Решение от 30 апреля 2014 года №2-885/2014

    Дело № 2-885/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г.Кемерово **.**,**
 
    Ленинский районный суд г.Кемерово в составе:
 
    судьи Голевой Н.В.,
 
    при секретаре Сухачевой Н.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 ЗАО к Кельмяшкина К.Б. о взыскании задолженности,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что **.**,** между ними заключен кредитный договор № № **, согласно которому он обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на срок по **.**,** включительно со взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> годовых, а ответчик обязалась своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Заключение кредитного договора осуществлялось путем присоединения ответчика к условиям правил кредитования по продукту «Кредит наличными» и посредством подписания ответчиком согласия на кредит в ВТБ 24 ЗАО, в котором установлены все существенные условия кредита. Он исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме – **.**,** ответчику на банковский карточный счет № ** перечислена сумма <данные изъяты> рублей. Договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом <данные изъяты> числа каждого календарного месяца. Платежи по кредиту должны производиться ежемесячно в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере <данные изъяты> рублей. Также условиями договора предусмотрено взыскание пени, которая, согласно п.2.13 правил уплачивается в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности включительно. Размер пени составляет <данные изъяты> в день от суммы невыполненных обязательств. **.**,** ответчиком написано заявление на включение его в число участников программы страхования. Предусмотрено условие о ежемесячной выплате ответчиком комиссии за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов в размере <данные изъяты> от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования. Однако, ответчик в установленные сроки не производит возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность: по состоянию на **.**,** задолженность по договору составляет <данные изъяты> рублей, из которых: остаток ссудной задолженности – <данные изъяты> рублей; плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей; задолженность по пене – <данные изъяты> рублей; задолженность по комиссии за коллективное страхование – <данные изъяты> рублей. Им в адрес ответчика направлялось письмо с уведомлением об отказе в дальнейшем кредитовании и требованием погашения всей задолженности по договору до **.**,** года. Данное требование ответчиком не выполнено.
 
    Просит взыскать задолженность по договору в сумме <данные изъяты> рублей, из которых:
 
    - остаток ссудной задолженности – <данные изъяты> рублей;
 
    - плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей;
 
    - задолженность по пене – <данные изъяты> рублей;
 
    - задолженность по комиссии за коллективное страхование – <данные изъяты> рублей и расходы по оплате государственной пошлины.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Ответчик в судебном заседании с иском не согласна, просила применить срок исковой давности, поскольку последний платеж был внесен ею в <данные изъяты> года.
 
    Выслушав ответчицу, исследовав письменные материалы дела, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
 
    Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Согласно ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    В силу ст.810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
 
    Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
 
    Судом установлено, и сторонами не оспорено, что между сторонами был заключен кредитный договор, обязательства по которым ответчиком не исполняются, что не было оспорено ответчиком.
 
    Так **.**,** между сторонами заключен кредитный договор № ** (л.д.18-19,20-24,27), согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на срок по **.**,** включительно со взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> годовых (полная стоимость кредита – <данные изъяты> годовых), а ответчик обязалась своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Заключение кредитного договора осуществлялось путем присоединения ответчика к условиям правил кредитования по продукту «Кредит наличными» и подписания ею согласия на кредит. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив **.**,** ответчику на банковский карточный счет № ** сумму кредита <данные изъяты> рублей. Договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом <данные изъяты> числа каждого календарного месяца. Платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере <данные изъяты> рублей. **.**,** ответчиком написано заявление на включение его в число участников программы страхования. Предусмотрено условие о ежемесячной выплате ответчиком комиссии за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов в размере <данные изъяты> от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования (л.д.28,29).
 
    Также условиями договора предусмотрено взыскание пени, которая, согласно п.2.13 правил уплачивается в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности включительно. Размер пени составляет <данные изъяты> в день от суммы невыполненных обязательств.
 
    Размер аннуитетного платежа рассчитывается по формуле: размер ежемесячного аннуитетного платежа = ОСЗ х ПС/1-(1+ПС) – кол.мес, где: ОСЗ - остаток суммы кредита на дату уплаты ежемесячного аннутитного платежа, ПС - 1/1200 (одна тысячадвухсотая) процентной ставки, определенной в соответствии с п.2.2 кредитного договора; кол.мес. - количество полных процентных периодов, оставшихся до окончательного возврата кредита.
 
    Указанные обстоятельства подтверждаются также уведомлением о полной стоимости кредита (л.д.27), анкетой-заявлением (л.д.30-35), графиком гашения (л.д.25-26) и не оспорены ответчиком.
 
    Ответчик в установленные сроки не производит возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, последний платеж внесен в <данные изъяты> года, в результате чего образовалась задолженность. Расчет задолженности, представленный истцом, суд считает верным, данный расчет ответчиком не оспорен (л.д.6,7-17). По состоянию на **.**,** задолженность по договору составляет <данные изъяты> рублей, из которых: остаток ссудной задолженности – <данные изъяты> рублей; плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей; задолженность по пене – <данные изъяты> рублей; задолженность по комиссии за коллективное страхование – <данные изъяты> рублей.
 
    Истцом в адрес ответчика направлялось письмо с уведомлением об отказе в дальнейшем кредитовании и требованием погашения всей задолженности по договору до **.**,** года, что подтверждается уведомлением и списками почтовой корреспонденции (л.д.38,39-41). Данное требование ответчиком не выполнено.
 
    Поскольку ответчиком принятые на себя обязательства не исполняются, предусмотренные договором платежи не вносятся, то суд считает, что требования истца о взыскании с ответчицы задолженности по кредиту являются обоснованными.
 
    Вместе с тем, суд считает доводы ответчицы о применении срока исковой давности, заслуживающими внимания.
 
    Согласно ст.196 п.1 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
 
    В соответствии с п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 N 15, Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 N 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
 
    Судом установлено, что последний платеж по договору был внесен ответчиком в **.**,** года. В очередной платеж, **.**,**, оплата не произведена. Следовательно, после **.**,** истцу стало известно о нарушении ответчиком его права на получение сумм по договору. Однако, иск предъявлен в суд только **.**,** года. Следовательно, истцом пропущен срок в части требований задолженности по платежам за период с **.**,** (начисленные проценты, пени и основного долга). С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность за три года, то есть за период с **.**,** года по **.**,** года, которая, согласно расчета, составляет <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> – задолженность рассчитанная истцом – <данные изъяты> – задолженность, согласно расчета за исключенный период).
 
    Таким образом, с учетом, применения срока исковой давности, с ответчицы подлежит взысканию задолженность в сумме <данные изъяты>
 
    В соответствии со ст.98 РФ ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей (л.д.2).
 
    С учетом изложенного с ответчика в пользу истца следует взыскать в счет возмещения расходов по уплате госпошлины <данные изъяты> рублей.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,
 
р е ш и л:
 
    Взыскать с Кельмяшкина К.Б. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
 
    Судья:
 
    Решение в окончательной форме изготовлено **.**,** года.