Решение от 27 февраля 2014 года №2-812/2014

    Дело № 2-812/2014       
 
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
 
    (дата) Советский районный суд г.Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Рубинской О.С.
 
    при секретаре Шагаловой С.Д.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
 
    Крутень Р. А. к ОАО «С.» о признания случая страховым, взыскании компенсации морального вреда, неустойки, штрафа, судебных расходов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец обратился в суд с иском к ответчику с требованиями об обязании принять решение по заявлению Крутень Р.А. от (дата) о страховом случае, взыскании пени, компенсации морального вреда, штрафа, в обоснование указав, что (дата) между истцом и ОАО «С.» был заключен договор добровольного страхования недвижимого имущества. Объект страхования - здание магазина, расположенное по адресу: ..., что подтверждается страховым полисом №.... Страховая премия уплачена полностью и единовременно при заключении Договора.
 
    Договор заключен на основании «Правил страхования имущества граждан», утвержденных Председателем Правления ОАО «С.» от (дата)., являющийся неотъемлемой частью Договора.
 
    Страховая премия была оплачена полностью единовременно при заключении Договора. Согласованная сторонами страховая сумма составила - 1 200 000 руб.
 
    (дата) произошло страховое событие - возгорание здания. Указанный страховой риск «Пожар» предусмотрен предусмотрен п.п. а) п. 3.2.1. Правил. В результате воздействия огня здание было полностью уничтожено, что подтверждается предоставленной справой о пожаре, а так же проведённым (дата) осмотром и фотографированием места происшествия уполномоченным работником отдела урегулирования убытков Страховщика.
 
    (дата) истцом было подано письменное заявление в Нижегородский филиал Страховщика о произошедшем страховом случае, а так же предоставлены все необходимые документы для принятия Страховщиком решения по заявленному событию, включая оригинал Справки о пожаре, выданной дознавателем МЧС.                                                                
 
    (дата) место события было осмотрено представителем Страховщика. Также по дополнительному требованию последнего были вручены под роспись нотариально заверенная копия технического паспорта дома и копия квитанции об уплате страховой премии, не смотря на то что данные документы уже предоставлялись Страховщику при заключении Договора.
 
    (дата) подана досудебная претензия с требованием принятия решения по делу.
 
    Позднее по почте истцом был получен ответ Страховщика на претензию, датированный (дата) за их № ..., согласно которому в перечне представленных документов: «…отсутствовал документ, подтверждающий (указывающий) причину события, имеющего признаки страхового случая» (п. 11.1.7, 12.1.5), представлена копия запроса за исх. ... от (дата) г., составленного в адрес МЧС с требованием предоставить заверенные надлежащим образом копии документов (протокол об административном правонарушении, постановление о назначении административного наказания, постановление о возбуждении уголовного дела или об отказе в возбуждении уголовного дела).
 
    Истец считает приведенные мотивы отсрочки производства страховой выплаты и выдвигаемые Страховщиком в адрес истца дополнительные требования необоснованными, незаконными, поскольку не соответствует ст.ст. 961, 963, 964 ГК РФ.
 
    Кроме того, отсрочка принятия решения о выплате до окончания расследования не позволяет точно установить ни дату, ни истечение периода времени, ни событие, которое должно неизбежно наступить независимо от воли и действий сторон. Следовательно, нет возможности и определить срок выплаты страхового возмещения.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 15, 929, ГК РФ, ст. 10 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», ст. 13, 15, 17, 28 Закона «О защите прав потребителей», Постановления № 17 от 28.06.2012 г. и № 20 от 27.06,2013 г. Пленума Верховного Суда РФ, истец просит: обязать ОАО «С.» принять решение по заявлению Крутень Р.А. от (дата) о страховом случае; взыскать с ответчика пени в размере 3% от цены финансовой услуги (страховой суммы) за каждый день просрочки обязательства, начиная с (дата) по день принятия судебного решения, компенсацию морального вреда 15 000 рублей, штраф в размер 50% от взысканных сумм.
 
    В порядке ст. 39 ГПК РФ истец изменил требования и указал, что до настоящего времени событие, в результате которого застрахованное имущество было уничтожено, не признано страховым случаем.
 
    Согласно п. 12.4. "Правил страхования имущества граждан", утвержденных 11.12.2008г. - "После получения всех необходимых документов (п. 12.1 - 12.2 настоящих Правил) Страховщик в течение 20 рабочих дней (если договором страхования не предусмотрен иной срок) принимает решение о признании или не признании произошедшего события страховым случаем либо об отказе в страховой выплате.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 401 ГК РФ - "Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство".
 
    Поскольку данном случае истец заключал договор страхования дома исключительно для личных и семейных нужд не связанных с предпринимательской деятельностью, то в силу абз. 1 п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06,2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" на правоотношения Крутень Р. А. с ОАО «С.», распространяется действие Закона РФ «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами, в частности гл. 48 ГК РФ и Законом РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организании страхового дела в Российской Федерации».
 
    В связи с этим истец полагает, что ОАО «С.» оказало ему услугу но страхованию с явными недостатками, не выполнив надлежащим образом, принятые на себя обязательства и нарушив при этом положения п. 12.4. "Правил страхования имущества граждан". Главой 48 ГК РФ и Законом РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» не урегулирована ответственность исполнителя за недостатки оказанной услуги, но страхованию, и соответственно в данной части на договор страхования распространяется действие Закона РФ «О защите прав потребителей».
 
    Поскольку страховщик не исполнил обязательство о признании или не признании произошедшего события страховым случаем, то ОАО «С.» должно произвести выплату Крутень Р. А. неустойки, в соответствии со ст. 28 ч. 5 Закона РФ «О защите прав потребителей» за неоказание в срок до 07.11.2013г. услуги по страхованию, которая составляет 4 300 руб. на 21.01.2014г.
 
    Поскольку в рассматриваемом случае ОАО «С.» не исполнило свою обязанность, предусмотренную и. 12.4. "Правил страхования имущества граждан", то истец требует возместить ему моральный ущерб, который он субъективно оценивает размере 15 000 руб. В данном случае оказание услуги по страхованию с явными недостатками, которые не были исправлены в разумный срок в добровольном порядке, расценивается истцом как некачественно предоставленная услуга.
 
    Истец просит: признать пожар, произошедший 05.10.2013г. в доме, расположенном по адресу ..., страховым случаем. Взыскать с ответчика в свою пользу неустойку в сумме 4 300 руб., компенсацию морального вреда в сумме 15 000 руб., судебные расходы в сумме 50 000 руб. на оплату услуг представителя и 1 350 руб. на оплату услуг нотариуса, штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом.
 
    В судебном заседании истец и представитель его интересов по доверенности Козлов А.В. поддержали заявленные требования, просили их удовлетворить. Истец пояснил суду, что спорный договор страхования им был заключен в пользу выгодоприобретателя - К., который умер (дата) В настоящее время доказательств вступления в наследства не имеется ввиду удаленности нотариуса по месту открытия наследства. Считает, что при наличии завещания он является единственным наследником и получателем страхового возмещения. В случае, если ему будет отказано в выдаче свидетельства о праве на наследство намерен обратиться с иском в суд. Также истец пояснил суду, что обращался к ответчику как страхователь с заявлением по предложенному образцу, с просьбой признать случай страховым. Считает, что ответчиком незаконно произведено приостановление принятия решения о признания случая страховым.
 
    Представитель ответчика по доверенности Шарковская Ю.Е. в судебном заседании иск не признала, пояснив суду, что истцу не было отказано в признании случая страховым, дважды истцу направлялся мотивированные ответы. Ответчик действовал согласно правил, предпринял все необходимые действия для получения документов, необходимых для решения вопроса о признании случая страховым и выплате страхового возмещения либо отказе. В настоящее время, в связи с получением ответа из правоохранительных органов, ответчиком случай признан страховым, о чем немедленно уведомлен истец. Отдельным документом решение о признании случая страховым не оформляется. Все сведения, в том числе и о размере страховой выплате, лицах, которым выплачивается страховая сумма, указываются в акте о страховом случае в установленный Правилами срок. Данные сроки не были нарушены ответчиком, поэтому ответчик свои обязательства не нарушал и не может нести за это ответственности. Также представитель ответчика представила письменные возражения в материалы дела и просила в иске истцу отказать за необоснованностью.
 
    Представитель третьего лица ООО «Ю.» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.
 
    Суд, с учетом мнения сторон, полагал возможным рассмотреть дело при данной явке.
 
    Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд полагает заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 929 ГК РФ - 1. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
 
    2. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:
 
    1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);
 
    Согласно ст. 930 ГК РФ - 1. Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
 
    2. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.
 
    В силу ст. 961 ГК РФ - 1. Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
 
    Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
 
    2. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
 
    3. Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.
 
    В соответствии со ст. 963 ГК РФ - 1. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.
 
    Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
 
    Согласно ст. 964 ГК РФ - 1. Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:
 
    воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
 
    военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
 
    гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
 
    2. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
 
    Судом установлено, что (дата) между Страхователем Крутень Р.А. и Страховщиком ОАО «С.» в пользу выгодоприобретателя К. был заключен договор страхования граждан, полис «С. - Дом Загародный» № ..., согласно которому объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом вследствие его гибели, утраты или повреждения.
 
    Застрахованным имуществом является - жилой дом, расположенный по адресу: ..., страховая сумма 1 200 000 руб., страховая премия - 4 800 руб., уплачена истцом в полном объеме, что не отрицал ответчик.
 
    (дата) Выгодоприобретатель - собственник застрахованного имущества - К. - умер.
 
    (дата) от истца в адрес ответчика поступило письменное заявление о страховой выплате по договору страхования (полису) № ... от (дата) г., в котором сообщалось о возгорании (пожаре) вышеуказанного дома (дата) Размер убытка указан в размере 1 200 000 руб.
 
    К данному заявлению истцом приложены документы: копии справки дознавателя ОНД по Гороховецкому району А. от 09.102.2013 г. за исх. №..., паспорта, нотариальной доверенности №... от (дата) г., свидетельства о государственной регистрации права серии ... от (дата) г.
 
    Согласно справки дознавателя от (дата) следует, что Отдел надзорной деятельности по Гороховецкому району УНД ГУ МЧС России по Владимирской области подтверждает факт произошедшего пожара застрахованного имущества (дата) г.
 
    Из представленной истцом нотариальной копии свидетельства о государственной регистрации права от (дата) следовало, что застрахованным в интересах собственника К. имуществом является не загородный жилой дом, а здание магазина с назначением: осуществление предпринимательской деятельности.
 
    Судом установлено, что ответчиком в адрес истца были направлены ответы на его претензии.
 
    Так, согласно ответа от (дата) на претензию истца от (дата) следует, что ответчик сообщает истцу о не предоставлении всех необходимых документов необходимых для принятия Страховщиком решения по заявленному событию: отсутствие документа, подтверждающий (указывающий) причину события, имеющего признаки страхового случая - копия постановления о возбуждении уголовного дела (или отказ в возбуждении) по факту пожара, в соответствии с п. 11.1.7 пункта 11.1 и подп. 12.1.5 п. 12.1 Правил страхования имущества. В связи с чем ответчиком направлен запрос в компетентные органы.
 
    Также ответчиком сообщалось, что после получения необходимых документов страховщик примет решение о признании или не признании произошедшего события страховым случаем либо об отказе в страховой выплате.
 
    Судом установлено, что (дата) ответчиком был направлен запрос УНД ГУ МЧС по Владимирской области о предоставлении информации о результатах дознания по факту пожара и предоставить заверенные копии документов (протокол об административном правонарушении, постановление о назначении административного наказания, постановление о возбуждении уголовного дела или об отказе в возбуждении уголовного дела).
 
    (дата) ответчиком на претензию истца от (дата) сообщено, что для принятия правомерного и обоснованного решения о признании или не признании произошедшего события страховым случаем либо об отказе в страховой выплате Правилами предусмотрено право Страховщика отсрочить страховую выплату в случае возбуждения уголовного дела и /или судебного разбирательства (процесса) по факту гибели, повреждения или утраты застрахованного имущества - до вступления в силу судебного решения или приостановления производства по делу следователем.
 
    Также истцу разъяснены сроки приостановления, в соответствии со ст. 162 УПК РФ и разъяснено повторно о сроках принятия решения по заявлению истца.
 
    Согласно Правил страхования имущества граждан:
 
    П. 11.3 Страховщик при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, имеет право:
 
    11.3.3. Направлять запросы в органы пожарной охраны, внутренних дел, аварийно-технические службы, государственные и ведомственные комиссии, территориальные подразделения, гидрометеослужбы, подразделения МЧС и другие компетентные органы по вопросам, касающимся причин, обстоятельств, характера и размера ущерба застрахованному имуществу.
 
    11.3.4 запросит у Страхователя (выгодоприобретателя) документы, подтверждающие причины и размер ущерба, интерес в сохранении застрахованного имущества, а также иную информацию, необходимую для принятия решения о признании или не признании случая страховым и определения раз мера ущерба.
 
    11.3.5 самостоятельно выяснять причины обстоятельств наступления страхового случая.
 
    п.п. 10.3.3 п. 10.3 Раздела 10 - Страховщик имеет право: отсрочить страховую выплату :
 
    - в случае возбуждения уголовного дела и/или судебного разбирательства (процесса) по факту гибели, повреждения или утраты застрахованного имущества - до вступления в силу судебного решения или приостановления производства по делу следователем;
 
    - если Страхователь (Выгодоприобретатель) предоставил ненадлежащим образом оформленные документы (в частности, не заверенные копии документов; документы подписанные лицом, не имеющим на это полномочий и т.п.) - до предоставления документов, оформленных надлежащим образом;
 
    - при необходимости проведения независимой экспертизы - на время ее проведения.
 
    В соответствии с п.п. 10.3.5 Правил -Страховщик вправе отказать в страховой выплате в случаях, указанных в разделах 4 и 13 Правил.
 
    Согласно п.п. 4.1.11 Раздела 4 - Не являются страховыми случаями события и не возмещаются убытки, произошедшие в результате: умышленны действий (бездействия) представителей Страхователя (Выгооприобретателя), а также лиц, проживающих совместно со Страхователем (Выгодоприобретателем), направленных на наступлением страхового случая.
 
    Согласно п. 4.3. Страховщик освобождается от осуществления страховой выплаты за убытки, произошедшие вследствие:
 
    П.п.4.3.5 умышленных действий (бездействия) Страхователя (бездействия) Страхователя (Выгодоприобретателя), направленных на наступление страхового случая.
 
    В соответствии с Разделом 12 Правил - При обращении за выплатой Страховщику должны быть предоставлены следующие документы (в зависимости от конкретного страхового случая перечень документов может быть уточнен Страховщиком):
 
    12.1.1. Договор страхования
 
    12.1.2. Документы, удостоверяющие личность обратившегося за выплатой. Если за выплатой обращается представитель Стразователя (Выгодоприобретатель), то у него должна быть надлежащим образом оформленная доверенность на получение страховой выплаты.
 
    12.1.3. письменное заявление.
 
    12.1.4. перечень пострадавшего имущества с указанием степени его повреждения.
 
    12.1.5.оригинали или заверенные копии документов (п.11.1.7 настоящих Правил) В перечень документов в зависимости от конкретного случая могут быть включены:
 
    - по группе рисков «ОГОНЬ», «ОГОНЬ-1» - документы из органов пожарной охраны, аварийных служб, при необходимости - копия постановления о возбуждении уголовного дела (или отказ в возбуждении) по факту пожара и др.
 
    Согласно п.п. 12.2 Правил - Страховщик при необходимости в письменной форме запрашивает у Страхователя (Выгодоприобретателя) и компетентных органов дополнительные документы (или их копии), позволяющие судить об имущественном интересе Страхователя (Выгодоприобретателя), причинах, обстоятельствах и размере ущерба, а также проводит самостоятельное расследование.
 
    В силу п.п. 11.1.7 Раздела 11 - Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан в случае обнаружения ущерба, причиненного застрахованного имущества при обращении за страховой выплатой предоставить Страховщику письменное заявление на страховую выплату и документы, подтверждающие факт наступления, причины и последствия события, имеющего признаки страхового случая характер и размер причиненного ущерба, а также интерес в сохранении застрахованного имущества.
 
    Согласно п. 12.4 Правил - после получения все необходимых документов (п. 12.1 - 12.2 настоящих правил) Страховщик в течение 20 рабочих дней (если договором страхования не предусмотрен иной срок) принимает решение о признании или не признании произошедшего события страховым случае либо об отказе в страховой выплате:
 
    В силу п.п. 12.4.1. Если принято решение о признании произошедшего случая страховым случаем, Страховщик составляет страховой акт и производит страховую выплату в течение 5 банковских дней со дня подписания страхового акта (если договором страхования не предусмотрен иной срок). Размер и порядок осуществления страховой выплаты указывается в страховом акте.
 
    Если принято решение о непризнании произошедшего события страховым случаем либо принято решение об отказе в страховой выплате, Страховщик направляет заказным письмом с уведомлением в адрес Страхователя (Выгооприобретателя) обоснование принятого решения в течение 10 банковских дней со дня его принятия (если договором страхования не предусмотрен иной срок).
 
    Таким образом, из совокупности вышеуказанных условий следует, что решение о признании или не признания случая страховым не оформляется отдельным документом, что не противоречит действующему законодательству.
 
    Согласно Правил, при принятии решения о признании случая страховым Страховщик в установленный срок составляет Акт, в котором кроме признания случая страховым также отражается размер, порядок осуществления страховой выплаты.
 
    Из представленных в материалы дела документов судом не установлено, что ответчиком истцу было отказано в составлении страхового акта либо в непризнании случая страховым.
 
    Из представленных в материалы дела доказательств судом установлено, что истец обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате (дата) г.
 
    В связи с тем, что истцом не были представлены документы, подтверждающие факт наступления, причины и последствия события, имеющего признаки страхового случая, а также интерес в сохранении застрахованного имущества, ответчик в соответствии с п. 11.3.4 пункта 11.3 Правил (дата) направил запрос в УНД ГУ МЧС России по Владимирской области о результатах дознания по факту пожара и предоставлении документов, необходимых для решения вопроса о признании или не признании события страховым случаем.
 
    Судом установлено, что копию постановления о приостановлении предварительного следствия в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого от (дата) г., ответчик получил в виде копии по факсимильной связи (дата) 09 час. 50 мин., что не оспаривалось истцом.
 
    Также судом установлено, что следователем СО ММ ОМВД России «...» Д. письмом за исх. номером ... от (дата) ответчику было сообщено о приостановлении предварительного расследования, с приложением копии постановления. Согласно почтового штемпеля указанное письмо поступило ответчику (дата) г.
 
    Из представленной телеграммы, направленной ответчиком в адрес истца (дата) г., следует, что ответчик извещает истца о принятии решения о признании случая страховым и просит предоставить оригинал или заверенную надлежащим образом копию постановления от (дата) и документы, подтверждающие право на наследование застрахованного имущества.
 
    Таким образом, ответчиком исполнено обязательство по договору страхования, при этом нарушение ответчиком срока исполнения данного обязательства судом не установлено.
 
    Довод истца о незаконности приостановления решения вопроса о признании или не признании случая страховым ввиду невозможности определения срока такого приостановления, опровергаются в данном случае положением ст. 162 УПК РФ.
 
    Кроме того, согласно Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, заключенным между сторонами, срок принятия решения о признании или не признания случая страховым исчисляется после получения всех необходимых документов, которые могут повлиять на указанное решение.
 
    Из позиции истца следует, что в данном процессе им заявлены требования только о признании случая страховым, на что он имеет право как Страхователь, поскольку у истца на момент разрешения настоящего дела отсутствуют документы, подтверждающие право на наследование застрахованного имущества - свидетельство о праве на наследство по завещанию.
 
    Поскольку судом не установлено нарушение ответчиком своих обязательств по договору страхования, а, следовательно, и законных прав и интересов истца, как Страхователя, то требования истца о признании случая страховым, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов удовлетворению не подлежат.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
            В удовлетворении исковых требований Крутень Р. А. к ОАО «С.» о признания случая страховым, взыскании компенсации морального вреда, неустойки, штрафа, судебных расходов - отказать.
 
           Решение может быть обжаловано через Советский районный суд г.Н.Новгорода в Нижегородский областной суд в течение 1 месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Судья                                                                                       О.С. Рубинская
 
    Мотивированное решение изготовлено (дата) г.