числится задолженность в размере 85 800 рублей 77 коп. Просят взыскать с ответчика Козловой Н.А. сумму задолженности по кредитному соглашению № от 29 ноября 2012 года в размере 85 800 рублей 77 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2774 рубля 02 коп. (л.д.3-5).
 
    Представитель истца – Открытого акционерного общества «А» в судебное заседание не явился, просили рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя Открытого акционерного общества «А», не возражают в отношении рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Козлова Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась надлежаще по известному месту жительства, доказательств наличия уважительных причин неявки в суд не представила, не просила о рассмотрении гражданского дела в её отсутствие, поэтому гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства в соответствии с требованиями главы 22 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации.
 
    Исследовав письменные материалы гражданского дела, а также иные представленные в материалы дела доказательства, оценив их относимость, допустимость и достоверность, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с п.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
 
    Осуществление гражданского судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон предполагает, в том числе, право участвующих в деле лиц представлять доказательства и участвовать в их исследовании, задавать вопросы другим лицам, участвующим в деле, давать объяснения суду в устной и письменной форме, приводить свои доводы по всем возникающим в ходе судебного разбирательства вопросам, возражать относительно ходатайства и доводов других лиц.
 
    Согласно требованиям гражданского процессуального законодательства пояснения сторон являются одним из доказательств, подлежащих оценке в соответствии со ст.67 ГПК РФ в совокупности с другими имеющимися в материалах дела доказательствами.
 
    В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Согласно ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
 
    В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Материалами дела установлено, что между истцом - Открытым акционерным обществом «А» и ответчиком Козловой Н.А. 29 ноября 2012 года был заключен договор комплексного банковского обслуживания № (п.10 договора КБО) (л.д.20).
 
    В соответствии с п.1.3 указанного договора КБО клиенту предоставляются банковские услуги, в том числе: предоставление потребительских кредитов в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт».
 
    В рамках договора банк предоставляет клиенту возможность воспользоваться любой услугой, предусмотренной договором КБО (п.2.1 договора КБО).
 
    Надлежащим образом оформленная и подписанная обеими сторонами анкета-заявление является основанием предоставления услуги/услуг (п.2.2 договора КБО).
 
    Подписывая анкету-заявление на предоставление услуг/услуги, клиент полностью соглашается с правилами предоставления соответствующих (-ей) услуг (-и) (п.2.5 договора КБО).
 
    29 ноября 2012 года оформлена и подписана анкета-заявление №, в соответствии с которой заключено кредитное соглашение № (л.д.19).
 
    Срок возврата кредита – 29 ноября 2015 года (п.1.5 раздела «Параметры кредита» Анкеты-заявления на предоставление кредита).
 
    В соответствии с указанным договором КБО и анкетой-заявлением банк: осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал её должнику; открыл должнику счёт № в рублях для осуществления операций, отражающих расчеты должника за товары/услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты (п.1.2 раздел «Параметры карточного счета» анкеты-заявления); предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 50000 рублей (п.1.3 раздел «Параметры кредита» Анкеты-заявления)
 
    В свою очередь заёмщик согласно кредитному соглашению принял на себя обязательства: ежемесячно не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчёта 35 % процентов годовых (п.п.1.4, 1.7 раздел «параметры кредита» Анкеты-заявления); при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку пени из расчёта 45 % процентов годовых, начисленные на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.1.11 раздела «параметры кредита» Анкеты-заявления); при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать банку пени из расчёта 45 % процентов годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.1.12 раздел «параметры кредита» Анкеты-заявления).
 
    Кроме того, кредитным соглашением предусмотрен льготный период длительностью до 51 дня. Днём исполнения условия льготного периода является 20 число месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности. При внесении в указанный период денежных средств в размере равном (но не менее) полученным денежным средствам заемщик освобождается от уплаты процентов за пользование указанными денежными средствами (п.п.1.8, 1.10 раздела «параметры кредита» Анкеты-заявления).
 
    Однако в связи с невнесением денежных средств в пределах льготного периода, на сумму выданного кредита производится начисление процентов из расчета 35% годовых с даты, следующей за датой возникновения задолженности по основному долгу.
 
    Как следует из выписки по счёту с 29 ноября 2012 года по 29 января 2013 года Козлова Н.А. получила наличные денежные средства и совершила покупки с использованием банковской карты в размере 61 193 рубля, из которых 29 декабря 2012 года – экстремальный кредит (Кредит_С) в размере 2639 рублей 24 коп. и 29 января 2013 года – экстремальный кредит (Кредит_С) в размере 1942 рубля 07 коп.
 
    Ответчик приняла на себя обязательства: при нарушении срока возврата Кредита_С уплачивать банку проценты из расчета 45 % годовых, начисленной на сумму задолженности по Кредиту_С (п.1.3 раздел «параметры карточного счета» Анкеты-заявления); при нарушении сроков уплаты задолженности по Кредиту_С уплачивать банку пени из расчета 45 % годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности по Кредиту_С (п.1.4 раздел «параметры карточного счета» Анкеты-заявления).
 
    В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Статьёй 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Последний платёж произведен ответчиком 25 января 2013 года. Поскольку заемщик не осуществлял обязательства по погашению кредита и допустил возникновение просроченной задолженности, на основании п.п.1.11, 1.12, 1.14 раздел «параметры кредита» Анкеты-заявления заемщику начислены штраф за возникновение просроченной задолженности и пени на просроченные проценты и просроченный основной долг.
 
    В соответствии с п.п.1, 2 ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счёта не предусмотрено иное.
 
    Пунктами 1 и 2 статьи 809, п.1 статьи 810, п.2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.
 
    Кроме того, поскольку заемщик допустил нарушение обязательств в части возврата основного долга и процентов за пользование кредитом, заемщику в рамках действующего кредитного соглашения за каждый факт нарушения обязательств начисляется штраф в размере 750 рублей, в связи с чем, за период с 25 декабря 2012 года по 25 ноября 2013 года – период, в течение которого клиент неоднократно допускал нарушение обязательства, ему начислен штраф в размере 7 500 рублей.
 
    Таким образом, основанием начисления штрафа является сам факт допуска нарушения обязательства, предусмотренного кредитным соглашением.
 
    В соответствии с п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена законом или добровольно принятым обязательством.
 
    Кредитным соглашением № от 29 ноября 2012 года стороны согласовали начисление штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 750 рублей за каждый факт возникновения просроченной задолженности. Согласие на взимание указанных штрафов заемщик выразил, подписав анкету-заявление, предусматривающую указанные условия кредитования.
 
    Поскольку должником сумма основного долга и процентов не были возвращены в срок, установленный кредитным соглашением № от 29 ноября 2012 года Козловой Н.А. в порядке п.п.1.11, 1.12 раздела «параметры кредита» Анкеты-заявления начислены пени. При этом начисление пени является мерой гражданско-правовой ответственности должника за неисполнение или ненадлежащее исполнение договорных обязательств и носит компенсационный характер по отношению к возможным убыткам кредитора (направлено на восстановление нарушенных прав), а не карательный (штрафной) характер.
 
    В нарушение указанных положений ГК РФ, договора КБО и условий анкеты-заявления заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 17 декабря 2013 года за ответчиком числится задолженность в размере 85 800 рублей 77 коп., в том числе: 50 000 рублей – сумма основного долга; 1 942 рубля 07 коп. – экстремальный долг; 15609 рублей 71 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 30 ноября 2012 года по 17 декабря 2013 года; 770 рублей 99 коп. – проценты, начисленные за пользование экстремальным кредитом за период с 30 декабря 2012 года по 17 декабря 2013 года; 9 978 рублей – пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с 26 декабря 2012 года по 17 декабря 2013 года; 7 500 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности за период с 25 декабря 2012 года по 25 ноября 2013 года.
 
    Проверив представленный истцом расчет (л.д.10-11), суд находит его обоснованным и подлежащим удовлетворению.
 
    Таким образом, суд полагает возможным удовлетворить заявленные Открытым акционерным обществом «А» исковые требования о взыскании с ответчика Козловой Н.А. суммы задолженности по кредитному соглашению № от 29 ноября 2012 года в размере 85 800 рублей 77 коп.
 
    В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    С ответчика Козловой Н.А. в пользу истца взысканию подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 774 рубля 02 коп.
 
    В силу ч.1 ст.68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
 
    В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений. Козлова Н.А. не представила суду доказательств, которые явились бы основанием для освобождения её от обязанности по уплате суммы задолженности по кредитному соглашению.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.56, 194-199, 233-238 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Взыскать с КОЗЛОВОЙ Н.А., дата рождения, уроженки города Л., в пользу Открытого акционерного общества «А» сумму задолженности по кредитному соглашению № от 29 ноября 2012 года в размере 85 800 (восемьдесят пять тысяч восемьсот) рублей 77 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2774 (две тысячи семьсот семьдесят четыре) рубля 02 коп., всего взысканию подлежит 88 574 (восемьдесят восемь тысяч пятьсот семьдесят четыре) рубля 79 коп.
 
    Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе обратиться в Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга с заявлением об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня получения копии заочного решения суда.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд через Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    судья – подпись
 
    Копия верна.
 
    Судья – О.И. Владимирова
 
    Мотивированное заочное решение суда изготовлено 30 апреля 2014 года.