Решение от 23 апреля 2013 года №2-867/2013

Дело № 2-867/2013
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
    23 апреля 2013 года г. Сарапул УР
 
    Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:
 
    председательствующего судьи Евлевских С.В.,
 
    при секретаре Герасимовой Ю.С.,
 
    с участием ответчика ФИО1,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, судебных расходов,
 
установил:
 
 
    ОАО обратилось в Сарапульский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, судебных расходов.
 
    Свои требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил с истцом Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере 110000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления персонального кредита» № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 110000 рублей, проценты за пользование кредитом – 23,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 29-го числа каждого месяца в размере 4300 рублей. Согласно выписке по счёту заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заёмщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчёту задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности ФИО1 перед истцом составляет 81686,55 рублей, а именно: просроченный основной долг – 74649,97, начисленные проценты – 2665,28 рублей, штрафы и неустойки – 4371,30 рубль.
 
    Просит взыскать в пользу ОАО с ответчика ФИО1 задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 81 686 рублей 55 копеек, в том числе: 74649,97 рублей – основной долг, 2665,28 рублей – проценты, 4371,30 рубль – начисленные неустойки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 650 рублей 60 копеек.
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО не явился, будучи извещённым о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, направил в адрес суда заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    В силу ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося представителя истца.
 
    В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал в полном объёме.
 
    Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Кроме того, п. 2 ст. 437 ГК РФ устанавливает, что содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).
 
    Факт заключения кредитного договора - Соглашения о кредитовании между ОАО и ответчиком ФИО1 нашёл подтверждение в суде исследованными документами.
 
    Из анкеты-заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-15) усматривается, что он просит истца ОАО заключить Соглашение о кредитовании в соответствии с настоящим заявлением и Общими условиями предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), в соответствии с которыми предоставить Персональный кредит; он понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о предоставлении кредита будет зачисление суммы кредита на текущий счёт; с Общими условиями в редакции, действующей на момент подписания настоящей анкеты-заявления и с тарифами ОАО ознакомлен и согласен. Подтверждает своё согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО и обязуется выполнять условия договора.
 
    Также из анкеты-заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ФИО1 предоставлен кредит в сумме 110000 рублей на срок 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 23,49 % годовых, дата перечисления суммы кредита на текущий счёт № – ДД.ММ.ГГГГ; сумма ежемесячного платежа в счёт погашения кредита – 4300 рублей, дата осуществления первого платежа в соответствии с графиком платежей – ДД.ММ.ГГГГ, дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита – 29 числа каждого месяца.
 
    Из Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) Приложения № к приказу от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 19-21) усматривается, что банк, в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в анкете-заявлении, обязуется предоставить клиенту кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях и анкете-заявлении, не позднее даты перечисления суммы кредита на текущий счёт/текущий кредитный счёт, указанной в анкете-заявлении (п. 2.1). Банк предоставляет клиенту кредит в российских рублях в сумме, указанной в анкете-заявлении. Кредит предоставляется на срок, указанный в анкете-заявлении, и погашается равными частями в соответствии с графиком погашения (п. 2.2). Для учёта полученного клиентом кредита банк открывает ему ссудный счёт, датой предоставления клиенту кредита будет являться дата зачисления суммы кредита на текущий счёт/текущий кредитный счёт клиента. Дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счёту (п.п. 2.3, 2.4). Датой погашения соответствующей части кредита клиентом будет считаться дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по кредиту с текущего счёта/текущего кредитного счёта клиента и зачисления указанной суммы на счёт банка. При этом под «соответствующей частью суммы основного долга» понимается сумма соответствующей части кредита, которая должна быть погашена в соответствующую дату графика погашения (п. 2.6). За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении. Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объёме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения. Проценты уплачиваются клиентом в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в графике погашения, за фактическое количество дней использования кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с текущего счёта/текущего кредитного счёта клиента и зачисления суммы процентов на счёт банка (п.п. 2.7, 2.8, 2.9).
 
    Анкета-заявление подписана ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Таким образом, судом установлено, что между истцом ОАО и ответчиком ФИО1 фактически заключён кредитный договор, состоящий из анкеты-заявления ФИО1 и Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) Приложения № к приказу от ДД.ММ.ГГГГ №, на условиях: сумма кредита – 110000 рублей, ставка – 23,49 % годовых, срок – 36 месяцев, сумма ежемесячных платежей – 4300 рублей, дата осуществления первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ, дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита – 29 число каждого месяца.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Как установлено судом, ОАО свои обязательства по Соглашению о кредитовании выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счёту № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также пояснениями ответчика ФИО1, который факт получения им денежных средств на сумму 110000 рублей в судебном заседании подтвердил.
 
    Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
 
    В судебном заседании установлено, что ФИО1 с сентября 2011 года допускал нарушение сроков погашения кредита и процентов, с января 2013 года прекратил исполнение обязанностей по кредитному договору.
 
    Следовательно, ФИО1 в одностороннем порядке изменил условия возврата долга и процентов по кредитному договору.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно п. 6.4 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) Приложения № к приказу от ДД.ММ.ГГГГ № банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании (до наступления лат платежа, указанных в анкете-заявлении и графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).
 
    В соответствии с п. 6.5 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) Приложения № к приказу от ДД.ММ.ГГГГ № в случае досрочного взыскания задолженности по кредиту по основаниям, указанным в п. 6.4 настоящих Общих условий, банк направляет клиенту уведомление с требованием досрочного погашения задолженности по кредиту с указанием причин досрочного взыскания задолженности.
 
    Согласно п. 6.6 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) Приложения № к приказу от ДД.ММ.ГГГГ № клиент обязан перечислить банку указанную в уведомлении сумму задолженности в полном объёме, включая сумму задолженности по кредиту, сумму подлежащих уплате комиссий, процентов за использование кредитом и неустоек.
 
    Далее, согласно представленному истцом расчёту, задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 81686,55 рублей, в том числе:
 
    - основной долг – 74 649,97 рублей,
 
    - по процентам за пользование займом – 2665,28 рублей,
 
    - неустойка за нарушение сроков возврата процентов – 414,83 рублей
 
    - неустойка за нарушение сроков уплаты основного долга – 3956,47 рублей.
 
    Ответчик ФИО1 с расчётом задолженности в судебном заседании согласился, признав исковые требования в данной части.
 
    Суд находит расчёт задолженности, составленный истцом, верным и принимает за основу.
 
    Таким образом, учитывая, что в судебном заседании установлено, что ФИО1 в одностороннем порядке отказался от надлежащего исполнения своих обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом (в обусловленные договором сроки, в порядке), с января 2013 года от ответчика никаких сумм истцу не поступало, требования истца о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом являются обоснованными.
 
    Также истцом заявлено требование о взыскании неустойки за нарушение сроков уплаты основного долга в сумме 3956,47 рублей и неустойки за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 414,83 рублей.
 
    Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    В силу п. 3.3 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) Приложения № к приказу от ДД.ММ.ГГГГ № клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счёта или текущего кредитного счёта (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена тарифами банка или анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения.
 
    Согласно п. 5.1 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) Приложения № к приказу от ДД.ММ.ГГГГ № в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1 % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счёт банка.
 
    Согласно п. 5.2 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) Приложения № к приказу от ДД.ММ.ГГГГ № в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счёт банка.
 
    Согласно расчёту истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по неустойке составляет 4 371,30 рубль.
 
    Ответчик ФИО1 в судебном заседании с расчётом пени согласился, признав исковые требования.
 
    Таким образом, поскольку судом установлено, что обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом ФИО1 не исполняются, требования истца о взыскании неустойки надлежит удовлетворить, взыскав в пользу истца неустойку в сумме 4 371,30 рубля.
 
    Кроме того, ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объёме, в протоколе судебного заседания отобрана подпись ответчика.
 
    В силу ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
 
    Исходя из изложенного, суд находит возможным принять признание ответчиком исковых требований.
 
    Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца ОАО подлежит взысканию:
 
    - сумма задолженности по кредитному договору в размере 81 686,55 рублей, в том числе: основной долг – 74 649,97 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 2665,28 рублей; неустойка за нарушение сроков возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом – 4 371,30 рубль.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Соответственно, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 2 650,60 рублей.
 
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
 
решил:
 
 
    Исковые требования ОАО к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, судебных расходов удовлетворить.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО сумму задолженности по Соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ в размере 81 686,55 рублей, в том числе: основной долг – 74 649,97 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 2665,28 рублей; неустойка за нарушение сроков возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом – 4 371,30 рубль.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО возврат госпошлины в сумме 2 650,60 рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения в окончательной форме через Сарапульский городской суд УР.
 
    Мотивированное решение принято судом 25 апреля 2013 года.
 
    Судья Евлевских С.В.