Решение Петрозаводского городского суда от 29 января 2019 года №2-8687/2018, 2-670/2019

ПЕТРОЗАВОДСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД

РЕШЕНИЕ

от 29 января 2019 года Дело N 2-670/2019
Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Чернобай Н.Л., при секретаре Тарасовой М.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Банк Русский Стандарт" к Понтиной И. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Иск заявлен по следующим основаниям. ДД.ММ.ГГГГ Понтина И.С. обратилась к истцу с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по обслуживанию кредитов, в рамках которого просила открыть на ее имя банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на банковский счет. Рассмотрев заявление Понтиной И.С., банк открыл счет NN на ее имя, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты, тем самым заключив кредитный договор NN от ДД.ММ.ГГГГ. Акцептовав оферту банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ зачислил на счет ответчицы денежные средства в размере 593337 руб. 92 коп., а затем по заявлению ответчика перечислил денежные средства на банковский счет, открытый на имя ответчика в рамках заключенного с банком договора NN. Согласно условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит на срок 1462 дня под процентную ставку - 28% годовых, с размером ежемесячного платежа 20680 руб., а за последний месяц - 20096 руб. 54 коп., а ответчица обязался осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Ответчица не исполнила взятое на себя обязательство по полной оплате очередных платежей, в связи с чем банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 633726 руб. 13 коп., состоящей из суммы непогашенного кредита (основного долга) - 579575 руб. 84 коп., суммы непогашенных процентов - 52350 руб. 29 коп., неустойки за пропуск очередного платежа - 1800 руб., направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчицей не погашена. Истец просит взыскать с ответчицы в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору NN от ДД.ММ.ГГГГ в размере 89704 руб. 89 коп., а также расходы по государственной пошлине в размере 2891 руб. 15 коп.
Впоследствии истец уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 497616 руб. 31 коп., состоящей из суммы непогашенного кредита (основного долга) - 352472 руб. 47 коп., суммы непогашенных процентов - 101904 руб. 07 коп., неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанной по ст.395 ГК РФ - 43239 руб. 77 коп. В возражениях на отзыв стороны ответчика указал, что срок исковой давности не истек за период с ДД.ММ.ГГГГ.
Истец в судебное заседание своего представителя не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, не возражал против вынесения по делу заочного решения.
Ответчица в судебное заседание не явилась, ее представитель Журавлев П.Н., действующий по доверенности, поддержал возражения на иск, указал на пропуск срока исковой давности в отношении взыскания задолженности по кредитному договору по платежу от ДД.ММ.ГГГГ.
Суд, заслушав сторону ответчика, исследовав материалы настоящего дела, приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч.1 ст.810, ч.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п.2 ст.33 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N395-1 "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчицей заключен кредитный договор NN путем акцепта банком оферты клиента, состоящей из заявления, Условий по обслуживанию кредитов (общие условия) и Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Банк открыл на имя ответчицы счет NN и предоставил кредит в размере 593337 руб. 92 коп. на срок 1462 дня до ДД.ММ.ГГГГ под 28% годовых, размер ежемесячного платежа -20680 руб., а за последний месяц - 20096 руб. 54 коп.
Денежные средства в указанном размере ответчице банком были предоставлены путем перечисления на счет NN, что подтверждается выпиской по счету и не оспорено стороной ответчика.
В соответствии с п.4.1. Условий по обслуживанию кредитов (далее - Условия) плановое погашение задолженности осуществляется платежами с даты, указанные в графике. При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом и комиссии за услугу.
Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. В случае наличия пропущенного(-ых) ранее платежа(-ей), клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в Графике платежей, сумму денежных средств равную сумме пропущенного(-ых) ранее платежа(-ей) за пропуск очередного платежа (при наличии таковых) (п.4.2. Условий).
Согласно п.8.1. Условий клиент обязуется в порядке и на условиях договора вернуть Банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банков процентов за пользование кредитом, Комиссий за Услугу, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки.
Пунктом 12.1. Индивидуальных условий сторонами согласовано, что в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования банк вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.
В нарушение принятых на себя обязательств заемщик допускала возникновение просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 497616 руб. 31 коп., из которых сумма непогашенного основного долга - 352472 руб. 47 коп.; сумма непогашенных процентов - 101904 руб. 07 коп.; сумма начисленных процентов за пользование денежными средствами - 43239 руб. 77 коп. Расчет суммы долга и процентов, представленный истцом, судом проверен, стороной ответчика не оспорен.
Истцом ДД.ММ.ГГГГ направлялось ответчице Заключительное требование об исполнении обязательств и возврате суммы задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчицей требование не исполнено.
Стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по платежу от ДД.ММ.ГГГГ.
В силу ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. При этом, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 ГК РФ).
Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (п.1 ст.200 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).
В соответствии с разъяснением, содержащимся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с условиями кредитного договора (п.4.1. Индивидуальных условий) на заемщика возложена обязанность по ежемесячному внесению денежных средств в счет погашения задолженности платежами с даты, указанные в графике. В соответствии с графиком платежей ответчица должна была внести очередной платеж до ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно кредитным договором предусмотрено исполнение обязательств по частям.
Таким образом, с учетом вышеприведенных положений кредитного договора, о нарушении своего права истец должен был узнать минимум ДД.ММ.ГГГГ, после того как ответчица не позднее ДД.ММ.ГГГГ не внесла очередной платеж.
В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети Интернет (п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N43).
ДД.ММ.ГГГГ истец посредством направления почтового отправления обратился в Петрозаводский городской суд РК с иском о взыскании с Понтиной И.С. задолженности по кредитному договору.
Таким образом, обращение в суд последовало до 3 лет с момента, когда истец должен был узнать о нарушении своего права, следовательно, срок исковой давности истцом не пропущен.
Учитывая обстоятельства дела, нарушение ответчицей условий кредитного договора, исковые требования о взыскании с Понтиной И.С. задолженности по кредиту и начисленным процентам являются правомерными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Суд также считает, что подлежит удовлетворению требование истца о взыскании процентов за пользование денежными средствами согласно ч.ч.1, 4 ст.395 ГК РФ в размере 43239 руб. 77 коп., так как спорный кредитный договор заключен до ДД.ММ.ГГГГ, а также данное требование основано на законе, условиях договора и не противоречит п.1 ст.811 ГК РФ.
Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчицы в пользу истца, составит 497616 руб. 31 коп. (352472,47 руб. + 101904,07 руб. + 43239,77 руб.). Поскольку истцом требования изменены в сторону уменьшения, однако отказа от остальной части иска не представлено, суд полагает необходимым указать на частичное удовлетворение иска.
На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8176 руб. 16 коп.
Руководствуясь ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Иск удовлетворить частично.
Взыскать с Понтиной И. С. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ NN в размере 497616 руб. 31 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 8176 руб. 16 коп.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Петрозаводский городской суд Республики Карелия.
Судья Н.Л.Чернобай
Мотивированное решение изготовлено 30.01.2019.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка