Решение от 25 июня 2014 года №2-839/2014

    Дело № 2-839/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    25 июня 2014 года                                              <адрес>
 
    Тамбовский районный суд Амурской области в составе:
 
    председательствующего, судьи Пучкиной М.В.,
 
    при секретаре Тюриной Е.П.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № 8636 ОАО «Сбербанк России» к Пуховому Александру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитной карте,
 
у с т а н о в и л:
 
    Истец обратился в суд с данным исковым заявлением, в обоснование которого указал, что открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № 8636 ОАО «Сбербанк России», Приняв от Пухового Александра Николаевича заявление на получение кредитной карты Сбербанка России Visa Classik, выдал международную карту Visa Classik, номер карты 4276017000598816, с лимитом кредита в размере 75000 рублей.
 
    С данным условием Договора Пуховой А.Н. был согласен, что подтверждается подписанием заявления на получение кредитной карты. Также он был ознакомлен с Тарифами Банка и обязался выполнять Условия использования карты.
 
    В соответствии с п. 3.1 Условий Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 (один) год с возможностью неоднократного ею продления на каждые последующие 12 (двенадцать) календарных месяцев.
 
    При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей па дату пролонгации. Банк информирует Держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте, на информационных стендах подразделений банка и web-сайте Банка.
 
    В соответствие с п. 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
 
    Условия договора Пуховой А.Н. не исполняет, нарушает срок возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 58489 рублей 20 копеек, из них просроченный основной долг 56868,16 рублей, просроченные проценты 1456,16 рублей, неустойка 164,09 рублей.
 
    Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте № в размере 58489,20 рублей, и расходы, по оплате государственной пошлины в размере 1954,68 рублей.
 
    Представитель истца в суд не явился, просил рассмотреть дело без его участия. На основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело без участия истца.
 
    Ответчик Пуховой А.Н. в суд не явился, был надлежащим образом уведомлен о дате, времени и месте рассмотрения дела, доказательств уважительности причин неявки в суд не представил. При таких обстоятельствах согласно ч.4 ст. 167 ГПК РФ неявка ответчика не препятствует рассмотрению дела.
 
    Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.
 
    В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.
 
    Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
 
    В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст. 435 ГК РФ).
 
    В силу ст. 807 ГК РФ кредитный договор является реальным договором, который считается заключенным с момента передачи денег.
 
    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    В соответствии со ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
 
    На основании ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
 
    Ответчику был открыт счет и выдана кредитная карта Сбербанка Visa Classik, выдал международную карту Visa Classik, номер карты 4276017000598816, с лимитом кредита в размере 75000 в рублях РФ. Согласно данного заявления ответчик был ознакомлен и согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и тарифами банка, обязался их выполнять, а также уведомлен о том, что условия выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифы банка и памятка держателя карты размещены на web-сайте ОАО «Сбербанк России» и в подразделениях ОАО «Сбербанк России».
 
    Согласно п. 1.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее Условия) условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт (Тарифы банка), памяткой держателя карт Сбербанка России, заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом, Руководством по использованию «Мобильного банка», Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн» являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии.
 
    В соответствии с п.п.1.2 Условий международная кредитная карта Visa или MasterCard персонализированная карта, являющаяся собственностью Сбербанка России. Карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы. Держателем карты является лицо, имя которого указано на лицевой стороне карты (п.1.3. Условий).
 
    В соответствии с п. 3.1 Условий банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на один год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие двенадцать календарных месяцев.
 
    При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.
 
    Из п. 3.3. Условий следует, что для отражения операций, проводимых в соответствии с Условиями, банк открывает держателю банковский счёт (счёт карты) и ссудный счёт в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счёту карты (ссудному счёту) держателя.
 
    Согласно п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности включительно. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное количество календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа включительно.
 
    На основании п. 3.8. Условий в случае если держатель до даты платежа вносит на счёт карты сумму общей задолженности, указанной в последнем отчете, то операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде, попадают под действие льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставленным по указанным операциям, не взимаются. Если до даты платежа держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчёта, то в сумму обязательного платежа в следующем отчёте будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счёту карты (ссудному счёту) до даты формирования данного отчёта.
 
    В соответствие с п.3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
 
    Согласно п.3.10 условий, датой погашения     задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счёт карты. Денежные средства, поступающие на счёт карты, списываются Банком со счёта в безакцептном порядке и направляются на погашение задолженности Держателя в следующей очерёдности: на уплату комиссий (за обслуживание карты и др., за исключением комиссии за выдачу наличных денежных средств), включенных в сумму обязательного платежа; на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа; на уплату просроченных процентов; на уплату просроченной суммы основного долга; на уплату суммы превышения лимита кредита; на уплату процентов, начисленных на дату формирования отчёта и включенных в сумму обязательного платежа; на уплату 5% от основного долга (без суммы превышения лимита кредита); на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных за прошлые отчётные периоды из суммы общей задолженности; на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети за прошлые отчётные периоды из суммы общей задолженности; на уплату комиссий (за обслуживание карты и др., за исключением комиссии за выдачу наличных денежных средств), выставленных к погашению, но не включенных в сумму обязательного платежа; на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности (с учётом льготного периода), на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных из текущего отчётного периода; на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети из текущего отчётного периода.
 
    В соответствии с п.4.1.4 Условий Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счёт карты сумму обязательного платежа, указанную в отчёте.
 
    Согласно п.4.1.5 Условий Держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.
 
    В соответствии с п.4.1.6 Условий Держатель карты обязан отвечать по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту.
 
    Заявление Пухового А.Н. о предоставлении кредита отвечает требованиям ст. 435 ГК РФ, кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ составлен в письменной форме, имеет адреса и реквизиты сторон, подписан сторонами, имеет указание на сумму кредита, процентную ставку по кредиту, сроки и порядок погашения кредита, имущественную ответственность сторон за нарушение условий договора, то есть отвечает требованиям ст. 819, 820 ГК РФ. Таким образом, у Пухового А.Н. возникли обязательства перед банком.
 
    Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    Банк свои обязательства перед ответчиком выполнил – предоставил Пуховому А.Н. кредитную карту Visa Classik ОАО «Сбербанк России» № 4276017000598816, с лимитом кредита в размере 75000 рублей путем перечисления денежных средств на счет банковской карты. Однако платежи в счёт погашения задолженности по карте ответчиком производились не в полном объеме, что подтверждается Выпиской по счёту карты № 4276017000598816, согласно которой дата открытия контракта (начало первого отчетного периода) ДД.ММ.ГГГГ года, датой образования срочной задолженности является ДД.ММ.ГГГГ года, дата образования просроченной задолженности по основному долгу ДД.ММ.ГГГГ года, дата образования первой ссуды к погашению является ДД.ММ.ГГГГ года, дата окончания расчета, введенная пользователем 25.03.2014, дата фиксации просроченных сумм является ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Согласно представленным документам, заемщику Пуховому А.Н. отправлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако задолженность заёмщиком не погашена.
 
    Как следует из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 58489 рублей 20 копеек, из них просроченный основной долг 56868,16 рублей, просроченные проценты 1456,16 рублей, неустойка 164,09 рублей. Таким образом, у Пухового А.Н. имеется долг по возврату кредита и уплате процентов, превышающий сумму месячного платежа по кредиту, поэтому суд считает обоснованными доводы истца о наличии оснований к истребованию суммы кредита и процентов. Расчет долга выполнен истцом в соответствии с условиями кредитного договора. Доказательств, опровергающих данный расчет, ответчиком не представлено.
 
    Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами, которая подлежит уплате должником по правилам об основном денежном долге.
 
    Ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, соблюдения установленных договором сроков возврата кредита и процентов. Также ответчиком не представлено доказательств опровергающие доводы истца о наличии долга.
 
    Поскольку ответчиком, являющимся заемщиком по договору кредита нарушены сроки уплаты основного долга и процентов по нему, истец вправе требовать досрочного погашения суммы кредита и процентов с неустойкой по нему.
 
    В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Оснований к уменьшению размера неустойки суд не усматривает в силу ст. 333 НК РФ, считает неустойку в сумме 164,09 рублей соразмерной последствиям нарушения обязательства, допущенного ответчиком.
 
    Требования о взыскании неустойки обоснованы, подлежат удовлетворению.
 
    Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме в сумме 58489,20 рублей. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы… Как видно из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена госпошлина в размере 1954,68 рублей. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-197 ГПК РФ, суд
 
Р е ш и л:
 
    Иск удовлетворить.
 
    Взыскать с Пухового Александра Николаевича в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № в сумме 58489 (пятьдесят восемь тысяч четыреста восемьдесят девять) рублей 20 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1954 рублей 68 копеек, всего 60443 (шестьдесят тысяч четыреста сорок три) рубля 88 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Тамбовский районный суд.
 
    Судья:                            М.В.Пучкина