Решение от 10 октября 2013 года №2-878/2013

Дело № 2-878/2013                 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
 
    10 октября 2013 года                         п. Никель
 
    Печенгский районный суд Мурманской области
 
    в составе председательствующего судьи Сытенко А.А.,
 
    при секретаре Тигинян Е.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» Мурманское отделение № 8627 к Воронину В.В. о взыскании задолженности по кредитной карте и кредитному договору, расторжении кредитного договора,
 
установил:
 
    открытое акционерное общество «Сбербанк России» Мурманское отделение № 8627 (далее по тексту - ОАО «Сбербанк России» или банк) обратилось в суд с иском к Воронину В.В. о взыскании задолженности по кредитной карте и кредитному договору, расторжении кредитного договора.
 
    В обоснование иска указано, что по заявлению Воронина В.В. от 11.11.2011 ему была выдана кредитная карта № с лимитом кредита <данные изъяты>.
 
    В соответствии с п.1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия) условия в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, памяткой держателя международных банковских карт и заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом, являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии.
 
    С Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Воронин В.В. был ознакомлен и обязался их выполнять.
 
    Согласно п.3.9 Условий датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
 
    Согласно пункту 3.8 Условий ответчик обязался уплатить банку неустойку в соответствии с Тарифами Сбербанка в случае несвоевременного погашения обязательных платежей.
 
    С момента выдачи кредитной карты ответчик нарушал условия договора - несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи, обязательные к погашению, в связи с чем, по состоянию на *.*.* у него образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты>.
 
    Кроме того, 15.09.2012 с Ворониным В.В. был заключен кредитный договор №, по которому ему был выдан кредит в сумме <данные изъяты> под 20 % годовых на срок по 15.09.2017.
 
    Согласно условиям кредитного договора, Воронин В.В. обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора, т.е. ежемесячно производить погашение кредита и уплату процентов в соответствии с графиком платежей.
 
    Пунктом 3.3 договора предусмотрена уплата заемщиком неустойки при несвоевременном внесении (перечислении) и/или уплаты процентов за пользование кредитом в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    С момента заключения договора ответчик нарушает его условия, платежи в установленные договором сроки вносил несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, по состоянию на *.*.* за ним образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>.
 
    Истец просит взыскать с Воронина В.В. задолженность по кредитной карте в размере <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, расторгнуть кредитный договор от 15.09.2012. Просит также взыскать с ответчика понесенные расходы по государственной пошлине при подаче иска в общей сумме <данные изъяты>.
 
    Представитель истца - ОАО «Сбербанк России» Мурманское отделение № 8627 в суд не явился, извещен о времени и месте судебного заседания (л.д. 70), просил о рассмотрении дела без их участия, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства, поддержал исковые требования (л.д. 66).
 
    Уточнил, что изначально ответчику выдавалась кредитная карта с лимитом <данные изъяты>. С 04.06.2012 лимит кредита по указанной карте был ему увеличен до <данные изъяты>. При этом ответчик был извещен об увеличении кредитного лимита путем направления отчета по его карте (л.д. 67).
 
    Ответчик Воронин В.В. в суд не явился, известить его о времени и месте судебного разбирательства не представилось возможным, судебная повестка возвращена в суд за истечением срока хранения (л.д. 71).
 
    Вместе с тем, он дважды извещался о слушании дела по последнему известному месту жительства, что соответствует адресу его регистрации (л.д. 52).
 
    В связи с данными обстоятельствами и ввиду наличия согласия представителя истца суд в соответствии со статьями 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, ограничившись исследованием представленных истцом доказательств.
 
    Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    11.11.2011 Воронин В.В. обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты <данные изъяты> (л.д. 20).
 
    Согласно Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте, ему была предоставлена данная банковская карта с лимитом кредита в сумме <данные изъяты> под 19 % годовых на 36 месяцев (л.д. 21).
 
    Он был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, условиями кредита, Тарифами Сбербанка России, был согласен с ними и обязался их выполнять (л.д. 20, 21).
 
    В соответствии с пунктом 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (л.д. 25-27), данные Условия в совокупности с Условиями и Тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой Держателя карт, Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Руководством по использованию «Мобильного банка», Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн», являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета дл учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по этой карте.
 
    Операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставляемого держателю с одновременным уменьшением доступного лимита. Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими условиями, банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операций по счету карты и ссудному счету держателя. В случае если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условиях его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Для карт, по которым превышен лимит кредита, банк отклоняет запросы по проведению расходной операции. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (пункты 3.2 - 3.6 Условий).
 
    Пункт 3.9 Условий предусматривает, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
 
    В соответствии с пунктом 3.10 Условий датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты.
 
    Держатель карты, как это указано в пунктах 4.1.4 - 4.1.6 Условий, обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете; досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий; отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту.
 
    Согласно пункту 3.5 названных выше Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).
 
    Пунктом 3.3. тех же Условий определено, что датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (ссудному счету) Держателя.
 
    Согласно п. 8.1 Условий Банк вправе внести изменения в договор в одностороннем порядке, в этом случае Банк не менее чем за 30 календарных дней уведомляет об этом Держателя карты в отчете и/или через информационные стенды подразделений Банка и /или через web-сайт Банка. Если в течение 30 календарных дней со дня извещения Держателя о внесении изменений Держатель не уведомил Банк о своем несогласии с предложенными изменениями, изменения в ступают в силу.
 
    Пунктом 5.2.3 Условий также предусмотрено право Банка (истца) в одностороннем порядке изменять, в т.ч. аннулировать доступный кредит лимита с одновременной блокировкой карты. При этом, Банк письменно информирует Держателя обо всех изменениях размера его лимита кредита.      
 
    Как указывалось ранее, Воронину В.В. был предоставлен кредит, выдана банковская карта с первоначальным лимитом кредитования <данные изъяты>, с процентной ставкой в размере 19% годовых и с уплатой минимального ежемесячного платежа по погашению основного долга в размере 5 % от размера задолженности.
 
    Право истца требовать от держателя карты, а для держателя карты установлена обязанность досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, предусмотрены Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (пункты 4.1.5 и 5.2.5 Условий).
 
    В судебном заседании установлено, что с 04.06.2012 кредитный лимит по указанной карте был увеличен до <данные изъяты>, о чем держатель карты - Воронин В.В. был извещен банком посредством ежемесячного отчета по данной карте (л.д. 67-69).
 
    Таким образом, согласившись с изменением кредитного лимита до <данные изъяты> при получении от истца ежемесячного ответа, ответчик тем самым выразил свое волеизъявление о внесении изменений в договор на предоставление возобновляемой кредитной линии по кредитной карте.
 
    Из отчета о движении денежных средств по счету банковской карты видно, что Ворониным В.В. за время, прошедшее с момента получения карты, не исполняются обязательства по внесению денежных средств в счет погашения основного долга и процентов за пользование картой, что периодически приводило к образованию непогашенной задолженности (л.д. 15-19).
 
    В связи с данными обстоятельствами банк направил ответчику требование о досрочном возврате выданной суммы кредита, процентов и неустойки в срок не позднее 20.07.2013 (л.д. 10, 13, 14). Оснований полагать, что требование банка выполнено, не имеется.
 
    Кроме того, 15.09.2012 Воронин В.В. заключил с ОАО «Сбербанк России» кредитный договор № сроком на 60 месяцев, по которому получил под 20 % годовых <данные изъяты> (л.д. 37-39).
 
    Он был ознакомлен с условиями договора, информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, графиком платежей, что подтвердил своими подписями.
 
    При этом в соответствии с пунктом 3.1 кредитного договора он обязался погашать кредит с уплатой процентов ежемесячно аннуитетными платежами согласно графику платежей.
 
    Пунктом 3.3 договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0, 5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    Пункт 4.2.3 договора предусматривает, что банк имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные договором, при неисполнении или ненадлежащем исполнении (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
 
    Из расчета задолженности (л.д. 33) видно, что Воронин В.В.с 15.02.2013не выполняет взятые на себя обязательства по внесению денежных средств в погашение кредита, размер долга по состоянию на 23.07.2013 составляет <данные изъяты>.
 
    Банк направлял ему уведомление о погашении задолженности и ее уплате не позднее 19.07.2013 и расторжении договора (л.д. 27, 30-31), однако требование банка им не исполнено.
 
    Возникшие между сторонами правоотношения регулируются пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актом, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение этих обязательств не допускаются.
 
    Как видно из вышеизложенных условий, ответчик Воронин В.В. ни условий договоров, ни требований закона надлежащим образом не выполнил, поэтому обязан возвратить кредиты, уплатить проценты и неустойку по счету банковской карты № в сумме <данные изъяты>., по кредитному договору от 15.09.2013 в сумме <данные изъяты>.
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Как установлено пунктами 3 и 4 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
 
    С учетом приведенных норм закона и того обстоятельства, что Воронин В.В. не выполняет взятых на себя обязательств по погашению кредита, суд приходит к выводу, что имеет место существенное нарушение им условий заключенного с ним кредитного договора от 15.09.2012.
 
    В силу установленных обстоятельств, вышеприведенных положений договоров и требований закона, требования истца о расторжении договора № от 15.09.2012, взыскании задолженности по данному кредиту и по кредитной карте следует признать законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    Кроме того, в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    К судебным расходам, как это определено частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, относится государственная пошлина.
 
    Истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в общем размере <данные изъяты> (за требования материального характера - о взыскании задолженности по кредитному договору и кредитной карте в сумме <данные изъяты>.) и <данные изъяты> (за требование неимущественного характера - о расторжении кредитного договора), что соответствует положениям подпунктов 1 и 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.
 
    Поскольку исковые требования истца признаны подлежащими удовлетворению, в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца следует взыскать понесенные расходы по государственной пошлине в полном объеме.
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
решил:
 
    исковые требования ОАО «Сбербанк России» Мурманское отделение № 8627 удовлетворить.
 
    Взыскать с Воронина В.В. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» Мурманское отделение № 8627 задолженность по банковской карте № в сумме <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору № от 15.09.2012 в сумме <данные изъяты>, понесенные расходы по государственной пошлине в размере <данные изъяты>.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от 15.09.2012, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Ворониным В.В..
 
    Ответчик вправе подать в Печенгский районный суд Мурманской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Печенгский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий судья      А.А. Сытенко