Решение от 18 марта 2013 года №2-86/2013

РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
    г. Катайск Курганской области 18 марта 2013 года
 
    Катайский районный суд Курганской области в составе
 
    председательствующего судьи Боровинских Т.Ф.,
 
    при секретаре Каргапольцевой А.С.,
 
    рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Катайске Курганской области гражданское дело № 2-86/2013 по исковому заявлению ОАО КБ «...» к Трефилову С.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец ОАО КБ «...» обратился в суд с иском к Трефилову С.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ... рубля, в том числе: задолженности по основному долгу ..., задолженности по процентам за пользование кредитом (в том числе просроченным) в размере ... рубля, проценты за пользование просроченным основным долгом в размере ... рублей, пени по просроченному основному долгу ... рубль, пени по просроченным процентам ... рубля. Исковые требования истец мотивировал нарушением ответчиком Трефиловым С.Д. условий кредитного договора №, в соответствии с которым заемщик получил кредит в размере ... рублей на срок 60 месяцев на условиях уплаты процентов за кредит в размере 0,1 % на остаток основного долга в день. Ответственность за нарушение обязательств установлена п. 4.5 кредитного договора: в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашении задолженности по кредиту, ответчик выплачивает банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В силу ч. 2 ст. 811 ГК, п. 3.5.5 кредитного договора ... года ответчику было направлено по почте уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита. Однако ответчиком данное требование исполнено не было.
 
    Представитель истца ОАО КБ «...» в судебное заседание не явился, представив письменное ходатайство о рассмотрении дела без его участия (л.д.49).
 
    Ответчик Трефилов С.Д. в судебное заседание не явился, об отложении судебного разбирательства не просил, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке по месту регистрации и по месту фактического проживания (л.д. 71, 72).
 
    Исследовав письменные материалы дела, суд признает исковые требования ОАО КБ «...» обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.
 
    В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
 
    В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ.
 
    В судебном заседании установлено, что ... года ответчик Трефилов С.Д. заключил с ОАО КБ «...» кредитный договор №, в соответствии с которым получил кредит на неотложные нужды в сумме ... рублей на срок 60 месяцев на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 0,117% в день с ... по ..., а с ... - 0,1 % на остаток основного долга в день (л.д.16-19). Трефилов С.Д. был ознакомлен и согласился с условиями кредитного договора и графиком погашения от ..., согласно которому первый платеж по кредиту предусмотрен ..., последний платеж – ... (л.д. 20-21). Указанным графиком предусмотрен размер ежемесячных платежей в погашение задолженности по кредитному договору в размере ... рубля, последний платеж – в размере ... рублей.
 
    В соответствии с условиями кредитного договора Трефилов С.Д. обязался соблюдать условия кредитного договора, погашать кредит и проценты за него в соответствии с графиком платежей (п.п. 3.2.1, 3.2.2 Договора). Пунктом 4.5 кредитного договора предусмотрены штрафные санкции за несвоевременное осуществление платежа в погашение задолженности - в виде пени в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Пунктом 3.5.5 кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты процентов за кредит, в случае нарушения клиентом срока установленного для возврата очередной части кредита. При наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита банк высылает клиенту уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по кредитному договору, а так же устанавливается дата её погашения. В случае если клиентом не исполнено требование банка о досрочном возврате кредита, в установленный в уведомлении срок, проценты за кредит прекращают начисляться со дня следующего за днём истечения установленного в уведомлении срока.
 
    Исполнение банком принятых на себя обязательств по выдаче кредита подтверждается мемориальным ордером от ... (л.д.10).
 
    Ответчик Трефилов С.Д. принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом: в ... г., ... г. допускал нарушения графика погашения в части срока и суммы выплаты, а с ... года прекратил погашение кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д.9) и справкой о качестве обслуживания задолженности по кредитному договору (л.д. 44).
 
    ... Трефилову С.Д. было вручено уведомление о досрочном погашении задолженности по кредиту в связи с нарушением графика погашения задолженности, затем вновь направлено уведомление от ... с требованием погасить просроченную задолженность по кредиту в полном объёме до ... (л.д.23). В установленный срок ответчик не исполнил требования кредитора, что является основанием для взыскания задолженности в судебном порядке.
 
    При определении размера задолженности, подлежащей взысканию суд учитывает требования статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    Согласно пункту 11 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в статьей 319 Гражданского кодекса под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.
 
    Пунктом 4.6 кредитного договора между ОАО КБ «...» и Трефиловым С.Д. предусмотрено, что банк производит погашение обязательств клиента по кредитному договору в следующей очередности: 1- возмещение расходов банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы); 2- оплату процентов за кредит; 3- погашение кредита.
 
    Поступившие от заемщика ежемесячные платежи в сумме ... рублей (по состоянию на ...) зачислены истцом в счет погашения задолженности Трефилова С.Д. по кредитному договору в указанной очередности, в том числе ... рублей – на погашение процентов, ... – погашение пени, ...- погашение основного долга (л.д. 9, 44).
 
    При определении размера задолженности суд учитывает представленный истцом расчет задолженности, на правильности которого он настаивал и просил учесть при разрешении спора (л.д.43). При определении суммы начисленных процентов суд принимает во внимание количество дней и остаток основного долга, указанные в расчете задолженности (л.д.7), но уточняет сумму исчисленных процентов с учетом допущенных арифметических ошибок и условий кредитного договора о процентной ставке за пользование кредитом за период: с ... по ... за 19 дней составляет ... руб.; период с ... по ... за 18 дней- ... руб., с ... по ... 8 дней- ... руб., с ... по ... за 31 день - ... руб. Общая сумма начисленных процентов за период с ... по ... составляет ... рубля (л.д.7). С учетом погашения процентов в сумме ... рубля (л.д.44) сумма процентов, подлежащая взысканию с ответчика, составляет ... рубля.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В порядке статьи 333 Гражданского кодекса РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    В данном случае суд признает возможным уменьшить пени по просроченным процентам с учетом уточнения расчета истца и несоразмерности последствиям нарушения обязательства до ... рублей.
 
    Взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя, и придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер, тем более что в качестве компенсации за пользование ответчиком - заемщиком денежными средствами выступает установленная договором ежедневная процентная ставка, составляющая 1% или 365 % годовых, что значительно превышало ставку банковского процента, установленную Центральным Банком РФ, действующую на период заключения договора займа – 8, 25% годовых (Указание Банка России от 29 апреля 2011 г. N 2618-У) и действующую на день вынесения судом решения - 8,25% годовых (Указание Банка России от 13.09.2012 N 2873-У).
 
    В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.
 
    В данном случае взысканию с Трефилова С.Д. подлежат судебные расходы, понесенные истцом ОАО КБ «...» вследствие уплаты государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере ... рубля.
 
    На основании изложенного и руководствуясь статьей 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
 
 
РЕШИЛ:
 
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества коммерческого банка «...» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Трефилова С.Д. в пользу Открытого акционерного общества коммерческого банка «... (ОАО КБ «...») задолженность по кредитному договору № от ... в размере ... (...) рубль ... копеек, в том числе: задолженность по основному долгу ... рубля ... копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом (в том числе просроченным) в размере ... рубля ... копеек, проценты за пользование просроченным основным долгом в размере ... рубля, пени по просроченному долгу ... рубля, пени по просроченным процентам ... рублей.
 
    Взыскать с Трефилова С.Д. в пользу Открытого акционерного общества коммерческого банка «...» (ОАО КБ ...») в возмещение расходов по оплате государственной пошлины ... (...) рубля ... копейки.
 
    Решение суда может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия с подачей апелляционной жалобы через Катайский районный суд.
 
    Председательствующий: Т.Ф. Боровинских