Решение от 06 июня 2014 года №2-816/2014

    Дело № 2-816/2014 ...
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    06 июня 2014 года город Пенза
 
    Первомайский районный суд г. Пензы в составе:
 
    председательствующего судьи Засыпаловой В.И.
 
    при секретаре      Валееве А.Т.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Сигаев С.А. к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей и по иску ОАО «Сбербанк России» к Сигаев С.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,
 
у с т а н о в и л:
 
    Сигаев С.А. обратился в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей, указывая, что ... между ним и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор ... о предоставлении кредита в размере ... рублей сроком на ... месяцев под ...% годовых. Считает, что фактически процент по договору составил ...% годовых, банк при заключении кредитного договора поднимает процентную ставку сразу за ... лет, при этом выбрав вознаграждение только за период первого года. Кредитор не имеет права взыскивать с заемщика проценты за пользование кредитом за второй и последующие годы, поскольку является просрочившим по ст. 406 ГК РФ и в кредитном договоре не указано, что проценты уплачиваются ежегодно. Установление ежемесячного аннуитетного платежа по договору в размере ... рублей     незаконно, поскольку в соответствии со ст. 406 ГК РФ заемщик не обязан платить проценты за время просрочки кредитора. Считает, что кредитор, выдавая кредит в размере ... рублей под ...% годовых, должен получить вознаграждение в размере ... рублей, т.е. ежемесячно истец должен был бы оплачивать банку по ... рублей, а начиная с ...-го месяца он должен возвращать кредитору лишь основной долг. Однако ОАО «Сбербанк России» ввел его в заблуждение, нарушив его права, как потребителя.
 
    Сигаев С.А. первоначально просил признать кредитный договор ... от ... в части графика ежемесячных платежей ничтожным на основании ст. 168 ГК РФ и не соответствующим существу данного договора; «признать сделку с навязанными дополнительными условиями, выгодными ОАО «Сбербанк России» и ущемляющими права Сигаев С.А. как потребителя, навязанные аннуитетные платежи по типовому договору без права выбора по ст. 421 ГК РФ» (л.д. ...).
 
    Также в дополнении к исковому заявлению Сигаев С.А. указал, что при заключении кредитного договора банк в нарушение ст.8, 10, 16 Закона о защите прав потребителей заключил с ним типовой договор, с заранее определенными условиями, на которые от не мог повлиять, в связи с чем в договор были включены скрытые комиссии, ему были навязаны дополнительные услуги виде открытия лицевых счетов, а также страхования жизни и здоровья, включена оплату за данные услуги в стоимость кредита и незаконно начислены на них проценты (л.д....).
 
    В ходе судебного разбирательства представителем истца Оболенцева Л.Г., действующей на основании доверенности от ..., были уточнены исковые требования (л.д...): фактически заявлено дополнительное требование о применении последствии недействительности ничтожной сделки в виде: возврата ОАО «Сбербанк России» денежных средств в размере ... рублей ... копейки, полученных от Сигаев С.А. в рамках кредитного договора, и перечислении их в пользу государственной казны.
 
    ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Сигаев С.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, ссылаясь на то, что в соответствии с кредитным договором ... от ... Сигаев С.А. был предоставлен кредит в сумме ... рублей на срок ... месяцев под ...% годовых. По условиям договора Сигаев С.А. обязался возвращать полученные по кредитному договору деньги и уплачивать проценты за пользование ими ежемесячными аннуитетными платежами, согласно графику погашения. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. Однако Сигаев С.А. обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, требование банка о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора не исполняет. Задолженность по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на ... составила ... рубль ... копеек, из которых ... рублей ... копеек - просроченный основной долг; ... рублей ... копеек - просроченные проценты; ... рублей ... копеек - неустойка за просроченный основной долг; ... рубля ... копеек - неустойка за просроченные проценты.
 
    ОАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения ... просило взыскать с Сигаев С.А. досрочно задолженность по кредитному договору ... от ... в размере ... рубль ... копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей ... копейка; расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключенный с Сигаев С.А.
 
    Определением Первомайского районного суда ... от ... данные гражданские дела по иску Сигаев С.А. к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя и по иску ОАО «Сбербанк России» к Сигаев С.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении данного договора объединены в одно производство для совместного рассмотрения и разрешения (л.д. ...).
 
    Истец-ответчик Сигаев С.А. в судебное заседание не явился о месте и времени его рассмотрения извещен, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие с участием представителя Оболенцева Л.Г.(л.д....)
 
    Представитель Сигаев С.А. Оболенцева Л.Г., действующая на основании доверенности от ..., в судебном заседании поддержала исковые требования, дала объяснения, аналогичные содержанию искового заявления, дополнительно пояснив, что Сигаев С.А. был вынужден заключить кредитный договор ... от ... на предлагаемых условиях ввиду отсутствия возможности повлиять на содержание договора, получил денежные средства у банка, первоначально вносил платежи в погашение кредитных обязательств, но потом, подробно изучив положения договора, прекратил внесение денежных средств, решив оспорить положения указанного кредитного договора, для чего обратился к ней (Оболенцева Л.Г.) за юридической помощью. Считает, что «по оспариваемому кредитному договору имеются нарушения: отсутствует норма императивного права при заключении с Сигаев С.А. кредитного договора в силу закона по ст. 422 ГК РФ»; кредитным договором навязаны дополнительные услуги страхования жизни и здоровья; навязаны счета, которые не предусмотрены кредитным договором,: вместо ссудного счета и процентного счета Сигаев С.А. был открыт счет по вкладу, то есть в договор включили условия, ущемляющие права потребителя. Также считает, что установление по кредитному договору аннуитетного платежа вместо дифференцированного незаконно. О незаконности договора, включении в кредит скрытых комиссий, свидетельствует и то, что процентная ставка, установленная в п..... договора, не соответствует фактической процентной ставке, указанной в примерном графике платежей. Просила признать ничтожным в силу закона кредитный договор ... от ..., признать ничтожным в силу закона график платежей к вышеуказанному кредитному договору, взыскать в пользу государственной казны с ОАО «Сбербанк России» денежные средства в размере ... рублей ... копейки, полученные от Сигаев С.А. в рамках кредитного договора. С иском ОАО «Сбербанк России» не согласна, просила в иске отказать, не отрицала, что Сигаев С.А. получил требования банка о погашении задолженности и расторжении договора, отреагировав на него путем подачи иска в суд о защите прав потребителей. Считает, что у Сигаев С.А. отсутствует какая-либо задолженность перед ОАО «Сбербанк России», поскольку последним были нарушены права Сигаев С.А. как потребителя.
 
    Представитель ответчика-истца ОАО «Сбербанк России» Галицкая С.А., действующая на основании доверенности от ..., в судебном заседании с иском Сигаев С.А. не согласилась, пояснила, что Сигаев С.А. собственноручно подписал кредитный договор ... от ... и график платежей, являющийся его неотъемлемой частью, и, являясь дееспособным лицом, выразил свое добровольное и осознанное согласие с заключением и исполнением на условиях, изложенных в нем. Пунктом 3.2 кредитного договора предусмотрено, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, предусмотренные графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту. В кредитном договоре отсутствует условие, что проценты подлежат оплате только за один год пользования кредитом. Условия начисления и уплаты процентов за пользование кредитом, на которых настаивает истец, законом не предусмотрено. Согласно ст. 809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. График платежей, подписанный истцом, предусматривает ежемесячное начисление и уплату процентов на весь срок выдачи кредита. Сигаев С.А. заключил кредитный договор, получил кредитные средства, длительное время оплачивал кредит в соответствии с графиком платежей, что свидетельствует о согласии истца с условиями вышеуказанного кредитного договора в момент заключения сделки. Кроме того, со стороны банка отсутствует факт отказа принятия предложенного заемщиком надлежащего исполнения в соответствии с условиями кредитного договора, доказательства, что кредитор является просрочившим, истцом не представлены. Также полагает необоснованными утверждения представителя Сигаев С.А. Оболенцева Л.Г. о навязывании банком дополнительных услуг виде страхования жизни и здоровья, лицевых счетов и комиссий. Плата за пользование кредитом, предусмотренная п.... кредитного договора, и размер полной стоимости кредита, указываемый в примерном графике платежей, не являются тождественными понятиями. Просила в иске отказать. Исковые требования ОАО «Сбербанк России» поддержала, дала объяснения, аналогичные содержанию искового заявления.
 
    Третье лицо ООО СК «Кардиф», привлеченное к участию в деле на основании определения Первомайского районного суда г.Пензы от ..., в судебное заседание не направило своего представителя, о месте и времени его проведения извещено надлежащим образом.
 
    Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    На основании п. 2 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
 
    В силу п.1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
 
    Пунктами 1 и 3 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от ... ... «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Согласно п. 1 и п. 2 ст. 16 Закона РФ от ... «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В судебном заседании установлено, что ... между Сигаев С.А. и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № ..., в соответствии с которым Сигаев С.А. предоставлен кредит в размере ... рублей сроком на ... месяцев под ...% годовых (л.д. ...). Положениями ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ предусмотрено, что заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Таким образом, заемщик Сигаев С.А. в свою очередь принял на себя обязательства по кредитному договору ... от ... возвратить кредитору полученный кредит и выплатить проценты за пользование денежными средствами, а также иные платежи в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.
 
    Пунктом 3.1 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
 
    Согласно п. 3.2 кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.
 
    В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (п. ...).
 
    Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет ... рублей ... копейки, оплата ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется в соответствии с графиком платежей, начиная с ..., путем внесения заемщиком денежных средств на счет и списания их банком в очередную дату погашения.
 
    Истец был ознакомлен с порядком пользования кредитом и его возвратом, с графиком погашения кредита, а также о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре. До ... года истец надлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению основного долга и процентов путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения, что подтверждается историей операций по договору (л.д....)
 
    Утверждения представителя Сигаев С.А. Оболенцева Л.Г. том, что кредитный договор заключен на крайне невыгодных для Сигаев С.А. условиях, которые были ему навязаны, суд признает несостоятельными. Сам по себе размер процентов за пользование кредитом, который стороны согласовали при заключении кредитного договора, не свидетельствует о крайне невыгодных для заемщика условиях.
 
    Доводы иска Сигаев С.А. о том, что выдавая кредит в размере ... рублей под ...% годовых, ОАО «Сбербанк России» должен получить вознаграждение в размере ... (...%), поэтому ежемесячно он должен был бы оплачивать банку проценты в размере ... рублей, необоснованны и сводятся к безосновательному пересмотру условий кредитного договора о аннуитетном порядке возврата кредита и уплаты процентов, что недопустимо. Понятие полной стоимости кредита (...%) носит информационный характер, не предназначено для расчета и уплаты процентов за пользование кредитом, условиям кредитного договора в части размера платы за пользование кредитом (п....) не противоречит, и указание ее в кредитном договоре само по себе прав истца не нарушает. Порядок начисления процентов конкретизирован Положением Банка России от ... № ... «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками», в соответствии с которым, проценты на привлеченные и размещенные денежные средства начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня (п. ...); банк должен обеспечить программным путем ежедневное начисление процентов по каждому договору нарастающим итогом с даты последнего отражения в бухгалтерском учете банка суммы начисленных процентов (л.д. ...); начисление процентов может осуществляться одним из четырех способов: по формулам простых процентов, сложных процентов, с использованием фиксированной либо плавающей процентной ставки в соответствии с условиями договора. Если в договоре не указывается способ начисления процентов, то начисление процентов осуществляется по формуле простых процентов с использованием фиксированной процентной ставки (п. ...). Таким образом, расчет процентов, представленный Сигаев С.А., не основан на законе, не соответствует условиям кредитного договора, графику погашения кредита, фактическому внесению ежемесячных аннуитетных платежей, произведенный расчет суд признает неправильным.
 
    Вопреки утверждениям представителя Оболенцева Л.Г. определение порядка погашения кредита путем ежемесячных аннуитетных платежей не противоречит положениям 421 ГК РФ, и не нарушает права Сигаев С.А. как потребителя. Кредитный договор ... заключен на основании добровольного волеизъявления сторон, которые предусмотрели погашение кредита аннуитетными платежами, предусматривающими первичное погашение процентов, исчисляемых на сумму остатка основного долга, и равенство ежемесячных выплат по размеру на весь кредитный период, а не дифференцированными платежами, которые подразумевают, что в течение всего периода погашения кредита идет уменьшение суммы ежемесячного платежа месяц от месяца. Таким образом, подписав кредитный договор, Сигаев С.А. реализовал свое право, предусмотренное ч. 1 ст. 421 ГК РФ, и согласился с тем, что кредит будет погашаться аннуитетными платежами, с их размером, указанном в графике платежей. Сигаев С.А. ни при заключении кредитного договора, ни в процессе его действия не воспользовался своим правом на изменение или расторжение договора, и, согласившись со всеми указанными в договоре условиями, первоначально добровольно исполнял возложенные на него договором обязательства по уплате кредита. Действующее законодательство не запрещает включать в кредитный договор способ погашения задолженности в виде аннуитетного платежа.
 
    Также суд находит несостоятельными утверждения представителя Сигаев С.А. Оболенцева Л.Г. о том, что заемщик по кредитному договору должен уплачивать проценты за пользование кредитом лишь в течение одного года после заключения договора, поскольку «годовые проценты» являются общепринятой единицей измерения процентов за пользование кредитом и представляют собой определенную сумму, которую надо заплатить банку (заимодавцу), если пользоваться его средствами в течение всего года. В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, а не только в течение одного года.
 
    Не нашли своего подтверждения и доводы представителя Сигаев С.А. Оболенцева Л.Г. о том, что при заключении кредитного договора Сигаев С.А. незаконно были навязаны - лицевые счета, не предусмотренные кредитным договором и законодательством, за ведение которых с Сигаев С.А. взималась плата и начислялись проценты, а также навязана услуга по присоединению к программе страхования жизни и здоровья. Доказательств этому не представлено.
 
    Действительно, согласно п.... и ст. ... кредитного договора предоставление кредита и погашение его должно осуществляться через банковский вклад заемщика № .... Вместе с тем взимание платы с гражданина за ведение данного счета законом не предусмотрено, и, вопреки утверждениям Оболенцева Л.Г., банком не производится что подтверждается историей операций по договору, выпиской из лицевого счета по вкладу.
 
    Также установлено, что ... истцом было подписано заявление о присоединении его к программе коллективного страхования жизни и здоровья в ООО «Страховая компания Кардиф», согласно которому он просит включить сумму платы в размере ... рублей ... копеек за подключение к программе страхования в сумму выдаваемого кредита, указывает ОАО «Сбербанк» в качестве выгодоприобретателя при наступлении страхового случая. Между тем указание в заявлении на страхование банка в качестве выгодоприобретателя по страховым случаям, само по себе не свидетельствует о недействительности кредитного договора. Ссылки Оболенцева Л.Г. о том, Сигаев С.А., не желая быть застрахованным, будучи лишенным возможности повлиять на содержание заявления, был вынужден подписать данное типовое заявление, в противном случае ему бы было отказано в предоставлении кредита, суд находит несостоятельными. Сам кредитный договор ... от ... не содержит каких-либо условий, обуславливающих выдачу кредита, необходимостью подключению к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья. Боле того, из текста указанного заявления следует, что Сигаев С.А. был уведомлен о том, что участие в Программе страхования является добровольным и отказ от участия не повлечен отказа в предоставлении банковских услуг, то есть кредита.
 
    При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что Сигаев С.А. добровольно заключил с ОАО «Сбербанк России» кредитный договор ... от ... на предложенных условиях, воспользовался предоставленными ОАО «Сбербанк России» денежными средствами, принял обязательства по погашению предоставленного кредита с уплатой процентов в виде ежемесячного аннуитетного платежа, не был лишен права отказаться от заключения кредитного договора, обратившись в другую кредитную организацию. Таким образом, кредитный договор между сторонами считается заключенным, поскольку стороны достигли соглашения по всем существенным его условиям. В момент заключения кредитного договора истец не оспаривал его условия, соглашался с ними и принимал, а впоследствии исполнял взятые на себя обязательства в рамках кредитного договора ... от ... путем внесения ежемесячных платежей, установленных условиями договора в установленные сроки. Таким образом, кредитный договор ... от ..., заключенный между сторонами, не содержит положений, противоречащих п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». Условия кредитного договора также не противоречат положениям Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и нормам ГК РФ. При заключении кредитного договора ОАО «Сбербанк России» была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре и о сопутствующих ему услугах.
 
    При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных Сигаев С.А. требований о признании кредитного договора недействительным и применении последствий его недействительности не имеется.
 
    Доводы иска о том, что ОАО «Сбербанк России» в соответствии со ст. 406 ГК РФ является просрочившим кредитором и в связи с чем Сигаев С.А. освобождается от уплаты процентов за время просрочки кредитора, также не могут быть приняты судом во внимание, поскольку основаны на неправильном толковании закона.
 
    В соответствии с пунктами 1, 3 ст.406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.
 
    Из вышеуказанной нормы закона следует, что должник освобождается от обязанности по уплате процентов в случае отказа кредитора от получения суммы основного долга. Иными словами Сигаев С.А. должен представить доказательства исполнения обязанности по кредитному договору и как следствие, отказа ответчика от принятия исполнения по возврату кредита, что является непременным условием для усмотрения в действиях кредитора просрочки. Истец в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представил доказательства, подтверждающие, что в период с ... года по настоящее время он обращался к ОАО «Сбербанк России» с предложением исполнить обязательства по кредитному договору в соответствии с графиком внесения ежемесячных платежей, но последний отказался принять предложенное исполнение. Напротив, представитель истца Сигаев С.А. Оболенцева Л.Г. в судебном заседании поясняла, что первоначально Сигаев С.А. ежемесячно вносил платежи в счет погашения кредита, но потом перестал, что также подтверждается историей операций по договору. Доказательства, что ОАО «Сбербанк России» является просрочившим кредитором по кредитному договору № ..., Сигаев С.А. не представлены.
 
    Суд считает, что доводы Сигаев С.А., изложенные в исковом заявлении, и его представителя Оболенцева Л.Г., приведенные в дополнениях к исковому заявлению, и в объяснениях, данных ею в судебном заседании, сводятся к цитированию норм ГК РФ и основаны на ошибочном толковании норм права.
 
    При таких обстоятельствах исковые требования Сигаев С.А. к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей не подлежат удовлетворению, в иске Сигаев С.А. следует отказать.
 
           Напротив, исковые требования ОАО «Сбербанк России» к Сигаев С.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В силу п. 2 ст. 811 ГК, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Судом установлено, что обязательства по кредитному договору кредитному договору ... от ... исполняются заемщиком Сигаев С.А. ненадлежащим образом. В связи с несвоевременным внесением платежей в погашение кредита по данному договору Сигаев С.А. была начислена неустойка. Нарушение обязательств по кредитному договору со стороны Сигаев С.А. привело к образованию задолженности, которую он в добровольном порядке не погашает.
 
    Из расчета, представленного истцом, следует, что размер задолженности Сигаев С.А. по данному кредитному договору по состоянию на ... составил - ... ... рубль ... копеек, из которых ... рублей ... копеек - просроченный основной долг; ... рублей ... копеек - просроченные проценты; ... рублей ... копеек - неустойка за просроченный основной долг; ... рубля ... копеек - неустойка за просроченные проценты.
 
    Таким образом, суд, исходя из того, что односторонний отказ от исполнения условий договора в силу ст. 310 ГК РФ не допускается, Сигаев С.А. не исполняет условия договора, считает, что требование ОАО «Сбербак России» о взыскании с Сигаев С.А. задолженности по кредитному договору в ... рубля ... копеек являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
 
    Согласно подпункту 1 части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Неисполнение Сигаев С.А. принятых на себя обязательств по кредитному договору ... от ... подтверждено материалами дела, указанное обстоятельство является существенным нарушением кредитного договора, поскольку истец, заключая с ответчиком кредитный договор, рассчитывал ежемесячно получать денежную сумму, включающую сумму в возврат своих денег и прибыль от их использования ответчиком. Полученное Сигаев С.А. требование о досрочном возврате суммы кредита и расторжении договора им не исполнено. В связи с чем, требование банка истца о расторжении кредитного договора ... от ... подлежит удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
 
    Установлено, что при обращении в суд с настоящим исковым заявлением ОАО «Сбербанк России» была уплачена госпошлина в размере ... рублей ... копейки на основании платежного поручения от ... (... рублей за требование о расторжении кредитного договора и ... рублей ... копейка за требование имущественного характера исходя из цены иска ... рубль ... копеек (л.д. ...)). Поскольку исковые требования ОАО «Сбербанк России» удовлетворены полностью, в его пользу с Сигаев С.А. подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме ... рублей ... копейка.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    В удовлетворении иска Сигаев С.А. к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей - отказать.
 
    Иск ОАО «Сбербанк России» к Сигаев С.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора - удовлетворить.
 
    Взыскать с Сигаев С.А. (...) в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения ... (...) задолженность по кредитному договору ... от ... в сумме ..., из которых ... - просроченный основной долг; ... - просроченные проценты; ... - неустойка за просроченный основной долг; ... - неустойка за просроченные проценты, а также расходы по уплате госпошлины в размере ..., а всего ....
 
    Расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Сигаев С.А..
 
    Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд ... в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Мотивированное решение составлено ....
 
    Судья: