Решение от 23 октября 2014 года №2-863/2014

Решение по гражданскому делу
                                                                                                                         Дело № 2-863/2014                                         
 
ЗАОЧНОЕ  РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
 
    г. Краснокаменск                                                                  23 октября 2014 года
 
 
    Мировой судья судебного участка № 42 Краснокаменского района Забайкальского края Киреева Е.С., при секретаре Ляховой М.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин гуд» в интересах Ружникова Алексея Александровича к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс Банк» о признании недействительными условий кредитных договоров, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,
 
 
У С Т А Н О В И Л :
 
 
    Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Робин гуд» обратилась в суд указанным иском, ссылаясь на то что, между Ружниковым А.А. о ОАО «Восточный экспресс Банк» заключены кредитные договора <НОМЕР> от <ДАТА2> и <НОМЕР> от <ДАТА3>, согласно которым заемщику предоставлены кредиты на суммы 203 000 рублей и 209 597 рублей соответственно. Условиями договоров предусмотрена комиссия за снятие денежных средств, прием наличных денежных средств, а также за подключение к программе страхования. Поскольку взимание указанных платежей является незаконным, истец просил суд признать условия договоров, обязывающие уплатить комиссию за снятие денежных средств, прием наличных денежных средств, а также за подключение к программе страхования недействительными, взыскать уплаченную по договорам сумму 10 234 рублей, пени за неисполнения требования в установленный срок в размере 8 289, 54 рубля, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, а также наложить на ответчика штраф.
 
    В судебное заседание истец Ружников А.А. не явился, предварительно письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, поддержав заявленные требования в полном объеме, выразил свое согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
 
    В судебное заседание Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Робин гуд» своего представителя не направила, представитель организации Комарова Е.Ю., действующая на основании доверенности, предварительно письменно ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие, поддержав заявленные требования в полном объеме и выразив свое согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
 
    Ответчик ОАО «Восточный экспресс Банк», о месте и времени судебного разбирательства извещенный своевременно и надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, письменных возражений на исковое заявление суду не представил.
 
    В силу части 4 статьи  167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.
 
      Учитывая неявку ответчика без уважительной причины, его надлежащее извещение, суд с применением правил ст. 233 ГПК РФ, рассматривает дело в порядке заочного производства.
 
    Исследовав и оценив представленные доказательства, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению исходя из следующего.
 
    Судом установлено, что 14.10.2011 г. между ОАО "Восточный экспресс банк" и Ружниковым А.А. был заключен кредитный договор <НОМЕР> о предоставлении денежных средств в размере 203 000 рублей под 24 % годовых на срок 60 месяцев (л.д. 9).
 
    В соответствии с условиями кредитного договора Ружников А.А. уплатил банку комиссию за снятие наличных денежных средств в размере  3 000 рублей, комиссию за прием наличных денежных средств в размере 380, плату за присоединение программе страхования в сумме 5 684 рубля (л.д.11).
 
    Кроме того, 23.04.2012 г. между ОАО "Восточный экспресс банк" и Ружниковым А.А. был заключен кредитный договор <НОМЕР> о предоставлении денежных средств в размере 203 000 рублей под 31 % годовых на срок 60 месяцев (л.д. 12).
 
    В соответствии с условиями данного кредитного договора Ружников А.А. уплатил банку комиссию за прием наличных денежных средств в размере 1 170 рублей (л.д.13).
 
    Правоотношения между сторонами возникли из кредитного договора. Поскольку кредитные договоры истец заключил с банком в потребительских целях данные правоотношения регулируются в том числе Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей».
 
    В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщика в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Тем самым, кредитование - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
 
    Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".
 
    Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
 
    В то же время, из п. 2 ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Согласно ст. 29 Федерального закона РФ от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение банка установлено за проведение операций.
 
    При этом ни статьей 819 ГК РФ, ни Положением ЦБР № 54-П от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» не предусмотрено установление комиссионных сборов за возврат кредита через терминалы, кассы банка (филиала).
 
    Пунктом 1 ст. 168 ГК РФ установлено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспоримая, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Таким образом, возможность взимания комиссии за снятие наличных денежных средств при получении кредита и за прием наличных денежных средств при погашении кредита действующим законодательством РФ не предусмотрена.
 
    Следовательно, условия кредитного договора <НОМЕР> от 14.10.2011 об оплате комиссий за снятие наличных денежных средств, за прием наличных денежных средств, условие кредитного договора <НОМЕР> от 23.04.2012 об оплате комиссии за прием наличных денежных средств являются ничтожными, а уплаченные истцом суммы комиссий подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
 
    Нарушение указанного запрета в виде обязательности заключения договора страхования, которым банк обусловил выдачу кредита, влечет за собой ничтожность данной части договора (статья 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», статья 168 ГК РФ). Кроме того, в силу прямого указания пункта 2 статьи 935 ГК РФ личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.
 
     Как следует из материалов дела условие о страховании жизни и трудоспособности было включено в кредитный договор <НОМЕР> от 14.10.2011, поэтому истец не имела возможности заключить с банком кредитный договор без названного условия. Данные обстоятельства ответчиком в судебном заседании не опровергнуты. Доказательств обратного суду не представлено
 
    Таким образом, условие кредитного договора <НОМЕР> от 14.10.2011 о взимании платы за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности является недействительным, требование истца о взыскании с ответчика платы за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО «Восточный экспресс банк», являющимися убытками в сумме 5 684 рубль  подлежит удовлетворению.
 
    Судом установлено, что 05.08.2014 года истцом в адрес ответчика направлена претензия о возвращении ему в течение десяти дней с момента ее получения необоснованно выплаченных комиссий по кредитным договорам.
 
    Требование истца ОАО«Восточный экспресс банк» не исполнены.
 
    В соответствии со ст.30 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" недостатки работы (услуги) должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п.5 ст.28 настоящего Закона.
 
    Суд полагает, что истцом при определении размера неустойки неверно указан период просрочки исполнения требования Ружникова А.А. о возврате комиссий, поскольку претензия ответчиком не была получена 05.08.2014 г.
 
    Учитывая, что претензия банком получена 13.08.2014 г. (л.д.14), десятидневный срок исполнения требования Ружникова А.А. истекает 23.08.2014 г., неустойка подлежит исчислению за период с 24.08.2014 по 11.09.2014 г.
 
    Неустойка за нарушение срока исполнения требования истца составит 5 833, 38 рублей (10234 ? 3% - размер неустойки  ? 19 дней - просрочка исполнения законного требования потребителя период с 24 августа 2014 года по 11 сентября 2014 года).
 
    В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем (уполномоченной организацией) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
 
    С учетом требований разумности и справедливости, при определении размера компенсации морального вреда, суд учитывает степень вины ответчика и его незаконные действия, обстоятельства, при которых произошло нарушение прав истца, степень его нравственных переживаний и полагает возможным взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда 2 000,00 рублей.
 
    На основании п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителя" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
 
    С учетом частичного удовлетворения иска размер штрафа составляет 9 033 69 рублей (10 234 рублей уплаченные комиссии за снятие наличных денежных средств, за прием наличных денежных средств, плата за присоединение к программе страхования, +  5 833, 38 рублей, неустойка +  2000 рублей компенсация морального вреда/2), пятьдесят процентов которого в сумме 4 516, 84 рубля подлежит взысканию в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин гуд», оставшиеся пятьдесят процентов штрафа в размере  4 516, 84 рубля подлежат взысканию в пользу потребителя.
 
    В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика в доход муниципального образования «Город Краснокаменск и Краснокаменский район» Забайкальского края, следует взыскать государственную пошлину в размере 722, 69рублей.
 
    Учитывая изложенное, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,
 
 
Р Е Ш И Л :
 
 
    Иск удовлетворить частично.
 
    Признать недействительными условия кредитного договора <НОМЕР> от 14.10.2011 г об оплате комиссий за снятие наличных денежных средств, за прием наличных денежных средств, о взимании платы за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО «Восточный экспресс банк».
 
    Признать недействительными условия кредитного договора <НОМЕР> от 23.04.2012 об оплате комиссии за прием наличных денежных средств.
 
    Взыскать с открытого акционерного общества «Восточный экспресс Банк» в пользу Ружникова Алексея Александровича уплаченные комиссии за снятие наличных денежных средств, за прием наличных денежных средств,  за присоединение к программе страхования по кредитному договору <НОМЕР> от 14.10.2011 в размере 9 064 рубля, уплаченную комиссию за прием наличных денежных средств по кредитному договору <НОМЕР> от 23.04.2012 в сумме 1 170 рублей, неустойку в сумме 5 833, 38 рублей, компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, штраф в размере 4 516, 84 рублей, а всего взыскать 22 584, 22 рублей(двадцать две тысячи пятьсот восемьдесят четыре рубля двадцать две копейки).
 
    Взыскать с открытого акционерного общества «Восточный экспресс Банк» в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин гуд» штраф в размере 4 516, 84 рубля (четыре тысячи пятьсот шестнадцать рублей восемьдесят четыре копейки).
 
    В остальной части иска в удовлетворении отказать.
 
    Взыскать с открытого акционерного общества «Восточный экспресс Банк» госпошлину в доход муниципального района «Город Краснокаменск и Краснокаменский район» Забайкальского края в размере 722, 69 рублей (семьсот двадцать два рубля шестьдесят девять копеек).
 
    Решение может быть обжаловано в Краснокаменский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня получения копии решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы, через мирового судью.
 
 
 
    Мировой судья:                                                 подпись Киреева Е.С.Копия верна. Мировой судья                                                             Киреева Е.С.