Решение от 12 мая 2014 года №2-85/2014

Дело № 2-85/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    «12» мая 2014 г.                                                                          с. Романово         
 
    Романовский районный суд Алтайского края в составе
 
    председательствующего судьи Блем А.А.,
 
    при секретаре судебного заседания Козловой О.П.,
 
    с участием представителя ответчиков адвоката Лазарева О.В., представившего ордер №, удостоверение №,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ИКБ «Совкомбанк» к Тараносовой Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ООО ИКБ «Совкомбанк» обратилось в Романовский районный суд с иском к Тараносовой Т.И. о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банк предоставил Тараносовой Т.И. кредит в сумме <данные изъяты> рублей со сроком погашения на <данные изъяты> месяцев с обязательством уплаты процентов в размере <данные изъяты> % годовых, а последняя, в свою очередь, обязывалась возвратить заемные средства, а также уплатить проценты на сумму займа из расчета <данные изъяты> % годовых в размере и сроки, установленные согласованным сторонами графиком возврата кредита, уплаты процентов. Тараносова Т.И. обязательства по возвращению заемных денежных средств, уплате процентов в установленные графиком сроки не исполняла. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Тараносовой Т.И. перед ООО ИКБ «Совкомбанк» составила <данные изъяты> руб., из них: просроченная ссуда <данные изъяты> руб.; просроченные проценты <данные изъяты> руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита <данные изъяты> руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов <данные изъяты> руб.. Просит взыскать с Тараносовой Т.И. сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб..
 
    Ответчик Тараносова Т.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась путем направления судебной повестки по месту регистрации: <адрес>. Корреспонденция возвращается с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу».
 
    Определением Романовского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ представителем Тараносовой Т.И., место жительство которой не известно, назначен представитель - адвокат Лазарев О.В.
 
    Представитель ответчика адвокат Лазарев О.В. возражал против удовлетворения иска.
 
    Истец ООО ИКБ «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в заявлении просил суд рассмотреть дело в отсутствие их представителя.
 
    В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
 
          Изучив представленные доказательства в совокупности, разрешая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).
 
    Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 423 ГК РФ).
 
    В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    В соответствии с ч.ч. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    В соответствии с ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность заключения договора путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
 
    При этом необходимым условием для признания обоснованности акцепта по сделкам, для которых установлена обязательная письменная форма заключения договора, в силу ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации является письменная форма оферты.
 
    Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).
 
    В подтверждение заключения между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Тараносовой Т.И. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ истцом было предоставлено заявление-оферта от ДД.ММ.ГГГГ, подписанное Тараносовой Т.И., в котором она просит заключить с ней посредством акцепта данного заявления Договор банковского счета и Договор о потребительском кредитовании в размере <данные изъяты>, на срок <данные изъяты> мес., с процентной ставкой по кредиту <данные изъяты> % годовых. При этом в разделе В установлен порядок совершения действий для акцепта: предоставить сумму кредита на открытый Банковский счет № в Филиале «Центральный» ООО ИКБ «Совкомбанк».
 
    Из содержания данного заявления усматривается, что ответчик была ознакомлена с «Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее Условия кредитования)».
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».     
 
    По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГКРФ).
 
    В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ на счет Тараносовой Т.И. №, указанный ею в заявлении - оферте для перечисления суммы кредита, были зачислены денежные средства со ссудного счета ООО ИКБ «Совкомбанк» в рамках потребительского кредитования в размере <данные изъяты>. Тем самым истец акцептировал указанную выше оферту Тараносовой Т.И., предоставив кредит. Путем акцептирования Банком заявления Тараносовой Т.И. на предоставление кредита был заключен Договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого Тараносовой Т.И. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев, с уплатой <данные изъяты> % годовых.
 
    Неотъемлемой частью кредитного договора являются Условия кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее Условия кредитования), с которыми Тараносова Т.И. была ознакомлена, о чем указано в её заявлении-оферте, а так же график осуществления платежей.
 
    В соответствии с п.3.3.2 Условий кредитования договор о потребительском кредитовании считается заключенным с момента получения Заемщиком суммы кредита; моментом получения Заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый Заемщику в соответствии с заявлением - офертой Банковский счет.
 
    Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита, перечислив денежные средства на банковский счет Заемщика Тараносовой Т.И..
 
    В силу ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно п. 4.1.1 и п. 4.1.2 Условий кредитования Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредитовании; уплачивать Банку проценты за пользование кредитом.
 
    В соответствии с заявлением - офертой Тараносова Т.И. обязалась погашать каждую часть кредита, а так же уплачивать проценты за пользование кредитом, указанные в разделе «Е» заявления - оферты, в соответствии с графиком, не позднее дня, указанного в Графике «дата платежа».
 
    Из материалов дела следует, что в связи с несвоевременной уплатой предусмотренных договором ежемесячных платежей по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, у Тараносовой Т.И. перед Банком образовалась задолженность.
 
    Истцом предоставлен расчет задолженности Тараносовой Т.И. перед Банком по указанному кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: сумма ссудной задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>, сумма задолженности по уплате процентов по указанному кредитному договору составляет <данные изъяты>, сумма штрафных санкций за просрочку уплаты кредита составляет <данные изъяты>; сумма штрафных санкций за просрочку уплаты процентов составляет <данные изъяты>.
 
    Ответчиком и его представителем данный расчет не оспорен, собственный расчет не представлен.
 
    Доказательств, подтверждающих исполнение Тараносовой Т.И. кредитных обязательств в полном объеме, суду не представлено.
 
    Судом установлено, что Тараносова Т.И. ненадлежащим образом исполняла обязательства по уплате кредита и процентов, последний платеж в погашение задолженности от Заемщика Тараносовой Т.И. поступил ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, требования истца о досрочном возврате суммы кредита, о взыскании с ответчика кредитной задолженности являются обоснованными. При этом в суммах просроченной ссуды и просроченных процентов за пользование кредитом, предусмотренных графиком платежей из ставки <данные изъяты> % годовых, заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    Требования истца о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и штрафных санкций за просрочку уплаты процентов суд находит подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
 
    В силу ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату суммы денежных средств могут быть установлены договором.
 
    В соответствии с п. 6.1 Условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления - оферты; при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления - оферты.
 
    В соответствии с разделом «Б» Заявления - оферты, подписанного <данные изъяты>, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> % годовых от суммы просроченного платежа по неисполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
 
    Вместе с тем, в судебном заседании представителем ответчика адвокатом Лазаревым О.В. заявлено о завышенном размере штрафных санкций за просрочку уплаты кредита, не соответствующем нарушенному обязательству, просил снизить размер неустойки в связи с тяжелым материальным положением ответчика, поскольку она является пенсионеркой, сумма пенсии низкая, находится в нетрудоспособном возрасте, не позволяющем иметь иные источники дохода.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения признается неустойкой (штрафом, пеней).
 
    В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    При этом, как разъяснил Конституционный Суд Российской Федерации в определении от 21.12.2000 N 263-О, предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст.17 (ч.3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч.1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет об установлении баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
 
    Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
 
    При этом критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, и другие.
 
    Согласно представленным и исследованным в судебном заседании документам Тараносова Т.И. является получателем пенсии по возрасту, размер её пенсии составляет 7710 руб. 44 коп..
 
    На основании вышеуказанных положений закона, с учетом длительности периода просрочки, требований соразмерности последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым размер взыскиваемых сумм штрафных санкций уменьшить в два раза: штрафные санкции за просрочку уплаты кредита до <данные изъяты>, штрафных санкций за просрочку уплаты процентов до <данные изъяты>, соответственно. При этом, взыскивая данный размер штрафных санкций, суд считает, что баланс интересов сторон не нарушается, и указанные суммы позволяют компенсировать возникшие у кредитора убытки в связи с просрочкой платежей и являются соразмерными нарушенному обязательству.
 
    На основании изложенного, суд удовлетворяет заявленные истцом требования в части и взыскивает с ответчика в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» сумму ссудной задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, сумму задолженности по уплате процентов по указанному кредитному договору в размере <данные изъяты>, сумму штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере <данные изъяты>., сумму штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере <данные изъяты>, всего: <данные изъяты>
 
    На основании ст. 98 ГК РФ с Тараносовой Т.И. в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, соразмерно удовлетворенным требованиям (<данные изъяты> %), в размере в размере <данные изъяты>
 
    Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» к Тараносовой Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договора удовлетворить частично.
 
    Взыскать в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» с Тараносовой Т.И. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из них: сумма ссудной задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, сумма задолженности по уплате процентов по указанному кредитному договору в размере <данные изъяты>, сумма штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере <данные изъяты>, сумма штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере <данные изъяты>.
 
    Взыскать в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» с Тараносовой Т.И. в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
 
    Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения в апелляционном порядке Алтайский краевой суд через Романовский районный суд Алтайского края.
 
            Судья                                                                 А.А. Блем