Решение от 18 марта 2014 года №2-870/2014

    Дело № 2-870/2014
 
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    18 марта 2014 года                                г.Челябинск
 
 
    Металлургический районный суд г.Челябинска в составе:
 
    Председательствующего судьи     Логиновой Л.Е.,
 
    при секретаре                 Ишкильдиной С.Н.,
 
    разбирал в открытом судебном заседании в     заседании в здании суда дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Давыдову В.А. о взыскании суммы кредита, процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество,        
 
у с т а н о в и л:
 
    Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее по тексту ОАО «АИЖК») обратилось с иском к Давыдову В.А. о взыскании долга по кредитному договору № от хх.хх.хх в общем размере ..., обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру по ... путем продажи ее с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену в размере ..., взыскании, начиная с хх.хх.хх и по день вступления решения суда по делу в законную силу, процентов в размере ... % на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, расторжении кредитного договора № от хх.хх.хх. Дополнительно истец просил взыскать сумму государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, в размере ....
 
    В обоснование требований указал, что между ответчиком Давыдовым В.А. и ЗАО КБ «Европейский трастовый банк» хх.хх.хх был заключен кредитный договор № на сумму ... сроком на ... с процентной ставкой ... % годовых, на приобретение в собственность однокомнатной квартиры общей площадью ... кв.м., расположенной по адресу: ... Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры ответчика по ... произведена с обременением её ипотекой в силу закона. Права залогодержателя по спорному кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной Управлением Росреестра по Челябинской области первоначальному залогодержателю ЗАО КБ «...», затем переданы ОАО «АИЖК», которое является законным владельцем данной закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем. Свои обязательства по возврату суммы основного долга и процентов ответчик, начиная с хх.хх.хх, неоднократно нарушал, производил платежи несвоевременно, не в полном размере, в связи с чем по состоянию на хх.хх.хх образовалась задолженность в общем размере ...., из которых сумма неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – ...., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – ...., пени в размере ....
 
    От требований в части взыскания, начиная с хх.хх.хх и по день вступления решения суда по делу в законную силу, суммы пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере ... % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа истец отказался, данный отказ принят судом определением от хх.хх.хх.
 
        Представитель истца, действующая на основании доверенности Шанева И.А. (л.д.112), в судебном заседании исковые требования в оставшейся части поддержала по изложенным в иске основаниям, указала, что последний платеж в счет погашения долга по спорному кредиту ответчик произвел хх.хх.хх в размере ... рублей. По какой причине ответчик не погашает просроченный, долг, проценты, пени истцу не известно.
 
    Ответчик Давыдов В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил (л.д. 121).
 
    Суд с учетом положений статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и мнения представителя истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, поскольку ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причин неявки не сообщил, о рассмотрении дела без его участия не просил.        
 
    Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.    
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
        Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора (ст. 820 Гражданского кодекса РФ).
 
 
    В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В судебном заседании установлено, что между Давыдовым В.А. и ЗАО КБ «...» хх.хх.хх был заключен кредитный договор № на сумму ... на срок ... с процентной ставкой ... % годовых. По условиям данного кредитного договора Давыдов А.А. обязался погашать кредит аннуитетными платежами ежемесячно не позднее последнего числа каждого месяца, проценты уплачивать также не позднее последнего числа каждого месяца, в общем размере по ... ежемесячно (л.д. 8-21, 22-25, 27). В соответствии с условиями данного договора ЗАО КБ «...» хх.хх.хх платежным поручением № передал ответчику сумму кредита в размере ... руб. на приобретение однокомнатной квартиры, общей площадью ... кв.м., расположенной по адресу: ... (л.д. 26-41, 71-74).
 
    Обеспечением своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им согласно пункту ... спорного кредитного договора № является ипотека квартиры по .... Права на квартиру ..., приобретенную ответчиком по договору купли-продажи от хх.хх.хх за ..., из которых ... заемные по спорному кредитному договору, были переданы ответчиком по закладной залогодержателю ЗАО КБ «...» (л.д. 26-41,71-75).
 
    Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры ответчика по ... от хх.хх.хх произведена с обременением её ипотекой в силу закона. В соответствии с п. ... закладной на данную квартиру залогодержатель вправе передать свои права по настоящей закладной другому лицу и передать саму закладную. Права залогодержателя по спорному кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, первоначальным залогодержателем ЗАО КБ «...» на основании договора купли-продажи № от хх.хх.хх г., заключенного между истцом и ... договора купли-продажи закладной от хх.хх.хх г., заключенного между ЗАО КБ «...» и ...., были переданы ОАО «АИЖК», которое согласно отметки в закладной с хх.хх.хх и на день рассмотрения дела в суде является законным владельцем данной закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем (л.д.26-41, 107,108).
 
    Ответчик Давыдов В.А. взятые на себя указанным кредитным договором № от хх.хх.хх обязательства надлежащим образом не исполнил, начиная с хх.хх.хх сумму ежемесячных платежей по указанному договору вносил с нарушением установленного графика платежей по кредитному договору и не в полном размере (л.д. 85-99).
 
            Как следует из п. ... кредитного договора № от хх.хх.хх года, в случае недостаточности средств заемщика для исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований кредитора. В первую очередь подлежат погашению издержки кредитора по получению исполнения обязательств заемщика, во вторую – требование по выплате плановых процентов, в третью очередь – требование по возврату суммы кредита, в четвертую – требование по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов, в пятую очередь - требование по пеням за просроченные выплаты в счет возврата суммы кредита, в шестую очередь – требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов, в седьмую очередь – требование по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита, в восьмую очередь - требование по выплате единовременных штрафов, в девятую очередь – требование по досрочному возврату кредита.
 
    Согласно ст.319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    С учетом изложенного суд считает возможным приять расчет задолженности, составленный истцом согласно положениям ст.319 Гражданского кодекса РФ (л.д. 67-72).
 
    Из представленного суду расчета задолженности, выписки по произведенным платежам в счет погашения долга, графика платежей следует, что положения ст.319 Гражданского кодекса РФ истцом соблюдались, в счет погашения долга по спорному кредитному договору ответчиком всего было уплачено ... рублей, из них в счет погашения основного долга ... рублей, процентов ... рублей, пени за просрочку основного долга ... рублей. Последний платеж в счет погашения долга по спорному кредиту ответчик произвел хх.хх.хх в размере ... рублей (л.д. 22-25, 85-99, 122).
 
    Не доверять данным расчету долга и выписке по счету ответчика у суда оснований не имеется, расчет проверен и признан судом правильным, ответчиком не оспорен.
 
    Доказательств погашения суммы долга по спорному кредиту в большем размере суду не представлено, в судебном заседании не добыто.
 
    Следовательно, задолженность ответчика по основному долгу по состоянию на хх.хх.хх составляет по основному долгу ..., из которого сумма просроченной задолженности по основному долгу равна ..., по процентам ..., по пени за просрочку основного долга и процентов ... (л.д.22-25, 85-99, 122).
 
    Согласно п. ... кредитного договора № от хх.хх.хх при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере ...% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.
 
    Как следует из ... кредитного договора № от хх.хх.хх при нарушении сроков уплаты начисленных по Кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере ...% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
 
    Из представленного суду расчета суммы пени следует, что по состоянию на хх.хх.хх размер пени за просроченные проценты составляет ...., а за просроченный основной долг - .... Общий размер пени за просроченные проценты и за просроченный основной долг составляет ... Указанный расчет пени (л.д.85-99) судом проверен, никем не оспорен. Однако истец считает возможным снизить указанную сумму штрафных санкций до .... Оснований считать данную сумму несоразмерной последствиям нарушения условий спорного кредитного договора у суда не имеется.
 
    С учетом изложенного размер просроченной задолженности ответчика по спорному кредитному договору по состоянию на хх.хх.хх равен ...
 
    Размер данной задолженности ответчиком не оспорен, доказательств внесения суммы платежей в счет погашения суммы долга в большем размере и после хх.хх.хх суду не представлено.
 
    Истцом в адрес ответчика направлялось требование о полном досрочном исполнении обязательств по спорному кредитному договору о возврате суммы кредита, процентов, пени, однако ответчиком не было исполнено данное требование (л.д. 77-80).
 
        Доказательств выплаты истцу размера основного долга ...., просроченных процентов - ...., суммы пени за нарушение основного обязательства и суммы пени за нарушение сроков уплаты процентов суду не представлено, в судебном заседании не добыто.
 
    При таких обстоятельствах с учетом просрочки заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней согласно условиям пункта ... спорного кредитного договора и п.... Закладной истец имеет право в одностороннем порядке потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов и суммы пени.
 
    Кроме того, согласно пункту ... спорного кредитного договора и п. ... Закладной истец имеет право при просрочке заемщиком ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней обратить взыскание на заложенное имущество.
 
        Согласно пунктам 1 и 2 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
 
    Из п.1 ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ
"Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
 
    В соответствии с ч.1 ст.446 Гражданского процессуального кодекса РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
 
 
    Как следует из п.1 ст.78 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
 
 
    В судебном заседании установлено, что размер просроченной задолженности ответчика по состоянию на хх.хх.хх равен ..., размер оценки предмета залога – квартиры общей площадью ... кв.м. по ... по закладной составляет ...., от которого сумма в ...% равна ....
 
    Учитывая изложенные обстоятельства, суд считает, что сумма неисполненного обязательства ответчика составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.
 
    Квартира общей площадью ... кв.м. по ... принадлежит ответчику на основании договора купли-продажи от хх.хх.хх, право собственности ответчика на данную квартиру зарегистрировано в установленном законом прядке. Также зарегистрировано обременение права на квартиру в виде ипотеки в силу закона (л.д.107,108).
 
    С учетом установленных обстоятельств и вышеуказанных норм права, предоставления кредита по спорному кредитному договору для целей приобретения в собственность ответчика квартиры общей площадью ... кв.м. по ..., суд считает, что имеются основания для удовлетворения требований истца в части обращения взыскания на указанную квартиру.
 
    Согласно положениям ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить, в том числе и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.    
 
        Как следует из оценки спорной квартиры, указанной в закладной, её стоимость составляет .... (л.д. 34). Стороны с данной оценкой спорной квартиры были согласны, на день рассмотрения дела в суде её не оспорили.
 
        Доказательств иной стоимости указанного имущества суду не представлено.
 
        Таким образом, суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца и в этой части, обратить взыскание на заложенную квартиру, определив начальную продажную стоимость в размере .... и способ реализации – публичные торги.
 
    Также суд согласно положениям п.3 ст.395 Гражданского кодекса РФ о том, что проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок, считает возможным удовлетворить требование истца в части взыскания с ответчика, начиная с хх.хх.хх и по день погашения долга подлежащих выплате процентов за пользование кредитом в размере ...% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, составляющему по состоянию на хх.хх.хх сумму ....
 
    Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    В судебном заседании установлено, что ответчик существенно нарушил условия спорного кредитного договора, следовательно, требование истца о расторжении кредитного договора № заключенного хх.хх.хх между Коммерческим банком «...» (закрытое акционерное общество) и заемщиком Давыдовым В.А., основано на законе и подлежит удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца с ответчика должны быть взысканы расходы, связанные с оплатой госпошлины в сумме ... (л.д.3), пропорционально размеру удовлетворенных требований.
 
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
 
р е ш и л :
 
        Расторгнуть кредитный договор №, заключенный хх.хх.хх между Коммерческим банком «...» (закрытое акционерное общество) и Давыдовым В.А..
 
        Взыскать с Давыдова В.А., ..., в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию» ... по состоянию на хх.хх.хх задолженность по кредитному договору № от хх.хх.хх в общем размере ..., в счет возврата государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, ... всего взыскать ....
 
    Взыскать с Давыдова В.А., ... в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию» ... начиная с хх.хх.хх и по день вступления решения суда в законную силу подлежащие выплате проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество в виде однокомнатной квартиры общей площадью ... кв.м., расположенной по адресу: ..., принадлежащей на праве собственности Давыдову В.А., ..., определив ее начальную продажную цену в размере ..., способ реализации – продажа с публичных торгов.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий                 Л.Е.Логинова