Решение от 11 февраля 2014 года №2-81/14

                                                                                                            Дело 2-81/14
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
                                                            ( заочное )
 
    11 февраля 2014 года                                                                           с. Учкекен
 
          Малокарачаевский районный суд Карачаево-Черкесской Республики
 
    в составе: председательствующей федерального судьи Семеновой Х. А-А.,
 
    при секретаре Байчоровой И.М.,
 
                рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Альфа-Банк» к Ахтаовой Фатимат Магометовне о взыскании денежных средств,
 
У С Т А Н О В И Л :
 
    Истец - Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ответчице Ахтаовой Ф.М. и просит взыскать с ответ-
 
    чицы задолженность по соглашению о кредитовании № M0ILА110S13040906 523 от 09.04.2013 года в сумме 110901,00 руб., в том числе: 106448,16 руб. - просроченный основной долг, 3845,03 руб. - начисленные проценты, 608,18 рублей - начисленные неустойки, а так же расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3418,03 руб., по следующим основаниям.
 
         09.04.2013 года истец ОАО « Альфа-Банк » и ответчик Ахтаова Ф.М. заключили соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита. Соглашению был присвоен номер № M0ILА110S13040906523.
 
         Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.
 
         Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме 110 000 руб.
 
          В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в "Общих условиях предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» № 1233.2 от 05.12.2011 года сумма кредитова ния составила 110000 руб., проценты за пользование кредитом - 21,60 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 26-го числа каждого месяца в размере 5700,00 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
 
              Ответчик Ахтаова Ф.М. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
            Согласно расчета задолженности и справке по потребительскому кредиту сумма задолженности ответчика Ахтаовой Ф.М. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 110901,00 руб., в том числе: 106448,16 руб. - просроченный основной долг, 3845,03 руб. - начисленные проценты, 608,18 рублей - начисленные неустойки.
 
           Представитель истца в судебное заседание не явился, однако обратился в суд с заявлением и просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
 
           При таких обстоятельствах и в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.
 
           Ответчик Ахтаова Ф.М. в судебное заседание, несмотря на судебные повестки, направленные с уведомлением о вручении, не явилась, о причинах неявки суд не известила, доказательств уважительности причин неявки не представила, об отложении судебного разбирательства не просила. Таким образом, на момент рассмотрения дела у суда не имеется сведений об уважительности причин неявки ответчика, что в силу ст. 233 ГПК РФ предоставляет право суду рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства. Учитывая изложенное, суд определил рассмотреть гражданское дело в соответствии с главой 22 ГПК РФ в порядке заочного производства.
 
              Исследовав в судебном заседании материалы гражданского дела, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
 
              Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.
 
             В соответствии со ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.
 
    Из п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Суду представлен расчет задолженности по соглашению о кредитовании от 09.04.2013 года, согласно которого Ахтаовой Ф.М. предоставлен кредит в сумме 110000 рублей, под 21,6% годовых, общая сумма задолженности составляет на 26.11.2013 года 110901,37 руб., в том числе: 106483,38 руб. - просроченный основной долг, 3845,03 руб. - начисленные проценты, 608,18 рублей - начисленные неустойки, справки по потребительскому кредиту, выписку по счету ( л.д. 9,10,11).
 
    При таких обстоятельствах суд полагает исковые требования Банка в части взыскания просроченного основного долга, начисленных процентов за период с 09 апреля 2013 года по 26 ноября 2013 года, а также пеней (неустойки) за просрочку выплаты основанного долга и процентов (за период с 10 июня 2013 по 26 ноября 2013 года), штрафа за возникновение просроченной заложенности подлежащими удовлетворению в полном объеме.
 
    Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона от 15.02.2010 N 11-ФЗ) процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
 
    При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
 
    Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    В рассматриваемом случае открытый на имя Ахтаовой Ф.М. текущий счет имеет все признаки ссудного счета, что подтверждается содержанием исследованной судом выписки по счету № 40817810705621581740 открытому Банком, отражающей сведения по движению денежных средств.
 
    Таким образом, текущий (ссудный) счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
 
    При этом нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена.
 
    Поскольку судом принимается решение о частичном удовлетворении иска, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца необходимо присудить с ответчика понесенные по делу судебные расходы.
 
    Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
               Следовательно, с ответчика также следует взыскать в пользу истца уплаченную им госпошлину в сумме 3418,03 руб.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 395, 807 - 810 ГК РФ, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
            Исковое заявление Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.
 
            Взыскать с Ахтаовой Фатимат Магометовны в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» всего 110 901 (сто десять тысяч девятьсот один) рубль 37 копеек из которых: 106 448 ( сто шесть тысяч четыреста сорок восемь ) рублей 16 копеек - основной долг; 3 845 (три тысячи восемьсот сорок пять ) рублей, 03 копейки- начисленные проценты; 608 ( шестьсот восемь) рублей 18 копеек - начисленные неустойки, расходы по оплате судебных расходов по оплате государственной пошлины 3418 (три тысячи четыреста восемнадцать) рублей 03 копейки.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд КЧР через Малокарачаевский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
 
    Председательствующий