Решение от 10 июня 2014 года №2-838/14

к делу № 2-838/14
 
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
    г. Кропоткин 10 июня 2014 года
 
    Кропоткинский городской суд Краснодарского края в составе:
 
    председательствующего судьи Шестопалова С.В.,
 
    при секретаре Труневой Е.О.,
 
    с участием представителя по доверенности истца ОАО «Банк Уралсиб» - Артемова <данные изъяты>,
 
    ответчика Березкина <данные изъяты>,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «БАНК УРАЛСИБ» к Березкину <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «БАНК УРАЛСИБ» просит суд взыскать в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с Березкина <данные изъяты>. задолженность по Кредитному договору №от 18.04.2007 г. по состоянию на 02.04.2014 г. в размере 2 249 469 (Два миллиона двести сорок девять тысяч четыреста шестьдесят девять) рублей 73 копейки,в т.ч.: по кредиту - 1 346 202 (Один миллион триста сорок шесть тысяч двести два) рубля 37 копеек; по процентам - 127 172 (Сто двадцать семь тысяч сто семьдесят два) рубля 75 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 628 224 (Шестьсот двадцать восемь тысяч двести двадцать четыре) рубля 33 копейки, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 77 870 (Семьдесят семь тысяч восемьсот семьдесят) рублей 28 копеек; неустойка, начисленная в связи с не пролонгацией полиса комплексного ипотечного страхования - 70 000 (Семьдесят тысяч) рублей и обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: квартира, площадью 66,1 кв.м., в т.ч. жилой 41 кв.м., кадастровый (условный) номер №, находящуюся на <данные изъяты> этаже <данные изъяты>ти этажного жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> Определить способ продажи - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1292000 рублей (80% от 1615000 рублей); взыскать с Березкина <данные изъяты>. в пользу открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины; взыскать с Березкина <данные изъяты> в пользу открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по оценке залога.
 
    Представитель истца в судебном заседании поддержал заявленные требования своего доверителя, просил удовлетворить их в полном объеме.
 
    Ответчик – Березкин <данные изъяты> в судебном заседании не возражал проив заявленных исковых требований в части задолженности по кредиту, по процентам и обращения взыскания на заложенное имущество, прсосил снизить размеры начисленных неустоек.
 
    Суд, изучив письменные материалы дела, выслушав доводы представителя истца и возражения ответчика, считает, что исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» к Березкину <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору кредитования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Судом при обозрении материалов настоящего дела установлено, что 18.04.2007 года между Открытым акционерным обществом Акционерным коммерческим банком «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК», правопреемником которого является Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (сокращенное фирменное наименование - ОАО «УРАЛСИБ», далее по тексту - Банк, Истец) и Березкиным <данные изъяты> был заключен Кредитный договор №. Согласно п. 1.1. Кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 1 404 000,00 рублей путем перечисления денежных средств на счет Ответчика. Кредит предоставлялся для целевого использования на приобретение Березкиным <данные изъяты> квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (далее - Квартира).
 
    Факт предоставления кредита подтверждается мемориальным ордером № 131784271 от 23.04.2007 г.
 
    В соответствии с пунктами 1.4. Кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 12,5% годовых, в сроки, установленные графиком (Приложение к Кредитному договору).
 
    В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.
 
    Согласно пункту 2.4. Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей, Истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Истцу по настоящему Кредитному договору.
 
    В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 2.4. Кредитного договора, истец 29.11.2013 г. направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность до 29.12.2014 года.
 
    Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения и по состоянию на 02.04.2014 г. задолженность Заемщика перед Банком составила: по кредиту - 1 346 202 (Один миллион триста сорок шесть тысяч двести два) рубля 37 копеек; по процентам - 127 172 (Сто двадцать семь тысяч сто семьдесят два) рубля 75 копеек.
 
    Согласно пункту 4.1. Кредитного договора, в случае несвоевременного возврата Ответчиком заемных средств, истец имеет право взыскать с Ответчика неустойку в размере 0,5% от общей суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
 
    Согласно п. 1.4. Кредитного договора, обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору обеспечивается залогом (ипотекой) Квартиры в силу закона, приобретаемой Заемщиком с использование кредитных средств, а именно:
 
    -        квартира, площадью 66,1 кв.м., в т.ч. жилой 41 кв.м., кадастровый (условный) номер №, находящуюся на <данные изъяты> этаже № этажного жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>. Свидетельство о регистрации права собственности № от ДД.ММ.ГГГГ г., обременения права собственности - ипотека в силу закона, о чем в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним 20.04.2007 г. сделана запись о регистрации № №.
 
    Права Банка по Кредитному договору, как кредитора и залогодержателя ( включая права на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога Квартиры ) удостоверены закладной.
 
    Согласно заключения ООО «Институт оценки и управления собственностью» №1-636- 0/2014 от 03.2014 г. об оценке залога рыночная стоимость залога составляет 1 615 000,00 рублей. Стоимость услуг по оценке предмета залога согласно Договора от 20.12.2013 г составляет 3 500 руб., что подтверждается счетом на оплату № 83 от 27.03.2014 г.
 
    Суд считает верным расчет о задолженности Березкина <данные изъяты> по вышеуказанному кредитному договору, выполненный истцом и имеющийся в материалах дела.
 
    Согласно статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст. 333 ГК РФ суд вправе снизить размер неустойки.
 
    Информационном письмом Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 14.07.1997 № 17 «Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 ГК РФ» (пункт 2) содержит такие критерии несоразмерности как: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательности.
 
    С учетом компенсационного характера гражданско – правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.
 
    Суд при взыскании неустойки с ответчика принимает во внимание следующие критерии: обстоятельства того, что кредитор не понес убытков в результате нарушения обязательства должником и те обстоятельства, что взыскание неустойки в заявленном размере окажет существенное негативное влияние на имущественное положение ответчика. Данные критерии предусматривают установление судом имущественного баланса интересов сторон, позволят избежать ситуации, когда при минимальных убытках кредитора применяется максимально возможная неустойка.
 
    В рассматриваемой ситуации суд усматривает компенсационный характер для кредитора, учитывая то обстоятельства, что возможные убытки кредитора несвоевременным исполнением обязательства со стороны ответчика, уже восполнены большим процентом, установленным кредитором. Соответственно выплата неустойки в указанной ситуации приведет к необоснованной выгоде кредитора.
 
    При определении соразмерности неустойки суд исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств дела считает необходимым снизить размеры заявленных неустоек, а именно: по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита до 1000 руб. (одна тысяча рублей); неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1000 (одна тысяча рублей) рублей; неустойку, начисленную в связи с не пролонгацией полиса комплексного ипотечного страхования – 1000 (одна тысяча рублей) рублей.
 
    В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
 
    В соответствии с ч. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    Нарушение обязательств ответчиком перед истцом доказано материалами дела.
 
    До настоящего времени обязательства со стороны ответчика перед истцом не исполнены.
 
    На основании ст. 98 ГПК РФ: стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, ответчиком возмещаются истцу расходы в сумме – 23447, 35 коп. по оплате государственной пошлины при обращении с данным иском в суд, подтвержденной платежным поручением, имеющим в материалах дела, 3500 рублей – расходы по оценке залога, подтвержденные счетом на оплату № 83 от 27.03.2014 года.
 
    На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Удовлетворить исковое заявление ОАО «БАНК УРАЛСИБ» к Березкину <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество.
 
    Взыскать с Березкина <данные изъяты> в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» общую сумму в размере 1 503 322, 47 (один миллион пятьсот три тысячи триста двадцать два рубля сорок семь копеек) рублей, в т.ч.: по кредиту - 1 346 202 (Один миллион триста сорок шесть тысяч двести два) рубля 37 копеек; по процентам - 127 172 (Сто двадцать семь тысяч сто семьдесят два) рубля 75 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1000 руб. (одна тысяча рублей), неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1000 (одна тысяча рублей) рублей; неустойка, начисленная в связи с не пролонгацией полиса комплексного ипотечного страхования – 1000 (одна тысяча рублей) рублей, расходы в сумме 23447, 35 коп. по оплате государственной пошлины, 3500 рублей – расходы по оценке залога.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: квартира, площадью 66,1 кв.м., в т.ч. жилой 41 кв.м., кадастровый (условный) номер №, находящуюся на <данные изъяты> этаже <данные изъяты>-ти этажного жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> Определить способ продажи - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1292000 рублей (80% от 1615000 рублей).
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию в Краснодарский краевой суд в течение месяца через Кропоткинский городской суд.
 
    Председательствующий
 
    копия верна