Решение от 26 марта 2014 года №2-876/14

    Дело № 2-876/14                           
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    26 марта 2014 года.                Октябрьский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе:
 
    Председательствующего Кириленко И.В.,
 
    При секретаре Володченко Т.Н.,
 
    Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Чевского ФИО5 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителя, взыскании убытков, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа,
 
У С Т А Н О В И Л :
 
    ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «<данные изъяты>» о взыскании незаконно полученных комиссий в виде страхового взноса в сумме <данные изъяты> рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> коп., неустойки за нарушение сроков исполнения требований потребителя в размере <данные изъяты> рублей, денежной компенсации за причиненный моральный вред в сумме <данные изъяты> рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме <данные изъяты>., а всего - <данные изъяты> копеек.
 
    В обоснование иска указано, что между ФИО1 и ООО «<данные изъяты>» (далее по тексту - ООО «<данные изъяты>») заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> под - 56.61 % годовых, на срок 48 месяцев.
 
    При получении кредита с истца, была удержана плата за подключение к Программе страхования жизни и здоровья заемщика в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету.
 
    Кредитный договор и договор добровольного страхования банком жизни, здоровья или имущества заемщиков являются самостоятельными гражданско-правовыми, обязательствами с самостоятельными предметами и объектами. Возникновение у заемщика обязательств из кредитного договора не может обуславливать возникновение у него обязательств по присоединению к Программе страхования и компенсации расходов банка по уплате страховых премий страховщику, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена такая обязанность заемщика.
 
    В данном случае, учитывая тот факт, что уплата страховых премий по страхованию заемщика является способом обеспечения его кредитных обязательств, а банк является выгодоприобретателем по кредитным договорам, есть основания считать, что Банк напрямую заинтересован в страховании Клиента, с учетом того, что не несет при этом каких-либо затрат, поскольку взимание платы за подключение к Программам страхования осуществляется с заемщика. Способы оплаты комиссий за подключение к Программе страхования установлены как включение данных сумм в общие суммы кредитов и не предоставляют заемщику самостоятельно определить иной порядок внесения указанных премий.
 
    Сумма страховых премий составляют почти 10% от суммы кредита. Заемщик, фактически не приобретая прав на пользование и распоряжение денежными средствами, предусмотренными на оплату страховой премии, обременяется обязанностью не только по выплате сумм страховых премий, но и процентов, начисленных на указанные суммы, в течение всего срока действия кредитных договоров.
 
    Устанавливая в договорах в качестве страховщика единственное юридическое лицо, ответчик обязывает заемщика застраховаться только в этой страховой компании, нарушая тем самым право физического лица -потребителя на предусмотренную статьей 421 ГК РФ свободу как в выборе стороны в договоре, так и в заключении самого договора.
 
    По общему правилу по спорам о защите прав потребителей бремя доказывания правомерности действий лица, предоставляющего услугу, лежит на данном лице, то есть на банке, предоставляющих кредит гражданам.
 
    Ответчик не предлагал заемщику иные кредитные программы, без оплаты страховых премий.
 
    Таким образом, с ответчика в пользу истца-потребителя подлежат взысканию неосновательно полученные банком денежные средства в виде страховой премии в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.
 
    ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с претензиями о возврате уплаченных комиссий. Однако требования потребителя ответчиком в добровольном порядке до настоящего времени не исполнено.
 
    Размер неустойки <данные изъяты>, но не более суммы комиссии т.е. = <данные изъяты> руб.
 
    Так же подлежат взысканию с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>. за период с ДД.ММ.ГГГГ., 260 дней по ставке рефинансирования на дату предъявления иска в суд, установленной Центробанком РФ в размере 8,25%.
 
    Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
 
    Расчет <данные изъяты>
 
    Истцу был причинен моральный вред в виде нравственных страданий, связанных с ненадлежащим оказанием услуги, а также с бездействием в виде неудовлетворения в добровольном порядке законных требований, изложенных в претензии, считает, что с ответчика подлежит взысканию денежная компенсация в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Следовательно, размер присужденной судом компенсации морального вреда должен учитываться при определении размера штрафа, взыскиваемого с изготовителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, установленных законом.
 
    Таким образом, истец считает, что с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденной суммы, то есть <данные изъяты>
 
    Представитель ФИО1 по доверенности ФИО4 в судебном заседании настаивал на удовлетворении исковых требований, по основаниям изложенным в иске.
 
    Представитель Ответчика ООО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие и в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме, поскольку Договоры, заключенные между Истцом и Страховщиком являются договорами индивидуального страхования. Истец является Страхователем и Выгодоприобретателем. Банк стороной договора не является, вопреки мнению Истца, называющего банк Выгодоприобретателем. Договор заключен путем подачи Страхователем (Истцом) заявления Страховщику и выдачи Страховщиком Страхового полиса. Как установлено пунктом 2 ст. 940 ГК, в данном случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика Полиса. Таким образом, при наличии Страхового Полиса согласие Страхователя презюмируется, а его отсутствие необходимо доказать. Заявление клиента на имя страховой компании свидетельствует о добровольности заключения договора страхования.
 
    Ни в Заявке на открытие банковских счетов (далее - Заявка) ни в условиях договора не устанавливается ни обязанность застраховаться в определенной компании, ни размер, ни срок страховки, данные параметры выбираются Клиентом самостоятельно. Таким образом, размер страхового взноса никак не зависит от суммы взятой в кредит, сравнение этих сумм некорректно, поскольку договор страхования не является средством обеспечения кредита и банк не получает деньги в случае наступления страхового случая, утверждение, что кредитным договором установлена конкретная страховая компания не соответствует действительности. Однако Банк обязан предлагать услуги по страхованию, предоставляемыми его партнерами в силу агентских договоров. Заключение договора страхования не является условием получения кредита.
 
    Истец утверждает, что суммы страховых премий установлены Кредитным договором (в Заявке) и были заранее включены в сумму кредита. Данное утверждение не соответствует действительности и опровергается условиями договора, согласно <данные изъяты> раздела <данные изъяты> условий договора, в Заявке сумма страхового взноса указывается только при наличии: 1. Добровольного индивидуального страхования, 2. Желания Клиента оплатить страховой взнос за счет кредитных средств.
 
    Истец утверждает, что кредитным договором подтверждается обязательность заключения договора страхования, однако ни в заявке ни в условиях договора такой обязанности заемщика не предусмотрено.
 
    Обязанность уплатить страховой взнос возникла в результате заключения договоров страхования. На данные правоотношения Кредитный договор никак не повлиял.
 
    Истец утверждает, что не имел возможности воспользоваться «по своему усмотрению» денежными средствами, «удержанными» в качестве уплаты страхового взноса. Однако данные средства не были удержаны. Вся сумма кредита была перечислена на расчетный счет Истца, откуда, по распоряжению клиента, находящемуся на втором листе Заявки денежные средства были перечислены в кассу для выдачи, а часть перечислена страховщикам. То, что данными денежными средствами Клиент распорядился «по своему усмотрению» подтверждают заключенные договоры страхования и распоряжение клиента по кредитному договору.
 
    Истец утверждает, что форма Кредитного договора типовая и положение о кредите на страховой взнос в нее заранее внесены, в доказательство ложности такого утверждения прилагаем копию Заявки других клиентов, где не проставлены суммы в графах, <данные изъяты>
 
    Недействительность Кредитного договора влечет реституцию в следующем виде: возврат Клиентом суммы, полученной в кредит и возврат Банком суммы полученных процентов.
 
    Истец, ссылаясь на ст. 167 ГК РФ, требует возвратить все полученное по сделке. Но не предполагает возврат Банку суммы кредита, предоставленной на нужды страхования, а требует возвратить Клиенту сумму страхового взноса. Такая реституция возможна только при признании недействительным Страховых договоров, по которым и были уплачены страховые взносы страховщикам, но не Банку.
 
    Признать недействительным договор страхования, заключенный им с ООО «<данные изъяты>», Истец не требует. Данный договор страхования в настоящий момент является действующим. Кредитный договор как не мог повлечь заключение договора страхования, так и не может повлечь расторжение.
 
    Истец утверждает, что «по общему правилу, бремя доказывания правомерности действий лица, предоставляющего услугу, лежит на данном лице, то есть на банке, предоставляющем кредит гражданам», данная позиция противоречит действующему законодательству.
 
    Кредитный договор является смешанным и содержит положения договоров банковских счетов и кредитного договора. Договор состоит из Заявки на открытие банковских счетов (далее - Заявка), Условий Договора, Графика погашения, и Тарифов Банка.
 
    Заявка заполняется кредитным специалистом в присутствии Клиента, с его слов. Заявка заполняется после информирования Клиента обо всех тарифах Банка, кредитных продуктах, продуктов партнеров Банка.
 
    Информация о добровольной услуге страхования, о возможности страхования в любой страховой компании (по выбору Заемщика) и возможности оформить страховку вне кредита Банка доводится до сведения всех клиентов Банка при консультировании по услугам, предлагаемым Банком и его партнерами, а также путем размещения данной информации в общедоступном месте в местах оформления договоров. Указанное выше закреплено приказом № от ДД.ММ.ГГГГ г.
 
    При оформлении Договора Клиент имел возможность на добровольной основе воспользоваться услугами Страховщиков - партнеров Банка и застраховать свою жизнь и здоровье от несчастных случаев и болезней и/или застраховать финансовые риски, связанные с потерей работы, и/или застраховать движимое имущество (товар) по программе индивидуального добровольного страхования.
 
    Согласно пункта <данные изъяты>. Раздела <данные изъяты> Условий договора, Услуги страхования оказываются по желанию Клиента. По выбранной Клиентом программе индивидуального добровольного страхования Клиент заключает договор страхования с соответствующим Страховщиком.
 
    Так же Клиент может воспользоваться программой коллективного страхования. В данном случае Клиентом было выбрано индивидуальное страхование от несчастных случаев и болезней. Согласно пункта <данные изъяты> Раздела <данные изъяты> Условий договора «По программам индивидуального добровольного страхования, в случае если оформление договора страхования осуществлялось при посредничестве Банка, Клиент по собственному выбору может оплатить страховой взнос за счет собственных средств или за счет кредита Банка, снижая, таким образом, риск невозврата Кредита.При наличии добровольного индивидуального страхования, оплачиваемого за счет Кредита, в соответствующем поле раздела «Кредит» Заявки (по выбранному Клиентом виду страхования) указывается сумма страхового взноса, включаемого в сумму Кредита и увеличивающего, таким образом, его размер, и проставляется соответствующая отметка. Желание Клиента застраховаться удостоверяется подписанными им письменными заявлениями на страхование соответствующего вида, адресованным Страховщику и являющимся составной частью договора страхования».
 
    Клиентом было подано заявление на имя страховой компании с просьбой заключить соответствующий договор. Данное заявление не является частью кредитного договора и представляет собой отдельный документ на отдельном листе. Кредитный договор, договор страхования жизни и здоровья, договор страхования финансовых рисков являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами. После получения заявления на страхование Страховая компания обязана выдать страхователю (Истцу) полис. Эти два документа составляют договор страхования, из которого видно, что Банк не участвует в отношениях страхования: не является ни страхователем, ни выгодоприобретателем. Так как Банк не является стороной договора страхования, страховой взнос не мог быть оплачен ему. В поле Заявки «О кредите» указывается лишь сумма кредита и порядок ее получения Клиентом. Так, в п. <данные изъяты> зафиксирована общая сумма кредита, в п. <данные изъяты> зафиксирована сумма кредита, предоставляемая Клиенту на страховой взнос на личное страхование, в п. 1.3 зафиксирована сумма кредита, предоставляемая Клиенту на страховой взнос от потери работы, т.е. данными суммами кредита, клиент уже распорядился, заключив договоры страхования и выразив желание оплатить их из кредитных средств. Суммы Кредита на страхование были заполнены в кредитном договоре в соответствии с п. <данные изъяты>. Раздела <данные изъяты> Условий договора после подачи заявления в страховые компании и устного указания Клиента Кредитному специалисту о его желании уплатить страховые взносы из денежных средств, предоставленных в кредит. Данные денежные средства были перечислены Страховщику на основании Распоряжения Клиента, находящегося на втором листе Заявки, п. <данные изъяты>. То есть страховой взнос был уплачен страховщику, а не Банку, как и не был Банком удержан.
 
    Истец утверждает, что обратился в Банк с заявлением о возврате страховой премии. Однако в ч. 3 ст. 958 ГК РФ зафиксировано, что «При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное». Истец не принимает во внимание, что Страховщиком является не Банк, а Страховая компания, а Страхователем и выгодоприобретателем - сам Истец. По сей день Истец является застрахованным, однако расторгнуть либо признать недействительными договоры страхования не требует. Договоры являются действующими, истец воспользовался кредитом на страховые взносы в полном объеме, уплатив данные суммы страховщикам.
 
    Вся информация о параметрах кредита содержится непосредственно в заявке, которую Истец самостоятельно предоставил в материалы дела. Данная информация доступна для прочтения без особого труда и не требует специальных познаний в сфере банковской деятельности. Истец не мог «не заметить» общую сумму кредита. Заявка специально была вынесена Банком в отдельный документ, чтобы клиенту было удобнее проверять параметры кредита. В Заявке стоит собственноручная подпись клиента. Нельзя предположить, что Клиент, будучи несогласным с заявкой, все же ее подписал.
 
    В рассматриваемом случае Банк предоставляет Страховым компаниям агентские услуги на основании соответствующего договора. В сделке между Истцом и Страховой компанией Банк не участвует. Заявление на страхование подписано Истцом, Страховой полис - страховой компанией. А денежные средства уплачиваются Клиентом из средств, предоставленных ему Банком в кредит, путем перечисления со своего расчетного счета. Банк исполняет распоряжение Клиента (п. 1.3).
 
    В пунктах <данные изъяты>. раздела <данные изъяты> Условий договора содержится разъяснение, что услуга страхования является добровольной и Клиент может как выбрать услуги страхования из предложенных партнерами Банка, так и отказаться от страхования полностью. С содержанием этих Условий Клиент ознакомлен, о чем проставил собственноручную подпись (Клиент подтверждает, что прочел и полностью согласен с содержанием Условий договора, размещенными в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете по адресу www.homecredit.ru). Кроме того в заявлениях на страхование (отдельный документ) проставлена подпись Истца о том, что он информирован, что заключение договора страхования не влияет на решение Банка о предоставлении кредита и он понимает, что при желании вправе обратиться в любую страховую компанию.
 
    Банк не имел возможности пользоваться денежными средствами, уплаченными в качестве страхового взноса, поскольку после предоставления данных денежных средств Клиенту, они были перечислены страховой компании.
 
    Таким образом, нет оснований полагать, что, несмотря на то, что Истец собственноручно расписался в Заявлениях на страхование, он все же не согласен с заключением договоров страхования.
 
    Законодательством не запрещены агентские отношения между кредитными и страховыми организациями, Банк имеет полное право информировать клиента об услугах партнеров - страховых компаний, кроме того на Банк не возложено обязанности по предоставлению выбора страховщиков, так как заключение договоров страхования не являются обязательными и осуществляются только в случае подачи Страховщику заявления на страхование.
 
    Клиент же делает выбор страховаться или нет исходя из собственных рисков, так как кредитный договор не прекратит своего действия в случае утери трудоспособности либо потери работы Заемщика и ежемесячные платежи необходимо будет так же уплачивать, в случае неуплаты так же будет начисляться штрафная неустойка.
 
    Из всего изложенного выше следует, что Заемщик имел возможность заключить с Банком Договор и без условия о страховании.
 
    О добровольности и необязательности заключения договора страхования Истец информировался как устно, так и письменно. Так в Условиях договора (раздел V, п.5) указано, что заключение договора страхования осуществляется только по желанию Клиента. В Заявке (1й лист кредитного договора) в поле «О документах» Клиент собственноручной подписью подтвердил, что информирован о том, что решение Банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия Клиента на страхование. В Заявлении на страхование Истец собственноручной подписью подтвердил, что проинформирован, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «ХКФ Банк» решения о предоставлении кредита.Таким образом, при наличии в условиях договора положений о страховании одновременно указывается на необязательность заключения договоров страхования. В таких условиях нормы Кредитного договора не противоречат действующему законодательству (позиция изложена в Информационном письме Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №146, п.8. Значит нет оснований в признании договора недействительным в части.
 
    Таким образом, действия по заключению и исполнению Договора с ФИО1 соответствуют действующему законодательству РФ, нормативным актам Банка России и условиям Договора.Истец требует взыскания неустойки в размере 3% от размера кредита, предоставленного на личное страхование за каждый день, начиная с 11 дня получения Банком претензии. Однако включение в кредитный договор условия, нарушающего права потребителя, не может расцениваться как несвоевременное выполнение услуги, за которые предусмотрена ответственность в виде взыскания неустойки, установленной положениями пункта 5 статьи 28 Закона РФ "О защите прав потребителей"
 
    В данном случае требования непосредственно связаны с ничтожностью условий кредитного договора о предоставление кредита на нужды страхования. Нормами Гражданского кодекса РФ в качестве последствий недействительности сделки взыскание штрафных санкций не предусмотрено, соответственно на них не распространяются положения ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей". Не предусмотрено нормами Гражданского кодекса РФ и одновременное взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 Гражданского кодекса РФ и штрафной неустойки, установленной ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей".
 
    Неустойка в 3% рассчитана исходя из суммы кредита на страхование, тогда как, согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», должна рассчитываться от цены выполнения. Цена услуги по предоставлению кредита составляет 44,9 % годовых.
 
    Исследовав материалы дела, выслушав представителя Истца, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:
 
    На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом и иными правовыми актами.
 
    В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что между ФИО1 и ООО «<данные изъяты>»заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ. о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> под - 56.61 % годовых, на срок 48 месяцев, с установленным ежемесячным платежом в размере <данные изъяты> руб.
 
    Согласно <данные изъяты> указанного кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей. Из них <данные изъяты> предоставляется банком клиенту на определенную цель - внесение страхового взноса на личное страхование.
 
    Одновременно с заключением кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 собственноручно подписал заявление на страхование. Согласно указанного заявления ФИО1 выразил свое согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней в соответствии с условиями ООО «<данные изъяты>», изложенными в страховом полисе и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней № ООО «<данные изъяты>», утвержденных ДД.ММ.ГГГГ
 
    Информация о добровольной услуге страхования, о возможности страхования в любой страховой компании (по выбору Заемщика) и возможности оформить страховку вне кредита Банка доводится до сведения всех клиентов Банка, что закреплено приказом № от ДД.ММ.ГГГГ г.
 
    Согласно пункта 5. Раздела V Условий договора, Услуги страхования оказываются по желанию Клиента. По выбранной Клиентом программе индивидуального добровольного страхования Клиент заключает договор страхования с соответствующим Страховщиком.
 
    Так же Клиент может воспользоваться программой коллективного страхования. В данном случае Клиентом было выбрано индивидуальное страхование от несчастных случаев и болезней.
 
    Согласно пункта 5.1. Раздела V Условий договора «По программам индивидуального добровольного страхования, в случае если оформление договора страхования осуществлялось при посредничестве Банка, Клиент по собственному выбору может оплатить страховой взнос за счет собственных средств или за счет кредита Банка, снижая, таким образом, риск невозврата Кредита.При наличии добровольного индивидуального страхования, оплачиваемого за счет Кредита, в соответствующем поле раздела «Кредит» Заявки (по выбранному Клиентом виду страхования) указывается сумма страхового взноса, включаемого в сумму Кредита и увеличивающего, таким образом, его размер, и проставляется соответствующая отметка. Желание Клиента застраховаться удостоверяется подписанными им письменными заявлениями на страхование соответствующего вида, адресованным Страховщику и являющимся составной частью договора страхования».
 
    Кроме того, согласно заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «ХКФ Банк» решения о предоставлении ему кредита, а также понимает, что при желании он вправе обратиться в любую страховую компанию.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
 
    В соответствии со ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного липа), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
 
    В силу части 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.
 
    Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    В пункте 4.1. и пункте 4.4. «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утв. Президиум Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ г., установлено, что банки вправе заключать договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. Таким образом, заключая договор страхования заемщиков и определяя плату за присоединение к договору страхования и организацию страхования, банк действует по поручению заемщиков. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений п. 3 ст. 423, ст. 972 ГК РФ. В соответствии сот ст. 56 ГПК РФ никаких доказательств того, что отказ истца от присоединения к договору страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, т.е. что имело место запрещенное ч.2. ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретении иных услуг, в материалах дела не имеется.
 
    Доказательств того, что ответчик навязал истцу услугу страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней, в ходе судебного разбирательства не установлено, равно как и доказательств того, что ответчик в случае отсутствия страховки отказал бы истцу в выдаче кредита.
 
    При оформлении кредитного договора ФИО1 собственноручно подписал заявление на страхование, которым подтвердил свое согласие быть застрахованным лицом, а также был согласен с оплатой страхового взноса в размере <данные изъяты> руб.
 
    С учетом изложенного, суд полагает, что в удовлетворении иска о взыскании комиссии в виде страхового взноса, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки следует отказать.
 
    Учитывая, что в ходе судебного заседания не было установлено факта нарушения прав потребителя при заключении кредитного договора, не подлежат удовлетворению и требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Отказать в удовлетворении иска ФИО1 к ООО «<данные изъяты>» о защите прав потребителя, взыскании убытков, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа.
 
    Решение может быть обжаловано в<адрес>вой суд через Октябрьский районный суд <адрес> в месячный срок со дня его изготовления в окончательном виде.
 
    СУДЬЯ