Решение от 20 марта 2014 года №2-824/2014

№ 2-824/2014
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
    Именем Российской Федерации
 
    20 марта 2014 года Кировский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего Николаенко Е.С.,
 
    при секретаре Татарниковой Ю.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Инвестиционного Коммерческого Банка «Совкомбанк» к Гуренкову М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
    установил:
 
    Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционного Коммерческого Банка «Совкомбанк» (далее – ООО ИК «Совкомбанк») обратился с вышеназванными требованиями.
 
    В обоснование заявленного требования указано, что 06.07.2011г. между ООО ИК «Совкомбанк» и Гуренковым М.В. был заключен кредитный договор № /________/, в соответствии с условиями которого ООО ИК «Совкомбанк» предоставил ответчику кредит в размере /________/ рубля под 26% годовых на срок 36 месяцев. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету и мемориальным ордером. Ответчик нарушил обязательство по оплате кредита и процентов в порядке, предусмотренном в графике платежей. Истец на основании п. 5.2 Условий кредитования ООО ИК «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, принял решение о досрочном расторжении договора и возврате задолженности по нему, о чем направил ответчику соответствующее уведомление, которое было оставлено без ответа. Согласно раздела Б Заявления-оферты, при нарушении срока возврата кредита, а также процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
 
    На основании изложенного, со ссылкой на ст.ст. 10, 12, 15, 393, 394, 452, 819, 820 ГК РФ просит взыскать с Гуренкова М.В. задолженность в размере /________/ рубля 43 копейки, из которых: просроченная ссуда – /________/ рублей, просроченные проценты – /________/ рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – /________/,66 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – /________/ рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины. Кроме того, просит взыскать с ответчика расхода по оплате государственной пошлины, оплаченной истцом при подаче заявления на вынесение судебного приказа, в размере /________/ рубля, отмененного 10.06.2013г., взыскать судебные расходы по оплате нотариально заверенной копии доверенности представителя в размере 100 рублей.
 
    Истец ООО ИК «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, представителя в суд не направил, в исковом заявлении указано, что в случае отсутствия представителя, просят рассмотреть дело без их участия.
 
    Ответчик Гуренков М.В. будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил.
 
    В соответствии с ч. 4, 5 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
 
    Изучив материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии с положениями ст.30 Федерального закона от 02декабря1990года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.
 
    Согласно положениям ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    В силу ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренным п. 3 ст. 438 Кодекса.
 
    Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
 
    Из материалов дела следует, что 06.07.2011г. Гуренков М.В. в адрес ООО ИК «Совкомбанк» направлено Заявление-оферта о заключении с ним посредством акцепта Договор банковского счета и Договор о потребительском кредитовании и предоставить кредит в размере /________/ рубля.
 
    Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п.1 ст.435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.
 
    Акцептом оферты явились действия банка по открытию счета на имя заемщика, по перечислению на него денежных средств в размере /________/ рубля, что подтверждается выпиской по ссудному счету № /________/, открытому на имя Гуренкова М.В.
 
    Таким образом, судом установлено, что 06.07.2011г. между ООО ИК «Совкомбанк» и Гуренковым М.В. был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме /________/ рубля на срок 36 месяцев, под 26 % годовых.
 
    Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.
 
    В силу положений ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно абз.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу ч.3 ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
 
    В соответствии с положениями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно условиям кредитного договора, заключенного между сторонами, банк принял на себя обязательство предоставить денежные средства в размере /________/ рубля на срок 36 месяцев, а заемщик принял на себя обязательство своевременно возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 26% годовых.
 
    Взятые на себя обязательства банк исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в установленном размере, что подтверждается выпиской по счету, а также мемориальным ордером /________/от 06.07.2011г.
 
    Согласно п. 3.7 Условий кредитования ООО ИК «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели моментом исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита, процентов, штрафов следует считать день внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания Банка или день зачисления на корреспондентский счет Банка при безналичном перечислении, в том случае если денежные средства поступили до 18.00 часов местного времени.
 
    Положения п.2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Пунктом 5.2. Условий кредитования ЛЛЛ ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели предусмотрена возможность Банка потребовать досрочного возврата кредита в случае нарушения заемщиков обязательств по договору.
 
    Материалами дела подтверждается, что взятые на себя обязательства заемщик надлежащим образом не исполняет, согласно выписке по счету обязательство по погашению задолженности Гуренков М.В. прекратил исполнять после 24.05.2012 года.
 
    Таким образом, суд приходит к выводу, что требование банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.
 
    При этом взысканию подлежат как сумма основного долга, так и сумма процентов за пользование денежными средствами, так как стороны договорились, что пользование кредитом является для Гуренкова М.В. платным и составляет 26 % годовых.
 
    При расчете сумм подлежащих взысканию, суд руководствуется расчетом, представленным Банком и выпиской по счету. Суд, проверив расчет, представленный стороной истца, признал его верным.
 
    Так, согласно п. 3.5. Условий кредитования проценты за пользование кредитом (частью) кредита рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с графиком. Если срок гашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, та датой платеже считается следующий за ним рабочий день.
 
    Согласно выписке по счету по стоянию с 06.07.2011 по 27.12.2013г. Гуренков М.В. воспользовался предоставленным кредитом, 06.07.2011г. со счета /________/ снята сумма в размере /________/ рубля, при этом в счет погашения основного долга заемщиком выплачены денежные средства в размере /________/ рублей 07 копеек, а также гашение просроченной суммы задолженности в размере /________/ рубля, следовательно, сумма основного долга, подлежащая взысканию с ответчика, будет составлять: /________/ рубля 11 копеек.
 
    За период с 07.07.2011 по 17.12.2012 банком начислены проценты за пользование кредитом в размере /________/ рублей 02 копейки, в счет погашения которых заемщиком внесены платежи в общей сумме /________/ рублей 54 копейки. Таким образом, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга составляет /________/ рублей.
 
    Кроме того, поскольку Гуренков М.В. допустил просрочку как по внесению платежей в счет основного долга, так и процентов, банком была начислена неустойка по основному долгу и по процентам.
 
    Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    На основании ст.331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.
 
    Согласно п. 6.1 Условий кредитования при нарушении срока возврата кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты.
 
    Как следует из раздела «Б» заявления-оферты стороны договорились, что при нарушении срока возврата кредита уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков возврата начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
 
    За нарушение Заемщиком сроков возврата кредита ему начислена неустойка по формуле – основной долг*120% годовых/365(366)дней*количество дней просрочки.
 
    За период с 07.09.2011г. по 29.06.2013г. начислено пени за просрочку возврата основного долга в размере /________/ рубля, из них погашено /________/ рублей, остаток задолженности составляет /________/ рублей.
 
    Поскольку Заемщик допускал нарушение сроков возврата начисленных процентов за пользование кредитом, ему также начислена неустойка в размере /________/ рублей.
 
    Итого размер задолженности по кредитному договору составляет /________/ рубля 43 копейки, из расчета: /________/. (основной долг) + /________/ руб. (проценты на сумму основного долга) + /________/ руб. (пеня на просроченную сумму возврата кредита) + /________/ (пеня на просроченные к возврату проценты).
 
    Ответчик, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания в суд не явился, в нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ возражения по иску и доказательства уплаты задолженности по кредиту в большем размере, нежели заявленном банком, не представил, размер задолженности не оспорил.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Истцом при подаче иска в суд, исходя из заявленного размера исковых требований в сумме /________/ рубля 43 копейки, уплачена государственная пошлина в размере /________/ рублей, что подтверждается платежным поручением /________/от 12.12.2013.
 
    С учетом удовлетворенных судом исковых требований, с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию /________/ рублей.
 
    В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, суд может отнести любые расходы, связанные с рассмотрением дела.
 
    Кроме уплаченной государственной пошлины, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате нотариально заверенной копии доверенности представителя истца в сумме 100 рублей.
 
    Данное требование не подлежит удовлетворению, поскольку доказательств несения указанных расходов, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено, представленная в материалы дела заверенная копия нотариальной доверенности сведений о взысканной по тарифу денежной сумме не содержит.
 
    Суд полагает, что требование о взыскании с Гуренкова М.В. расходов по оплате государственной пошлины, оплаченной при подаче заявления о вынесении судебного приказа в размере /________/ рублей, подлежит удовлетворению.
 
    Как следует из материалов гражданского дела, 19.04.2013г. на основании заявления ООО ИК «Совкомбанк» мировой судья судебного участка /________/Кировского судебного района г.Томска вынес судебный приказ о взыскании с Гуренкова М.В. в пользу банка задолженности по кредитному договору в размере /________/ рубля, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере /________/ рубля.
 
    10.06.2013г. определением мирового судьи судебного участка № 5 Кировского судебного района г.Томска судебный приказ на основании заявления Гуренкова М.В. отменен.
 
    Из анализа действующего законодательства о налогах и сборах следует, что возвращение уплаченной заявителем суммы государственной пошлины в случае отмены вынесенного судебного приказа не предусмотрено.
 
    В силу положений ст. 12 ГК РФ, одним из предусмотренных указанной статьей способов защиты гражданских прав является возмещение убытков.
 
    Согласно ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
 
    На основании ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.
 
    Учитывая изложенное, поскольку истец воспользовался своим законным правом на взыскание с ответчика в порядке приказного производства задолженности по кредитному договору, необходимым условием чего была уплата государственной пошлины в установленном размере, эти расходы, по существу, являются прямыми убытками истца. Данные убытки истец понес по вине ответчика, вследствие неисполнения последним принятых на себя кредитных обязательств.
 
    С учетом изложенного в счет возмещения убытков по уплате государственной пошлины при обращении к мировому судье за выдачей судебного приказа с Гуренкова М.В. в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере /________/ рублей 83 копейки.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Инвестиционного Коммерческого Банка «Совкомбанк» к Гуренкову М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Взыскать с Гуренкова М.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью Инвестиционного Коммерческого Банка «Совкомбанк» по кредитному договору /________/от 06.07.2011г. задолженность в размере /________/ рубля 43 копейки, которая включает в себя: основной долг в размере /________/ рублей 11 копеек, проценты на сумму основного долга в размере /________/ рублей 48 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере /________/ рубля 66 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере /________/ рублей 18 копеек.
 
    Взыскать с Гуренкова М.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью Инвестиционного Коммерческого Банка «Совкомбанк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины при обращении к мировому судье за выдачей судебного приказа /________/ рублей 83 копейки.
 
    Взыскать с Гуренкова М.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью Инвестиционного Коммерческого Банка «Совкомбанк» в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины /________/ рубль 67 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца с даты изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Томска.
 
    Судья