Решение от 28 июля 2014 года №2-843/14

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    28 июля 2014 года                       г.Киреевск Тульской области
 
    Киреевский районный суд Тульской области в составе
 
    председательствующего Орловой И.А.,
 
    при секретаре Бочарниковой Т.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-843/14 по иску ОАО «Газэнергобанк» к Гасановой Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л:
 
    ОАО «Газэнергобанк» обратилось в суд с иском к Гасановой Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    В обоснование своих требований указывает, что на основании заявления на выпуск кредитной пластиковой карты от 02.08.2013 года Гасанова Е.М. (заявитель) и ОАО «Газэнергобанк» заключили кредитный договор и заявителю была предоставлена пластиковая карта № с лимитом в размере 33000 рублей. Указанный договор является договором присоединения и заключен на основании ст. 428 ГК РФ и в соответствии с Условиями предоставления и использования банковских пластиковых карт ОАО «Газэнергобанк», Правилами открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО «Газэнергобанк», а также действующими Тарифами по обслуживанию физических лиц в рублях РФ и иностранной валюте в ОАО «Газэнергобанк». В соответствии с Информационным графиком был установлен график погашения задолженности по кредиту: ежемесячно в срок до 20 числа месяца Клиенту следует погашать не менее 2% от остатка задолженности по основному долгу по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца и проценты, начисленные на остаток задолженности, по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, а также прочие комиссии по обслуживанию кредитной карты, предусмотренные действующими Тарифами по обслуживанию кредитных карт. В последний месяц срока действия кредитной карты Клиентом должно быть произведено полное погашение задолженности по основному долгу, процентам, комиссии и иным платежам, предусмотренными настоящими Условиями и утвержденными в Банке Тарифами по обслуживанию кредитных карт. Гасанова Е.М. не исполняла надлежащим образом свои обязательства по заключенному между сторонами договору. 18.06.2014 года Гасановой Е.М. было отправлено Уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитной карте. Однако сумма долга выплачена не была. Задолженность по договору по состоянию на 25.06.2014 года составляет 57003 рубля 82 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 32340 рублей; задолженность по процентам на расчетную дату в размере 13500 рублей 28 копеек и неустойка на расчетную дату в размере 11163 рубля 54 копейки. Просит расторгнуть кредитный договор, заключенный 02.08.2014 года с 25.06.2014 года, взыскать с ответчика денежные средства в размере 57003 рубля 82 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1910 рублей 11 копеек.
 
    Представитель истца ОАО «Газэнергобанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещался надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.
 
    Ответчик Гасанова Е.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежаще, о чем свидетельствует почтовое уведомление, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.
 
    В соответствии с определением суда от 28.07.2014 года дело было рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.
 
    Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
 
    П.1 ст. 428 ГПК РФ установлено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
 
    В силу п. 1 ст. 432 ГПК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    В силу п. 1 ст. 433 ГПК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Статья 821 п. 1 ГК РФ предоставляет кредитору право отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
 
    Согласно ст. 811 п. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
 
    Ст. 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    Согласно ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
 
    Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Из материалов дела следует и в судебном заседании установлено, что 02.08.1913 года Гасанова Е.М. обратилась в ОАО «Газэнергобанк» с заявлением о выдаче кредитной карты, в котором просит в соответствии с «Правилами предоставления и использования кредитных карт в ОАО «Газэнергобанк», выдать кредитную карту без материального носителя и открыть специальный карточный счет на следующих условиях»: ставка процента за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования 0,0614 % в день до полного погашения задолженности, срок кредита 60 месяцев, размер остатка задолженности по кредитной карте, который необходимо погашать ежемесячно 2%. Ответчику была предоставлена банковская карта № с разрешенным лимитом в размере 33000 рублей. Данное заявление также подписано и представителем ОАО «Газэнергобанк», принимающим решение об открытии счета карты.
 
    При этом ответчик была ознакомлена с Правилами предоставления и использования кредитных карт в ОАО «Газэнергобанк», что подтвердила своей подписью в указанном заявлении.
 
    Возражений от сторон относительно факта их добровольного заключения и подписания не поступало, содержание условий договора не оспаривается. Каких-либо законных оснований из предусмотренных ст.ст. 168 -179 ГК РФ для признания сделки недействительной при имеющихся обстоятельствах суд не усматривает.
 
    В силу ч. ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Учитывая приведенные нормы, суд приходит к выводу о том, что предоставленное в материалы дела заявление на получение кредитной карты в ОАО «Газэнергобанк» в совокупности с Правилами предоставления и использования кредитных карт в ОАО «Газэнергобанк», представляет собой договор, заключенный между истцом и ответчиком в соответствии со ст. ст. 432-438 ГК РФ, в том числе и с соблюдением письменной формы договора.
 
    Исходя из изложенного выше, положений ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990, ст. 820 ГК РФ, а также ст.ст. 160, 161 ГК РФ, суд установил наличие между ОАО «Газэнергобанк» (кредитором) и Гасановой Е.М. (заемщиком) правоотношений из кредитного договора.
 
    В силу п. 5.3 Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО «Газэнергобанк» процентная ставка за пользование кредитными средствами устанавливается Программой кредитования и указывается в заявлении.
 
    Согласно п.5.5 Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО «Газэнергобанк» в случае неисполнения или частичного неисполнения Клиентом-Держателем кредитной карты своих обязательств по договору в части ежемесячного погашения задолженности по основному долгу начисляются просроченные проценты и неустойка в размере, предусмотренном Тарифами, действующими на дату заключения договора.
 
    В соответствии с п.п. 5.6, 5.7 Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО «Газэнергобанк» в случае допущения клиентом несанкционированного (технического) овердрафта Банк взимает проценты от суммы неразрешенного овердрафта до его погашения по ставке указанной в Тарифах, действующих на дату заключения Договора. При получении наличных в банкоматах и в кассе Банка, при безналичных перечислениях с карты, а также при получении наличных в банковских иных кредитных организаций, Банк взимает комиссию от снимаемой суммы в размере, предусмотренном Тарифами на дату заключения Договора. В случае использования кредитной карты для оплаты товара в торговых точках комиссия Банка не взимается.
 
    Согласно п. 6.1 Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО «Газэнергобанк» Банк устанавливает сроки (Платежный период) погашения задолженности по кредиту клиент в соответствии с п. 1.19 раздела 1 настоящих правил. Клиенту следует погашать плановую сумму погашения, просроченную задолженность (в том числе начисленные (но не уплаченные)) проценты и неустойку, предусмотренные Договором и Тарифами и иные неисполненные платежи и не возмещенные расходы Банка.
 
    В соответствии с п. 7 Заявления Банк установил следующий график погашения задолженности по кредиту: ежемесячно в срок до 20 числа месяца Клиенту следует погашать не менее 2% от остатка задолженности по основному долгу по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца и проценты, начисленные на остаток задолженности, по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, а также прочие комиссии по обслуживанию кредитной карты, предусмотренные действующими Тарифами по обслуживанию кредитных карт. В последний месяц срока действия кредитной карты Клиентом должно быть произведено полное погашение задолженности по основному долгу, процентам, комиссии и иным платежам, предусмотрены настоящими Условиями и утвержденными в Банке Тарифами по обслуживанию кредитных карт.
 
    В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Статьей 810 ГК РФ установлено, что в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
 
    Располагая имеющимися доказательствами, суд приходит к выводу, что по окончании срока, предусмотренного законом, ответчик долг истцу не возвратил.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменений его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    18.06.2014 года Гасановой Е.М. было направлено предсудебное уведомление, в котором предлагалось погасить задолженность. Однако ответчик данное требование в добровольном порядке не исполнил.
 
    Согласно предоставленному истцом расчету по состоянию на 25.06.2014 года задолженность составляет 57003 рубля 82 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 32340 рублей; задолженность по процентам на расчетную дату в размере 13500 рублей 28 копеек и неустойка на расчетную дату в размере 11163 рубля 54 копейки.
 
    Каких-либо доказательств тому, что исполнение договорных обязательств производилось заемщиком надлежащим образом, суду не предоставлено.
 
    Установленные обстоятельства с учетом кредитного договора, положений ст.ст. 309, 809-810, 819 ГК РФ позволяют утверждать о надлежащем исполнении кредитором договорных обязательств в полном объеме и, напротив, ненадлежащем исполнении заемщиком условий договора, то есть, нарушении последними договорных обязательств.
 
    Проверив приведенные условия договора, суд находит, что они не противоречат закону (ст.ст. 329, 330, 394, 811 ГК РФ).
 
    С учетом изложенного суд приходит к выводу о наличии у истца права требовать досрочного возврата кредита, процентов, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора.
 
    Законных оснований для освобождения Гасановой Е.М. от договорной ответственности (полностью или в части), в том числе, оснований для снижения размера штрафных санкций (неустойки), установленных ст. 333 ГК РФ, применительно к рассматриваемому случаю суд не усматривает.
 
    Расчет суммы задолженности проверен судом. С учетом условий заключенного сторонами кредитного договора, предусмотренных им штрафных санкций и сведений об осуществлявшихся заемщиком платежах, суд признает его верным. Иного мотивированного расчета со стороны ответчика не представлено. О признании недействительными каких-либо условий договора, содержащих условия об оплате, перерасчете суммы задолженности, не заявлено.
 
    Представленные истцом доказательства суд признает допустимыми и достоверными. Они последовательно дополняют друг друга и подтверждают доводы истца о том, что им обязательства по договору выполнены, а ответчик нарушает принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению задолженности по кредитному договору, что в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ является основанием для предъявления кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами.
 
    Установленные совокупностью исследованных доказательств обстоятельства дела дают суду основания для удовлетворения требований истца о расторжении договора и досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.
 
    Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    В соответствии с платежным поручением № от 03.07.2014 ОАО «Газэнергобанк» при предъявлении искового заявления в суд к Гасановой Е.М. уплачена госпошлина в размере 1910 рублей 11 копеек.
 
    Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, сумму госпошлины суд также считает подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    исковые требования ОАО «Газэнергобанк» к Гасановой Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Кредитный договор, заключенный 02.08.2013 между ОАО «Газэнергобанк» и Гасановой Е.М. расторгнуть с 25.06.2014 года.
 
    Взыскать с Гасановой Е.М. в пользу ОАО «Газэнергобанк» задолженность по кредитному договору от 02.08.2013 года в размере 57003 рубля 82 копейки.
 
    Взыскать с Гасановой Е.М. в пользу ОАО «Газэнергобанк» расходы по оплате госпошлины в размере 1910 рублей 11 копеек.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий