Решение от 14 августа 2014 года №2-843/2014

Решение по гражданскому делу
Заочное Решение
 
Именем Российской Федерации
 
 
    14 августа 2014 года г.Саратов Мировой судья судебного участка № 3 Заводского района г.Саратова Зотова Ю.Ш., исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка №4 Заводского района г. Саратова по отправлению правосудия, при секретаре Новиковой В.А. , рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Саратове делопо иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» (далее Банк) к Поморову <ФИО1> о взыскании денежных средств,
 
установил:
 
    Истец обратился в суд с иском к Поморову А.В о взыскании денежных средств, в обоснование которого указал, что междуистцом и ответчиком 25.09.2012 года было заключено в офертно-акцептной форме Соглашение <НОМЕР> о кредитовании на получение Потребительского кредита, во исполнение которого Банк осуществил перечисление денежных средств Поморову А.В. в размере 30000 рублей со сроком погашения 12 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 29,90% годовых. По условиям Соглашения  заемщик обязуется погашать кредит и проценты за пользование кредитом, ежемесячно не позднее 25 числа каждого месяца в размере 3530 рублей. Поморовым А.В. нарушены сроки уплаты процентов и сроки уплаты основного долга. В связи с указанным, Банк просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту на 01.07.2014 года, а именно основной долг - 16017 рублей 36 копеек, проценты за пользование кредитом - 1036 рублей 21 копейка, неустойку - 2862 рубля 15 копеек, комиссию за обслуживание счета 1791 рубль. Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен. Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца. ОтветчикПоморов А.В.в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке.
 
     В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
 
    Согласно материалам дела Поморов А.В. с момента предъявления иска по настоящее время проживает по адресу: <АДРЕС>
 
    Материалами дела установлено, что извещение о времени и месте судебного заседания было направлено Поморову А.В. судом по вышеуказанному адресу его проживания заказным письмом с уведомлением о вручении, то есть в строгом соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ.
 
    Согласно Правилам оказания услуг почтовой связи, утвержденным Постановлением Правительства РФ N 221 от 15 апреля 2005 года, вручение регистрируемых почтовых отправлений осуществляется при предъявлении документов, удостоверяющих личность. По истечении установленного срока хранения не полученные адресатами (их законными представителями) регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено между оператором почтовой связи и пользователем. Из материалов дела следует, что извещение, направленное по месту жительства Поморову А.В. как регистрируемое почтовое отправление, возвращено в суд за истечением срока хранения. В связи с изложенным, уклонение Поморова А.В. от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещениярасценивается судом как отказ от его получения.
 
    В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательств.
 
    В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
 
    В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
 
    Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года N 13 "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие (п. 3).
 
                Учитывая, что Поморов А.В. в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил об отложении рассмотрения дела, суд с учетом мнения истца счел возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.
 
                    Исследовав материалы дела, мировой судья приходит к следующему.
 
    В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком                                 25.09.2012 года было заключено Соглашение <НОМЕР> о кредитовании на получение потребительского кредита.
 
    Согласно справке по потребительскому кредиту размер предоставленного кредита составляет 30000 рублей.
 
    Погашение задолженности по кредиту осуществляется ответчиком по ставке 29,9% годовых, при этом заемщик обязуется  возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего Соглашения, а также Общих условий.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
     Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
     Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
     В силу требований ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    В соответствии со ст. 450 ГК РФ и п. 7.2 Общих условий, в случае нарушения клиентом сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения более 2 раз подряд, Банк вправе потребовать досрочного погашения Задолженности по Соглашению о Потребительском кредите и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о Потребительском кредите.  
 
    Кредит в соответствии с Соглашением являлся потребительским. Уплата процентов за пользование кредитом и возврат кредита осуществляется ежемесячно не позднее 25 числа каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа 3530 рублей.
 
    Ответчик имеет просроченную задолженность по кредитному договору, что им не оспаривалось.
 
    Таким образом, ответчиком Поморовым А.В. нарушены условия договора, что предоставляет право истцу в соответствии с п. 7.2 Общих условий потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов при просрочке возврата кредита.
 
    С указанным условием ответчик Поморов А.В. согласился, подписывая Соглашение о Потребительском кредите.
 
    Кроме того, Поморов А.В.  был ознакомлен с уведомлением Банка об индивидуальных условиях кредитования №<НОМЕР>, подписанное им собственноручно. Со всеми условиями предоставления и погашения кредита Поморов А.В. ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует её собственноручная запись. 
 
    В силу требований ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
 
    Поскольку ответчик Поморов А.В. не возвращает сумму по договору кредита и проценты за пользование денежными средствами по договору в соответствии с условиями договора, то сумма долга по кредитному договору, проценты по договору, штраф и неустойка подлежит взысканию в судебном порядке.
 
    Вместе с тем, исковые требования в части взыскания с Поморова А.В. долга по уплате комиссии за обслуживание счета подлежат оставлению без удовлетворения по следующим основаниям.
 
    Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 N15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    В силу п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В соответствие с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007г. №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
 
    Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
 
    Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
 
    Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
 
    Таким образом, условие кредитного договора, заключенного между сторонами о том, что кредитор за обслуживание счета взимает платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
 
    Учитывая указанные обстоятельства, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскания с Поморова А.В.  задолженности по оплате комиссии за обслуживание счета в размере 1791 рубль, а также штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере 43 рубля 53 копейки
 
    Также, учитывая, что в счет оплаты комиссии за обслуживание текущего счета Поморовым А.В. уплачено 4179 рублей и штраф за комиссию за обслуживание счета в размере 46 рублей 60 копеек, суд считает правильным уменьшить сумму задолженности Поморова А.В. перед истцом на сумму 4225 рублей 60 копеек.
 
    Принимая во внимание изложенное, взысканию с Поморова А.В. в пользу истца подлежит 15646 рублей 59 копеек.
 
    Расчет: основной долг - 16017 рублей 36 копеек + проценты по основному долгу 1036 рублей 21 копейка + неустойка за несвоевременную уплату процентов 39 рублей 93 копейки +  неустойка за несвоевременную уплату основного долга 378 рублей 69 копеек + штраф за возникновение просроченной задолженности 2400 рублей - уплаченная комиссия за обслуживание текущего счета 4179 рублей - штраф за комиссию за обслуживание счета в размере 46 рублей 60 копеек =15646 рублей 59 копеек
 
    Кроме того, в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст.333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований расходы по оплате государственной пошлины в размере 625 рублей 86 копеек.
 
    Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья
 
 
решил:
 
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Поморову <ФИО1> о взыскании денежных средств удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Поморова <ФИО1> в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору в размере 15646 рублей 59 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 625 рублей 86 копеек, а всего в сумме 16272 (шестнадцать тысяч двести семьдесят два) рубля  45 копеек.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
 
    Мотивированный текст решения изготовлен 15 августа 2014 года. Мировой судья Ю.Ш.<ФИО2>