Решение от 07 июля 2014 года №2-871/2014

    Дело № 2-871/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    07 июля 2014 года Липецкий районный суд Липецкой области в составе:
 
    председательствующего судьи     Мартышовой С.Ю.,
 
    при секретаре             Корабельниковой Е.Ю.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Липецке гражданское дело по иску ОАО «БАНК ИТБ» к Старцеву Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    ОАО «БАНК ИТБ» обратилось в суд с иском к Старцеву Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «БАНК ИТБ» и Старцев Д.А. заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц, путем акцепта банком оферты заемщика, изложенной в заявлении на получение карты «БАНК ПОД РУКОЙ», в рамках которого на имя ответчика оформлена банковская карта №, полученная заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. В рамках договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, в том числе условий предоставления кредита «Деньги под рукой», являющихся приложением № к договору, а также на основании заявления на получение кредита №, ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ответчику кредитный лимит в размере 30 000 рублей. Срок окончания лимита до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями предоставления кредита «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в заявлении на получение кредита, согласно условиям банковского продукта. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату возврата кредита или его части и составляет 35 процентов годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по судному счету ответчика и выпиской по счету для расчетов по пластиковой карте. Таким образом, обязанности банка по кредитному договору исполнены надлежащим образом и в срок, установленный договором. В соответствии с договором, в том числе с п.п. 3.4 и 4.2 общих условий, и заявления на кредит, ответчик принял на себя обязательства осуществить возврат кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных общими условиями и условиями продукта. При этом размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не менее 5 процентов от суммы установленного кредитного лимита, размер которого указан в заявлении на кредит. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. При этом, размер ежемесячного обязательного платежа составляет 2 000 руб. За каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа заемщик уплачивает штраф в размере 800 руб. Однако, в нарушение условий договора в установленные сроки от ответчика денежные средства в оплату по кредиту не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности. Согласно установленным условиям банковского продукта «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», в случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается в размере 0,25 процента в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме. В соответствии с п. 5.5 общих условий банк в случае нарушения заемщиком любого из обязательств, установленных договором в части предоставления кредитного лимита, в праве в одностороннем порядке расторгнуть договор в части предоставления кредитного лимита, письменно уведомив заемщика об этом не позднее, чем за 45 календарных дней до предполагаемой даты расторжения. При этом банк направляет должнику требование о полном досрочном исполнении обязательств, в котором информирует о востребовании всей суммы задолженности по договору. ДД.ММ.ГГГГ требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту и расторжении договора в части предоставления кредитного лимита в соответствии с условиями, с указанием порядка и сроков исполнения направлено в адрес ответчика. Однако, до настоящего времени требования банка не исполнены. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 68 841 руб. 78 коп., в том числе: 30 000 руб. – просроченный основной долг; 29 241 руб. 78 коп. – просроченные проценты; 9 600 руб. – штраф. Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 265 руб. 25 коп.
 
    Представитель истца ОАО «БАНК ИТБ» Ведяева Ю.Р., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просила дело рассмотреть в ее отсутствие и в случае неявки в судебное заседание ответчика Старцева Д.А. в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Старцев Д.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.
 
    В соответствии со ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК Российской Федерации) суд с согласия представителя истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства по имеющимся в деле материалам.
 
    Исследовав письменные материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно ч. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК Российской Федерации) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять на поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    Частью 2 ст. 846 ГК Российской Федерации установлено, что банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
 
    Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
 
    Статьей 850 ГК Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 
    Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В силу ст.ст. 810, 811 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК Российской Федерации).
 
    В соответствии со ст. 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Частью 1 ст. 428 ГК Российской Федерации установлено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
 
    Согласно ч.ч. 2, 3 ст. 434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    В силу ст. 438 ГК Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК ИТБ» и Старцевым Д.А. в офёртно-акцептной форме заключен договор банковского счета, во исполнение которого банк выпустил на имя ответчика банковскую карту №.
 
    Также между ними ДД.ММ.ГГГГ заключен договор комплексного банковского обслуживания на получение кредита, условия которого содержатся, в том числе, в паспорте продукта кредит «Деньги под рукой», условиях предоставления кредита «Деньги под рукой», а также в заявлении на получение кредита, которые являются неотъемлемой частью заключенного договора.
 
    В рамках договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, в том числе условий предоставления кредита «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», а также на основании заявления на получение кредита №, ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ответчику кредитный лимит в размере 30 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 35 процентов годовых. Данная денежная сумма была зачислена на текущий кредитный счет заемщика согласно условиям договора.
 
    В соответствии с договором, в том числе с п.п. 3.4 и 4.2 условий предоставления кредита «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», и заявления на кредит, ответчик принял на себя обязательства осуществить возврат кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных общими условиями и условиями продукта. При этом размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не менее 5 процентов от суммы установленного кредитного лимита, размер которого указан в заявлении на кредит. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. При этом, размер минимального обязательного платежа составляет не менее 2 000 руб.
 
    Согласно п. 3.3 договора в случае нарушения клиентом сроков возврата задолженности по кредиту и/или уплаты процентов, клиент уплачивает банк неустойку в размере и порядке, установленными действующими на день возникновения просроченной задолженности паспортом продукта «Деньги под рукой» и условиями предоставления продукта «Деньги под рукой».
 
    Как следует из паспорта продукта кредит «Деньги под рукой» за каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа заемщик уплачивает штраф в размере 800 руб.
 
    Согласно условиям договора в случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается в размере 0,25 процента в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме.
 
    Кредитный договор, заключен сторонами в установленном законом порядке, в соответствии со ст. 433 ГК Российской Федерации, то есть с момента получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, вступил в законную силу, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям, в том числе по размеру и порядку взыскиваемых процентов, о чем заемщику было известно.
 
    Факт пользования заемщиком денежными средствами подтверждается выпиской по ссудному счету и выпиской по счету для расчетов по пластиковой карте.
 
    Как следует из материалов дела, ответчик надлежащим образом не выполняет обязательства по договору, допускает просрочки исполнения обязательства в части возврата долга и платы за пользование им.
 
    В соответствии со ст. 307 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанностей.
 
    Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст. 309 ГК Российской Федерации).
 
    Согласно ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ, от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора.
 
    Сумма задолженности Старцева Д.А. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 68 841 руб. 78 коп., в том числе: 30 000 руб. – просроченный основной долг; 29 241 руб. 78 коп. – просроченные проценты; 9 600 руб. – штраф. Размер задолженности подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом.
 
    Данный расчет задолженности ответчик не оспорил, доказательств, подтверждающих факт погашения кредита, не представил.
 
    Суд принимает во внимание расчет задолженности истца, поскольку он соответствует условиям договора, составлен с учетом периода просрочки, сумм внесенных платежей и порядка очередности погашения долга.
 
    Учитывая, факт ненадлежащего исполнения обязательства ответчиком, право требования истца досрочного возврата кредита, суд считает необходимым взыскать с ответчика долг по кредиту и проценты, в порядке и на условиях, определенных кредитным договором.
 
    На основании изложенного, суд в пользу истца взыскивает со Старцева Д.А. задолженность по договору комплексного банковского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 841 руб. 78 коп.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    В силу ст. 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и судебных издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в размере 2 265 руб. 25 коп., которая подлежи взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-244 ГПК Российской Федерации, суд
 
решил:
 
    Взыскать со Старцева Д.А. в пользу ОАО «БАНК ИТБ» задолженность по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 841 руб. 78 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 30 000 руб., просроченные проценты в размере 29 241 руб. 78 коп., штраф в размере 9 600 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 265 руб. 25 коп.
 
    Ответчик вправе подать в Липецкий районный суд Липецкой области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Липецкий районный суд Липецкой области.
 
    Судья                                 
 
    Мотивированное решение изготовлено 08 июля 2014 года.