Решение от 20 марта 2013 года №2-83/2013

Решение по гражданскому делу
дело №2-83/2013
 
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    п. Юргамыш 20 марта 2013 года Мировой судья судебного участка №31 Юргамышского района Курганской областиКатиркин В.Б.,
 
    при секретаре Воропановой А.Ю.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «<ФИО1>» к Новотееву Мурату Оразовичу о взыскании денежных средств,
 
 
у с т а н о в и л:
 
 
            ОАО «<ФИО1>» обратилось к мировому судье с иском к Новотееву М.О. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании на получение персонального кредита. В обоснование исковых требований указывает, что <ДАТА2> ОАО «<ФИО1>» и ответчик заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита <НОМЕР> в офертно-акцептной форме. ОАО «<ФИО1>» осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <ИНОЕ>, проценты за пользование кредитом — 18,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 6-го числа каждого месяца в размере <ИНОЕ> копеек. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счёту заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
            На основании изложенного истец просит мирового судью взыскать с <ФИО2> в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании на получение персонального кредита в размере <ИНОЕ> копеек, в том числе: <ИНОЕ> копеек - просроченный основной долг; <ИНОЕ> копейки - начисленные проценты; <ИНОЕ> копеек - комиссия за обслуживание счёта; <ИНОЕ> копейка - штрафы и неустойки и расходы по уплате госпошлины в размере <ИНОЕ> копеек.
 
    В судебном заседании представитель истца не присутствовал, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, согласно имеющегося в материалах дела ходатайства, просил рассмотреть дело без его участия. В случае неявки ответчика в судебное заседание просил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
 
      Представитель ответчика - адвокат <ФИО3>, назначенный судом в порядке требований ст.50 ГПК РФ не согласился с исковыми требованиями в части взыскания комиссии за обслуживание счёта и штрафа на указанную комиссию, разрешение остальных заявленных исковых требований оставил на усмотрение суда.
 
    С учётом мнения представителя ответчика мировой судья определил рассмотреть дело без участия не явившегося представителя истца в порядке ст.167 ГПК РФ.
 
    Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, мировой судья мировой судья приходит к следующему.
 
    Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора и связывает направившее ее лицо с момента её получения адресатом.
 
            Согласно ст.438 ГПК РФ ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии признается акцептом. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
             В судебном заседании установлено, что ОАО «<ФИО1>» и Новотеев М.О. заключили соглашение на получение персонального кредита <НОМЕР> от <ДАТА2> на сумму <ИНОЕ> сроком на 18 месяцев, с процентной ставкой 18,99% годовых, на условиях ежемесячной уплаты платежей в сумме <ИНОЕ> копеек и  комиссии за обслуживание счёта в размере 1,89% от выданного кредита ежемесячно. Данное соглашение заключено на основании Анкеты-Заявления на предоставления персонального кредита от <ДАТА3> и на основании Общих условий предоставления персонального кредита в ОАО «<ФИО1>».
 
             В подтверждение заключения соглашения о кредитовании Банк <ДАТА2> на текущий кредитный счёт <НОМЕР>  в соответствии с выпиской по счёту зачислил кредит в размере <ИНОЕ>.
 
            В соответствии с п.2.4 Общих условий датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий кредитный счёт клиента.
 
    Таким образом, Банк выполнил свои обязательства перед Заемщиком и перечислил <ИНОЕ> на счёт Новотеева М.О. Ответчик в свою очередь не исполняет взятые на себя обязательства с <ДАТА4>, в соответствии со справкой по персональному кредиту на <ДАТА5>
 
            По представленным расчёту, проверенному мировым судьёй и принимаемому в качестве доказательства, задолженность ответчика по состоянию на <ДАТА6> составляет: <ИНОЕ> копеек - просроченный основной долг; <ИНОЕ> копейки - начисленные проценты; <ИНОЕ> копеек - неустойка за несвоевременную неуплату процентов; <ИНОЕ> - неустойка за несвоевременную уплату основного долга;  <ИНОЕ> копеек - комиссия за обслуживание текущего счёта; <ИНОЕ> копейки - штраф на комиссию за обслуживание счёта, а всего <ИНОЕ> копеек.
 
              В соответствии со  ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору.
 
          Согласно п.1  ст.395  ГК РФ размер процентов определяется существующей в месте нахождения кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
 
             Согласно п.п.5.1, 5.2, 5.3 Общих условий  в случае нарушения должником сроков погашения кредита, начисленных процентов, комиссии за каждый день просрочки начисляется пени (неустойка) в размере 1% за пользование кредитом от суммы неисполненного обязательства.
 
              Исследовав в судебном заседании представленные доказательства: Анкету-Заявление на получение персонального кредита от <ДАТА3>; выписку по текущему кредитному счёту <НОМЕР>; справку по персональному кредиту на <ДАТА6>; расчёт задолженности по персональному кредиту <НОМЕР> от <ДАТА2>; Общие условия предоставления персонального кредита в ОАО «<ФИО1>», суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований о взыскании с Новотеева М.О. задолженности.
 
            Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.  
 
            На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии  с условиями обязательства и требованием  закона, иных правовых актов. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.  
 
            В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    В силу ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
            Исходя из ст.9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
            Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденному Банком России <ДАТА10> за <НОМЕР>), следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счёта. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счёта нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
 
             Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
 
            При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счёта, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
 
            Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
 
            В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента её совершения.
 
           Таким образом, взимание банком комиссии (платы) за открытие и (или) ведение (обслуживание) ссудного счёта с граждан неправомерно. Суд вправе по своей инициативе при отсутствии встречного иска или возражений заемщика признать данное условие кредитного договора ничтожным и отказать в удовлетворении заявленных требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору в этой части, поскольку такие условия противоречат федеральному закону и являются ничтожными.
 
           Суд считает, что кредитный договор между сторонами был заключен в соответствии с требованиями ст.819 ГК РФ, за исключением взимания комиссии за ведение ссудного счёта в размере 1,89% от суммы кредита ежемесячно.
 
           В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Истцом не представлено суду доказательств, подтверждающих предоставление ответчику дополнительных услуг после заключения соглашения о кредитовании, которые бы подтверждали правомерность начисления и взимания комиссии за обслуживание текущего кредитного счёта. Поэтому из суммы задолженности подлежат исключению комиссия за обслуживание текущего счёта в размере <ИНОЕ> копеек, штраф на комиссию за обслуживание счёта в размере <ИНОЕ> копейки.
 
    Поскольку Новотеев М.О. нарушил сроки внесения платежей по соглашению о кредитовании на получение персонального кредита, им не представлено суду доказательств, опровергающих исковые требования ОАО «<ФИО1>», с него подлежит взысканию в пользу истца задолженность размере <ИНОЕ>, в том числе: <ИНОЕ> копеек - просроченный основной долг; <ИНОЕ> копейки - начисленные проценты; <ИНОЕ> копеек - неустойка за несвоевременную неуплату процентов; <ИНОЕ> - неустойка за несвоевременную уплату основного долга.  В удовлетворении остальной части иска следует отказать.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. При подаче искового заявления ОАО «<ФИО1>» была уплачена государственная пошлина в размере <ИНОЕ> копеек, что подтверждается исследованным платёжным поручением <НОМЕР> от <ДАТА11> Судом удовлетворены исковые требования в размере <ИНОЕ>, в связи с чем, в соответствии со ст.333.19 Налогового кодекса РФ возмещению подлежит сумма <ИНОЕ> копейки.
 
             Руководствуясь ст.ст.12,56, 98, 194-198 ГПК РФ, мировой судья
 
 
р е ш и л:
 
 
             Иск ОАО «<ФИО1>»- удовлетворить частично.
 
 
             Взыскать с Новотеева Мурата Оразовича в пользу ОАО «<ФИО1>» задолженность по соглашению о кредитовании на получение персонального кредита в размере <ИНОЕ> копеек и  в возврат государственной пошлины <ИНОЕ> копейки, а всего <ИНОЕ> копеек.
 
 
             В остальной части иска отказать за необоснованностью.
 
 
             Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Юргамышский районный суд Курганской области с подачей жалобы через мирового судью.
 
 
 
             Мировой судья                                                                                      В.Б. Катиркин