Решение от 03 июня 2014 года №2-832/14

РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    3 июня 2014 года Похвистневский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Федосеевой С.Л.,
 
    при секретаре Шамшура Ю.Д.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-832/14 по иску Поликарповой <данные изъяты> к Открытому Акционерному Обществу «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» о возложении обязанности включить в реестр обязательств сведений о договоре банковского вклада с ней и по иску к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании суммы страхового возмещения по вкладу
 
у с т а н о в и л:
 
    Поликарпова Р.М. обратилась в суд с иском к Открытому Акционерному Обществу «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» о возложении обязанности включить в реестр обязательств сведений о договоре банковского вклада с ней и с иском к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании суммы страхового возмещения по вкладу, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» заключен Договор срочного банковского вклада №. В соответствии с вышеуказанным договором на ее имя были внесены денежные средства в размере <данные изъяты>., сроком до ДД.ММ.ГГГГ. ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» обязан был уплатить на сумму вклада проценты из расчета 9,50 % годовых и возвратить сумму вклада и начисленные на него проценты по первому требованию вкладчика.
 
    Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» с ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Считая, что таким образом срок исполнения обязательств банка перед вкладчиками наступил, истица обратилась ДД.ММ.ГГГГ к банку-агенту ОАО «Сбербанк России» с требованием о возмещении страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей. Однако ей в выплате вышеуказанной суммы было отказано в связи с отсутствием в реестре обязательств ОАО «Волго-Камский банк» перед вкладчиками по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сведений о ней. ДД.ММ.ГГГГ через банк-агент ею в ГК «Агентство по страхованию вкладов» была подана претензия. В выплате страхового возмещения ей было отказано. Считая действия ответчиков неправомерными, истица просила обязать ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» включить в реестр обязательств сведения о ней и взыскать с ГК «Агентство по страхованию вкладов» сумму страхового возмещения по вкладу в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Участвующая в качестве третьего лица <данные изъяты>. заявленные требования поддержала, указав, что она брала деньги в долг у Поликарповой Р.М., по ее требованию она досрочно возвратила сумму долга, перечислив деньги на ее лицевой счет. О том, что у банка какие-то проблемы с платежеспособностью она не знала, т.к. никаких ограничений по проведению данной банковской операции у нее не было. Наличные деньги при оформлении счета на Поликарпову Р.М и при зачислении на ее счет денег она не получала.
 
    Представитель ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» Емелин Д.С. исковые требования не признал, указав, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» утратил платежеспособность. Клиенты Банка, в том числе Газизова А.З., не могли свободно реализовать свои права по счету, т.к. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» имелись «Средства, списанные, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств» на значительную сумму. Следовательно Операция по внесению денежных средств на счет Истца была фиктивной, т.к. банк не производил фактической выдачи наличных денежных средств, также как и вышеуказанные физические лица фактически не вносили наличные денежные средства на свои счета через кассу Банка. Поскольку договор банковского вклада является реальным и предполагает реальную передачу кредитной организации денежных средств, техническое совершение приходных записей по счету Истца не означает поступления на его счет денежных сумм, т.е. не является действием по исполнению договора банковского вклада в смысле ст. 834 ГК РФ. Как следствие, техническое совершение записи по счету не порождает правовых последствий, характерных для договора вклада, в частности, не порождает у Истца права на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц.
 
    Представитель третьего лица ОАО СБ РФ в судебное заседание не явился. О месте и времени слушания дела был извещен должным образом и заблаговременно. Суд считает возможным рассмотреть дело его отсутствие.
 
    Выслушав объяснения сторон, изучив материалы дела, суд пришел к следующему выводу.
 
    Положениями п. 1, 4 ст. 834 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.
 
    В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    Согласно абз. 2 п. 2 ст. 846 Гражданского кодекса РФ банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
 
    Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" N 177-ФЗ от 23.12.2003 г.
 
    В силу положений ст. ст. 6 - 11 приведенного закона участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности". Страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.
 
    В соответствии с Указанием ЦБ РФ от 01.04.2004 года №1417-У «О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками» пунктами 2.1 и 2.2. банк в отношении которого наступил страховой случай, обязан формировать реестр обязательств на основании учёта обязательств банка перед вкладчиками и в семидневный срок со дня наступления страхового случая представить реестр обязательств в ГК АСВ. Реестр обязательств формируется на конец операционного дня, которым определён момент наступления страхового случая.
 
    Согласно ч. 4 ст. 12 Федерального закона от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" реестр обязательств является единственным основанием для выплаты ГК АСВ страхового возмещения.
 
    В судебном заседании было установлено, что <данные изъяты> имела в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» денежный вклад на сумму <данные изъяты> рублей на лицевом счете №, который она закрыла досрочно ДД.ММ.ГГГГ г.
 
    После чего ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>. внесла на свой лицевой счет № деньги в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером №. Так же <данные изъяты>. внесла деньги в сумме <данные изъяты> рублей на лицевой счет №, открытый на имя Поликарповой Р.М., что подтверждается приходным кассовым ордером <данные изъяты>.
 
    В этот же день ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» и Поликарповой Р.М, был заключен договор срочного банковского вклада №, по условиям которого вноситель <данные изъяты> внесла на имя вкладчика Поликарповой Р.М. наличные денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ г., а банк принимает денежные средства, зачисляет их на счет вклада и начисляет проценты на вклад в размере 9,5% годовых.
 
    Из материалов дела также следует, что предписанием Главного управления Банка России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № в отношении ОАО «Волго-Камский банк» с ДД.ММ.ГГГГ введён запрет на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, открытие банковских счетов физических лиц
 
    Приказом Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № у ОАО «Волго-Камский банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
 
    Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
 
    Победителем конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» был признан ОАО «Сбербанк России»
 
    Размер денежных средств, отраженный на счете Поликарповой Р.М. по вкладу, подпадает под размер страхового возмещения.
 
    ДД.ММ.ГГГГ Поликарпова Р.М. обратилась в отделение ОАО «Сбербанк России» с заявлением о выплате страхового возмещения по вкладу. Однако в выплате страхового возмещения ей было отказано, в связи с отсутствием данных о ней в реестре вкладчиков банка.
 
    Материалами дела так же подтверждается, что на момент заключения договора банковского вклада между Поликарповой Р.М, через вносителя <данные изъяты>. с ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития», последний был неплатежеспособен, достаточными денежными средствами для исполнения своих обязательств перед вкладчиками и иными клиентами не располагал, что подтверждается письменными обращениями клиентов данного банка, в т.ч по дополнительному офису в г.Похвистнево, Реестром принятых но не исполненных платежных поручений клиентов банка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., Оборотно-сальдовой ведомостью лицевых счетов по балансовому счету №, согласно которой за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма неисполненных обязательств составила <данные изъяты> рублей, Объяснительной гл.бухгалтера ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» о невозможности проведения платежей по счетам клиентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ввиду отсутствия денежных средств на корреспондентском счете банка, Решением Арбитражного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № о признании ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» несостоятельным (банкротом).
 
    Данные обстоятельства указывают на то, что клиенты банка, в том числе <данные изъяты> не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в банке, в том числе и получить их наличными и вносить в кассу банка.
 
    Как следует из объяснений <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ денежные средства ей наличными в кассе банка не выдавались и не принимались, все совершенные ею операции осуществлялись в безналичном порядке.
 
    Суд приходит к выводу, что совпадение снятой ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> суммы денежных средств с ее счета и внесенных ею денежных средств во вклад на лицевой счет Поликарповой Р.М., свидетельствует о том, что остаток по счету Поликарповой Р.М. сформирован ДД.ММ.ГГГГ за счет средств Газизовой А.З. и что фактических операций по снятию и внесению денежных средств не проводилось.
 
    Договор банковского вклада, исходя из нормативных положений ст. 433 и ст. 834 ГК РФ, является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк. Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.
 
    Таким образом, формальные внутрибанковские бухгалтерские проводки в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» о снятии денежных средств со счета <данные изъяты> и внесении той же суммы на счет Поликарповой Р.М., заключающиеся по существу в техническом оформлении расходных и приходных записей, совершенные в условиях фактической неплатежеспособности банка, в данном случае произведены исключительно с целью создания искусственных условий для возникновения обязательства, подлежащего страхованию.
 
    Указанные действия <данные изъяты> не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров, в связи с чем не порождают у Поликарповой Р.М. права на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц. В реестр вкладчиков банка Поликарпова Р.М. не внесена правомерно.
 
    При указанных обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований в полном объеме.
 
    Суд не принимает во внимание довод третьего лица <данные изъяты> утверждающей, что в указанный день банком совершались и иные операции по приему и выдаче наличных денежных средств, поскольку достоверных доказательств совершения указанных действий банком суду не представлено, разрешая спор, суд учитывал конкретные обстоятельства, установленные по данному делу.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л :
 
    В удовлетворении исковых требований Поликарповой <данные изъяты> к ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» о включении в реестр вкладчиков ОАО сведений о ее договоре банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ № и передаче указанн6ых сведений о Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» отказать.
 
    В удовлетворении исковых требований Поликарповой Розы Михайловны о взыскании с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» страховой суммы <данные изъяты> рублей по договору банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Похвистневский районный суд в месячный срок.
 
    Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
 
    Судья         С.Л.Федосеева