Решение от 03 апреля 2014 года №2-874/14

Дело № 2-874/14
 
Заочное решение
 
Именем Российской Федерации
 
    03 апреля 2014 года                                                                                        г.Саратов
 
    Заводской районный суд г. Саратова
 
    в составе: председательствующего судьи Слободской Т.Н.,
 
    при секретаре Бирюковой Ю.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс - Волга» к Вдовенко Л. И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
             Закрытое акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс - Волга» (далее ЗАО АКБ «Экспресс - Волга») обратилось в суд с иском к Вдовенко Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просило расторгнуть кредитный договор № 788-45555688-810/12ф от 29.11.2012г., заключенный между ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» и Вдовенко Л.И., и взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на 14.02.2014г. в общей сумме 73894 руб. 65 коп., из которой основной долг в сумме 64966 руб. 25 коп., проценты за кредит в сумме 5880 руб. 33 коп., пени по просроченному основному долгу сумме 1274 руб. 23 коп., пени по процентам в сумме 1773 руб. 84 коп., а также проценты за пользование кредитом в размере 0,15 процентов в день, начисленные на сумму остатка основного долга, за период с 15.02.2014г. и по дату вступления решения суда в законную силу.
 
             Обосновывая исковые требования, истец указал, что 29.11.2012г. между истцом и Вдовенко Л.И. был заключен кредитный договор № 788-45555688-810/12ф по условиям которого банк предоставил последней кредит на сумму 80000 руб. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита 36 месяцев, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 0,15 процентов в день, начисленных на сумму остатка основного долга.
 
             Кредитные средства были перечислены на счет заемщика, открытый в ЗАО АКБ «Экспресс - Волга», что подтверждается мемориальным ордером. Таким образом, банк полностью исполнил свои обязательства, принятые по кредитному договору.
 
             При несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей - с взиманием пени в размере 1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 4.2. договора).
 
             Согласно п. 3.1.1 кредитного договора, заемщик обязался ежемесячно в срок до 20 числа (включительно), начиная с декабря 2012г., обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей по кредитному договору.
 
             В силу п. 5.3 кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней.
 
             В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора образовалась задолженность, которая по состоянию на 14.02.2014г. составляет сумму общей сумме 73894 руб. 65 коп., из которой основной долг в сумме 64966 руб. 25 коп., проценты за кредит в сумме 5880 руб. 33 коп., пени по просроченному основному долгу сумме 1274 руб. 23 коп., пени по процентам в сумме 1773 руб. 84 коп.
 
             Несмотря на требование о досрочном погашении долга по кредитному договору, ответчик Вдовенко Л.И. свои обязательства по кредитному договору не исполняет, задолженность не погашает и не предпринимает мер к ее погашению в течение длительного времени. В связи с чем истец вынужден обратиться в суд с вышеуказанным иском.
 
             Одновременно истец просил взыскать расходы по государственной пошлине в сумме 2416 руб. 84 коп.
 
             В судебное заседание представитель истца ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» не явился, надлежаще извещен о месте и времени судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие сторон, о чем представил заявление.
 
             Ответчик Вдовенко Л.И. в суд не явилась, надлежаще извещена о месте и времени судебного заседания, о чем в деле имеется телефонограмма, возражений по иску не представила.          
 
             Суд, исследовав материалы гражданского дела, с учетом мнения представителя истца, изложенного в письменном ходатайстве, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства, и приходит к следующему.
 
             На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
             В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
             В соответствие с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
             К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
             В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
             К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
             Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
             Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990г. (в ред. 29.12.2004г. № 395-1) « О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.
 
    На основании ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
 
             Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
             Согласно п.5 ст. 453 ГК РФ, если основанием расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора.
 
             Материалами дела установлено, что 29.11.2012г. между истцом ЗАО АКБ «Экспресс - Волга», с одной стороны, и ответчиком Вдовенко Л.И., с другой стороны, заключен кредитный договор № 788-45555688-810/12ф, по условиям которого банк предоставил Вдовенко Л.И. кредит на сумму 80000 руб. на неотложные нужды, сроком погашения кредита на 36 месяцем, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 0,15 процентов в день (п. п. 1,1., 1.2., 1.3 Договора), начисленных на сумму остатка основного долга.
 
             Согласно п. 3.1.1 кредитного договора, заемщик обязался ежемесячно в срок до 20 числа (включительно), начиная с декабря 2012г., обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей по кредитному договору. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.
 
    Денежные средства в размере 80000 руб. были перечислены банком на счет ответчика, что подтверждает мемориальный ордер от 29.11.2012г. Доказательства иного ответчиком в суд не представлены.
 
    В соответствии с п. 5.2. кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, пени, предусмотренных договором, при наличии одного из следующих обстоятельств: однократной просрочке уплаты ежемесячного платежа (п. 3.1.1. договора) на срок более 10 дней; утрате обеспечения Кредита или ухудшения его условий, под которыми стороны признают нарушение условий Договоров обеспечения, в случае, если заемщик не представит иное обеспечение, принятое Банком.
 
    Согласно п. 5.3 кредитного договора, при наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита Банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения).
 
              С условиями кредитного договора ответчик Вдовенко Л.И. была согласна, что подтверждает ее подпись в договоре. Судом установлено, что ответчик Вдовенко Л.И., согласно условиям кредитного договора, обязана погашать сумму основного долга и проценты за пользование кредитом не позднее 20 числа каждого месяца, начиная с декабря 2012г., платежами в сумме не менее 4504 руб.
 
    Однако с 20 июня 2013г. Вдовенко Л.И. допускала нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование кредитом, вносила установленные ей ежемесячные платежи в меньшем размере, а с декабря 2013г. полностью прекратила исполнение обязательств по кредитному договору, что подтверждает расчет задолженности.
 
             Представленные истцом доказательства убедительно свидетельствуют о нарушении ответчиком Вдовенко Л.И. условий кредитного договора.
 
             Согласно расчету, задолженность по кредитному договору 788-45555688-810/12ф от 29.11.2012г. по состоянию на 14.02.2014г. составляет сумму 73894 руб. 65 коп., из которой основной долг в сумме 64966 руб. 25 коп., проценты за кредит в сумме 5880 руб. 33 коп., пени по просроченному основному долгу сумме 1274 руб. 23 коп., пени по процентам в сумме 1773 руб. 84 коп.
 
             Представленный Банком расчет задолженности Вдовенко Л.И. кредитному договору произведен правильно, в соответствии с законом и условиями кредитного договора. Каких-либо возражений относительно размера задолженности по кредитному договору ответчиком суду не представлено.
 
             В связи с чем суд соглашается с расчетом задолженности в общей сумме 73894 руб. 65 коп. и считает ее подлежащей взысканию с ответчика Вдовенко Л.И. в пользу истца. При этом суд считает, что оснований для снижения размера пени по просроченному основному долгу сумме 1274 руб. 23 коп., пени по процентам в сумме 1773 руб. 84 коп., предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется.
 
             Нарушение условий кредитного договора о возврате полученной суммы кредита, уплате процентов за пользование им, является существенным, так как истец лишен возможности получить по договору предоставленные ответчику кредитные средства и проценты за пользование кредитом, то есть всего того, на что он рассчитывал при заключении договора.
 
             Судом также установлено, что истец предпринимал меры для урегулирования вопросов по расторжению договора и погашению задолженности по кредиту в досудебном порядке, для чего ответчику направлено уведомление № 2824 от 06.02.2014г., которым Вдовенко Л.И. была уведомлена о досрочном истребовании всей суммы кредита и о досрочном расторжении кредитного договора. Срок получения ответа на уведомление, установленный п. 2 ст. 452 ГК РФ, истек.
 
             Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
 
             Доказательства, опровергающие доводы истца и свидетельствующие об исполнении взятого на себя обязательства по погашению кредита, ответчиком Вдовенко Л.И.      в суд не представлены.
 
             Поскольку нарушение ответчиком условий договора о возврате полученной суммы кредита, уплате процентов за пользование им является существенным нарушением кредитного договора, которым установлен поэтапный (то есть частями) порядок возврата кредита, поэтому в силу ст. 450 ГК РФ и ч. 2 ст. 811 ГК РФ суд приходит к выводу о том, что исковые требование истца о расторжении кредитного договора № 788-45555688-810/12ф от 29.11.2012г. и взыскании задолженности по состоянию на 14.02.2014г. в общей сумме общей сумме 73894 руб. 65 коп., из которой основной долг в сумме 64966 руб. 25 коп., проценты за кредит в сумме 5880 руб. 33 коп., пени по просроченному основному долгу сумме 1274 руб. 23 коп., пени по процентам в сумме 1773 руб. 84 коп., а также взыскании     процентов за пользование кредитом в размере 0,15 процентов в день, начисленные на сумму остатка основного долга, за период с 15.02.2014г. по дату вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению.
 
             В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
 
             На основании изложенного, суд считает, что с ответчика Вдовенко Л.И. в пользу истца следует взыскать расходы по государственной пошлине в сумме 2416 руб. 84 коп.
 
             На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд
 
 
решил:
 
             Расторгнуть кредитный договор № 788-45555688-810/12ф от 29.11.2012г., заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс - Волга» и Вдовенко Л. И..      
 
             Взыскать с Вдовенко Л. И. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс - Волга» задолженность по кредитному договору по состоянию на 14.02.2014г. в общей сумме 73894 руб. 65 коп., расходы по государственной пошлине в сумме 2416 руб. 84 коп.
 
             Взыскать с Вдовенко Л. И. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс - Волга» проценты за пользование кредитом в размере 0,15 % в день, начисленные на сумму остатка основного долга, за период с 15.02.2014г. по дату вступления решения суда в законную силу.
 
             Ответчик в течение 7 дней со дня вручения ему копии настоящего решения вправе обратиться в Заводской районный суд г. Саратова с заявлением об отмене настоящего решения.
 
             Решение может быть также обжаловано в Саратовский областной суд через Заводской районный суд г. Саратова в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
             Судья