Решение от 12 мая 2014 года №2-880/2014г.

    Дело № 2-880\2014г.
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    12 мая 2014 года
 
    с. Долгодеревенское
 
    Сосновский районный суд Челябинской области в составе:
 
    Председательствующего судьи
 
    Куценко Т.Н.
 
    при секретаре судебного заседания
 
    Синицыной Н.А.
 
    с участием представителя ответчика адвоката Огур О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску открытого акционерного общества «А*» к Федоровой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «А*» обратился в суд с иском к Федоровой И.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДАТА в размере 110482 рубля 46 копеек, а также просил взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 3409 рублей 65 копеек.
 
    В обоснование указал, что ДАТА Банк заключил с ответчиком соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита, которому был присвоен №. Во исполнение соглашения о кредитовании Федоровой И.В. были перечислены денежные средства в размере 118000 рублей. По условиям заключенного соглашения сумма кредита составила 118000 рублей, проценты за пользование кредитом 12,99 % годовых, а сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23 числа каждого месяца в размере 5200 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами и предоставленной ему суммы кредитования. Однако в настоящее время заемщик Федорова И.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Истец ОАО «А*» извещен о дне и времени слушания дела, представитель в судебное заседание не явился, направлено заявление о рассмотрении иска в отсутствие представителя.
 
    Ответчик Федорова И.В. извещалась по адресу, указанному истцом при подаче иска, что соответствует ее месту регистрации и подтверждается адресной справкой УФМС по Челябинской области – АДРЕС, судебное извещение возвращено в связи с отсутствием адресата по указанному адресу. Согласно сообщению администрации Есаульского сельского поселения Сосновского района, Федорова И.В. по месту своей регистрации не проживает, проживает в АДРЕС, точного адреса фактического места жительства не знают.
 
    При указанных обстоятельствах суд пришел к выводу, что фактическое место жительства ответчика Федоровой И.В. неизвестно и потому ей был назначен представитель в порядке ст. 50 ГПК РФ.
 
    Представитель ответчика адвокат Огур О.В. с иском не согласна, поскольку ей не известна позиция ответчика по данному вопросу.
 
    Исследовав все представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований в полном объеме. При этом суд исходит из следующего.
 
    Согласно анкете - заявлению на получение персонального кредита от ДАТА, ответчик Федорова (Цевелева) И.В. обратилась в ОАО «А*» с заявлением о заключении с нею соглашения о персональном кредите.
 
    В данной анкете - заявлении Федорова (Цевелева) И.В. указала, что с общими условиями предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), Тарифами ОАО «А*» ознакомлена и согласна, что подтверждено ее подписью на анкете-заявлении.
 
    Согласно п. 1, 6.1 Общих условий предоставления персонального кредита настоящие общие условия и анкета-заявление, подписанная клиентом, составляют предложение клиента банку на заключение соглашения о кредитовании. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления суммы кредита на указанный клиентом счет.
 
    Из п. 2 анкеты-заявления следует, что кредит был предоставлен на 36 месяцев под 12,99% годовых с уплатой ежемесячных платежей в сумме 5200 рублей ежемесячно 23 числа каждого месяца.
 
    Комиссия за обслуживание счета составляет 0,990% от суммы кредита ежемесячно.
 
    Свои обязательства банк исполнил надлежащим образом, зачислив сумму в размере 118000 рублей на текущий счет № в ОАО «А*».
 
    В соответствии со ст. 809, 819 ГК РФ суд полагает, что зачисление Банком денежных сумм на счет Федоровой И.В. является основанием считать, что кредитный договор между истцом и ответчиком заключен.
 
    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно п.п. 5.1, 5.2 общих условий кредитования за нарушение срока возврата основного долга и процентов за пользование кредитом клиент уплачивает банку неустойку в размере 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга и от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по основному долгу и по процентам на счет банка.
 
    Согласно п. 5.3 общих условий кредитования в случае нарушения обязательств клиента в части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если такая комиссия предусмотрена тарифами банка и анкетой-заявлением), клиент уплачивает банку неустойку равной 2% от суммы неуплаченной в срок комиссии за обслуживание счета.
 
    Соглашение о неустойке заключено в соответствии с требованиями ст.ст. 330, 331 ГК РФ. Неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    Согласно ст.ст. 393, 394 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, а также неустойку.
 
    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Ответчик Федорова И.В. была ознакомлена с условиями предоставляемого ей кредита, сумму кредита не погашала, просрочка по выплате основного долга и процентов возникла с ДАТА, последний платеж был внесен ДАТА, что подтверждается выпиской по счету.
 
    Пунктом 6.4 Общих условий предоставления персонального кредита предусмотрено, что банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу и/или уплаты начисленных процентов, что соответствует требованиям ч. 2 ст. 811 ГК РФ.
 
    По соглашению о кредитовании № от ДАТА Банком было принято ДАТА решение о направлении требования о полном досрочном возврате кредита. Остаток кредита 70 258 руб. 33 коп. перенесен на просроченный основной долг по кредиту, просроченная сумма основного долга после принятия решения о направлении требования о полном досрочном возврате кредита составляет 82 909 руб. 86 коп. = 70 258 руб. 33 коп. + 12 651 руб. 53 коп. С ДАТА штраф и неустойки не начислялись.
 
    В результате ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора, образовавшихся просрочек платежей, сумма задолженности по соглашению, согласно представленного истцом расчета, составила 110482 рубля 46 копеек, из которых 82909 рублей 86 копеек – просроченный основной долг, 3475 рублей 67 копеек – проценты, 4556 рублей 18 копеек – комиссия за обслуживание счета, 19540 рублей 75 копеек – штрафы и неустойки.
 
    Представленный истцом расчет судом проверен, не вызывает у суда сомнений.
 
    Размер задолженности определен в соответствии с условиями соглашения о кредитовании и не оспорен.
 
    Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика суммы задолженности в пределах 110482 рубля 46 копеек за период по ДАТА.
 
    Отсутствие ежемесячных платежей по соглашению о кредитовании является существенным нарушением соглашения, поскольку даже единичный случай нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, в силу закона является основанием для взыскания всей суммы кредита и процентов на нее.
 
    Исходя из изложенных, установленных в ходе судебного разбирательства, обстоятельств, суд приходит к выводу, что ответчица существенно нарушила условия соглашения о кредитовании, в связи с этим необходимо удовлетворить иск ОАО «А*»», взыскав с ответчицы сумму задолженности по кредитному договору, проценты и неустойку, предусмотренные договором, поскольку Федорова (Цевелева) И.В. допустила просрочку платежа, что подтверждается справкой о движении денежных средств по счету, чем нарушила свои обязательства по возврату денежных средств.
 
    Также суд приходит к выводу и о взыскании комиссии за обслуживание текущего счета в размере 4 556 руб. 18 копеек.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", размещение привлеченных денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    В то же время, согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
 
    Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.
 
    В пункте 3 Анкеты-заявления на предоставление персонального кредита содержится условие, которым предусмотрена ежемесячная комиссия за обслуживание счета в размере 0,990% от суммы кредита.
 
    Согласно Общим условиям предоставления кредита кредит предоставляется на текущий кредитный счет Клиента, который открывается в соответствии с анкетой заявлением. Указанный счет открывается клиенту для зачисления выданного банком кредита, а также проведения иных приходных и расходных операций, предусмотренных соглашением о кредитовании.
 
    Из заявления на получение кредита (л.д. 19-21), Общих условий предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) (л.д. 26-27) следует, что ответчице был открыт Текущий счет (Текущий кредитный счет), по которому в период действия кредитного Соглашения предоставляется возможность осуществления следующих операций: выдача наличных денежных средств через банкомат или кассу Банка (п. 2.5.1); внесение наличных денежных средств через банкомат или кассу Банка (п. 2.5.2); операции по оплате услуг товаров в торгово-сервисных предприятиях с использованием Карты, выпущенной по заявлению клиента к Текущему кредитному счету (п. 2.5.3); конвертация валюты Текущего кредитного счета по курсу Банка, установленного на дату внесения или списания денежных средств с данного счета (п. 2.5.4).
 
    По открытому ей текущему счету ответчица имела возможность совершать и иные операции, помимо зачисления кредитных средств и последующего внесения платежей во исполнение обязательств заемщика.
 
    Так, в выписке по счету Федоровой (Цевелевой) И.В. отражено, что по данному счету проводилась также операция по списанию суммы по заявлению ответчицы от ДАТА для перечисления в ОАО «Ал*».
 
    Таким образом, по текущему счету осуществлялись не только операции, непосредственно связанные с обслуживанием кредита, но и дополнительные услуги.
 
    При указанных обстоятельствах имеются все основания для удовлетворения исковых требований в полном объеме.
 
    На основании изложенного, суд считает, что с Федоровой И.В. следует взыскать задолженность по соглашению о кредитовании в размере 110482 рубля 46 копеек в пользу ОАО «А*».
 
    Судебные расходы в виде государственной пошлины необходимо возложить на ответчика, взыскав 3409 рублей 65 копеек, на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ в пользу ОАО «А*».
 
    Руководствуясь ст. ст. 193-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Взыскать с Федоровой И.В. в пользу ОАО «А*» задолженность по кредитному соглашению № от ДАТА в сумме 110 482 рубля 46 копеек по состоянию на ДАТА, из которых:
 
    - 82 909 рублей 86 копеек просроченный основной долг;
 
    - 3 475 рублей 67 копеек просроченные проценты;
 
    - 4 556 рублей 18 копеек комиссия за обслуживание счета;
 
    - 19 540 рублей 75 копеек штрафы и неустойки.
 
    Взыскать с Федоровой И.В. в пользу ОАО «А*» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 409 рублей 65 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Сосновский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
 
    Председательствующий <данные изъяты> Т.Н. Куценко
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>