Решение от 21 января 2013 года №2-8/2013

Дело № 2-8/2013
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    21 января 2013 года       с. Кош-Агач
 
    Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:
 
    председательствующего судьи Долматовой Н.И.,
 
    при секретаре Ахметовой О.А.,
 
    с участием ответчика Бектурганова А.Б.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) к Нуралиновой А.С., Бектурганову А.Б. о взыскании денежной суммы, начисленных процентов, уплаченной государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество,
 
установил:
 
    Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском Нуралиновой А.С., Бектурганову А.Б. о взыскании денежной суммы, начисленных процентов, уплаченной государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 22 июня 2007 года между обществом с ограниченной ответственностью коммерческим банком «Эл Банк» и заемщиками Нуралиновой А.С., Бектургановым А.Б. был заключен кредитный договор № 63. В соответствии с условиями кредитного договора заемщикам был предоставлен сроком на 240 месяцев кредит в размере 450000 рублей на приобретение в собственность Нуралиновой А.С. жилого дома, состоящего из трех комнат, общей площадью 75,1 кв.м., и земельного участка из земель населенных пунктов для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1300 кв.м., находящихся по адресу: Республика Алтай, Кош-Агачский район, с. Жана-Аул, ул. Абая, д. 1. Факт предоставления кредита подтверждается мемориальным ордером № 7566 от 29 июня 2007 года. Жилой дом и земельный участок были приобретены на основании договора купли-продажи от 22 июня 2007 года и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщиков по договору о предоставлении денежных средств, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о государственной регистрации ограничении (обременении) права залога в виде ипотека. Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по кредитному договору являлось ООО КБ «Эл Банк», права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены закладной. С 24 мая 2011 года законным владельцем закладной, залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору о предоставлении денежных средств является истец, что подтверждается отметкой о передаче прав на закладной. В соответствии с разделами 3 и 4 договора о предоставлении денежных средств ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 14,00 % годовых, путем осуществления ежемесячных платежей. Ответчики не исполняли надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов. По состоянию на 27 июня 2012 года срок просрочки составил 849 дней. В связи с просрочкой оплаты ответчиками очередного ежемесячного платежа по договору о предоставлении денежных средств более чем на 30 календарных дней, истец предъявил ответчикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору, где ответчики обязаны досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени. В силу раздела 3 договора о предоставлении денежных средств на сумму основного долга до полного возврата кредита продолжают начисляться проценты, установленные договором. Общая сумма задолженности ответчиком перед истцом по состоянию на 27 июня 2012 года составила 305895 рублей 41 копейка, в том числе: 193317 рублей 01 копейка - основной долг, 28357 рублей 16 копеек - проценты за пользование кредитом, 65244 рубля 31 копейка - пеня по основному долгу, 18976 рублей 93 копейки - пеня по процентам. В связи с неисполнением ответчиками условий договора о предоставлении денежных средств, в том числе, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней, требования о полном досрочном исполнении обязательств истец вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки. Истец просит взыскать солидарно с Нуралиновой А.С., Бектурганова А.Б. в свою пользу сумму в размере 305895 рублей 41 копейка, в том числе: основной долг в размере 193317 рублей 01 копейка, проценты за пользование кредитом в размере 28357 рублей 16 копеек, пени по основному долгу в размере 65244 рубля 31 копейка, пени по процентам в размере 18976 рублей 93 копейки; сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 14 (четырнадцать) процентов годовых, начисляемых на сумму 193317 рублей 01 копейка (сумму основного долга по кредиту) за период с 28 июня 2012 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскать с Нуралиновой А.С., Бектурганова А.Б. расходы по уплате государственной пошлины в размере 7317 рублей 91 копейка; обратить взыскание на предмет ипотеки: жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: Республика Алтай, Кош-Агачский район, с. Жана-Аул, ул. Абая, д. 1, посредством продажи с публичных торгов.
 
    В судебное заседание представитель истца Бабайцев М.Ю., действующий на основании доверенности № 2403-01/832 от 17 мая 2012 года, не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания, согласно заявлению просил рассмотреть дело в отсутствие истца, исковые требования поддерживает в полном объеме.
 
    В судебное заседание ответчик Нуралинова А.С. не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением и телефонограммой.
 
    Ответчик Бектурганов А.Б. в судебном заседании возражал против удовлетворения искового заявления, пояснив, что ранее истец обращался с иском к ответчикам, и ему было отказано, истцом не предоставлены документы, подтверждающие, что он является законным владельцем закладной. Кроме того, ответчик пояснил, что часть задолженности по договору они погасили за счет денежных средств «материнского капитала».
 
    Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, оценив доказательства в совокупности, приходит к следующему выводу по нижеизложенным основаниям:
 
    В судебном заседании установлено, что 22 июня 2007 года между обществом с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Эл Банк» и заемщиками Нуралиновой А.С., Бектургановым А.Б. был заключен кредитный договор № 63. В соответствии с условиями кредитного договора заемщикам был предоставлен кредит в размере 450000 рублей сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно для приобретения жилого дома, расположенного по адресу: Республика Алтай, Кош-Агачский район, с. Жана-Аул, ул. Абая, д. 1, состоящего из трех комнат, общей площадью 75,1 кв.м., в том числе жилой площадью 40,3 кв.м. и приобретения земельного участка по адресу: Республика Алтай, Кош-Агачский район, с. Жана-Аул, ул. Абая, д. 1, для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер 04:10:05 05 01:0013, общей площадью 1300 кв.м. Жилой дом и земельный участок приобретались по цене 530000 рублей по договору купли-продажи жилого дома и земельного участка с использованием кредитных средств между ФИО и заемщиками. С момента государственной регистрации на жилой дом и земельный участок права собственности заемщиков-покупателей жилой дом и земельный участок считаются находящимися в залоге у кредитора в силу закона на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Залогодателями будут выступать заемщики, на которых будет оформлено право собственности на жилой дом, залогодержателем жилого дома и земельного участка (далее «предмет ипотеки») будет являться кредитор. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является ипотека в силу закона жилого дома с земельным участком.
 
    Договор купли-продажи жилого дома и земельного участка с использованием кредитных денежных средств между ФИО и Нуралиновой А.С. был заключен 22 июня 2007 года. В соответствии с данным договором Нуралинова А.С. приобрела в собственность жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: Республика Алтай, Кош-Агачский район, с. Жана-Аул, ул. Абая, д. 1. Жилой дом и земельный участок продаются по цене 530000 рублей, в том числе: жилой дом - 520000 рублей, земельный участок - 10000 рублей. Жилой дом и земельный участок, приобретаются покупателем за счет собственных и кредитных средств, предоставляемых обществом ограниченной ответственности коммерческий банк «Эл Банк», согласно кредитному договору № 63 от 22 июня 2007 года. За пользование кредитом покупатель уплачивает проценты из расчета процентной ставки 14 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток задолженности по кредиту. Кредит согласно кредитного договора, предоставляется покупателю в размере 450000 рублей для целевого использования, а именно приобретения в собственность покупателя жилого дома и земельного участка со сроком возврата кредита - 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита.
 
    На основании п. 1 ст. 9 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, суд приходит к выводу, что данный договор купли-продажи от 22 июня 2007 года содержит все существенные условия, предусмотренные для договора об ипотеке.
 
    Данный договор купли-продажи зарегистрирован в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Управления Федеральной регистрационной службы по Республике Алтай 27 июня 2007 года, о чем 27 июня 2007 года Нуралиновой А.С. выданы свидетельства о государственной регистрации прав на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: Республика Алтай, Кош-Агачский район, с. Жана-Аул, ул. Абая, д. 1, с обременением ипотеки в силу закона.
 
    Мемориальным ордером № 7566 от 29 июня 2007 года подтверждается, что обществом с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Эл Банк» перечислило на расчетный счет Нуралиновой А.С. сумму в размере 450000 рублей согласно кредитному договору № 63 от 22 июня 2007 года.
 
    Согласно п. 1 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
 
    Из закладной, где залогодателем и должником является Нуралинова А.С., должником является Бектурганов А.Б. по обязательству, обеспеченному ипотекой - кредитному договору № 63 от 22 июня 2007 года усматривается, что первоначальным залогодержателем является обществом с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Эл Банк».
 
    На основании п. 4.4.4. кредитного договора № 63 от 22 июня 2007 года кредитор имеет право передавать свои права по закладной другому лицу в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
 
    Права по закладной переданы акционерному банку «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) 24 мая 2011 года (уступка требования), что подтверждается последней отметкой на закладной о новом владельце, а также договором № 18-10/47 от 8 декабря 2010 года о приобретении закладных и актом приема-передачи закладных от 24 мая 2011 года, где в приложении № 1 к акту под номером 212 указана Нуралинова А.С.
 
    Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
 
    Из сведений о поступивших платежах по состоянию на 18 июля 2012 года на имя Нуралиновой А.С. по договору № 63 от 22 июня 2007 года усматривается, что 28 января 2010 года от заемщиков поступила сумма 300000 рублей в счет погашения основного долга, в результате произошло досрочное погашение основного долга и основной долг составил 193317 рублей 01 копейка. После этого платежи в погашение основного долга не вносились. Последний платеж по просроченным процентам был произведен заемщиками 8 декабря 2011 года. Согласно представленному ответчиком расчету задолженности по состоянию на 18 июля 2012 года, дата возникновения просрочки - 1 марта 2010 года, срок просрочки - 870 дней, просроченные проценты - 28357 рублей 16 копеек, пени по основному долгу - 65244 рубля 31 копейка, пени по процентам - 18976 рублей 93 копейки.
 
    Доказательства отсутствия вины в неисполнении обязательства по возврату денежных средств истцу по независящим от ответчиков причинам, а также по уважительным причинам ответчиками в суд не представлено. Суд признает данный расчет задолженности верным, других вариантов расчета задолженности суду представлено не было.
 
    В судебном заседании установлено, что ответчиками Нуралиновой А.С. и Бектургановым А.Б. до настоящего времени требование о полном досрочном погашении задолженности не исполнено, в связи с чем, истец обратился в суд.
 
    Согласно п. 4.4. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления заемщикам письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 дней; обращении взыскания на заложенное имущество.
 
    В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Таким образом, исковые требование о взыскании с Нуралиновой А.С., Бектурганова А.Б. суммы в размере 305895 рублей 41 копейка, в том числе: 193317 рублей 01 копейка - основной долг, 28357 рублей 16 копеек - проценты за пользование кредитом, 65244 рубля 31 копейка - пеня по основному долгу, 18976 рублей 93 копейки - пеня по процентам; сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 14 (четырнадцать) процентов годовых, начисляемых на сумму 193317 рублей 01 копейка (сумму основного долга по кредиту) за период с 28 июня 2012 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно подлежат удовлетворению.
 
    Согласно п. 2 ст. 47 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору. Если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству).
 
    Как предусмотрено п. 3 статьи 47 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, уступка прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) в соответствии с пунктом 1 статьи 389 Гражданского кодекса Российской Федерации должна быть совершена в той форме, в которой заключено обеспеченное ипотекой обязательство (основное обязательство). Так как кредитный договор № 63 от 22 июня 2007 года, из которого возникло обязательство, был заключен в простой письменной форме, то и уступка требования, вытекающего из этого договора, хотя она и влечет уступку права по договору ипотеки, прошедшего государственную регистрацию, совершается в этой же форме.
 
    Вместе с тем в соответствии с п. 2 ст. 389 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования по сделке, требующей государственной регистрации, должна быть зарегистрирована в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законом.
 
    Следовательно, переход требования по договору ипотеки в результате уступки требования по основному обязательству подлежит государственной регистрации.
 
    Согласно выпискам из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним № 03/018/2013-27, 03/018/2013-28 от 21 января 2013 года жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: Республика Алтай, Кош-Агачский район, с. Жана-Аул, ул. Абая, д. 1, обременены ипотекой в силу закона в пользу общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Эл банк» с 22 июня 2007 года. Из чего следует, что истец, как новый залогодержатель, не обращался в соответствующие органы с целью внесения изменений в регистрационную запись.
 
    Поскольку такая государственная регистрация к моменту вынесения судом решения не была произведена, то в отличие от прав по кредитному договору права по договору об ипотеке, обеспечивающему исполнение обязательства по возврату кредита, к истцу еще не перешли.
 
    На основании ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, при уступке прав по основному обязательству, исполнение которого обеспечено договором об ипотеке, к новому кредитору (цессионарию) переходят и права залогодержателя по договору об ипотеке.
 
    Однако до государственной регистрации перехода к новому кредитору прав по ипотеке предъявленные им требования, основанные на договоре об ипотеке (например, иск об обращении взыскания на предмет залога), удовлетворению не подлежат.
 
    Любые изменения в договорах, правовой режим которых предусматривает необходимость их государственной регистрации как сделок, вступают в силу только после проведения регистрационных действий в отношении сделок, на основании которых такие изменения возникли. Момент изменения условий в таких договорах связан с моментом государственной регистрации сделки по его изменению.
 
    На основании изложенного, исковые требовании об обращении взыскания на предмет ипотеки: жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: Республика Алтай, Кош-Агачский район, с. Жана-Аул, ул. Абая, д. 1, посредством продажи с публичных торгов, удовлетворению не подлежат.
 
    Доводы ответчика Бектурганова А.Б., что в суде рассматривался иск с теми же сторонами, что судом было принято решение по делу являются несостоятельными по следующим причинам. Кош-Агачским районным судом Республики Алтай 22 марта 2012 года было вынесено решение об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчиков денежных средств в размере 218504 рубля 89 копеек по кредитному договору. Основаниями предъявления исковых требований послужила неуплата ответчиками основного долга и процентов по основному долгу. В настоящем судебном заседании рассматриваются требования истца не только по неуплате основного долга и процентов, а также неуплата пени на сумму основного долга и пени на сумму процентов. Кроме того, истцом указан другой период неуплаты задолженности. В связи с чем, основания настоящих исковых требований отличаются от оснований, исковых требований, рассмотренных судом ранее.
 
    В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
 
    Расходы истца по оплате государственной пошлины составили 7317 рублей 91 копейка, что подтверждается платежным поручением № 1095 от 5 июля 2012 года. Данные расходы подлежат взысканию с ответчиков по 3658 рублей 95 копеек с каждого.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 382, 384, 389, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 98, 193-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд
 
решил:
 
    Исковое заявление акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
 
    Взыскать солидарно с Нуралиновой А.С., Бектурганова А.Б. в пользу акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) сумму в размере 305895 рублей 41 копейка, в том числе: основной долг в размере 193317 рублей 01 копейка, проценты за пользование кредитом в размере 28357 рублей 16 копеек, пени по основному долгу в размере 65244 рубля 31 копейка, пени по процентам в размере 18976 рублей 93 копейки.
 
    Взыскать солидарно с Нуралиновой А.С., Бектурганова А.Б. в пользу акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 14 (четырнадцать) процентов годовых, начисляемых на сумму 193317 рублей 01 копейка (сумму основного долга по кредиту) за период с 28 июня 2012 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
 
    Взыскать с Нуралиновой А.С., Бектурганова А.Б. в пользу акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины - по 3658 рублей 95 копеек с каждого из ответчиков.
 
    В обращении взыскания на предмет ипотеки: жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: Республика Алтай, Кош-Агачский район, с. Жана-Аул, ул. Абая, д. 1, посредством продажи с публичных торгов, акционерному банку «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.
 
    Решение в окончательной форме изготовлено 22 января 2013 года.
 
    Судья         Н.И. Долматова