Решение от 11 июня 2014 года №2-817/2014

    Гр. дело № 2-817/2014 (решение вступило в законную силу 14.07.2014)
 
    РЕШЕНИЕ
 
    Именем Российской Федерации
 
    город Апатиты 11 июня 2014 года
 
    Апатитский городской суд Мурманской области в составе:
 
    председательствующего судьи Иванова Д.А.,
 
    при секретаре Мазур П.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Мурманского отделения №8627 к Новикову Павлу Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, кредитной карте и расторжении кредитного договора,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Сбербанк России» в лице Мурманского отделения № 8627 (далее банк) обратился в суд с иском к Новикову П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, кредитной карте и расторжении кредитного договора.
 
    В обоснование исковых требований указано, что стороны заключили кредитный договор <№> от <дата>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму <.....> руб. <.....> коп. на срок 60 мес. под 22,5% годовых, а заемщик обязался вернуть банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора. Согласно условиям договора и графику платежей погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами, а уплата процентов – ежемесячно одновременно с погашением кредита в определенные графиком сроки. В силу п.п.4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, по дату погашения просроченной задолженности.
 
    Кроме того, банк выдал ответчику кредитную карту <№> с лимитом кредита <.....> руб. <.....> коп. на срок 12 месяцев под 19%, минимальный ежемесячный платеж по которому составляет 5% от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета.
 
    С момента выдачи кредита ответчик нарушал условия кредитного договора: несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи по погашению кредита, с ноября 2013 года перестал вносить платежи, а также систематически нарушал обязанности держателя карты, предусмотренные Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России».
 
    На основании ст.ст. 811, 309, 310 ГК РФ просит взыскать с ответчика в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> в сумме <.....> руб. <.....> коп., из которых просроченный основной долг составляет <.....> руб. <.....> коп., просроченные проценты – <.....> руб. <.....> коп., пени по просроченному основному долгу – <.....> руб. <.....> коп., пени по просроченным процентам – <.....> руб. <.....> коп., и задолженность по кредитной карте по состоянию на <дата> в сумме <.....> руб. <.....> коп., из которых просроченный основной долг составляет <.....> руб. <.....> коп., просроченные проценты – <.....> руб. <.....> коп., неустойка – <.....> руб. <.....> коп., а также государственную пошлину за подачу искового заявления в суд – <.....> руб. <.....> коп. и расторгнуть кредитный договор.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, представил заявление, согласно которому настаивает на удовлетворении исковых требований в полном объеме, просит рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Ответчик в судебное заседание не явился, извещен, представил заявление, в котором признает исковые требования в полном объеме и просит рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие сторон.
 
    Исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.
 
    В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
    Как следует из п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).
 
    В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.
 
    Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В судебном заседании установлено, что <дата> ответчиком подписано заявление на получение кредитной карты с лимитом кредита <.....> руб. <.....> коп. под 19 % годовых на срок 12 месяцев с длительностью льготного периода 50 дней и минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга 5%.
 
    Действия банка по открытию банковского счета на имя Новикова П.А. и зачислению на указанный счет в день его открытия суммы в размере <.....> руб. <.....> коп. рассматриваются судом как заключение кредитного договора с соблюдением простой письменной формы. Указанное обстоятельство подтверждается заявлением ответчика на получение кредитной карты, информацией о полной стоимости кредита, условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт.
 
    Согласно п.п. 3.5, 3.6, 3.9 условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности. Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. За несвоевременное погашения обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка, которая рассчитывается от остатка просроченного основанного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
 
    Тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт предусмотрены процентная ставка за пользование кредитом в размере 19 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа в размере 38% годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств через кассу или банкомат истца в размере 3% от суммы, в других кредитных организациях – 4% от суммы, но не менее 100 руб.
 
    На основании п.п.4.1.4-4.1.6 держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условий. Отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту.
 
    Ответчик обязан был своевременно оплачивать кредит и проценты по нему, но не оплачивал, в связи с чем, <дата> банк направил требование о погашении задолженности по кредиту, однако ответчик до настоящего времени требования банка в полном объеме не исполнил.
 
    Кроме того, <дата> стороны заключили кредитный договор <№>, по условиям которого банк предоставил кредит ответчику на сумму <.....> руб. <.....> коп. на срок 60 месяцев под 22,5% годовых. Ответчик взял на себя обязательства возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
 
    Согласно п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    В силу п. 4.10 кредитного договора заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.
 
    Пунктом 5.2.3 кредитных договоров предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения, в т.ч. однократного, заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
 
    Обязательства Банка по договору были исполнены, денежные средства перечислены ответчику по договору.
 
    Ответчик в нарушение кредитного договора платежи производил несвоевременно, не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором.
 
    В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, <дата> заемщику было направлено требование о расторжении кредитного договора, возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами по нему и оплатить неустойку.
 
    Добровольно требования Банка ответчик не исполнил. До настоящего времени ответчик не принял мер по надлежащему исполнению взятых на себя обязательств.
 
    При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что банк выполнил свои обязательства по предоставлению суммы кредитов, однако, в нарушении условий кредитных договоров ответчик не исполнил обязательства по договорам и требований статей 309, 310, 819 ГК РФ, в связи с чем, у него образовалась задолженность перед истцом, что нашло свое подтверждение в судебном заседании.
 
    По расчетам, представленным истцом, общая сумма задолженности:
 
    по кредитному договору по состоянию на <дата> составила <.....> руб. <.....> коп., из которых основной долг составляет <.....> руб. <.....> коп., просроченные проценты – <.....> руб. <.....> коп., пени по просроченному основному долгу – <.....> руб. <.....> коп., пени по просроченным процентам – <.....> руб. <.....> коп.;
 
    по кредитной карте по состоянию на <дата> составила <.....> руб. <.....> коп., из которых просроченный основной долг составляет <.....> руб. <.....> коп., просроченные проценты – <.....> руб. <.....> коп., неустойка – <.....> руб. <.....> коп.
 
    Расчеты суммы задолженности проверены судом.
 
    Таким образом, суд считает правомерными требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте в сумме <.....> руб. <.....> коп. и по кредитному договору в сумме <.....> руб. <.....> коп., всего <.....> руб. <.....> коп.
 
    Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Учитывая размер суммы просроченных ответчиком платежей и длительность периода просрочки, суд считает, что довод истца о существенном нарушении ответчиком условий кредитного договора нашел свое объективное подтверждение, поэтому имеются основания для его расторжения.
 
    Удовлетворяя исковые требования, суд, руководствуясь ст. 39 ГПК РФ, принимает признание иска ответчиком, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, что в соответствии со ст. 173 ГПК РФ является основанием для удовлетворения исковых требований.
 
    При таких обстоятельствах, требования истца о расторжении кредитного договора <№> от <дата>, заключенного с Новиковым П.А., и о взыскании с него в пользу банка задолженности по кредитному договору в размере <.....> руб. <.....> коп. и по кредитной карте в размере <.....> руб. <.....> коп. и являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    Суд руководствуется положениями ст.98 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Платежными поручениями истцом оплачена государственная пошлина на общую сумму <.....> руб. <.....> коп., поэтому государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в доход истца в сумме <.....> руб. <.....> коп. ((<.....>) за удовлетворение исковых требований имущественного характера, подлежащего оценке, и неимущественного характера для организаций.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 –198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Мурманского отделения № 8627 к Новикову Павлу Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, кредитной карте и расторжении кредитного договора удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор <№> от <дата>, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Мурманского отделения № 8627 и Новиковым Павлом Александровичем.
 
    Взыскать с Новикова Павла Александровича в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Мурманского отделения № 8627 задолженность по счету кредитной карты в размере <.....> рубль <.....> копейки, по кредитному договору в сумме <.....> рублей <.....> копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <.....> рубля <.....> копеек, а всего <.....> (<.....>) рубля <.....> копейка.
 
    Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Апатитский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня вынесения решения.
 
    Председательствующий Д.А. Иванов