Решение от 30 мая 2013 года №2-878/2013г.

    К делу 2-878/2013 г.
 
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
    30 мая 2013 года г. Кропоткин
 
    Кропоткинский городской суд Краснодарского края в составе: Председательствующего судьи Щербакова В.Н.,
 
    при секретаре Юрицыной О.В.,
 
    с участием представителя истца Чепилевского А.В. по доверенности - Чепилевская Г.Н.,
 
    представителя ответчика ОАО «УРАЛСИБ» - по доверенности № 394 от 06.03.2012 г. - Баутина С.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чепилевского <данные изъяты> к филиалу ОАО «УРАЛСИБ» г. Армавир о признании пункт 1.2 кредитного договора от 01.08.2012 года №-№ недействительным в части кредитования, установив сумму кредитования в размере 401738 рублей, взыскании с ответчика страховой премии по страхованию жизни и здоровья в размере 48262 рубля 50 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 3233 рубля 66 копеек и установлении обязанности ответчику пересчитать проценты за пользование кредитом по договору на сумму 401738 рублей и взыскании судебных расходов,
 
    УСТАНОВИЛ:
 
    Чепилевский А.В. (далее по тексту Истец) обратился в суд с исковым заявлением к Открытому акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту ОАО «УРАЛСИБ», Банк» о защите прав потребителей, просил признать недействительным пункт 1.2. кредитного договора №-№ от 01 августа 2012 года заключенного между ОАО «УРАЛСИБ» и Чепилевским <данные изъяты>, в части суммы кредитования, установить сумму кредитования в размере 401 738 рублей, взыскать с Банка страховую премию по страхованию жизни и здоровья в размере 48 262 руб. 50 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2487 рублей, моральный вред в размере 10 000 рублей, обязать ответчика пересчитать проценты по кредитному договору исходя из суммы 401 738 рублей.
 
    В обоснование требований указано, что 01.08.2012 года между Истцом и Банком был заключен кредитный договор №-№ о предоставлении кредита в сумме 450 000 рублей со сроком погашения до 01.08.2017 года.
 
    Согласно приходного кассового ордера № от 01.08.2012 г. фактическая сумма кредита была выдана в сумме 401 737 руб. 50 коп., 48 262 руб. 50 коп. было удержано на уплату страховой премии по страхованию жизни и здоровья по заключенному с истцом полису добровольного страхования жизни и здоровья «Заемщик потребительского страхования с ЗАО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь».
 
    Таким образом, одним из условий кредитного договора являлась обязанность заемщика участвовать в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, страховая премия в размере 48 262 руб. 50 коп. была удержана на уплату страховой премии по страхованию жизни и здоровья, фактически денежные средства по кредиту были получены в сумме 401 737 руб. 50 коп.
 
    Считает, что данное условие кредитного договора является недействительным и противоречащим закону.
 
    Истец Чепилевский А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует уведомление в материалах дела.
 
    Представитель истца Чепилевская Г.Н. и представитель ответчика Баутин С.В. не возражали против рассмотрения дела в судебном заседании и принятия решения в отсутствие истца Чепилевского А.В.
 
    Представитель истца по доверенности Чепилевская Г.Н. исковые требования поддержала, уточнила и пояснила суду, что 01 августа 2012 года между ее доверителем Чепилевским А.В. и ОАО «БАНК УРАЛСИБ» был заключен кредитный договор на сумму 450 000 рублей. При выдаче кредита за выдачу полиса добровольного страхования жизни и здоровья было необоснованно удержано из суммы кредита 48 262 руб. 50 коп. на уплату страховой премии по страхованию жизни и здоровья по заключенному с истцом полису добровольного страхования жизни и здоровья «Заемщик потребительского страхования с ЗАО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь». В кредитном договоре такое условие не оговорено, страховой взнос отнесен незаконно в пользу банка. Просит взыскать в пользу Чепилевского А.В. с Банка страховую премию по страхованию жизни и здоровья в размере 48 262 руб. 50 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3233 рубля 66 копеек, моральный вред в размере 10 000 рублей, обязать ответчика пересчитать проценты по кредитному договору исходя из суммы 401 738 рублей и возместить расходы на услуги представителя в сумме 15 000 рублей.
 
    Представитель ответчика ОАО «УРАЛСИБ» по доверенности Баутин С.В. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал.
 
    Суд, выслушав объяснения представителя истца, представителя ответчика, изучив письменные материалы дела приходит к выводу, что требования заявителя удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 9 Федерального закона РФ от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 01.08.2012 года между Банком и Истцомбыл заключен Кредитный договор №-N83/00019 о предоставлении Заемщику кредита в размере 450 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, используемого по усмотрению заемщика, а Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 15 % годовых, в сроки, установленные по договору.
 
    Факт выдачи кредита подтверждается расходным кассовым ордером № от 01.08.2012 года, согласно которому Истец получил в кассе Банка наличные денежные средства в сумме 450 000 рублей, в чем собственноручно расписался.
 
    В материалах дела имеется заявление-анкета на кредит на потребительские нужды от 30.07.2012 года в которой истец самостоятельно и добровольно определил сумму испрашиваемого кредита, срок и цель кредитования, с включением оплаты страхования жизни и здоровья в стоимость кредита и оформлением полиса страхования жизни и здоровья в страховой компании.
 
    ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ЗАО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредитования и предоставил в Банк полис добровольного страхования жизни и здоровья от 01.08.2012 г. № ЗПК-1№Б со сроком действия до 31.07.2017 г., самостоятельно оплатил в кассе банка страховую премию в адрес страховой организации в сумме 48262 руб. 50 коп. по квитанции № 5234271 от 01.08.2012 г. об уплате страховой премии в пользу ЗАО «Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь».
 
    В соответствии с п. 2 ст. 934 ГК РФ, Договор личного страхования заемщиков в пользу кредитной организации (страхователя, не являющегося застрахованным лицом) может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица (заемщика).
 
    Из предоставленного суду тарифа банка ОАО «УРАЛСИБ» утвержденного приказом заместителя председателя правления банка от 29.06.2012 г. кредит «Для своих», следует, что к моменту заключения кредитного договора с истцом, в банке имелась возможность получить данный кредит без страхования жизни, но с повышенной ставкой.
 
    Истцу кредит был предоставлен по тарифному плану Кредит «Для своих» на льготных условиях. При выдаче потребительского кредита Банком применялись разработанные банком правила выдачи кредитов физическим лицам, согласно которым страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита. Данными условиями предусматривалось, что указанный кредит может быть получен Истцом на следующих условиях, а именно льготная процентная ставка 15 % годовых устанавливается в случае предоставления Заемщиком полиса по договору страхования жизни и риска потери трудоспособности, при не заключении указанного договора страхования процентная ставка увеличивается на 3 процентных пункта и составит соответственно 18 % годовых.
 
    Как следует из предоставленных банком доказательств, разница между процентными ставками в 2-3 процентных пункта не является дискриминационной и является разумной.
 
    В соответствии с требованиями ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Условия договора, ущемляющего права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена законом или добровольно принятым обязательством.
 
    Установлено, что кредитный договор № <данные изъяты> от 01.08.2012 г., заключенный между сторонами, не содержит условия обязательного страхования жизни и здоровья.
 
    Поскольку у истца был выбор тарифных планов по кредитованию, и то, что он выбрал именно указанный тарифный план с меньшей процентной ставкой, свидетельствует о добровольности выбора при заключении кредитного договора.
 
    Кредитор ОАО «БАНК УРАЛСИБ» страховую премию в размере 48 262 руб. 50 коп. не получал, получателем страховой премии является ЗАО «Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь».
 
    Таким образом, суд приходит к выводу о том, что договор-полис добровольного страхования жизни и здоровья от 01.08.2012 г. № ЗПК-1№Б заключен Чепилевским А.В. вследствие свободного волеизъявления на страхование жизни и здоровья, направленного на приобретение статуса застрахованного лица и выгодоприобретателя, получившего право на получение страховой премии при наступлении установленных договором страховых случаев. То есть в результате указанных действий Истец получает экономическую выгоду.
 
    Согласно ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражения, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Поскольку истцом не доказана неправомерность взимания страховой премии по условиям договора-полиса добровольного страхования жизни и здоровья от 01.08.2012 г. <данные изъяты>, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о признании недействительным пункта 1.2. кредитного договора №-№ от 01 августа 2012 года заключенного между ОАО «УРАЛСИБ» и Чепилевским <данные изъяты>, в части суммы кредитования, установлении суммы кредитования в размере 401 738 рублей, взыскании с Банка страховой премии по страхованию жизни и здоровья в размере 48 262 руб. 50 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 3233 рубля 66 копеек рублей, морального вреда в размере 10 000 рублей, обязании ответчика пересчитать проценты по кредитному договору исходя из суммы 401 738 рублей, возмещении расходов на представителя в размере 15 000 рублей.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
 
РЕШИЛ:
 
    Отказать Чепилевскому <данные изъяты> в удовлетворении искового заявления к филиалу ОАО «УРАЛСИБ» г. Армавир о признании пункт 1.2 кредитного договора от 01.08.2012 года №-№ недействительным в части кредитования, установив сумму кредитования в размере 401738 рублей, взыскании с ответчика страховой премии по страхованию жизни и здоровья в размере 48262 рубля 50 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 3233 рубля 66 копеек и установлении обязанности ответчику пересчитать проценты за пользование кредитом по договору на сумму 401738 рублей, взыскании судебных расходов.
 
    Мотивированное решение изготовлено 05.06.2013 года.
 
    Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Кропоткинский городской суд.
 
    Председательствующий В.Н. Щербаков