Дата принятия: 04 июня 2013г.
Номер документа: 2-816/2013
Решение по гражданскому делу
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<ДАТА1> г. Волоколамск
Мировой судья судебного участка № 15 Волоколамского судебного района Московской области Фукова Ю.Б.,
с участием представителя ответчика - адвоката Волоколамского филиала АПМО <ФИО1>,
представившей удостоверение <НОМЕР> и ордер <НОМЕР>
при секретаре Магомедовой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного Общества «Альфа-Банк» к Бабаян <ФИО2> о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Бабаян А.У. о взыскании денежных средств в размере 26 490 руб. 70 коп., указав в обоснование иска, что <ДАТА2> между ОАО «Альфа-Банк» и Бабаян А.У. было заключено соглашение о кредитовании на получение потребительской карты (овердрафта). Данному соглашению присвоен <НОМЕР>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, согласно которого ответчику перечислены денежные средства в размере 42 000 руб.. Соглашением предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом -19,90 % годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 21-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Бабаян А.У. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, образовалась задолженность, которая составляет 26 490 руб. 70 коп., из которых просроченный основной долг 20 845 руб. 89 коп., начисленные проценты - 1 385 руб. 42 коп., комиссия за обслуживание счета - 1 705 руб. 20 коп., штрафы и неустойки - 2 554 руб. 19 коп.. Просят взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 26 490 руб. 70 коп., а также возврат государственной пошлины в размере 994 руб. 72 коп..
Истец надлежаще уведомлен о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явился, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, что позволяет суду рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Бабаян А.У. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в его отсутствие не просила, судебная повестка, направленная по адресу, указанному в исковом заявлении вернулась с отметкой «Отсутствие адресата по указанному адресу».
Из ответа Администрации сельского поселения Чисменское Волоколамского муниципального района следует, что по данным похозяйственных книг сведений на Бабаян А.У. не имеется.
Согласно ответа ОУФМС России по Московской области по Волоколамскому муниципальному району Бабаян А.У. зарегистрирована по адресу, указанному в исковом заявлении с <ДАТА3>
Иное место жительства ответчика суду не известно, в связи с чем, в порядке ст.50 ГПК РФ суд считает необходимым назначить в качестве представителя ответчика Бабаян А.У. адвоката Волоколамского филиала МОКА.
Представитель ответчика Бабаян А.У. - адвокат Волоколамского филиала МОКА <ФИО1> с иском не согласна, возражает против удовлетворения исковых требований.
Заслушав представителя ответчика Бабаян А.У. адвоката Волоколамского филиала МОКА <ФИО1>, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что <ДАТА4> Бабаян А.У. обратилась к истцу с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита. Предложение заемщика одобрено банком, на имя Бабаян А.У. был открыт счет и перечислены денежные средства в сумме 18 129 руб. 25 коп., которые затем согласно письменного распоряжения заемщика перечислены на приобретение товара в ООО «Эльдорадо». Данный кредит погашался с помощью локальной карты. В качестве предложения о заключении соглашения о потребительской карте клиенту была выдана карта сроком действия до <ДАТА5> с указанием индивидуальных условий предоставления потребительской карты. Активация карты является действием, подтверждающим согласие клиента с условиями нового кредитного соглашения. <ДАТА6> Бабаян А.У. активировала потребительскую карту. Новому кредитному соглашению на получение потребительской карты с момента активации карты заемщиком присвоен <НОМЕР> и на имя Бабаян А.У. открыт текущий счет <НОМЕР>, на который зачислено 42 000 руб.. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Соглашением предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом -19,90 % годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 21-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа.
Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Бабаян А.У. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
П.п. 4.1 - 4.3 Общих условий кредитования Текущего счета (Овердрафта) предусмотрено, что в случае нарушения сроков погашения задолженности по полученному кредиту, устанавливаемых, в том числе, в соответствии с п.п. 1.5.3 и/или п.п. 5.4 - 5.5 Общих условий кредитования, клиент уплачивает банку неустойку в размере 50 % годовых от суммы неисполненного обязательства в рублях либо в размере 25 % годовых от суммы неисполненного обязательства в долларах США/Евро за каждый день просрочки в погашении задолженности. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы задолженности клиента по кредиту на счет банка включительно.
В случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом, устанавливаемых, в том числе, в соответствии с п.п. 1.5.5 и/или п.п. 5.4 - 5.5 Общих условий кредитования, клиент уплачивает банку неустойку в размере 50 % годовых от суммы неуплаченных в срок процентов в рублях либо в размере 25 % годовых от суммы неисполненного обязательства в долларах США/Евро за пользование кредитом за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления суммы задолженности клиента по процентам за пользование кредитом на счет банка включительно.
За образование просроченной задолженности по возврату кредита, а также по уплате процентов за пользование кредитом клиент уплачивает штраф в размере: - если кредит предоставляется в рублях - 320 руб.; - если кредит предоставляется в долларах США - 10 долларов США; - если кредит предоставляется в Евро - 10 Евро.
В соответствии с ч.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Из п.п. 2, 3 ст.434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 настоящего Кодекса.
Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Таким образом, судом установлено, что Бабаян А.У. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, в результате чего образовалась задолженность. Доказательств обратного ответчиком не представлено.
Согласно представленного истцом расчета, размер задолженности Бабаян А.У. по кредитной карте составляет 26 490 руб. 70 коп., из которых: просроченный основной долг - 20 845 руб. 89 коп.; начисленные проценты - 1 385 руб. 42 коп.; комиссия за обслуживание счета - 1 705 руб. 20 коп., штрафы и неустойки - 2 554 руб. 19 коп.
Представленный ОАО «Альфа-Банк» расчет задолженности судом проверен, является арифметически правильным, ответчиком не опровергнут.
Судом установлено, что истцом в сумму задолженности отнесена комиссия за обслуживание счета в размере 1 705 руб. 20 коп., с чем суд согласиться не может.
Согласно ст.9 ФЗ от <ДАТА7> № 15-ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса РФ» п.1 ст.1 ФЗ от <ДАТА8> <НОМЕР> «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей», условия, договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из «Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территориях РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредитная обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Таким образом, во взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в размере 1 705 руб. 20 коп. суд считает необходимым отказать.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, пропорционально удовлетворенным требованиям с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 943 руб. 57 коп.
Руководствуясь ст. ст. 197-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Бабаян <ФИО2> о взыскании денежных средств удовлетворить частично. Взыскать с БАБАЯН <ФИО3>,<ДАТА9> рождения, место рождения <АДРЕС> в пользу открытого акционерного общества «Альфа Банк» задолженность по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты <НОМЕР> от <ДАТА2> в размере 24 785 руб. 50 коп., из которых просроченный основной долг - 20 845 руб. 89 коп., начисленные проценты - 1 385 руб. 42 коп., штрафы и неустойки - 2 554 руб. 19 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 943 руб. 57 коп., а всего 25 729 руб. 07 коп. (Двадцать пять тысяч семьсот двадцать девять руб. 07 коп.)
В остальной части иска - отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в Волоколамский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Мировой судья Ю.Б. Фукова
