Решение от 05 августа 2014 года №2-886/2014

    Дело № 2-886/2014
 
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
 
    05 августа 2014 г.
 
    Северский городской суд Томской области в составе:
 
    председательствующего Глумовой Т.А.,
 
    с участием представителя ответчицы адвоката Клещева Е.С.,
 
    при секретаре Емельяновой А.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению «Тинькофф кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Дубровко А.В. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,
 
установил:
 
    «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее – ТКС Банк (ЗАО)) обратился в суд с указанным иском к Дубровко А.В., ссылаясь на то, что 20.10.2011 между ТКС Банк (ЗАО) и Дубровко А.В. был заключен договор № ** о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом 24 000 руб. (договор кредитной линии с лимитом задолженности). Ответчица кредитную карту получила и 20.10.2011 активировала ее. Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчицы от своего имени и за свой счет, ответчица свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом. На дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчицы перед банком составляет 70143 руб. 80 коп., из которых: 45862 руб. 90 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 15090 руб. 11 коп. - просроченные проценты; 8600 руб. 79 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий 590 руб. - плата за обслуживание кредитной карты. Истец просил суд: взыскать с Дубровко А.В. сумму общего долга в размере 70143 руб. 80 коп., из которых: 45862 руб. 90 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 15090 руб. 11 коп. - просроченные проценты; 8600 руб. 79 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий 590 руб. - плата за обслуживание кредитной карты.
 
    В судебное заседание представитель истца ТКС Банк (ЗАО) Абрамов Г.А., действующий на основании доверенности от **.**.****№ ** (л.д. 36), не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 6).
 
    Представитель ответчицы - адвокат Клещев Е.С., назначенный судом в соответствии со ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в судебном заседании исковые требования не признал.
 
    Суд, изучив материалы дела, заслушав пояснения представителя ответчицы Дубровко А.В. – адвоката Клещева Е.С., полагает исковые требования подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.
 
    В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).
 
    По смыслу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Согласно п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 
    Согласно нормам Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, операции по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.
 
    В соответствии с п. 1.8 указанного Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.
 
    Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    В судебном заседании установлено, что 20.08.2011 Дубровко А.В. обратилась в Банк «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) с заявлением на оформление кредитной карты ** (л.д. 15).
 
    Также в судебном заседании было установлено, что 20.10.2011 между ТКС Банк (ЗАО) и Дубровко А.В. был заключен договор № ** о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом 24 000 руб. (договор кредитной линии с лимитом задолженности).
 
    В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п. 1 и п. 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п. 2.3 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности на свое усмотрение и вправе отказаться от выпуска кредитной карты без объяснения причин (п. 2.5).
 
    Согласно п. 7.3 общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах.
 
    Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формулирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования (п. 7.4 общих условий).
 
    Согласно заявлению от 20.08.2011 на оформление кредитной карты **, Дубровко А.В. согласилась на заключение договора на выпуск и обслуживание кредитных карт на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, а также в тарифах по кредитным картам и общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора (л.д. 15).
 
    В соответствии с Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт ** процентная ставка по кредиту по операциям покупок - 32,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9 % годовых; плата за обслуживание основной карты первый год бесплатно, далее 590 руб.; минимальный платеж – не более 6 % от задолженности мин. 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1 % задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 290 руб. (л.д. 17).
 
    В соответствии с п. 6.1 общих условий банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент и держатели дополнительных кредитных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифами. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.
 
    Банк исполнил свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом. Факт получения и использования денежных средств ответчицей подтверждается выпиской по карте (л.д. 11-12).
 
    Как следует из расчета задолженности, ответчица Дубровко А.В. ненадлежащим образом исполняла обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору.
 
    В соответствии с п. 11.1 общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных настоящими общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случае неисполнения клиентом обязательств по договору. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.
 
    В связи с систематическим неисполнением ответчицей своих обязательств по договору, истец 21.10.2013 направил в адрес ответчицы заключительный счет (л.д. 25).
 
    Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору кредитной линии № ** сумма общего долга составляет 70143 руб. 80 коп., из которых: 45862 руб. 90 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 15090 руб. 11 коп. - просроченные проценты; 8600 руб. 79 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий 590 руб. - плата за обслуживание кредитной карты (л.д. 8-10). Расчет задолженности проверен и принят судом.
 
    Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись ответчицей в порядке и в сроки, предусмотренные данным кредитным договором, суду представлено не было, до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчицей не погашена.
 
    При указанных обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить исковые требования о взыскании с ответчицы задолженности по кредитному договору от 20.10.2011 № ** в размере 70143 руб. 80 коп., из которых: 45862 руб. 90 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 15090 руб. 11 коп. - просроченные проценты; 8600 руб. 79 коп. - штрафные проценты; 590 руб. - плата за обслуживание кредитной карты.
 
    Суд также считает необходимым взыскать с ответчицы Дубровко А.В. расходы по оплате государственной пошлины в размере 2304 руб. 31 коп., которые подтверждаются платежными поручениями (л.д. 2, 3), поскольку в силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны понесенные по делу расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    исковые требования «Тинькофф кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) удовлетворить.
 
    Взыскать с Дубровко А.В. в пользу «Тинькофф кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 20.10.2011 № ** в размере 70143 руб. 80 коп., из которых: 45862 руб. 90 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 15090 руб. 11 коп. - просроченные проценты; 8600 руб. 79 коп. - штрафные проценты; 590 руб. - плата за обслуживание кредитной карты.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Северский городской суд Томской области.
 
    Председательствующий Т.А. Глумова