Решение от 16 июля 2013 года №2-860/2013

Дело № 2-860/2013
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    16 июля 2013 года                     город Уфа
 
    Демский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:
 
    председательствующего судьи Зубаировой С.С.,
 
    при секретаре Гафаровой С.Ф.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Конахчян ФИО1 к Коммерческому банку «<данные изъяты>» (Обществу с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителя
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Конахчян ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к Коммерческому банку «<данные изъяты>» (Обществу с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителя, указав, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита в размере 150 000 рублей, срок кредита 36 месяцев, процентная ставка по договору 45% в год.
 
    Согласно Предложению о заключении договора о предоставлении кредита в п.2.9, а также Общим условиям предоставления кредита п.3.6 и графику платежей, за ведение счета заемщик уплачивает банку комиссию в размере 1.20% в месяц от суммы кредита, что составляет 1 800 руб. и подлежит оплате заемщиком ежемесячно в дату осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту.
 
    Согласно выписки по счету заемщик выплатил банку 66 283 руб.86 коп. в виде комиссий за обслуживание кредита.
 
    Однако, положения п.2.9 данного предложения о заключении договора и п.3.6 общих условий предоставления кредита, предусматривающие плату за обслуживание кредита, являются недействительными и не законными, поскольку противоречат требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей».
 
    Истец просит: признать п.2.9 предложения о заключении кредитного договора, п.3.6 Общих условий предоставления кредита № от ДД.ММ.ГГГГ о возложении обязанности по оплате комиссии за обслуживание кредита недействительным; взыскать с ответчика в пользу истца уплаченную комиссию в размере 66 283.86 руб., расходы на оплату услуг представителя - 10 000 руб., расходы на оплату нотариальных услуг - 500 руб., компенсацию морального вреда - 50 000 руб.
 
    Впоследствии в связи с изменением наименования ответчика истец обратился с уточненным иском к Коммерческому банку «<данные изъяты>» (Обществу с ограниченной ответственностью), исковые требования остались прежними.
 
    Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ответчика ООО Коммерческий банк «<данные изъяты>» на Коммерческий банк «<данные изъяты>».
 
    Истец, представитель ответчика на судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. От истца в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, на основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.
 
    Представитель истца по доверенности Матвеев ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал, просит их удовлетворить.
 
    Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Судом установлено, чтомежду Конахчян ФИО1. и ООО «<данные изъяты>» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита в размере 150 000 рублей, срок кредита 36 месяцев, процентная ставка по договору 45% в год.
 
    Согласно Предложению о заключении договора о предоставлении кредита в п.2.9, а также Общим условиям предоставления кредита п.3.6 и графику платежей, за ведение счета заемщик уплачивает банку комиссию за обслуживание кредита в размере 1.20% в месяц от суммы кредита, что составляет 1 800 руб. и подлежит оплате заемщиком ежемесячно в дату осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту.
 
    Общий размер уплаченной истцом комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 64 800 рублей, что подтверждается выпиской по счету.
 
    Согласно с п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами.
 
    В соответствии со ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
 
    Действующим гражданским законодательством, в том числе положениями ст. ст. 421, 422 ГК Российской Федерации, не исключается возможность ограничения принципа свободы договора в целях защиты интересов экономически слабой стороны правоотношений, на что в частности, было указано в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4-П, из которого следует, что свобода договора не ограничивается формальным признанием юридического равенства сторон и должна предоставлять определенные преимущества экономически слабой и зависимой стороне в договоре, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора для другой стороны - банка, поскольку потребитель, являясь стороной такого договора, лишен возможности влиять на его содержание, что по своей сути также является ограничением свободы договора и принципа соразмерности.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
 
    Ч.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
 
    На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с п.2.1.2 Положения Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств, и их возврата (погашения)», предусматривается предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
 
    Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденному Центральным банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П), действиями, которые обязан совершить Банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
 
    Согласно п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Нормами Гражданского кодекса РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
 
    Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.
 
    Действия банка по выдаче кредита направлены на исполнение им обязанностей перед заемщиком в рамках кредитного договора. Законодательство не предусматривает оплату указанных действий банка заемщиком. Действия банка по обслуживанию счета неразрывно связаны с предоставлением кредита, поэтому должны совершаться за счет кредитного учреждения.
 
    Таким образом, условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать как не оказываемые ему услуги, так и те действия, в выполнении которых фактически нуждается не заемщик, а банк не соответствуют п. 1 ст. 779, п. 1 ст. 819 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".
 
    В соответствии с условиями кредитного договора, Конахчян ФИО1 обязался надлежащим образом исполнять обязательства, в том числе ежемесячно оплачивать комиссию за обслуживание кредита в размере 1 800 рублей.
 
    Оценив все собранные по делу доказательства в совокупности Суд приходит к выводу, что взимание банком комиссии за обслуживание кредита в данном случае является предоставлением дополнительной услуги при приобретении основной услуги (получение кредита), что противоречит п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", устанавливающей, что запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
 
    В силу ч. 1 ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
 
    На основании изложенного, суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований истца о признании п.2.9 предложения о заключении кредитного договора, п.3.6 Общих условий предоставления кредита о возложении обязанности по оплате комиссии за обслуживание кредита недействительными.
 
    В силу ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
 
    Суд, с учетом конкретных обстоятельств дела, считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 4 000 рублей.
 
    В соответствии с ч.6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
 
    Таким образом, сума штрафа, подлежащего взысканию с ответчика составляет 34 400 руб. ((64 800 +4000) / 2).
 
    На основании ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы на оплату нотариальных услуг - 500 рублей.
 
    В соответствии со ст.100 ГПК РФ с учетом требований разумности и справедливости суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 5 000 руб.
 
    На основании ст.103 ГПК РФ, взысканию в доход государства подлежит госпошлина в размере 2 264 рубля.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Конахчян ФИО1 о защите прав потребителя, удовлетворить частично.
 
    Признать п.2.9 предложения о заключении кредитного договора, п.3.6 Общих условий предоставления кредита № от ДД.ММ.ГГГГ о возложении обязанности по оплате комиссии за обслуживание кредита недействительными.
 
    Взыскать с ООО Коммерческого банка «<данные изъяты>» в пользу Конахчян ФИО1 комиссию за обслуживание кредита в размере 64 800 рублей, компенсацию морального вреда в размере 4 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 34 400руб., расходы на оплату услуг представителя 5 000 руб., оплату нотариальных услуг - 500 руб.
 
    Взыскать с ООО Коммерческого банка «<данные изъяты>» в доход государства госпошлину в размере 2 264 рубля.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме -22 июля 2013г.
 
    Согласовано судья Зубаирова С.С.