Решение от 16 апреля 2014 года №2-883/2014

    Дело № 2-883/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    ... «**.**,** года
 
    ... районный суд ...
 
    В составе председательствующего судьи Петровой Н.В.,
 
    При секретаре Куйлибаевой З. К.,
 
    Рассмотрев в открытом судебном заседании
 
    Гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,
 
    УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, и просит взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по возврату суммы выданного кредита (основного долга) в размере <данные изъяты> рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей; неустойку за просрочку возврата кредита в размере <данные изъяты> рублей; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты> рублей.
 
    Свои требования истец мотивирует тем, что **.**,** между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1, в соответствии с Общими условиями предоставления персонального кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК», было заключено cоглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному cоглашению был присвоен номер № <данные изъяты> Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.
 
    Согласно Общим условиям cоглашение о кредитовании считается заключенным с момента зачисления кредита на текущий счет или на текущий кредитный счет заемщика.
 
    Истец указывает, что во исполнение cоглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств на текущий кредитный счет заемщика № ** в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по текущему кредитному счету № <данные изъяты>.
 
    В соответствии с условиями cоглашения о кредитовании и условиями, содержащимися в Общих условиях, сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, кредит был предоставлен на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты>-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Истец также указывает, что положениями п.п. 5.1-5.3 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов за каждый день просрочки исполнения обязательств, начисляется неустойка в размере, определенном в заявлении, то есть в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
    В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, до настоящего времени сумма кредита не возвращена.
 
    Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие стороны (л.д. 3 – данные ходатайства; л.д. 48 – данные уведомления о вручении судебной повестки).
 
    Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился в части, просил снизить размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.
 
    Cуд, выслушав пояснения ответчика, изучив письменные материалы дела, пришел к следующим выводам:
 
    В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Ст.309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Ст.314 ГК РФ предусматривает, что если обязательство позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в указанный день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
 
    Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В соответствии с положениями ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    Частью 1 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
 
    Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
 
    Согласно ч. 2 ст. ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    При этом ч. 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 435 ГК РФ оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
 
    Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
 
    В соответствии с п.1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
 
    Разрешая спор, суд исходит из положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ согласно которым каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Судом установлено, что **.**,** между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1, в соответствии с Общими условиями предоставления персонального кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК», было заключено cоглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному cоглашению был присвоен номер № <данные изъяты> (л.д. 15-16).
 
    С учетом условий и содержания названное соглашение является кредитным договором.
 
    Все необходимые условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях, определенных кредитной организацией: в заявлении на предоставление персонального кредита, Общих условиях предоставления персонального кредита (л.д. 15-16; 19-20).
 
    Ответчик ФИО1 заполнил и подписал заявление-анкету на получение кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК», чем выразил свое согласие на заключение договора на предложенных банком условиях: согласился на выдачу персонального кредита в соответствии с Общими условиями банка, Тарифами банка, что подтверждается собственноручной подписью ФИО1 под текстом заявления, в том числе, содержащего указание на то, что ФИО1 ознакомлен с Общими условиями предоставления персонального кредита, тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 16).
 
    В соответствии с условиями кредитного договора ( п. 6.1 Общих условий), договор считается заключенным между сторонами с момента зачисления кредита на текущий счет или на текущий кредитный счет заемщика.
 
    Выпиской по текущему кредитному счету № ** подтверждается, что во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств на текущий кредитный счет заемщика № ** в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 8-13 - выписка по счету).
 
    Таким образом, свои обязательства по предоставлению кредита ФИО1 банк выполнил надлежащим образом.
 
    По условиям кредитного договора ответчик принял на себя обязательства возвратить сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей, предоставленного на срок в <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых, с уплатой ежемесячного платежа в счет погашения кредита в размере <данные изъяты> рублей не позднее <данные изъяты>-го числа каждого месяца.
 
    Ответчик ФИО1 в настоящее время свои обязательства по возврату кредита не исполняет (л.д. 8-13; л.д. 6 – данные движения по счету; данные расчета задолженности).
 
    У суда не вызывает сомнения достоверность представленных стороной истца документов, в частности, заявления на предоставление персонального кредита, Общих условий предоставления персонального кредита, выписки по счету, поскольку названные документы в соответствии с требованиями ст. 67, ст.71 ГПК РФ имеют все неотъемлемые реквизиты, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ, представлены в форме надлежащим образом заверенных копий.
 
    С учетом содержания и формы представленного кредитного договора, у суда также не вызывает сомнения соответствие закону названной гражданско-правовой сделки.
 
    Буквальное толкование положений кредитного договора, позволяет однозначным образом установить его существенные условия: условия о предмете договора, порядке изменения условий договора, сторонах, об условиях и основаниях ответственности сторон.
 
    Суд отмечает, что заключенный сторонами кредитный договор отвечает требованиям норм главы 42 Гражданского Кодекса РФ, и, в частности, ст.ст. 819-821 ГК РФ, регулирующих обязательственные отношения из банковского кредита.
 
    Представленные доказательства подтверждают, что заемщик ФИО1 не исполняет обязанность, предусмотренную соглашением о кредитовании, производить погашение кредита, посредством внесения ежемесячно платежа в размере <данные изъяты> рублей и в срок до <данные изъяты> числа каждого месяца.
 
    Суд отмечает, что ответчиком иное не доказано.
 
    Суд отмечает, что в соответствии с п.6.4 Общих условий предоставления персонального кредита физическим лицам в ОАО «АЛЬФА-БАНК», банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично) (л.д. 20)
 
    Суд находит доказанным виновное неисполнение заемщиком ФИО1 обязательства по возврату долга по кредитному договору, отмечая, что ответчиком иное не доказано.
 
    В частности, этот факт подтверждается данными расчета задолженности по кредиту, выполненного истцом (л.д. 6), а также данными выписки по счету, из которой, в частности, следует, что ответчиком ФИО1 последний платеж по кредиту был произведен **.**,** года, после указанного времени не было произведено ни одного платежа в счет возврата заемных средств по кредитному договору (л.д. 8-10).
 
    А, следовательно, требования стороны истца о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, исходя из установленной кредитным договором ставки в <данные изъяты> % годовых, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    При этом суд исходит из данных расчета суммы задолженности по кредиту, выполненного стороной истца, отмечая его правильность и обоснованность (л.д.6).
 
    Таким образом, суд находит правильным удовлетворить требования истца о взыскании в его пользу денежных сумм, которые были переданы заемщику, и не были возвращены последним в установленные договором сроки, а именно основной суммы долга в размере <данные изъяты> рублей, а также задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> рублей.
 
    Что касается требований истца о взыскании предусмотренной договором неустойки, то суд полагает, что само по себе взыскание договорной неустойки основано на законе, что применение указанной меры гражданско-правовой ответственности является обоснованным.
 
    При этом, суд при определении размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, исходит из расчета, выполненного стороной истца, не усматривая оснований для его изменения( л.д. 6), а также, руководствуясь п.3 ст. 196 ГПК РФ, действует в пределах требований, заявленных истцом, в частности, определяет размер задолженности по пене, определяя период, за который начисляются указанные виды неустойки.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Ответчик ФИО1 виновно нарушил сроки возврата кредитных средств, и иное стороной ответчика в суде не доказано.
 
    Вместе с тем, суд, определяя размер подлежащих взысканию с ответчика пени, учитывая заявление ответчика о несоразмерности размера неустойки последствиям нарушенного обязательства, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, находит необходимым и правильным снизить размер взыскиваемой неустойки: за просрочку возврата суммы основного долга – до <данные изъяты> рублей; за просрочку уплаты процентов за пользование заемными средствами – до <данные изъяты> рублей.
 
    Суд при этом, расценивает конкретные обстоятельства, определяющие статус участников договора, а также характер, предмет кредитных обязательств, в том числе, условия договора о размере процентов за пользование кредитом, как исключительные обстоятельства, усматривает, что заявленная ко взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.
 
    Таким образом, сумма задолженности по соглашению о кредитовании № <данные изъяты> от **.**,** года, подлежащая взысканию с ответчика ФИО1 составляет: <данные изъяты> рублей (сумма основного долга по кредиту) + <данные изъяты> рублей (проценты за пользование денежными средствами) + <данные изъяты> рублей (неустойка за просрочку суммы основного долга) + <данные изъяты> рублей (неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование заемными средствами) = <данные изъяты> рублей.
 
    В силу ст. 98 ГПК РФ суд также находит необходимым и правильным взыскать в пользу истца с ответчика ФИО1 возмещение расходов по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части иска.
 
    Расчет государственной пошлины по правилам п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ:
 
    1) <данные изъяты> рублей + 3 % (<данные изъяты> рублей – <данные изъяты> рублей ) = <данные изъяты> рублей.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 232-237 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    1. Исковые требования открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, удовлетворить в части.
 
    2. Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по возврату по возврату суммы выданного кредита (основного долга) в размере <данные изъяты> рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей; неустойку за просрочку суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей; неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере <данные изъяты> рублей; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>).
 
    3. В удовлетворении остальной части исковых требований открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» - отказать.
 
    Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в ... суд в течение 1-месяца с момента вынесения решения путем подачи жалобы в ... суд ....
 
    Председательствующий: Петрова Н. В.