Решение от 24 июля 2014 года №2-860/2014

    Дело № 2-860/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
 
    24 июля 2014 года                                            г. Гуково, Ростовская область                                                                    
 
    Гуковский городской суд Ростовской области
 
    в составе:
 
    председательствующего судьи Козинцевой И.Е.
 
    при секретаре Матвиевской Л.Ю.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» к Ивановой Е.А. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке,
 
 
УСТАНОВИЛ:
 
        ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Ивановой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, ссылаясь на то, что 03.09.2012 между истцом и Ивановой Е.А. заключен договор № о предоставлении кредита и ведении банковского счета, в соответствии с которым истец предоставил Ивановой Е.А. денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. - нецелевой кредит для использования по усмотрению ответчика для оплаты товара, приобретенного в торговой организации, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального (коллективного) страхования) сроком на 36 месяцев, а Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумма и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссии за предоставление кредита (при наличии), за направление извещений (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка.
 
    В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности в соответствии с условиями договора и ст.811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено. По состоянию на 16.04.2014 задолженность ответчика по договору составляет <данные изъяты> руб. 96 коп., в том числе: задолженность по оплате основного долга- <данные изъяты> руб.00 коп.;
 
    задолженность по оплате процентов за пользование кредитом- <данные изъяты> руб. 16 коп.; размер комиссий -<данные изъяты> руб.; штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств по договору- <данные изъяты> руб. 80 коп.
 
        В соответствии с условиями договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм:
 
    - убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий договора;
 
    - расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору.
 
         Между истцом и ООО «<данные изъяты>» («Агент») заключен Агентский договор № от 03.09.2012, в соответствии с которым агент обязан по поручению истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками истца по договорам о предоставлении кредитов, соглашении об использовании карты. До подачи настоящего искового заявления Банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы Банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили <данные изъяты> руб. По данному кредитному договору было вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа в соответствии с п.4 ч.1 ст.125 ГПК, Банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.
 
    На основании изложенного, положений ст. 15, 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ истец просит взыскать с Ивановой Е.А. в свою пользу денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от 03.09.2012 в сумме <данные изъяты> руб. 96 коп., в том числе: задолженность по оплате основного долга- <данные изъяты> руб.00 коп.; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом- <данные изъяты> руб. 16 коп.; размер комиссий -<данные изъяты> руб.; штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств по договору- <данные изъяты> руб. 80 коп.; произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о выдаче судебного приказа в размере <данные изъяты> руб. в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления; взыскать с Ивановой Е.А. в свою пользу расходы по уплате госпошлины за рассмотрение искового заявления в сумме <данные изъяты> руб.
 
        Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», своевременно извещенного о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился. В письменном заявлении истец просит дело по его иску рассмотреть в отсутствие его представителя.
 
        Ответчик Иванова Е.А., надлежаще извещенная о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, сведения о причинах неявки отсутствуют. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
 
        Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.
 
        В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
        Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
        Установлено, что 03.09.2012 между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Ивановой Е.А. был заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № на сумму <данные изъяты> руб. на срок 36 месяцев с уплатой 69,90% годовых.
 
        Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. По условиям договора Банк открывает заемщику счет, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с Банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования); банковский текущий счет в рублях, используемый заемщиком для совершения операций с использованием банковской платежной карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта (п.1.1 разд. I). Банк обязуется предоставить денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором (п.1.2 разд. I). В рамках договора Банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета заемщика, при этом дата предоставления кредита - это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита в форме овердрафта - на текущий счет. Банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств на счет в день заключения договора (пп.1.2.1 разд. I). Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329 и ст.330 Гражданского кодекса РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка (п.1 разд. III). При наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору (п.4 разд. III).
 
        Пунктом 3 раздела III указанных Условий предусмотрено, что банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
 
        С условиями договора ответчик была ознакомлена, обязалась их выполнять, что подтверждается ее подписью в Заявке на открытие банковских счетов/Анкете заемщика, графике погашения кредита.
 
        Согласно справке по счету Иванова Е.А. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования (л.д.22).
 
        В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
        В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
        Ответчик нарушила свои обязательства по погашению кредита. Расчетом процентов, просроченного основного долга подтверждается ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств (л.д. 24).
 
        В соответствии с п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
        В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
         Согласно расчету сумма задолженности по состоянию на 17.04.2014 составляет <данные изъяты> руб. 96 коп., из них:
 
    задолженность по оплате основного долга- <данные изъяты> руб. 00 коп.;     
 
    задолженность по оплате процентов за пользование кредитом- <данные изъяты> руб. 16 коп.; размер комиссий -<данные изъяты> руб.; штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств по договору- <данные изъяты> руб. 80 коп.
 
        Учитывая, что ответчиком допущена просрочка исполнения обязательств по возврату суммы кредита, исходя из положений вышеприведенных правовых норм, условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, суд считает, что требования истца о взыскании суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб. 00 коп. и штрафа в сумме <данные изъяты> руб. законны и обоснованны и подлежат удовлетворению.
 
        В связи с тем, что кредитный договор не расторгнут, соглашение об их расторжении сторонами не заключалось, Банк вправе требовать с должника уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня его фактического исполнения обязательства.
 
        Пунктом 1.1 раздела II Условий договора предусмотрено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Проценты в соответствии с условиями кредитного договора начисляются ежемесячно за каждый период пользования кредитом, следовательно, на момент рассмотрения дела судом отсутствует факт пользования денежными средствами в указанном истцом периоде с 25.07.2014 по 19.08.2015, и размер подлежащих взысканию процентов не может быть определен.
 
        В случае исполнения ответчиком обязательств по договору в полном объеме досрочно, что предусмотрено условиями договора, начисление процентов на сумму кредита будет являться незаконным. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию убытки в виде неуплаченных процентов за период с 03.10.2012 по 24.07.2014 в размере <данные изъяты> руб.
 
        Требование истца о взыскании комиссии за направление извещений с информацией по кредиту в размере <данные изъяты> руб. не подлежит удовлетворению, так как условиями договора в этой части ущемляются права потребителя и это противоречит п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1, нормам Гражданского кодекса РФ.
 
        В соответствии с пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.
 
         В связи с чем подлежит удовлетворению требование истца о зачете ранее уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в размере <данные изъяты> руб. в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления.
 
         Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб., сумма задолженности по оплате процентов за пользование кредитом (убытки) в размере <данные изъяты> руб., штраф, начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб.
 
        В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. В остальной части иска истцу следует отказать.
 
        На основании изложенного, руководствуясь ст.194 - 198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
        Исковые требованияОбщества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» к Ивановой Е.А. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, взыскании убытков удовлетворить частично.
 
         Взыскать с Ивановой Е.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от 03 сентября 2012 г. в сумме <данные изъяты> руб. 80 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. 88 коп., а всего взыскать <данные изъяты> руб. 68 коп.
 
        В остальной части иска отказать.
 
        Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Гуковский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
 
        Решение в окончательной форме изготовлено 29.07.2014.
 
    Федеральный судья                                                     И.Е. Козинцева