Решение от 12 декабря 2013 года №2-889-2013

    Дело № 2-889-2013
 
    Поступило в суд 07.10.2013 г.
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    «12» декабря 2013 года                           г. Барабинск, Новосибирской области
 
    Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи Сафоновой Е.В.,
 
    с участием:
 
    представителя истца открытого акционерного общества «Сбербанк России» - главного юрисконсульта группы специалистов по юридической работе <адрес> отделения в структуре Новосибирского отделения № ОАО «Сбербанка России» - Антоновой Е.В., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ
 
    ответчика Масленникова Александра Юрьевича,
 
    при секретаре судебного заседания Стокоз О.Г.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковым заявлениям:
 
    - открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Масленникову Александру Юрьевичу о досрочном взыскании задолженности по кредитной карте (договору) № и судебных расходов;
 
    - открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Масленникову Александру Юрьевичу о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № в размере <данные изъяты> и судебных расходов, к ОАО СК «Альянс» о взыскании страхового обеспечения по кредитному договору № в размере <данные изъяты>
 
УСТАНОВИЛ:
 
    07.10.2013 года открытое акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с исками к Масленникову Александру Юрьевичу, наследнику умершего заемщика ФИО1:
 
    - о досрочном взыскании задолженности по кредитной карте (договору) № в размере <данные изъяты> и судебных расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>
 
    - о расторжении кредитного договора № заключенного 26.10.2011 года и о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № в размере <данные изъяты> и судебных расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>
 
    Определением Барабинского районного суда Новосибирской области от 28.10.2013 года в одно производство соединены гражданские дела по указанным искам.
 
    Определением Барабинского районного суда Новосибирской области от 14.11.2013 года в качестве соответчика по делу по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора №, заключенного 26.10.2011 года и о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № в размере <данные изъяты> и судебных расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>, привлечено ОАО СК «Альянс».
 
    14.11.2013 года истец изменил требования по иску к ФИО1 в части досрочного взыскания задолженности по кредитному договору № в размере <данные изъяты> и судебных расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> и просил суд взыскать с Масленникова А.Ю. досрочно задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, с ОАО СК «Альянс» страховое обеспечение по кредитному договору № в размере <данные изъяты> судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> взыскать с ответчиков пропорционально удовлетворенным требованиям, в остальной части требования поддержал в полном объеме.
 
    В обоснование исковых требований истец в исках (л.д.____) указал, что:
 
    -18.03.2011 года ФИО1 на основании заявления на получение кредитной карты с лимитом <данные изъяты> ОАО «Сбербанк России» была выдана кредитная револьверная карта «<данные изъяты>» № сроком на 36 месяцев, под <данные изъяты> годовых за пользование кредитными средствами банка.
 
    Согласно п.4 заявления на получение кредитной карты ФИО1 был ознакомлен и согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка, а также обязался их выполнять, что подтверждается его личной подписью.
 
    22.03.2011 года ФИО1 впервые воспользовался кредитными средствами, с 14.01.2013 года образовалась просроченная задолженность.
 
    -26.10.2011 года ФИО1 был выдан кредит ОАО «Сбербанк России» на неотложные нужды, согласно кредитному договору №, в размере <данные изъяты>, под <данные изъяты> годовых, на срок 60 месяцев, с даты его фактического представления.
 
    По условиям кредитного договора заемщик, в соответствии с п.3.1, 3.2, обязался производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком, а также одновременно с погашением основного долга уплачивать Банку проценты за пользование кредитом из расчета <данные изъяты> годовых.
 
    Согласно п.3.3 договора заемщик ФИО1 обязался в случае несвоевременного внесения платежей в погашение кредита уплачивать банку неустойку в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Внесение ежемесячных платежей в погашение кредита не производится с января 2013 года по настоящее время.
 
    Добровольно Масленников А.Ю. и ОАО СК «Альянс», застраховавший ответственность заемщика по неисполнению обязательства по кредитному договору № по риску «смерть застрахованного в результате естественных причин», действий по погашению задолженности не предпринимают.
 
    В соответствии со ст.1175 Гражданского кодекса РФ наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в связи с чем, задолженность по кредитам и судебные расходы, необходимо взыскать с ответчика Масленникова А.Ю., так как он фактически принял наследство, открывшееся после смерти заемщика ФИО1 и ОАО СК «Альянс», застраховавшему ответственность заемщика по неисполнению обязательства по кредитному договору № по риску «смерть застрахованного в результате естественных причин», по которому выгодоприобретателем является ОАО «Сбербанк России».
 
    Представитель истца в судебном заседании поддержал требования исков с учетом изменений, по основаниям указанным в них.
 
    Ответчик Масленников А.Ю. требования истца о досрочном взыскании с него задолженности по кредитной карте (договору) № в размере <данные изъяты> и судебных расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> признал в полном объеме. Последствия признания иска ответчику судом разъяснены, которые ему понятны.
 
    Требования истца о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № в размере <данные изъяты> и судебных расходов, не признал, в удовлетворении данных требований просил отказать, так как обязательства его умершего отца по данному договору были застрахованы, в связи с чем, ОАО «Сбербанк России» вправе удовлетворить свои требования за счет ОАО СК «Альянс», взыскав страховое обеспечение в размере всей суммы задолженности.
 
    Представитель ответчика ОАО СК «Альянс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    В письменном отзыве на исковое заявление представитель ответчика ОАО СК «Альянс» (л.д.____) указал, что требования истца не признает, в удовлетворении требований иска просит отказать, так как 18.11.2013 года ОАО СК «Альянс» по заявлению (справке-расчету) истцу перечислил денежные средства в размере <данные изъяты>
 
    Выслушав пояснения представителя истца, ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему:
 
    В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Статья 310 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу п. 1 ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Как следует из п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
        Как следует из ст. 813 Гражданского кодекса РФ при невыполнении заемщиком, предусмотренных договором обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, … займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного погашения суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
 
    Судом установлено, что 25.02.2011 года ФИО1 в ОАО «Сбербанк России» подано заявление, в котором он просил открыть ему счет и выдать кредитную карту Сбербанка России с лимитом кредита в рублях <данные изъяты>
 
    18.03.2011 года ФИО1 получил и ознакомился с информацией о полной стоимости кредита, из которой следует, что заемщику предоставляется кредит в размере кредитного лимита <данные изъяты>, сроком на 3 года, процентной ставкой по кредиту – <данные изъяты> годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга <данные изъяты> от размера задолженности (л.д._____).
 
    18.03.2011 года ФИО1 ознакомился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, которую получил, о чем собственноручно написал и поставил свою личную подпись (л.д.____).
 
    22.03.2011 года ФИО1 с карты сняты денежные средства в размере <данные изъяты> (л.д.____), 14.01.2013 года образовалась просроченная задолженность.
 
    26.10.2011 между ОАО Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщиком) заключен кредитный договор № (л.д.6), на основании которого банк обязался предоставить заемщику «<данные изъяты>» в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых, на срок 60 месяцев, считая со дня фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №
 
    С условиями кредитного договора, а также с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита «<данные изъяты>» ФИО1 был ознакомлен, о чем поставил свою личную подпись.
 
        В соответствии с п.2.1 кредитного договора, а также заявления от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10) денежные средства в размере <данные изъяты> были предоставлены заемщику путём зачисления на его вклад №, открытый в <адрес> отделении №
 
    Таким образом, банк свои обязательства по выдаче кредита заемщику ФИО1 в сумме <данные изъяты>, исполнил надлежащим образом, начиная с декабря 2012 года имеет место не исполнение обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед ОАО «Сбербанк России» (л.д.14- 15).
 
    ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, о чем составлена запись акта о смерти за № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17).
 
    На момент смерти заемщика ФИО1 обязательства по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ г., а также по кредитной револьверной карте «<данные изъяты>» № им исполнены не были, размер задолженности на дату предъявления иска в суд:
 
    - по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> из них просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> просроченные проценты <данные изъяты> неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере <данные изъяты> неустойка за несвоевременную уплату кредита в размере <данные изъяты>
 
    -по кредитной револьверной карте «<данные изъяты>» № составил <данные изъяты>, в том числе просроченный основной долг 18 <данные изъяты> просроченные проценты <данные изъяты> неустойка <данные изъяты>
 
    В соответствии со ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
 
    В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве в предусмотренных законом случаях, т.к. эти обязательства могут быть исполнены без личного участия должника за счет наследственного имущества.
 
    Согласно статье 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
 
    На основании статьи 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина.
 
    Частью 1 статьи 1114 Гражданского кодекса РФ установлено, что днем открытия наследства является день смерти гражданина.
 
    В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.
 
    Согласно ст.1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
 
    Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
 
    Анализ указных норм свидетельствует о том, что наследник должника, при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
 
    Согласно требованиям ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:
 
    вступил во владение или в управление наследственным имуществом;
 
    принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;
 
    произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;
 
    оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
 
    Согласно ответу на запрос ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.___) после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ заводилось наследственное дело.      С заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство обратился сын – Масленников А.Ю., ДД.ММ.ГГГГ рождения. Больше никто из наследников не обращался, свидетельств о праве на наследство не выдавалось.
 
    Наследодателю ФИО1 на праве общей долевой собственности на день смерти принадлежала 4/5 доли жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. (л.д.______) Иного наследственного имущества судом не установлено.
 
    Согласно ст.39 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчик вправе признать иск. Суд принимает признание иска ответчиком, если это не противоречит закону или не нарушает права и законные интересы других лиц.
 
    Согласно ч.3 ст.173 Гражданского процессуального кодекса РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
 
    Суд, учитывая требования ст.ст. 309-310, 450, 810, 811, 813, 819, Гражданского кодекса РФ, ст. 39,173 Гражданского процессуального кодекса РФ, принимает признание ответчиком иска ОАО «Сбербанк России» о досрочном взыскании задолженности по кредитной карте (договору) № в размере <данные изъяты> и судебных расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>, считая, что оно не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.
 
    При этом, судом установлено, что заемщик ФИО1 при заключении кредитного договора № заключил договор страхования от несчастных случаев и болезней, в соответствии с условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», согласно которому по договору страхования покрываются риски, в том числе в случае смерти застрахованного лица в результате несчастного случая. Выгодоприобретателем по данному договору при наступлении страхового случая является ОАО «Сбербанк России».
 
    Отношения по страхованию урегулированы главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации "Об организации страхового дела", а также специальными законами об отдельных видах страхования.
 
    В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
 
    В силу ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
 
    ОАО «Сбербанк России», как выгодоприобретатель по договору страхования, в связи со смертью заемщика ФИО1, обратилось в ОАО СК «Альянс» за выплатой страхового возмещения, которое на дату произошедшего события составляло <данные изъяты> (основной долг <данные изъяты> начисленные проценты <данные изъяты>).
 
    18.11.2013 г. ОАО СК «Альянс» было перечислено на счет ОАО «Сбербанк России» за заемщика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ страховое возмещение по акту № полис № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ___).
 
    Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик ОАО СК «Альянс» исполнило обязательство по выплате указанного страхового возмещения в пользу истца в размере заявленной суммы -<данные изъяты> следовательно, исковые требования ОАО «Сбербанк России» в указанной части удовлетворению не подлежат.
 
    При этом, учитывая, что заемщик ФИО1 принял участие в программе страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России», произошедшее с ним событие, признано ОАО СК «Альянс» страховым случаем, у ответчика Масленникова А.Ю. отсутствует обязательство по исполнению обязанности умершего заемщика по кредитному договору № так как данное обязательство при наступлении страхового события должно быть исполнено Страховщиком (п.3.1.2 условий участия в Программе).
 
        Вместе с тем, суд приходит к выводу, что подлежат удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ исходя из того, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
 
        Условиями кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе требовать расторжения договора …., в случае ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истцом обоснованно заявлено требование о расторжении кредитного договора.
 
    Согласно требованиям ст.198 Гражданского процессуального кодекса РФ судом при вынесении решении должен быть решен вопрос о судебных расходах.
 
    Согласно ст.88, ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины.. .
 
    На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика Масленникова А.Ю. подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> (требование о расторжении кредитного договора), которая оплачена истцом при подаче иска (л.д. 26), пропорционально удовлетворенным требованиям.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Масленникову Александру Юрьевичу о досрочном взыскании задолженности по кредитной карте (договору) № и судебных расходов, удовлетворить.
 
    Взыскать с Масленникова Александра Юрьевича в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте (договору) № в размере <данные изъяты> в том числе основной долг в размере <данные изъяты>; просроченные проценты в размере <данные изъяты>; неустойку в размере <данные изъяты>, судебные расходы в размере <данные изъяты>.
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Масленникову Александру Юрьевичу о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> и судебных расходов, удовлетворить частично.
 
    Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 26.10.2011 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1.
 
    Взыскать с Масленникова Александра Юрьевича в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы в размере <данные изъяты>
 
    В удовлетворении требований открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Масленникову Александру Юрьевичу о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № в размере <данные изъяты>, отказать.
 
    В удовлетворении требований открытого акционерного общества «Сбербанк России» к ОАО СК «Альянс» о взыскании страхового обеспечения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня составления судом мотивированного решения.
 
    Судья Барабинского районного
 
    суда Новосибирской области                                                        Е.В. Сафонова
 
    Мотивированное решение суда изготовлено 17.12.2013 г.