Решение от 20 мая 2014 года №2-81/2014г.

    Дело № 2-81/2014 г.
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    с. Быстрый Исток                           20 мая 2014 года
 
        Быстроистокский районный суд Алтайского края в составе:
 
    председательствующего судьи Соловарова С.В.,
 
    при секретаре Матыцыной Е.Л.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Романченко С.А. о взыскании задолженности по кредитному соглашению,
 
установил:
 
    Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Быстроистокский районный суд Алтайского края с иском к Романченко С.А. о взыскании задолженности по кредитному соглашению в общем размере <данные изъяты>., а также <данные изъяты>. расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд.
 
    В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее - банк, взыскатель) и Романченко С.А. заключили соглашение о кредитовании на получение нецелевого кредита, которому был присвоен номер № В соответствии с пунктом 2 статьи 432, пунктом 3 статьи 434, пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации cтороны заключили cоглашение о нецелевом кредите посредством акцепта клиентом предложения (оферты) банка, содержащегося в Общих условиях по нецелевому кредиту и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом клиента предложения (оферты) банка является подписание клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о нецелевом кредите считается заключенным между сторонами с даты подписания клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом банка предложения клиента об открытии текущего потребительского счета является открытие банком клиенту текущего потребительского счета. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредиты быстро» в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - "Общие условия"), ОАО «АЛЬФА-БАНК» сумма кредита составила <данные изъяты> проценты за пользование кредитом – 67,00 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 17-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Согласно выписке по счету, заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком графика погашения кредита при уплате основного долга и процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляются пени. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности начисляется штраф в соответствии с условиями соглашения. В связи с неисполнением заёмщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него задолженности по соглашению. Согласно расчету задолженности и справке по нецелевому кредиту "Кредиты быстро", сумма задолженности Романченко С.А. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет <данные изъяты>., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>., начисленные проценты <данные изъяты>., комиссия за обслуживание счета <данные изъяты>., штрафы и неустойки – <данные изъяты>. Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заёмщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ. В соответствии со ст.ст. 307 - 328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 819 ГК РФ Заёмщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
 
        В судебное заседание представитель истца Михайловская О.В. не явилась, о времени, дате и месте его проведения была надлежаще извещена, в письменном ходатайстве просила рассмотреть дело в ее отсутствие и учесть, что на заявленных исковых требованиях настаивает в полном объеме.
 
        Ответчик Романченко С.А. в судебное заседание также не явился, о месте, времени и дате судебного заседания извещен судом как по адресу места регистрации в <адрес>), так и по адресу фактического проживания в <адрес> при этом судебная повестка согласно почтовому уведомлению была получена ей лично 08.05.2014г. Из телефонограммы с ответчиком Романченко С.А. от 14.04.2014г. следует, что она просит рассмотреть дело в её отсутствие, с иском согласна.
 
        На основании ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие надлежаще извещенных сторон.
 
    Исследовав письменные доказательства по делу, суд установил следующее.
 
        В соответствии с положениями ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
        Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные права и обязанности и предполагается совершение действий как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.
 
        Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре.
 
        В пункте 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).
 
    Согласно положениям ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами; двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, согласно которым договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).
 
    Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ. стороны заключили соглашение о кредитовании на получение нецелевого кредита, которому был присвоен номер № путем направления заемщиком банку письменной анкеты-заявления на получение кредита и его акцепта кредитором, перечислившим в тот же день на счет З. всю сумму кредита – <данные изъяты>. в соответствии с вышеупомянутыми положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ, что подтверждается также справкой кредитора и выпиской по счету №
 
    Согласно Общим условиям предоставления физическим лицам нецелевого кредита («Кредиты быстро»), а также уведомлению, подписанному заемщиком Романченко С.А. ДД.ММ.ГГГГ., размер кредита составил <данные изъяты>., срок кредита – 24 месяца, процентная ставка за пользование кредитом – 67,00% годовых с условием возврата путем внесения ежемесячных равных платежей не позднее 31-го числа каждого месяца в сумме <данные изъяты>. Из выписки по счету следует, что заемщик воспользовался предоставленными ему денежными средствами.
 
        В силу положений статей 8, 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах); изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
 
    Из имеющихся в деле материалов (анкеты-заявления, уведомления) следует, что ответчик был полностью ознакомлен с Общими условиями предоставления персонального кредита в ОАО «Альфа-Банк и с ними согласился.
 
        Факт получения всей суммы кредита – <данные изъяты>. - ответчиком признается и не оспаривается.
 
        В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
 
        Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
        В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), размер которой определяется законом или договором (ст. 330 ГК РФ).
 
        В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В п.7.2 «Общих условий кредитования…» указано, что в случае нарушения клиентом сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения, более 2-х раз подряд, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о нецелевом кредите и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о нецелевом кредите.
 
        Однако, не смотря на получение ответчиком суммы кредита, исполнение взятых на себя обязательств по кредитному договору заемщик с 17.08.2013г. прекратил, ежемесячные платежи по кредиту вносить перестал, проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, в связи с чем по состоянию на 24.03.2014г. образовалась задолженность в общем размере <данные изъяты>., в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты>., начисленные проценты <данные изъяты>., комиссия за обслуживание счета <данные изъяты>., штрафы и неустойки – <данные изъяты>., которая подлежит взысканию с ответчика.
 
        Расчет задолженности произведен кредитором правильно, ответчиком не оспаривается, в связи с чем принимается судом.
 
        Доказательств того, что ответчик возвратил истцу сумму основного долга и процентов по нему, суду не представлено, равно как и наличия какой-либо иной договоренности, отличающейся от соглашения о кредитовании и от порядка возврата денежных средств.
 
    Оснований для снижения размера неустойки, предусмотренных ст.333 ГК РФ, суд не усматривает, поскольку должник длительное время – более 10 месяцев на дату вынесения решения суда – не исполняет взятых обязательств, размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства.
 
    Кроме того, поскольку судом установлено, что со стороны ответчика имеется многократное нарушение условий соглашения о кредитовании в части ежемесячного внесения равных платежей в погашение задолженности, суд полагает исковые требования истца обоснованными и в части её досрочного взыскания.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд, удовлетворяя исковые требования, с ответчика в пользу истца взыскивает <данные изъяты>. расходов, понесенных по оплате государственной пошлины.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.
 
    Взыскать с Романченко С.А. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (<данные изъяты> задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение одного месяца с даты его вынесения через Быстроистокский районный суд.
 
    Судья               С.В.Соловаров