Решение от 24 марта 2014 года №2-822/14

    Дело № 2-822/14
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    24 марта 2014 года Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:
 
    председательствующего Иващенко Н.А.
 
    при секретаре Панасенко Т.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Долгову Е.В. о взыскании долга по договору о предоставлении кредита, встречному иску Долгова Е.В. к общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании сделки недействительной (ничтожной), о применении последствий недействительности сделки,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Представитель общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указал, что ***2011 между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № *** от ***2011, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере - ***. нецелевой кредит для использования по усмотрению ответчика, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального/коллективного страхования) сроком на *** месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Ответчиком была получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии)/ за направление извещений (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями договора. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено. По состоянию на *** задолженность по договору составляет ***. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)), в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет *** руб.; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет *** руб.; размер комиссий за предоставление кредита составляет *** руб.; размер комиссий за направление извещений с информацией по Кредиту *** руб.; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору *** руб.; размер убытков банка (неуплаченных процентов) составляет *** руб. Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается. Между истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» заключен Агентский договор , в соответствии с которым агент обязан по поручению Истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками истца по договорам о предоставлении кредитов/соглашением об использовании карты. Просили взыскать с ответчика денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета в сумме *** руб., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга на сумму *** руб., размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом *** руб., размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств *** руб., размер убытков банка (неуплаченных процентов) составляет *** руб. Взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере *** руб.
 
    В ходе рассмотрения дела Долгов Е.В. обратился в суд со встречным исковым заявлением к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в котором просил признать недействительной (ничтожной) сделку по получению кредита ***2011 года на сумму *** рублей, поскольку он страдает психическим заболеванием «Олигофрения в стадии дебильности» и не мог осознавать последствия своих действий, всю ответственность происходящего. Так же ссылался на ничтожность сделки в связи с несоответствием ее закону или иным правовым актам, а так же на совершение ее лицом, признанным недееспособным. Просил применить последствия ничтожности сделки путем приведения сторон в первоначальное положение.
 
    Представитель истца по первоначальному иску, ответчика по встречному иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела был извещен в установленном законом порядке, просил рассмотреть дело в его отсутствии, требования банка поддержал, встречные исковые требования не признал.
 
    Ответчик по первоначальному иску и истец по встречному иску Долгов Е.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен в установленном законом порядке.
 
    В судебном заседании представитель ответчика по первоначальному иску, истца по встречному иску Долгова Е.В.-А., действуя в пределах полномочий, предоставленных ей доверенностью, исковые требования банка не признала, факт заключения кредитного договора и размер задолженности не оспаривала, полагала, что банком завышен штрафных санкций, просила их снизить и взыскать государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям. От встречных исковых требований отказалась в полном объеме. Определением суда гражданское дело в части требований Долгова Е.В. к общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании сделки недействительной (ничтожной), о применении последствий недействительности сделки было прекращено
 
    Суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся участников процесса с учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
 
    Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с учетом положений ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В судебном заседании установлено, что ***2011 был заключен кредитный договор № *** между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Долговым Е.В., в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере *** руб. сроком на *** месяцев под *** % годовых за пользование кредитом, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Ответчик подписал договор (заявку на открытие банковских счетов), где указаны: ежемесячный платеж в размере *** руб., количество процентных периодов ***, дата перечисления первого ежемесячного платежа ***2011, полная стоимость кредита ***%. Таким образом, кредитный договор состоит из заявки на открытие банковских счетов, Условий договора предоставления кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, Тарифов ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов. Согласно заявке на открытие банковских счетов от ***2011 сумма к выдаче ответчику составила - *** руб., что ответчиком по делу не оспорено. Таким образом, банк, принятые на себя обязательства, выполнил в полном объеме.
 
    Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по возврату кредита, то за ним образовалась задолженность по кредиту.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно расчетам истца, который ответчиком не оспаривался, размер задолженности по оплате основного долга составил *** рублей, размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом по состоянию на ***2013 составил *** рублей *** копеек.
 
    Данные суммы задолженности являются обоснованными, расчеты судом проверены, ответчиком не оспаривались и подлежат удовлетворению.
 
    Между тем, возражения представителя ответчика по поводу завышенных сумм штрафных санкций подлежащих взысканию суд считает обоснованными.
 
    Согласно п. 4 Тарифов ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, действующих с ***2011, банк вправе начислить неустойку (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту штраф за наличие просроченной задолженности (в каждый Процентный период) *** рублей, пени за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по кредиту ***% от суммы требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения; штраф за не уведомление или несвоевременное уведомление банка об изменении информации, указанной заемщиком при заключении договора.
 
    Согласно расчету представленному истцом размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств составляет *** рублей, размер убытков банка (неуплаченных процентов) как сумма штрафов за весь период действия договора составляет *** рублей *** копейки, всего *** рублей *** копейки.
 
    Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
 
    Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 21.12.2000 года N 263-О, указал, что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
 
    Суд полагает, что размер штрафных санкций является несоразмерным последствиям нарушения обязательства и с учетом положений части 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ полагает снизить до *** рублей.
 
    Судебные расходы истца по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд подтверждаются платежным поручением *** от ***2013 и с учетом положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям в размере *** рублей *** копейки.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Долгова Е.В. в пользу Открытого акционерного общества «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере *** рубля *** копейки, в том числе, по основному долгу в размере - *** рублей, по процентам за пользование кредитом по состоянию на ***2013 - *** рублей *** копеек, штраф - *** рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца с даты составления решения в окончательной форме через Рубцовский городской суд.
 
    Председательствующий