Решение от 02 июля 2014 года №2-812/2014

Дело № 2-812/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    02 июля 2014 г.
 
    Северский городской суд Томской области в составе:
 
    председательствующего Ерохиной Е.С.
 
    при секретаре Зуевой О.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Зарубиной Ж.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 08.07.2008 между ОАО «**» правопреемником которого является открытое акционерное общество «МДМ Банк» (далее банк, истец) и Зарубиной Ж.Е., заключен кредитный договор № ** путем направления в банк заемщиком заявления об открытии банковского счета и предоставлении кредита и ее акцепта. Согласно пп.3 п.2.2 Положения о порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата одним из способов предоставления банком денежных средств клиентам банка является кредитование банком банковского счета клиента-заемщика (при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств) и оплаты расчетных документов с банковского счета клиента-заемщика, если условиями договора банковского счета предусмотрено проведение указанной операции. Кредитование банком банковского счета клиента-заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств осуществляется при установленном лимите и сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента банка. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору по продукту «**» в размере 21706 руб., процентной ставкой 48% годовых. С 08.08.2008 заемщик перестал исполнять свои обязанности, установленные кредитным договором, что повлекло изменение банком в одностороннем внесудебном порядке срока возврата всей суммы кредита и начисленных процентов, путем направления соответствующего уведомления требования. Таким образом, по состоянию на 23.04.2014 сумма задолженности ответчика перед банком составляет 51625,41 руб. из которых 21706 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 5943,27 руб. – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, 23976,14 руб. – сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга. Просило суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № ** от 08.07.2008 в размере 51625,41 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1748,78 руб., расходы по нотариальному заверению доверенности представителя Степановой Н.А. в размере 100 руб., выписки из протокола № ** в размере 100 руб.
 
    Представитель истца Степанова Н.А., действующая на основании доверенности № ** от **.**.**** сроком на ** год, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в свое отсутствие.
 
    В судебное заседание ответчик Зарубина Ж.Е. не явилась, о времени и месте которого извещена надлежащим образом, не представила сведения об уважительности причины неявки.
 
    Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами - ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).
 
    Кроме того, лица участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные ГПК РФ и федеральными законами.
 
    В соответствии со ст.167 ч.1 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и предоставить доказательства уважительности этих причин.
 
    Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела.
 
    Суд определил на основании ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.
 
    Изучив материалы дела, суд считает возможным удовлетворить исковые требования, исходя из следующего.
 
    В соответствии с ч. 4 ст. 15 Конституции Российской Федерации общепризнанные принципы и нормы международного права и международные договоры Российской Федерации являются составной частью ее правовой системы.
 
    Согласно ч. 1 ст. 17 Конституции Российской Федерации в Российской Федерации признаются и гарантируются права и свободы человека и гражданина согласно общепризнанным принципам и нормам международного права и в соответствии с настоящей Конституцией.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
 
    Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. При этом согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ гражданам предоставляется свобода в заключение договора.
 
    В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
 
    На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу ч. 2 той же статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
 
    В судебном заседании установлено, что на основании заявления (оферты) в ОАО «МДМ Банк» на получение кредита и заключении договора банковского счета от 08.07.2008 Зарубиной Ж.Е. предоставлен кредит в сумме 21 706 руб. с уплатой 48 % годовых, срок действия кредитного договора 306 дней. Условия кредитования по направлению «**» и график возврата кредита являются неотъемлемой частью договора банковского счета, кредитного договора. Зарубина Ж.Е. расписавшись в данном заявлении, тем самым выразила свое согласие и подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования и уплатой процентов за пользование кредитом, штрафных санкций.
 
    Условия кредитования ОАО «МДМ Банк» по направлению «**» устанавливают общий порядок кредитования, взаимодействие сторон, их права и обязанности при осуществлении банком кредитования физических лиц в рамках продукта «**».
 
    Согласно Условий Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором и настоящими условиями, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные графиком. Кредитный договор заключается сторонами в следующем порядке: клиент предоставляет в банк заявление и график, - оферту на заключение кредитного договора, а также копию паспорта; банк открывает клиенту банковский счет в соответствии с заявлением-офертой и настоящими условиями. Оферта Клиента о заключении договора банковского счета считается принятой и акцептованной Банком с момента открытия данного счета; открывает Клиенту ссудный счет для выдачи кредита; перечисляет сумму кредита со ссудного счета на банковский счет клиента (л.д.8).
 
    Акцептом явились действия Банка по зачислению денежных средств со ссудного счета на депозит в рамках кредита Зарубина Ж.Е. в размере 21 706 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика за период с 08.07.2008 по 23.04.2014 (л.д.16). При этом из заявления (оферты) Зарубиной Ж.Е. в ОАО «МДМ Банк» от 08.07.2008 следует, что 21 706 руб. подлежат перечислению на банковский счет.
 
    Таким образом, суд приходит к выводу, что 08.07.2008 между банком и Зарубиной Ж.Е. был заключен кредитный договор с соблюдением письменной формы.
 
    В соответствии с п.3.3 Условий под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента. Под датой исполнения Клиентом обязательств понимается дата зачисления на банковский счет Клиента денежных средств, внесенных клиентом наличными в кассу Банка или перечисленных со счета (в том числе в другом банке), или полученных Банком иным образом целевым назначением в счет погашения задолженности перед Банком по кредитному договору.
 
    Согласно п. 3.4 Условий срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату окончания срока действия договора.
 
    Как следует из п 3.5 Условий проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Клиентом в размере и в сроки, указанные в Графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита.
 
    Учитывая, что в связи с неисполнением Зарубиной Ж.Е. обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование ей нарушены права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренные кредитным договором, суд приходит к выводу об обоснованности требования о досрочном исполнении обязательства и взыскании с ответчика остатка задолженности по кредиту и предусмотренных договором процентов по нему в связи с просрочкой исполнения обязательства.
 
    Из представленного расчета задолженности по кредитному договору № ** от 08.07.2008 по состоянию на 23.04.2014 следует, что задолженность по основному денежному долгу составляет 21 706 руб., по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – 5943,27 руб., по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – 23976,14 руб.
 
    Анализируя вышеизложенное, проверив правильность математических операций представленного истцом расчета в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит его верным и считает возможным согласиться с представленным истцом расчетом подлежащей взысканию задолженности в указанном размере.
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в связи с положениями ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требования и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Ответчик Зарубина Ж.Е. факт наличия задолженности перед истцом не оспорила, доказательств своевременного и в полном объеме внесения денежных сумм в счет погашения задолженности по кредитному договору № ** от 08.07.2008 не представила.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    Из статьи 94 ГПК РФ следует, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся и другие признанные судом необходимыми расходы.
 
    Согласно ст. 98 ГК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Истец по данному делу понес расходы по нотариальному заверению доверенности представителя Степановой Н.А. в размере 100 руб., а также выписки из протокола № ** в размере 100 руб.
 
    Факт оплаты данных расходов подтверждается представленной квитанцией № ** от 16.05.2014, отметкой на доверенности об оплате нотариального тарифа при оформлении (л.д.17-20).
 
    Данные расходы суд иначе как необходимыми признать не может, поскольку они понесены истцом для защиты своего нарушенного права, следовательно, должны быть взысканы с ответчика в пользу истца в полном объеме.
 
    Исходя из указанных норм права, существа спора, результатов его рассмотрения и представленного платежного документа об уплате истцом государственной пошлины при подаче иска в суд (платежное поручение от 16.05.2014 № ** на сумму 1748,78 руб.), с Зарубиной Ж.Е. в пользу ОАО «МДМ Банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере указанной суммы.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    исковые требования открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Зарубиной Ж.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
 
    Взыскать с Зарубиной Ж.Е. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» по кредитному договору № ** от 08.07.2008 по состоянию на 23.04.2014 задолженность по основному денежному долгу – 21 706 руб., по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – 5943,27 руб., по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – 23976,14 руб.
 
    Взыскать с Зарубиной Ж.Е. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» в возврат государственной пошлины в размере 1748,78 руб.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Северский городской суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Председательствующий                                  Е.С. Ерохина