Решение от 19 сентября 2014 года №2-840/2014

Решение по гражданскому делу
   дело <НОМЕР>
 
РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 19 сентября 2014 года г. Уфа ул. Таллинская, 23 Суд в составе председательствующего мирового судьи судебного участка №3 судебного района Демский район г. Уфы Республики Башкортостан Курамшиной А.Р.,с участием представителя МООП <ОБЕЗЛИЧЕНО>  - Галикаева <ФИО> (по доверенности от <ДАТА>),
 
    представителя ЗАО <ОБЕЗЛИЧЕНО> - Каткова <ФИО> (доверенность <НОМЕР> г. от <ДАТА>),
 
    при секретаре  Мещеряковой И.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Межрегиональной общественной организации потребителей <ОБЕЗЛИЧЕНО> в интересах Нечитайло <ФИО3>  к закрытому акционерному обществу <ОБЕЗЛИЧЕНО> в лице филиала «<АДРЕС> ЗАО <ОБЕЗЛИЧЕНО> о взыскании неосновательного обогащения, процентов, неустойки, компенсации морального вреда,
 
 
УСТАНОВИЛ:
 
 
    Межрегиональная общественная организация потребителей <ОБЕЗЛИЧЕНО> в интересах Нечитайло <ФИО> обратилась в суд с исковым заявлением к закрытому акционерному обществу <ОБЕЗЛИЧЕНО> в лице филиала «<АДРЕС> ЗАО <ОБЕЗЛИЧЕНО> о взыскании неосновательного обогащения, процентов, неустойки, компенсации морального вреда, указав следующее.
 
    <ДАТА> гр. Нечитайло <ФИО> (заемщик) обратилась в ЗАО <ОБЕЗЛИЧЕНО> с заявлением по установленной банком форме на кредит на сумму 150 000 рублей.
 
    Ответчик выдал заемщику требуемый кредит в сумме 150 000 руб. сроком на 36 месяцев под 15,90 % годовых.
 
    Между сторонами был заключен кредитный договор, условия которого изложены в заявлении на кредит, подписанном заемщиком.
 
    При обращении за получением кредита сотрудники банка разъяснили потребителю, что для получения кредита Нечитайло <ФИО> будет необходимо оформить через банк страхование своей жизни и здоровья. При этом сотрудник банка предоставил потребителю на подпись ряд заранее напечатанных на компьютере документов, а именно заявление о страховании, полис страхования, из которых следовало, что он выразил согласие на заключение договора страхования с конкретной страховой компанией и  поручил банку оплатить за него страховую премию.
 
    Согласно п. 2.8 заявление на кредит заемщика возложена обязанность по уплате банку ежемесячного страхового платежа в размере 285 руб. 00 коп. в месяц. Данные страховые платежи в общей сумме 8 835 руб. 00 коп. уплачивались заемщиком с <ДАТА> по <ДАТА> (выписка по счету прилагается).
 
    Межрегиональная общественная организация потребителей <ОБЕЗЛИЧЕНО> в интересах Нечитайло <ФИО> просит суд взыскать с ЗАО <ОБЕЗЛИЧЕНО> неосновательное обогащение, состоящее из комиссии за присоединение заемщика к программе страхования и компенсации расходов банка на оплату страховых взносов, в общей сумме в общей сумме 8 835 руб. 00 коп., проценты за пользованием денежными средствами в сумме 1 202 руб. 40 коп., компенсацию морального вреда в сумме 1 000 рублей; взыскать с ЗАО <ОБЕЗЛИЧЕНО> штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке из которых 50 % взыскать в пользу Нечитайло <ФИО>  50 % взыскать в пользу МООП <ОБЕЗЛИЧЕНО>
 
    В судебном заседании представитель истца МООП <ОБЕЗЛИЧЕНО> в интересах <ФИО5> -  Галикаев <ФИО> исковые требования поддержал в полном объеме,  приведя в обоснование доводы, изложенные в исковом заявлении.
 
    Представитель ответчика Катков <ФИО> исковые требования не признал, пояснив суду, что Нечитайло <ФИО> самостоятельно, руководствуюсь своей волей и интересов, пожелала заключить договор личного страхования жизни и здоровья с выбранной ею ООО <ОБЕЗЛИЧЕНО>
 
    <ОБЕЗЛИЧЕНО>Предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» штраф является мерой ответственности за нарушение специальных правил, установленных данным законом (гл. 2,3) в рассматриваемом же случае истец заявляет о несоответствии части кредитного договора (о взимании комиссии за выдачу кредита) общим положением Закона РФ «О защите прав потребителей», закрепленным в п. 1 ст. 16, согласно котрому условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, а также действующему законодательству, которым указанный вид комиссии не предусмотрен.
 
    В удовлетворении иска МООП <ОБЕЗЛИЧЕНО> в интересах Нечитайло <ФИО>  к закрытому акционерному обществу <ОБЕЗЛИЧЕНО> о взыскании неосновательного обогащения, процентов, неустойки, компенсации морального вреда просит отказать.
 
    На судебное заседание истец Нечитайло <ФИО> не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела без ее участия, с участием представителя организации, действующего в ее интересах, исковые требования поддерживает в полном объеме. Суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие Нечитайло <ФИО>
 
    Суд, исследовав и изучив материалы дела, выслушав стороны по делу, оценив доказательства в их совокупности, считает, что исковые требования МООП <ОБЕЗЛИЧЕНО> не подлежат удовлетворению, исходя из следующего.
 
    В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
 
    Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (432 ГК РФ).
 
    В соответствии со ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена  настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
 
    К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
 
    В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Статьей 30 ФЗ РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.  Положения ст. 1 данного закона предусматривают, что банки размещают привлеченные денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности.
 
    <ДАТА> между Нечитайло <ФИО> и ЗАО <ОБЕЗЛИЧЕНО>  заключен кредитный договор <НОМЕР> (заявление на кредит), согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>  П. 2.8 договора предусмотрена сумма ежемесячного страхового платежа в размере 285 рублей. Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.  
 
    <ОБЕЗЛИЧЕНО>Нечитайлов <ФИО> <ОБЕЗЛИЧЕНО>
 
    <ОБЕЗЛИЧЕНО> и  ООО <ОБЕЗЛИЧЕНО>
 
    <ОБЕЗЛИЧЕНО>
 
    В данном случае страхование является способом обеспечения исполнения обязательств по договору, а не дополнительной услугой по смыслу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Условия договора о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита, что соответствует положениям п.1 ст. 819 ГК РФ и ФЗ «О банках и банковской деятельности», устанавливающего одним из принципов функционирования банковской системы в РФ обеспечение финансовой надежности в размещении денежных средств.
 
    <ОБЕЗЛИЧЕНО>
 
    Оспариваемыми условиями договора предусматривается страхование жизни и от несчастных случаев и болезней, что позволяет при наступлении страхового случая, невозможности исполнения заемщиком обязательств, удовлетворить требования кредитора - выгодоприобретателя по договору страхования путем получения страхового возмещения, чем минимизируются риски заемщика по надлежащему исполнению обязательств.    
 
    В силу ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Правила, предусмотренные Главой 60 ГК РФ "Обязательства вследствие неосновательного обогащения", применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
 
    Для возникновения обязательства вследствие неосновательного обогащения необходимо одновременное наличие трех условий: наличие обогащения; обогащение за счет другого лица; отсутствие правового основания для такого обогащения. По смыслу приведенной нормы права приобретение или сбережение имущества одним лицом (приобретателем) должно являться результатом соответствующего уменьшения имущества другого лица (потерпевшего) при отсутствии к тому законных оснований.
 
    Указанные правовые нормы не предусматривают в качестве юридически значимых обстоятельств наличие вины либо недобросовестность приобретателя неосновательного обогащения.
 
    При разрешении настоящего спора подлежат применению общие нормы гражданского законодательства об обязательствах вследствие неосновательного обогащения.
 
    Пункт 4 ст. 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации, которым предусмотрено, что не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности, подлежит применению только в том случае, если передача денежных средств или иного имущества произведена добровольно и намеренно при отсутствии какой-либо обязанности со стороны передающего (дарение) либо с благотворительной целью.
 
    <ОБЕЗЛИЧЕНО> Нечитайло <ФИО> Оснований полагать, что платежи по страхованию являются неосновательным обогащением, не имеется. 
 
    При указанных обстоятельствах условия договора о страховании не противоречат закону и не нарушают права и законные интересы Нечитайло <ФИО> в связи с чем исковые требования  Межрегиональной общественной организации потребителей <ОБЕЗЛИЧЕНО> в интересах Нечитайло <ФИО3>  к закрытому акционерному обществу <ОБЕЗЛИЧЕНО> о взыскании неосновательного обогащения удовлетворению не подлежат.       
 
    Заявленные требования о взыскании штрафа являются производными от первоначального требования и, следовательно, также удовлетворению не подлежат.
 
                Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
 
Р Е Ш И Л :
 
 
    В удовлетворении исковых требований Межрегиональной общественной организации потребителей <ОБЕЗЛИЧЕНО> в интересах Нечитайло <ФИО3>  к закрытому акционерному обществу <ОБЕЗЛИЧЕНО> о взыскании неосновательного обогащения, состоящего из комиссии за присоединение заемщика к программе страхования и компенсации расходов банка на оплату страховых взносов, процентов за пользованием денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке - отказать.
 
    Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке через мирового судью в Демский районный суд г. Уфы РБ в течение месяца.
 
 
 
    Председательствующий                                                                         А.Р. Курамшина