Решение от 31 мая 2013 года №2-8/2013

                  Дело № 2-8/2013г.
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    р.п. Русская Поляна                                                                                31 мая 2013 года
 
Русско-Полянский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Поздняковой Н.Ю., при секретаре Пешковой Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ОАО «АК БАРС» БАНК к РУБЛЕВСКОМУ ФИО8 О взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «АК БАРС»БАНК в лице представителя Омского филиала ОАО «АК БАРС» БАНКобратился в суд с вышеуказанным иском, просил взыскать с Рублевского ФИО10 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № сумму в размере <данные изъяты>. В том числе:
 
    - задолженность по кредиту <данные изъяты> рублей;
 
    - задолженность по процентам за пользование кредитом <данные изъяты> рублей;
 
    - задолженность по пеням на просроченный основной долг за пользование кредитом <данные изъяты> рублей;
 
    - задолженность по пеням на просроченные проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рублей;
 
    а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек, мотивируя своё обращение нижеследующим.
 
    ДД.ММ.ГГГГ. Акционерный Коммерческий банк «АК БАРС» (ОАО) в лице заместителя директора Омского филиала ФИО3, действующего на основании доверенности №б/н от ДД.ММ.ГГГГ и Рублевский ФИО11 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на приобретение квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (адрес строительный), состоящей из двух комнат, общей площадью 70,75 кв.м., стоимостью <данные изъяты> рублей, сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита под 17,9 процентов годовых (п.3.1 кредитного договора) от даты, следующей за датой предоставления кредита до последнего числа месяца, в котором осуществлена регистрация ипотеки на квартиру; 14.9 процентов годовых - с первого числа месяца, следующего за месяцем регистрации ипотеки на квартиру до даты окончания срока исполнения денежного обязательства. Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № в Омском филиале ОАО «АК БАРС» БАНК открытый на имя заемщика, не позднее трех банковских дней с даты, передачи на регистрацию договора приобретения недвижимости в Управлении Федеральной регистрационной службы по Омской области, при условии предоставления кредитору документа, подтверждающего сдачу на регистрацию документов в Управлении Федеральной регистрационной службы Омской области. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им Рублевский М.В. предоставляет залог права требования по договору на участие в долевом строительстве № от 11.11,2008г.
 
    В соответствии с п.п. 3.3.3., 3.3.5 кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит за текущий процентный период не позднее 15 числа каждого календарного месяца. В последующие 238 платежей заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа.
 
    При заключении кредитного договора (п.п. 5.2, 5.3.) сторонами установлено, что при нарушении заемщиком установленных договором сроков возврата кредита или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде штрафа в размере 1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
 
    Вместе с тем, ответчик нарушает обязательства по кредитному договору в части несения платежей в погашение суммы основного долга, а также процентов за пользование кредитом. На сегодняшний день имеется непогашенная задолженность по основному долгу, по уплате процентов по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ
 
    В соответствии с п.п. 4.4.1, 4.4.2. кредитного договора кредитор имеет право требовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и платить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями настоящего договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по настоящему договору по погашению кредита и/или уплате процентов.
 
    Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств пред кредитором всем своим имуществом и всеми своими доходами в пределах задолженности по кредиту, процентам, неустойкам и расходам, связанным с взысканием задолженности но кредиту (п.5.1 кредитного договора).
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АК БАРС» БАНК и заемщиком заключен договор о предоставлении отступного №, согласно которому заемщик в качестве отступного взамен частичного исполнения своих обязательств по кредитному договору передает банку право требования по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между Рублевским М.В. и ЖСК «Образование». Обязательства должника согласно п.5 договора о предоставлении отступного № от ДД.ММ.ГГГГ, прекращаются частично в сумме <данные изъяты> рублей.
 
    Согласно прилагаемому расчету задолженности, сумма задолженности ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в составляет <данные изъяты>, в том числе:
 
    - задолженность по кредиту <данные изъяты> рублей;
 
    - задолженность по процентам за пользование кредитом <данные изъяты> рублей;
 
    задолженность по пеням на просроченный основной долг за пользование кредитом <данные изъяты> рублей
 
    - задолженность по пеням на просроченные проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рублей.
 
    Заемщику было отправлено извещение о наличии задолженности по платежам, однако требование банка не исполнено. Исходя из выше изложенного, кредитным комитетом было принято решение о срочном взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика до наступления срока погашения кредита.
 
Представитель истца - Омского филиала ОАО «АК БАРС» БАНК Максимова А.В. просила заявленные требования удовлетворить по основаниям указанным в иске..
    Ответчик Рублевский М.В., его представитель Богомолов С.В., исковые требования не признали по основаниям, изложенным в письменном отзыве, указали что истцом пропущен срок исковой давности, а договор о кредитовании заключен под влиянием обмана.
 
    Исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям:
 
    В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).
 
    В силу обязательства (ст.307 ГК РФ) одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).
 
    В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Суд установил, что согласно кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ                        № заключенного между ОАО «АК БАРС» БАНК в лице директора Омского филиала ОАО «АК БАРС» БАНК ФИО3 и Рублевским ФИО12, последнему был выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей на приобретение квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (адрес строительный), состоящей из двух комнат, общей площадью 70,75 кв.м., стоимостью <данные изъяты> рублей, сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита под 17,9 процентов годовых (п.3.1 кредитного договора) от даты, следующей за датой предоставления кредита до последнего числа месяца, в котором осуществлена регистрация ипотеки на квартиру; 14.9 процентов годовых - с первого числа месяца, следующего за месяцем регистрации ипотеки на квартиру до даты окончания срока исполнения денежного обязательства (п.1.1. и 1.3. кредитного договора).
 
    Рублевский М.В. обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи в порядке и на условиях вышеуказанного договора (п.1.2).
 
    Согласно п.1.4. и п. 4.4.3. вышеуказанного кредитного договора обязательства заёмщика по кредитному договору обеспечиваются залогом права требования по договору приобретения недвижимости. В обеспечение надлежащего исполнения ответчиком - Рублевским М.В. своих обязательств перед истцом - ОАО «АК БАРС» БАНК между сторонами был заключён договор залога права требования по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Рублевским М.В.(дольщиком) и Жилищно-строительным кооперативом «Образование» (застройщиком) на приобретаемую двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>(л.д.22, 26).
 
    Кредит предоставлялся заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № в Омском филиале ОАО «АК БАРС» БАНК открытый на имя заемщика, не позднее трех банковских дней с даты передачи на регистрацию договора приобретения недвижимости в Управлении Федеральной регистрационной службы по Омской области, при условии предоставления кредитору документа, подтверждающего сдачу на регистрацию документов в Управлении Федеральной регистрационной службы Омской области (п.2.1 кредитного договора).
 
    Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается мемориальным ордером      № от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением Рублевского М.В. о перечислении средств со своего счета ЖСК «Образование» и выпиской по лицевому счету заёмщика № (л.д. 34, 43, 70).
 
    Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом.
 
    Нарушение заемщиком условий кредитного договора, в частности нарушение сроков внесения оплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору, явилось основанием для обращения банка в суд с исковыми требованиями.
 
    Согласно п.3.2. проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
 
    В соответствии с п.п. 3.3.3., 3.3.5 кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит за текущий процентный период не позднее 15 числа каждого календарного месяца. В последующие 238 платежей заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа.
 
    Размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанный по формуле, на дату подписания договора составляет <данные изъяты> копеек и указывается графике погашения (п.3.3.6 кредитного договора).
 
    Также в соответствии с п.п. 5.2, 5.3, при нарушении заемщиком установленных договором сроков возврата кредита или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде штрафа в размере 1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
 
    В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В соответствии с п.п. 4.4.1, 4.4.2. кредитного договора кредитор имеет право требовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по настоящему договору, в том числе при просрочке ежемесячного платежа более чем на тридцать дней, нарушении сроков внесения ежемесячных платежей более чем трёх раз в течение 12 месяцев.
 
    Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств перед кредитором всем своим имуществом и всеми своими доходами (п.5.1 кредитного договора).
 
    Как следует из расчета срочной и просроченной задолженности по кредиту (приложение № по кредитному договору) и сводной таблицы начисления и уплаты процентов за пользование кредитом (приложение № по кредитному договору), начиная с февраля 2009 года, ответчик имеет просроченную задолженность.
 
    ДД.ММ.ГГГГ банк направил требование к Рублевскому М.В. о досрочном погашении задолженности по кредиту, начисленным процентам и выплате неустойки (л.д.35).
 
    Однако в нарушение данного требования и условий кредитного договора (п.ДД.ММ.ГГГГ) о досрочном погашении задолженности по кредиту, начисленным процентам и штрафам, в течение 30 календарных дней со дня направления требования, ответчик не выполнил взятые на себя обязательства.
 
    Согласно ст. 409 ГК РФ по соглашению сторон обязательство может быть прекращено предоставлением взамен исполнения отступного (уплатой денег, передачей имущества и т.п.). Размер, сроки и порядок предоставления отступного устанавливаются сторонами.
 
    В соответствии вышеуказанной нормы закона, предоставление отступного прекращает обязательство. Соглашение об отступном является сделкой, то есть обязательство прекращается по воле сторон. Учитывая данное обстоятельство и содержащееся в пункте 1 статьи 407 ГК РФ общее правило, в соответствии с которым обязательство может быть прекращено полностью или частично, необходимо сделать вывод о том, что только сами стороны могут предусмотреть частичное либо полное прекращение обязательства отступным.
 
    Данное обстоятельство подтверждено судебной практикой, согласно которой в тех случаях, когда стоимость предоставляемого отступного меньше долга по обязательству, оно прекращается полностью либо в части в зависимости от воли сторон, выраженной в соглашении об отступном (пункт.4 Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 21 декабря 2005 г. № 102).
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АК БАРС» БАНК и заемщиком заключен договор о предоставлении отступного №, согласно которому заемщик в качестве отступного взамен частичного исполнения своих обязательств по кредитному договору передает банку право требования по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Рублевским М.В. и ЖСК «Образование». Обязательства должника согласно п.5 договора о предоставлении отступного № от ДД.ММ.ГГГГ, прекращаются частично в сумме <данные изъяты> рублей (л.д.32).
 
    При заключении указанного договора стороны исходили из наличия задолженности заемщика ФИО1 перед ОАО «АК БАРС» БАНК в размере        <данные изъяты> по возврату срочной и просроченной задолженности по основному долгу (кредиту), уплате срочных и просроченных процентов, и суммы штрафов (пункт 1 договора).
 
    При этом стоимость предоставляемого по договору отступного оценена сторонами в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Договор об отступном исполнен сторонами. По акту приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 передал ОАО «АК БАРС» БАНК договор участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ и справку ЖСК «Образование» от ДД.ММ.ГГГГ о полной оплате (л.д.33).
 
    Таким образом, в самом договоре об отступном от ДД.ММ.ГГГГ стороны указали на частичное прекращение обязательства, возникшего между ними из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Толкование данного договора об отступном в соответствии с частью 1 статьи 431 ГК РФ позволяет суду определить его содержание.
 
    На сегодняшний день имеется непогашенная задолженность по основному долгу, по уплате процентов по кредиту и пеням, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Согласно прилагаемому расчету задолженности, сумма задолженности ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в составляет <данные изъяты> рублей, в том числе:
 
    - задолженность по кредиту <данные изъяты> рублей;
 
    - задолженность по процентам за пользование кредитом <данные изъяты> рублей;
 
    задолженность по пеням на просроченный основной долг за пользование кредитом <данные изъяты> рублей
 
    - задолженность по пеням на просроченные проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рублей.
 
    На дату рассмотрения дела в суде - 31.05. 2013 года изменений в расчетах не произошло.
 
    Суд считает, что расчеты представленные истцом произведены правильно. Ответчиком доказательств в опровержение заявленных требований не представлено, размер исковых требований им оспаривается в связи с непризнанием иска по существу.
 
    Суд установил факт заключения кредитного договора и получения по нему денежных средств ответчиком, также подтверждается, что заемщиком допускались нарушения обязательств.
 
    Возможность досрочного взыскания денежных средств, при неисполнении обязательств, обусловлена кредитным договором. Поэтому суд считает возможным удовлетворить исковые требования в полном объеме и взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору - <данные изъяты>.
 
    Доводы ответчика и его представителя о заключении договора под влиянием обмана и о пропуске срока исковой давности суд не принимает по следующим основаниям :
 
    В п. 2 ст. 200 ГК определен момент, когда лицо должно было узнать о нарушении своего права применительно к обязательствам: а) с определенным сроком исполнения и б) срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования.
 
    В первом случае течение срока исковой давности начинается со дня окончания срока исполнения, который управомоченному лицу известен. Окончание этого срока означает, что лицо знает о нарушении своего права. В кредитных договорах между банком и заемщиком установлен срок возврата кредита. При не возврате кредита с наступлением этого срока начинается течение срока исковой давности для требований о возврате кредита и санкций за просрочку его возврата.
 
    Ответчик заключил с банком Договор ДД.ММ.ГГГГ сроком на 240 месяцев. В соответствии с п.3.3.11 Кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменять порядок удовлетворения своих требований, но не принадлежит право в соответствии с п.6.8 расторгать договор в одностороннем порядке, за исключением случаев, указанных в п.4.4.8 договора, в соответствии с которым кредитор в случае не исполнения обязательств заемщиком имеет право требовать возмещения всех убытков и в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств. Истец с требованием о расторжении договора в суд не обращался, после направления Рублевскому М.В. уведомления от ДД.ММ.ГГГГ о необходимости досрочного погашении всей суммы задолженности в течении 30 дней, сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о предоставлении отступного, в соответствии с которым должник взамен частичного погашения своих обязательств по кредитному договору передал кредитору право требования по договору участия в долевом строительстве. Данный договор зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ в Росреестре, что в соответствии со ст.203 ГК РФ свидетельствует о прерывании срока исковой давности в связи с совершением обязанным лицом Рублевским М.В. действий, свидетельствующих о признании долга.
 
    Рублевский М.В. полагает, что в соответствии со ст.179 ГК РФ заключенная им сделка недействительна, в силу совершения под влиянием обмана.
 
    Обман представляет собой умышленное введение стороны в заблуждение. Он приобретает юридическое значение тогда, когда к нему прибегают как к средству склонить другую сторону к совершению сделки. Заинтересованная в совершении сделки сторона преднамеренно создает у потерпевшего не соответствующее действительности представление о характере сделки, ее условиях, личности участников, предмете, других обстоятельствах, влияющих на его решение. Обман может заключаться и в утверждениях об определенных фактах и в умолчании, намеренном сокрытии фактов и обстоятельств, знание о которых отвратило бы потерпевшего от совершения сделки. Все сделки, указанные в ст. 179 ГК, являются оспоримыми. Лица, их совершающие, вправе, но не обязаны требовать признания их недействительными. Суд, рассматривающий дело, должен принимать решение о недействительности таких сделок с учетом всех обстоятельств, поскольку закон не обязывает его к такому решению во всех случаях.
 
    Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагается в соответствии со ст.10 ГК РФ.
 
    В судебном заседании Рублевский М.В. пояснил, что заранее знал о цели заключения кредитного договора, фактически приобретать квартиру по ипотечному кредиту не намеревался, как пояснил в суде, действовал в интересах банка и третьих лиц « заинтересованных в приобретении жилья по специальной акции банка», получив вознаграждение за заключение данного договора в размере <данные изъяты> рублей, добровольно в 2010 году подписал договор об отступном, выдал нотариально заверенные доверенности на представление своих интересов в связи с заключением договоров о кредитовании и долевого участия в строительстве.
 
    В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Как установлено судом, в возбуждении уголовного дела по заявлению Рублевского М.В. отказано, несмотря на то, что материал в марте 2013 года направлен для дополнительной проверки, решение о возбуждении уголовного дела не принято, Рублевский М.В. потерпевшим по уголовному делу не признан. При указанных выше обстоятельствам суду не предоставлено убедительных доказательств заключения указанной сделки по влиянием обмана.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика в его пользу сумму оплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Меры по обеспечению иска могут быть отменены судом по заявлению ответчика в соответствии с ч.1 ст.144 ГПК РФ.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
Исковые требования ОАО «АК БАРС» БАНК ( в лице представителя Омского филиала ОАО «АК БАРС» БАНК) к РУБЛЕВСКОМУ ФИО13 О взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью. 1.Взыскать с РУБЛЕВСКОГО ФИО14, ( ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированного в <адрес>, проживающего в <адрес> ) в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты>, в том числе:
    - <данные изъяты> задолженность по кредиту;
 
    - <данные изъяты> задолженность по процентам за пользование кредитом;
 
    - <данные изъяты> задолженность по пеням на просроченный основной долг за пользование кредитом;
 
    - <данные изъяты> задолженность по пеням на просроченные проценты за пользование кредитом.
 
2. Взыскать с РУБЛЕВСКОГО ФИО15 в пользу Омского филиала ОАО «АК БАРС» БАНК (почтовый адрес <адрес> ) <данные изъяты> в счет компенсации расходов по оплате государственной пошлины.
    Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Русско-Полянский районный суд в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья                                                Н.Ю.Позднякова