Решение от 15 апреля 2014 года №2-84/14

    РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
 
    15 апреля 2014 года село Песчанокопское
 
    Песчанокопский районный суд Ростовской области в составе судьи Беляевой О.Н.,
 
    при секретаре Бойко А.Н.,
 
    с участием ответчика Шагиняна К.Г., его представителя адвоката Бражникова М.Г., действующего на основании ордера № от 20.03.2014 года,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-84/14 по иску ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» к Шагиняну К.Г. о взыскании задолженности по договору,
 
    УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к Шагиняну К.Г., в котором просит суд: взыскать с ответчика задолженность по договору банковского счета (с возможностью его кредитования) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> – основной долг; <данные изъяты> – проценты, начисленные за пользованием кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, <данные изъяты> – пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, <данные изъяты> – штраф за возникновение просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Иск заявлен в связи с тем, что между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Шагиняном К.Г. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор банковского счета (с возможностью кредитования) №. Срок возврата кредита был определен ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с указанным договором взыскатель открыл должнику счет № в рублях для отражения операций по счету, в том числе с использованием карт; осуществил эмиссию банковской карты для осуществления операций со средствами на счете, предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере <данные изъяты>. В свою очередь заемщик согласно договору банковского счета принял на себя обязательства ежемесячно, не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета <данные изъяты>% годовых; при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку пени из расчета <данные изъяты>% годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки; при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать банку пени из расчета <данные изъяты>% годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки. Кроме того, договором банковского счета предусмотрен льготный порядок длительностью до 51 дня. Днем исполнения условий льготного периода является 20 число месяца, следующего на месяцем возникновения ссудной задолженности. При внесении в указанный период денежных средств в размере равном (но не менее) полученным денежным средствам заемщик освобождается от уплаты процентов за пользование указанными денежными средствами. Как следует из выписки по счету ДД.ММ.ГГГГ года, у Шагиняна К.Г. были списаны денежные средства в размере <данные изъяты>. Соответственно днем исполнения условий льготного периода является ДД.ММ.ГГГГ года. Однако Шагиняном К.Г. денежные средства не вносились, льготный период не применяется, и на суммы выданного кредита производится начисление процентов из расчета <данные изъяты>% годовых с даты, следующей за датой возникновения задолженности по основному долгу. В процессе исполнения кредитного соглашения заемщиком платежи не производились. Кроме того, поскольку заемщик допустил нарушение обязательств в части возврата основного долга и процентов за пользование кредитом, заемщику в рамках действующего кредитного соглашения за каждый факт нарушения обязательств начисляется штраф в размере <данные изъяты>, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (период, в течение которого клиент неоднократно допускал нарушение обязательства) ему начислен штраф в размере <данные изъяты>. Таким образом, основанием для начисления штрафа является сам факт допуска нарушения обязательства, предусмотренного кредитным соглашением. Кредитным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ стороны согласовали начисление штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере <данные изъяты> за каждый факт возникновения просроченной заложенности. Согласие на взимание указанных штрафов заемщик выразил, подписав договор банковского счета (с возможностью кредитования), предусматривающий указанные условия кредитования. Поскольку должником сумма основного долга и процентов не были возвращены в срок, установленный договором банковского счета (с возможностью его кредитования) № от ДД.ММ.ГГГГ года, Шагиняну К.Г. в порядке п.п. 3.18, 3.19, 7.12, 7.13 начислены пени. При этом начисление пеней является мерой гражданско-правовой ответственности должника за неисполнение или ненадлежащее исполнение договорных обязательств и носит компенсационный характер по отношению к возможным убыткам кредитора (направлено на восстановление нарушенных прав), а не карательный (штрафной) характер. В нарушение ст. ст. 309, 310, 850, 809, 810, 819 ГК РФ и условий договора должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником числится задолженность в размере <данные изъяты>.
 
        Представитель истца ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», надлежащим образом уведомленный о времени и месте слушания дела в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме. Дело рассмотрено в соответствие с требованиями ч.3 ст.167 ГПК РФ.
 
    Ответчик Шагинян К.Г., его представитель адвокат Бражников М.Г. исковые требования ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» признали частично, а именно признали обоснованность исковых требований истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере <данные изъяты>; процентов, начисленных за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>; штрафа за возникновение просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года. Признание данной части иска ответчик Шагинян К.Г. выразил в письменной заявлении, приобщенном к материалам дела. Последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, ответчику разъяснены и понятны. Ответчик и его представитель не согласны в размером пени, начисленной за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, полагают данную пеню несоразмерной и заявляют ходатайство об ее уменьшении в соответствии со ст. 333 ГК РФ, указывая при этом, что кредитным договором установлены пени за просроченный кредит и просроченные проценты по кредиту в размере <данные изъяты>% годовых, при действующей ставке рефинансирования Центрального банка РФ 8,25% годовых (указание Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №2873-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»), превышая средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Кроме того ответчик пояснил суду, что в настоящее время он не работает, ухаживая за больной матерью, являющейся <данные изъяты>, которой проживает совместно. При таких обстоятельствах ответчик просит уменьшить размер пени за просрочку возврата кредита с учетом действующей ставки рефинансирования Центрального банка с <данные изъяты>, исходя из следующего расчета: 8,25% : 12 месяцев х 20 месяцев (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года) х <данные изъяты> рублей.
 
    Заслушав ответчика, его представителя, исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
 
    Статьей 819 ГК РФ предусмотрена обязанность предоставления банком или иной кредитной организацией (кредитором) денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» заключен договор банковского счета (с возможностью его кредитования) № с кредитным лимитом <данные изъяты> рублей. Договор о кредитовании заключен в офертно-акцепной форме, в соответствии с положениями ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.
 
        Согласно заявлению о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ года, подписанному Шагиняном К.Г., он заявил в ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о предоставлении ему кредита на потребительские цели сроком на 36 месяцев. В данном заявлении указано, что Шагинян К.Г. ознакомлен со всеми программами кредитования без открытия банковского счета, действующими на день подписания заявления, согласен с условиями предоставления кредита в рамках выбранной программы кредитования, согласен с тем, что стоимость пакета банковских услуг определяются тарифами ОАО «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт Master Card-УБРиР, Visa-УБРиР, Юнион Кард-УБРиР, предоставляет банку право списывать плату за предоставление и ежемесячное обслуживание пакета банковских услуг в бесспорном порядке с его счета в ОАО «УБРиР».
 
    Из договора банковского счета (с возможностью его кредитования) № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» с Шагиняном К.Г. следует, что банк открывает и обслуживает счет клиента, предназначенный для проведения операций, в том числе совершенных с использованием карт, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, Центральным Банком РФ, условиями и тарифами по картам; банк предоставляет клиенту денежные средства (кредит) в размере и на условиях, изложенных в настоящем договоре; осуществляет эмиссию банковской карты для осуществления операций со средствами на счете (п.2.2. договора банковского счета); предоставляет клиенту денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере <данные изъяты>. В свою очередь, заемщик согласно договору банковского счета принимает на себя обязательства: ежемесячно не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета <данные изъяты>% годовых; при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку пени из расчета <данные изъяты>% годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки; при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать банку пени из расчета <данные изъяты>% годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки. Кроме того, договором банковского счета предусмотрен льготный период длительностью до 51 дня. Днем исполнения условия льготного периода является 20 число месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности. При внесении в указанный период денежных средств в размере равном (но не менее) полученным денежным средствам заемщик освобождается от уплаты процентов за пользование указанными денежными средствами. Договором также предусмотрен штраф за возникновение просроченной задолженности в размере <данные изъяты>.
 
        Распиской от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что Шагинян К.Г. получил в банке кредитную карту с персональным идентификационным номером в закрытом конверте.
 
    Выпиской из лицевого счета Шагинян К.Г. № подтверждается зачисление на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ суммы кредита в размере <данные изъяты>.
 
        В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
            В соответствии со ст.ст. 819, 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке, предусмотренные договором.
 
            В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
            Согласно представленному истцом расчету задолженности Шагинян К.Г по договору банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 03.02.2014 года сумма кредита ответчиком не погашалась, задолженность составляет – <данные изъяты>, том числе:
 
    - <данные изъяты> – сумма основного долга;
 
    - <данные изъяты> – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года;
 
    - <данные изъяты> – пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года;
 
    - <данные изъяты> – штраф за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Расчет процентов, пени и штрафа, представленный истцом, судом проверен, признан правильным.
 
    Ответчиком расчет суммы долга не оспорен, доказательств оплаты кредита не представлено.
 
    В связи с тем, что исследованные доказательства свидетельствуют о том, что заемщиком нарушены условия кредитного договора по возврату кредита, оплате процентов за пользование кредитом, так как ежемесячные платежи в счет оплаты кредита не производились, истец в соответствии с требованиями ч.2 ст.811 ГК РФ вправе требовать от Шагинян К.Г. возврата основного долга по договору займа и процентов за пользование займом, а также взыскание штрафных санкций, предусмотренных п. п. 7.12, 7.13, 7.15 договора банковского счета (с возможностью его кредитования) от ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Вместе с тем, суд находит ходатайство ответчика об уменьшении неустойки (пени) в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушения обязательства с <данные изъяты> подлежащим удовлетворению частично.
 
    В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
        По смыслу неоднократно выраженной Конституционным Судом Российской Федерации правовой позиции, часть первая статьи 333 ГК Российской Федерации, закрепляющая право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
 
    В данном случае, установив, что размер основного долга Шагиняна К.Г. по договору банковского счета (с возможностью его кредитования) составляет <данные изъяты>, учитывая высокий процент неустойки, установленной договором – <данные изъяты>%, период, за который образовалась задолженность, отсутствие в представленных суду доказательствах сведений о том, что после нарушения ответчиком обязательств по договору в 2012 году истец своевременно принимал меры ко взысканию образовавшейся задолженности, факт наличия у матери ответчика <данные изъяты>, суд считает, что размер неустойки, подлежащей взысканию с Шагиняна К.Г., явно несоразмерен последствиям нарушения им обязательств по договору и подлежит уменьшению с суммы <данные изъяты>.
 
    Таким образом, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору банковского счета (с возможностью его кредитования) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> – основного долга; <данные изъяты> – процентов, начисленных за пользованием кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, <данные изъяты> – пени, начисленной за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, <данные изъяты> – штрафа за возникновение просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с Шагиняна К.Г. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, пропорциональном удовлетворенным исковым требованиям.
 
    Руководствуясь ст. ст. 307, 314, 333, 401, 807, 819 ГК РФ ст. 12, 56, 195-198, ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
        Исковые требования ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» к Шагиняну К.Г. о взыскании задолженности по договору удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Шагиняна К.Г. в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по договору банковского счета (с возможностью его кредитования) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> – основной долг; <данные изъяты> – проценты, начисленные за пользованием кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, <данные изъяты> – пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, <данные изъяты> – штраф за возникновение просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Взыскать с Шагиняна К.Г. в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Песчанокопский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
 
    Мотивированное решение изготовлено 18 апреля 2014 года.
 
    Председательствующий судья О.Н. Беляева