Дата принятия: 02 марта 2020г.
Номер документа: 2-840/2020
БЕЖИЦКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 2 марта 2020 года Дело N 2-840/2020
Бежицкий районный суд г.Брянска в составе
председательствующего судьи Козловой С.В.,
при секретаре Шкирковой М.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Югорское коллекторское агентство" к Леоновой Ирине Владимировне о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО "Югорское коллекторское агентство" обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 29.05.2016 между обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитной организацией "Джет Мани Микрофинанс" и Леоновой И.В. заключен договор займа N, по которому ответчику предоставлены взаем денежные средства в размере 15 000 руб. 00 коп. Сумма займа и начисленные по условиям договора проценты ею не возвращены.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО "Джет Мани Микрофинанс" и ООО "Югорское коллекторское агентство" заключен договор цессии NN, по которому права требования по указанному договору уступлены истцу.
Ссылаясь на неисполнение ответчиком условий договора, истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору займа за период с 29.05.2016 по 16.12.2016 в общей сумме 75 000 руб. 00 коп., из которых 15000 руб. 00 коп. - сумма основного долга; 60 000 руб. 00 коп. - сумма неуплаченных процентов, а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 2 450 руб. 00 коп.
В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Ответчик Леонова И.В. в судебное заседание не явилась. Направленная судом в ее адрес почтовая корреспонденция возвращена в суд без получения адресатом с отметкой отделения связи "истек срок хранения".
В соответствии с ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
С учетом положений ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся сторон.
В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела и рассмотрев его в порядке заочного производства, суд приходит к следующему.
В целях предоставления потребительского займа 29.05.2016 Леонова И.В. обратилась в ООО МФО "Джет Мани Микрофинанс" с соответствующим заявлением.
Согласно индивидуальным условиям заключенного между Леоновой И.В., выступавшей в качестве заемщика, и ООО МФО "Джет Мани Микрофинанс", выступавшем в качестве кредитора, договора потребительского займа NN от 29.05.2016 заемщику предоставлены денежные средства в размере 15000 руб. 00 коп. со сроком возврата предоставленной суммы до 28.06.2016. Договором определена процентная ставка - 732% годовых, что составляет 2% в день (п.п. 1,2,4 договора).
В п. 6 договора сторонами определено, что возврат всей суммы займа и начисленных на нее процентов осуществляется заемщиком единовременно одним платежом не позднее даты возврата займа. Количество, размер и периодичность платежей заемщика установлены в графике платежей, оформленном в виде отдельного документа, предоставляемого кредитором заемщику одновременно с индивидуальными условиями договора.
Как следует из графика платежей от 29.05.2016, срок потребительского займа - 30 дней, дата выдачи суммы займа - 29.05.2016, дата возврата суммы займа - 28.06.2016; сумма основного долга - 15000 руб. 00 коп., общий размер процентов, подлежащих выплате на дату возврата суммы займа, - 8 400 руб. 00 коп.
При этом пунктом 12 индивидуальных условий договора займа определено, что кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в виде пени в размере 0,05% от суммы просроченного основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, но не более 20% годовых. Начисление неустойки начинается с 1-го дня возникновения просроченной задолженности и продолжается до наступления одного из нижеперечисленных случаев: полный возврат задолженности по основному долгу и всех начисленных процентов; предоставление отсрочки по возврату суммы займа и начисленных процентов в соответствии с п.п. 3.7-3.8 Общих условий договора, причем начисление неустойки начинается повторно со дня, следующего за днем окончания срока предоставления отсрочки; прекращение начисления процентов по договору, если непрерывный срок просрочки превысил 119 дней.
Согласно расходному кассовому ордеру N от 29.05.2016 ООО МФО "Джет Мани Микрофинанс" выдало ответчику в качестве займа по вышеуказанному договору 15 000 руб. 00 коп.
Доказательств исполнения ответчиком обязательств по обозначенному договору в полном объеме суду не представлено.
В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается ( ст.310 ГК РФ).
В силу п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).
В частности, порядок, размер и условия предоставления микрофинансовыми организациями микрозаймов определены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон N 151-ФЗ).
Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 Закона N 151-ФЗ регламентировано понятие договора микрозайма: договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом.
При этом согласно п.п. 1, 2.1 ст. 3 Закона N 151-ФЗ правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, ГК РФ, данным Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами; микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
Согласно ст.1, ч.4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ), регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст.6 данного закона, в т.ч. платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита.
В соответствии с ч.8 ст.6 Закона N 353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению. В силу ч.11 ст. 6 Закона N 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Договор займа заключен между ООО МФО "Джет Мани Микрофинанс" и Леоновой И.В. 29.05.2016, процентная ставка - 732% годовых, что составляет 2% в день.
В соответствии с информацией, опубликованной на официальном сайте Банка России, для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во втором квартале 2016 года, применяются среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 октября по 31 декабря 2015 года, согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 1 месяца и суммой до 30 000 руб. 00 коп. среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляет 605,213%, предельное значение полной стоимости потребительского займа - 806,950%.
Тем самым полная стоимость кредита по рассматриваемому договору займа - 732% годовых) превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа не более чем на одну треть (1/3 от 605,213 составляет 201,738%; 732 - 605, 213=126,787; 126,787<201,738).
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика составляет: 15 000 руб. 00 коп. - основной долг, проценты за пользование займом - 75 000 руб. 00 коп. за период с 29.05.2016 по 16.12.2016 (200 дней) из расчета 732% годовых (2% в день).
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом N 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены, в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
Согласно рассматриваемому договору займа его предоставления определен в 30 дней, т.е. между ООО МФО "Джет Мани Микрофинанс" и Леоновой И.В. заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.
В силу ч. 1 ст. 14 Закона N 353-ФЗ, вступившего в силу с 01.07.2014 нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.
Исходя из содержания обозначенной статьи Закона N 353-ФЗ во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 29.05.2016, начисление процентов, установленных договором (732 % годовых) после 28.06.2016 нельзя признать правомерным.
Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона N 151-ФЗ (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") определено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Как указано выше, соответствующие положения внесены в Закон N 151-ФЗ Федеральным законом от 29.12.2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", в части рассматриваемых норм введенным в действие с 29.03.2016 (статья 5 Федерального закона от 29.12.2015 года N 407-ФЗ).
Из изложенного следует, что ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, установленное п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона N 151-ФЗ, применяется к договорам микрозайма, заключенным с 29.03.2016, следовательно, действовало на момент заключения договора микрозайма от 29.05.2016.
В то же время, исходя из правовой позиции, изложенной в п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017, начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.
В этой связи представленный истцом расчет задолженности ответчика в части определения размера процентов за пользование займом в сумме 60 000 руб. 00 коп. за период с 29.05.2016 по 16.12.2016 (200 дней) из расчета 732 % годовых (2 % в день) судом не может быть принят.
При этом суд приходит к выводу, что за период с 29.05.2016 по 28.06.2016 (30 дней) подлежащие уплате и определенные договором проценты в сумме 8 400 руб. 00 коп. подлежат взысканию. В то же время при расчете размера процентов за пользование займом за период с 29.06.2016 по 16.12.2016 (170 дней) суд приходит к выводу о том, что в пользу истца за указанный период подлежат взысканию проценты за пользование микрозаймом, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года, на момент заключения договора (28.05.2016) - 23,15 %: (15000/100 х 23,15 %)/365 дн. х 170 дн.= 1 617 руб. 33 коп.
Таким образом, размер задолженности Леоновой И.В. перед ООО МФО "Джет Мани Микрофинанс" по договору потребительского N от 29.05.2016 составляет 25 017 руб. 33 коп., из которых - 15000 руб. 00 коп. - сумма основного долга, 8 400 руб. 00 коп. - проценты за пользование займом за период с 29.05.2016 по 28.06.2016 (30 дн.), 1 617 руб. 33 коп. - проценты за пользование займом, начиная с 29.06.2016 по 16.12.2016 (170 дн.).
Судом установлено, что между ООО МФО "Джет Мани Микрофинанс" и ООО "Югорское коллекторское агентство" 27.03.2017 заключен договор цессии N О/77-35/2017, по которому права требования по указанному выше договору потребительского займа уступлены истцу.
В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).
Согласно ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме, и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Учитывая отсутствие в договоре, заключенном ООО МФО "Джет Мани Микрофинанс" с Леоновой И.В., а также в нормативных правовых актах, регулирующих правоотношения сторон, положений, ограничивающих возможность уступки прав и/или ограничивающих объем такой уступки, суд приходит к выводу о возможности взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по рассматриваемому договору займа.
В ходе рассмотрения дела судом также установлено, что 13.10.2017 мировым судьей участка N 4 Бежицкого судебного района г.Брянска выдавался судебный приказ о взыскании с Леоновой И.В. в пользу ООО "Югорское коллекторское агентство" задолженности по данному договору займа в размере 99 000 руб. 00 коп., судебных расходов.
Судебный приказ отменен 19.04.2019.
Вместе с тем указанный судебный приказ до его отмены находился на исполнении в Бежицком районном отделе судебных приставов г.Брянска УФССП России по Брянской области. Данных о взыскании с Леоновой И.В. денежных средств в рамках исполнительного производства не представлено. Исполнительное производство прекращено 05.05.2019 в связи с отменой судебного приказа.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 817 руб. 00 коп. (цена иска 75 000 руб. 00 коп., удовлетворено на сумму 25 017 руб. 33 коп., соответственно на 33,36 % от заявленных требований, 33,36 % от 2 450 руб. 00 коп. = 817 руб. 00 коп.).
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Югорское коллекторское агентство" к Леоновой Ирине Владимировне о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов - удовлетворить частично.
Взыскать с Леоновой Ирины Владимировны в пользу общества с ограниченной ответственностью "Югорское коллекторское агентство" задолженность по договору займа N N от 29.05.2016, заключенному между обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитной организацией "Джет Мани Микрофинанс" и Леоновой Ириной Владимировной, в сумме 25 017 руб. 33 коп., судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 817 руб. 00 коп., а всего взыскать - 25 834 руб. 33 коп.
В остальной части иска - отказать.
Копию заочного решения направить ответчику с уведомлением о вручении, разъяснив право, подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения суда.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий по делу,
судья Бежицкий районный суд г.Брянска С.В. Козлова
Дата принятия решения суда в окончательной форме - 10.03.2020.
Председательствующий по делу,
судья Бежицкий районный суд г.Брянска С.В. Козлова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
