Дата принятия: 28 февраля 2014г.
Номер документа: 2-87/2014
Дело № 2-87/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Сергач 28 февраля 2014г.
Сергачский районный суд Нижегородской области в составе:
Председательствующего судьи Гусева С.А.,
При секретаре Зиминой Н.Г.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» к Кулагиной Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в Сергачский районный суд с иском к Кулагиной Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме *** руб. ** коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился. Имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Как следует из искового заявления, **.09.2012г. между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Кулагиной Л.Н. заключен договор банковского счета (с возможностью его кредитования) № ****. Срок возврата кредита – **.09.2015г.
В соответствии с указанным договором, банк:
-открыл заемщику счет № **** в рублях для отражения операций по счету, в том числе с использованием карт;
-осуществил эмиссию банковской карты № **** для осуществления операций со средствами на счете;
-предоставил заемщику кредит в размере *** руб. ** коп.
В свою очередь, заемщик, согласно договору банковского счета, принял на себя обязательства:
-ежемесячно не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 35 % процентов годовых (п. п. 3.16, 7.6 договора) ;
- при нарушении срока возврата кредита, уплачивать банку пени из расчета 45 % процентов годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.п. 3.22, 7.12 договора);
-при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом, уплачивать банку пени из расчета 45 % процентов годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.п. 3.23, 7.13 договора).
Договором банковского счета предусмотрен льготный период длительностью до 51 дня. Днем исполнения условия льготного периода является 20 число месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности. При внесении в указанный период денежных средств в размере, равном (но не менее) полученным денежным средствам, заемщик освобождается от уплаты процентов за пользование указанными денежными средствами (п.п. 3.14, 7.9, 7.11 договора).
С **сентября 2012 года по 28 сентября 2012 года заемщик получила наличные денежные средства в размере *** руб. ** коп. Соответственно, днем исполнения условия льготного периода является 20 октября 2012 года.
Однако, в связи с не внесением денежных средств, в пределах льготного периода, на сумму выданного кредита производится начисление процентов из расчета 35% процентов годовых с даты, следующей за датой возникновения задолженности по основному долгу (п. 3.15 договора).
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемы требованиями. Статьей 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п.п. 1,2 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета, банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Статьями 809 (пункты 1 и 2) и 810 (пункт 1) ГК РФ, в соотношении со статьей 819 (пункт 2) ГК РФ, предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.
Поскольку заемщик допустил нарушение обязательств, в части возврата основного долга и процентов за пользование кредитом, за каждый факт нарушения обязательств начисляется штраф в размере ** руб., в связи с чем, за период с 25.10.2012г. по 25.12.2013г. (период, в течение которого клиент неоднократно допускал нарушение обязательства) eму начислен штраф в размере *** руб. ** коп. Основанием для начисления штрафа является сам факт допуска нарушения обязательства, предусмотренного кредитным соглашением.
Кредитным соглашением №*** от **.09.2012г., стороны согласовали начисление штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере *** руб. за каждый факта возникновения просроченной задолженности. Согласие на взимание указанных штрафов, заемщик выразил, подписав договор банковского счета (с возможностью его кредитования), предусматривающий указанные условия кредитования.
Поскольку должником сумма основного долга и процентов не были возвращены в cpoк, установленный договором банковского счета (с возможностью его кредитования) №*** от **.09.2012г., заемщику в порядке п.п. 3.18, 3.19, 7.12, 7.13 начислены пени.
В нарушение указанных положений ГК РФ и условий договора, Кулагина Л.Н. допустила просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 23 января 2014г. за ответчиком числится задолженность в размере *** руб. ** коп.
На основании ст.ст. 309,310,809,810,819,850 ГК РФ истец требует:
Взыскать с Кулагиной Л.Н. в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» сумму задолженности по договору банковского счета № *** от **.09.2012г. в размере *** руб. **коп., в том числе:
- *** руб. ** коп. - сумма основного долга;
- *** руб. ** коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 28 сентября 2012г. по 23 января 2014г.;
- *** руб. - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с 26 октября 2012г. по 23 января 2014г.
- *** руб. ** коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности за период с 25 октября 2012г. по 25 декабря 2012г. и судебные расходы по уплате госпошлины в сумме *** руб. *** коп.
Ответчик Кулагина Л.Н. в судебное заседание не явилась.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.
Согласно ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Кулагина Л.Н. извещалась судом дважды о судебных заседаниях по указанному в исковом заявлении адресу: ****. Данный адрес указан Кулагиной Л.Н. в заявлении о выдаче кредита (л.д.12), в договоре (л.д.13-15), в копии паспорта (л.д.17). Почтовые уведомления о времени и месте судебного разбирательства, направленные Кулагиной Л.Н. по указанному адресу, возвращены в суд с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу».
Согласно ч.1 ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Суд считает, что Кулагина Л.Н. о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом и на основании ч.3 ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие ответчика.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что ** сентября 2012г. между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Кулагиной Л.Н. заключен договор банковского счета (с возможностью его кредитования) № ****. Сумма кредита- *** руб., процентная ставка-35 % годовых. Срок возврата кредита – **.09.2015г. (л.д.13-15).
В соответствии с указанным договором, банк:
-открыл заемщику счет № **** в рублях для отражения операций по счету, в том числе с использованием карт;
-осуществил эмиссию банковской карты № ***** с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее Кулагиной Л.Н., что подтверждается распиской Кулагиной Л.Н. (л.д.16)
-предоставил заемщику кредит в размере *** руб. ** коп., что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д.11).
Ответчик, согласно договора банковского счета, приняла на себя обязательства:
- ежемесячно не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 35 % процентов годовых (п. 7.6 договора);
- при нарушении срока возврата кредита, уплачивать банку пени из расчета 45% процентов годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.7.12 договора);
- при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать банку пени из расчета 45 % процентов годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.7.13 договора).
Кредитным соглашением стороны согласовали начисление штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере *** руб. за каждый факта возникновения просроченной задолженности (п.7.15 договора).
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как установлено в судебном заседании, Кулагина Л.Н. неоднократно не исполняла своих обязательств по погашению кредита.
Общая сумма задолженности по состоянию на 23.01.2014г. составляет *** руб. ** коп. Из них:
- *** руб. ** коп.- сумма основного долга;
- *** руб. ** коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 28 сентября 2012 г. по 23 января 2014г.;
- *** руб. ** коп. - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с 26 октября 2012 г. по 23 января 2014г.;
- *** руб. ** коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности период с 25 октября 2012 г. по 25 декабря 2013г.
Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п.1 ст.393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определены истцом правильно, исходя из кредитного соглашения (п.7.12,7.13,7.15).
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Требования истцом заявлены обоснованно.
Подлежит взысканию с Кулагиной Л.Н. в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» *** руб. ** коп. Из них:
- *** руб. ** коп. - сумма основного долга;
- *** руб. ** коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 28 сентября 2012г. по 23 января 2014г.;
- *** руб. - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с 26 октября 2012г. по 23 января 2014г.
- *** руб. ** коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности за период с 25 октября 2012г. по 25 декабря 2012г.
Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, подлежат также взысканию судебные расходы - уплата госпошлины в сумме *** руб. ** коп. Данные расходы подтверждаются платежным поручением (л.д.6).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309,310,330,393,811,819 ГК РФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» - удовлетворить.
Взыскать с Кулагиной Л.Н. в пользу ОАО» Уральский банк реконструкции и развития» сумму задолженности по договору банковского счета (с возможностью его кредитования) № **** от ** сентября 2012г. в размере **** руб. ** коп., в том числе:
- *** руб. ** коп. - сумма основного долга;
- *** руб. **коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 28 сентября 2012г. по 23 января 2014г.;
- *** руб. - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с 26 октября 2012г. по 23 января 2014г.
- *** руб. ** коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности за период с 25 октября 2012г. по 25 декабря 2012г.
Взыскать с Кулагиной Л.Н. в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» уплаченную государственную пошлину в сумме **** руб. **коп.
Решение может быть обжаловано в течение месяца, со дня вынесения в окончательной форме, в Нижегородский областной суд путем подачи жалобы через Сергачский районный суд.
Судья: Гусев С.А.
