Дата принятия: 05 февраля 2013г.
Номер документа: 2-8/2013
Решение по гражданскому делу
Дело №2-8/13
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Ишимбай 05 февраля 2013 г.
Суд в составе мирового судьи судебного участка № 2 по Ишимбайскому району и г.Ишимбаю Республики Башкортостан Грешнякова А.В.,
с участием истца Абдрахманова С.Р.,
представителя ответчика Амировой Л.Р.,
по доверенности № **** от **** г.,
третьего лица Абдрахмановой Ф.А.,
при секретаре Киржаевой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Абдрахманова С.Р. к ОАО «Сбербанк России» (Салаватское отделение №7740) о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности ничтожной сделки, возврате денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда,
установил:
Абдрахманов С.Р. обратился в суд с иском к ОАО "Сбербанк России" (далее - Банк) о защите прав потребителей, а именно: признать недействительными условия кредитного договора; применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с ответчика единовременный платеж за обслуживание ссудного счета в размере **** руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме **** руб., штраф в размере **** % от суммы, присужденной в пользу потребителя, компенсацию морального вреда в размере **** руб.
В обоснование требований истец указал, что **** г. между ним и Банком был заключен кредитный договор N **** на предоставление кредита «****» в сумме **** руб. под **** % годовых, на срок по **** г.
Одним из обязательных условий выдачи денежных средств в договоре предусматривалась оплата заемщиком платежа в сумме **** руб. за ведение ссудного счета. По мнению истца, включение в кредитный договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителей.
В судебном заседании истец Абдрахманов С.Р. исковые требования поддержал и просил их удовлетворить в полном объеме. При этом пояснил, что кредитный договор был заключен с ним и **** **** Абдрахмановой Ф.А., которые являются созаемщиками. Согласно п.3.1 кредитного договора за выдачу кредита один из созаемщиков уплачивает банку единовременный платеж в сумме **** руб., данная сумма была уплачена им **** г.
Так как положениями ч.2 ст.16 Закона РФ « О защите прав потребителей» запрещено обуславливать приобретение одних товаров (услуг) обязательным приобретением других товаров (услуг), просит признать условие кредитного договора в части возложения на заемщиков (любого из них) обязанности уплатить единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета недействительным и взыскать с ответчика в пользу истца выплаченную сумму указанного платежа в размере **** руб. Руководствуясь положениями ст.395 ГК РФ, просит также взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме **** руб.
Поскольку имело место нарушение прав потребителя, так как взимание комиссии за обслуживаниессудного счета противоречит нормам ГК РФ и Закону «О защите прав потребителей», просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме **** руб., а также штраф в размере ****% отсуммы, присужденной в пользу потребителя.
Третье лицо Абдрахманова Ф.А. пояснила, что **** г. с ней и **** **** Абдрахмановым С.Р. был заключен кредитный договор, по условиям которого Салаватским отделением ОАО «Сбербанк России» им выдан ипотечный кредит на сумму **** руб.под **** % годовых, на срок по **** г, для приобретения ****. Она и **** **** выступали в указанном договоре в качестве созаемщиков. По условиям данного договора, один из созаемщиков должен был уплатить банку единовременный платеж за открытие ссудного счета в размере **** руб. Данный платеж был произведен Абдрахмановым С.Р., поэтому считает исковые требования о взыскании в его пользу указанных в иске сумм законными и подлежащими удовлетворению.
Представитель ответчика Амирова Л.Р.иск не признала, пояснив, что Абдрахманов С.Р. при заключении кредитного договора был ознакомлен с его условиями, в том числе и по взиманию комиссии за ведение ссудного счета, следовательно, принял данные условия договора. Также считает необоснованными требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, так как до принятия судом решения о признании недействительными условий кредитного договора не имеется оснований считать, что банк пользовался чужими денежными средствами.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит требования Абдрахманова С.Р. подлежащими частичному удовлетворению на основании следующего.
Судом установлено, что **** г. между Абдрахмановым С.Р., Абдрахмановой Ф.А. (созаемщики) и Банком был заключен кредитный договор N **** на предоставление кредита «****» в сумме **** руб. под **** % годовых, на срок по **** г.
Согласно пункту **** договора кредитор открывает созаёмщикам ссудный счет, за обслуживание которого созаемщики (любой из созаемщиков) уплачивают кредитору единовременный платеж (тариф) в размере **** руб. не позднее даты выдачи кредита. Данная сумма была уплачена истцом Абдрахмановым С.Р. **** г.
Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст.168 ГК РФ).
В силу п.1 ст.16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ч.1 ст.29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям ст.5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п.1 ст.845 ГК РФ).
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч.1 ст.29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем, суд приходит к выводу о ничтожности данного условия договора.
Таким образом, пункт **** кредитного договора № **** от **** г., заключенного между ОАО «Сбербанк России» и Абдрахмановым С.Р., Абдрахмановой Ф.А. в части возложения на созаемщиков (любого из них) обязанности уплатить единовременный платеж (тариф) в размере **** руб. следует признать недействительным в силу его ничтожности.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п.2 ст.167 ГК РФ).
Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, предоставленной заемщику, суд приходит к выводу, что уплаченная во исполнение этого условия договора сумма **** руб. подлежит взысканию в пользу истца.
В удовлетворении исковых требований Абдрахманова С.Р. о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме **** руб., суд считает необходимым отказать по следующим основаниям:
В силу ст. 395 ГК РФ уплата процентов за пользование чужими денежными средствами предусмотрена вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица. Однако, до принятия судом решения о признании недействительными (ничтожными) условий кредитного договора N **** от **** г. оснований считать, что банк пользовался чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, не имеется.
В соответствии со ст.15 Закона «О защите прав потребителей» потребитель, права которого нарушены, вправе требовать с причинителя вреда при наличии его вины компенсацию морального вреда. В данном случае такая компенсация подлежит взысканию, но в соответствии со ст.1101 ГК РФ, с учетом принципа разумности и справедливости, ее размер, по мнению суда, должен составить **** руб.
В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований истца подлежит взысканию штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной в пользу потребителя, что составляет сумму **** руб.
В силу ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от оплаты которой истец был освобожден в соответствии с ч. 3 ст. 17 ФЗ «О защите прав потребителей», пропорционально удовлетворенной части исковых требований, что составляет сумму **** руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Иск Абдрахманова С.Р. к ОАО «Сбербанк России» (Салаватское отделение №7740), удовлетворить частично.
Признать недействительным пункт **** кредитного договора № **** от **** г., заключенного между ОАО «Сбербанк России» и Абдрахмановым С.Р., Абдрахмановой Ф.А. в части возложения на заемщиков (любого из них) обязанности уплатить единовременный платеж (тариф) в размере **** руб. за обслуживание ссудного счета.
Взыскать с Салаватского отделения № 7740 ОАО «Сбербанк России» в пользу Абдрахманова С.Р. денежные средства в сумме **** руб., компенсацию морального вреда в сумме **** руб., штраф в сумме **** руб., всего **** руб.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с Салаватского отделения № 7740 ОАО «Сбербанк России» государственную пошлину в доход государства в сумме **** руб.
Решение может быть обжаловано в Ишимбайский городской суд в течение месяца через судебный участок № 2 по Ишимбайскому району и г.Ишимбаю со дня изготовления полного текста решения, то есть с 07 февраля 2013г.
Мировой судья Грешняков А.В.
