Решение от 17 июня 2014 года №2-810/2014

РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
                                                                     Дело № 2-810/2014
 
    17 июня 2014 года                                                                 город Саяногорск
 
    Саяногорский городской суд Республики Хакасия в составе
 
    председательствующего судьи Плетневой Т.А.,
 
    при секретаре Саврасовой А.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сачкова А.А. к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитного договора прекращенным исполнением, взыскании компенсации морального вреда,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Сачков А.А. обратился в Саяногорский городской суд с иском к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» (далее Банк) о признании кредитного договора прекращенным исполнением, взыскании компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчик предоставил истцу кредит в размере <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых на цели личного потребления сроком на <данные изъяты> месяцев. В течение нескольких лет он добросовестно погашал кредит по договору ежемесячными платежами без нарушения сроков оплаты. ДД.ММ.ГГГГ Сачков А.А. решил воспользоваться своим правом на досрочное погашение задолженности по кредитному договору. Работники банка рассчитали оставшуюся задолженность в размере <данные изъяты> именно на ДД.ММ.ГГГГ года. Истец внес на счет кредитного договора денежные средства, что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года, думая, что отношения между ним и ответчиком прекращены. В мае 2013 года он узнал, что уплаченная им сумма в размере <данные изъяты> не была перечислена в счет досрочного погашения долга по указанному кредитному договору. Сачков А.А. обратился к ответчику с претензией, получив на свой номер телефона смс сообщение «Ваша претензия удовлетворена», он был уверен, что кредит закрыт. О том, что кредитный договор не погашен, ему стало известно ДД.ММ.ГГГГ от поручителя по договору. Сотрудники банка ему пояснили, что поскольку в апреле 2013 года от него не поступало заявления на досрочное закрытие кредита, сумма в размере <данные изъяты> была перечислена на депозитный счет, с которого ежемесячно перечисляются фиксированные суммы в счет погашения долга по кредитному договору. В свою очередь, Сачков А.А. в первый раз услышал, о том, что от него требовалось какое либо заявление на досрочное погашение кредита. Просит признать кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Сачковым А.А. прекращенным с ДД.ММ.ГГГГ в связи с его исполнением, взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в пользу Сачкова А.А. компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.
 
    Истец Сачков А.А., его представитель по доверенности Левченко И.В. в ходе судебного заседания заявленные требования поддержали, по основаниям изложенным в исковом заявлении, просили иск удовлетворить.
 
    Представитель ответчика ОАО «Сбербанк России» по доверенности Алексеева С.А. в ходе судебного заседания исковые требования не признала, считает исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению, поскольку заключив дополнительное соглашение к договору о вкладе истец тем самым дал распоряжение Банку производить списание денежных средств в счет погашения ссудной задолженности в последний день каждого месяца до даты полного погашения задолженности по кредитному договору. Во исполнение распоряжения вкладчика по вкладу Банк производил списание денежных средств с вклада №, принадлежащего Сачкову А.А., в последний день месяца ежемесячно с момента выдачи кредита. Таким образом, Банк надлежащим образом исполнял возложенные на него обязанности. Сачков А.А. не давал Банку дополнительных распоряжений на погашение задолженности в размере <данные изъяты>. в последний день апреля 2013 года, в связи с чем, Банк исполнял ранее данное распоряжение вкладчика. В настоящий момент по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ числится задолженность в размере <данные изъяты>. Просила в удовлетворении иска отказать.
 
    Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.
 
    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Сачковым А.А. был заключен кредитный договор №.
 
    В соответствии с п. 1.1 договора Банк обязался предоставить заемщику Сачкову А.А. «Потребительский кредит» в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев, считая с даты его фактического предоставления.
 
    Банк предоставил заемщику кредит ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. путем зачисления на вклад Сачкова А.А.
 
    В соответствии с п. 4.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее числа, соответствующего дате выдачи кредита, каждого платежного месяца (включительно).
 
    В силу п. 4.2 данного договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом производится списанием со счета банковского вклада заемщика №, открытого в Банке, в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по договору).
 
    Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего для после даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой окончательного погашения задолженности по ссудному счету (п. 4.5 кредитного договора).
 
    В соответствии с п. 4.9 кредитного договора заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть без ограничения минимальной части досрочно возвращаемого им кредита с уплатой процентов за пользование кредитом, начисленных на дату погашения. Платежи, направленные заемщиком на досрочное погашение кредита, засчитываются в счет ближайших по срокам платежей в погашение кредита, установленных в п. 4.1 договора, в соответствии с очередностью платежей, установленной в п. 4.12 договора. При этом Заемщик обязан производить ежемесячную уплату процентов на оставшуюся сумму задолженности по кредиту.
 
    Датой погашения задолженности по договору (кредита, процентов за пользование кредитом, нестойки) является дата:
 
    - поступления денежных средств на корреспондентский счет Банка, выдавшего кредит;
 
    - списания денежных средств со счета в погашение обязательств по договору.
 
    Согласно ст. 848 ГК РФ Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    В силу ст. 849 ГК РФ Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
 
    В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
 
    Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Сачков А.А. заключил к договору № о вкладе «Универсальный Сбербанка России» дополнительное соглашение, в соответствии с которым вкладчик поручает Банку, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, ежемесячно в последний день месяца перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по Кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу Банка. Списание производится в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу. Если во вкладе недостаточно денежных средств для списания суммы, предусмотренной пунктом 1 настоящего дополнительного соглашения, Банк вправе произвести списание средств в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу. Отложенные по причине отсутствия достаточных денежных средств во вкладе платежи по настоящему дополнительному соглашению, а также просроченные платежи и/или неустойки по кредитному договору, подлежат внеочередному исполнению по мере поступления во вклад денежных средств.
 
    Таким образом, из буквального толкования дополнительного соглашения следует, что обязанность по списанию в счет полного либо частичного досрочного погашения суммы основного долга всех поступивших денежных средств на счет клиента в день их поступления у Банка отсутствовала. Указанное заявление по своему смыслу является предусмотренным ст. 854 ГК РФ распоряжением на списание ежемесячных платежей по кредиту, в размере и срок, установленный договором.
 
    Заключив дополнительное соглашение к договору о вкладе Сачков А.А. тем самым дал распоряжение Банку производить списание денежных средств в счет погашения ссудной задолженности в последний день каждого месяца до даты полного погашения задолженности по кредитному договору.
 
    При таких обстоятельствах, Банк правомерно осуществлял перечисление со вклада в последний день месяца денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере определенном срочным обязательством от ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Вместе с тем, материалы дела не содержат надлежащего уведомления истцом Сачковым А.А. Банка о внесении им ДД.ММ.ГГГГ на счет кредитного договора денежной суммы в размере <данные изъяты> с целью досрочного погашения кредита.
 
    Указанные обстоятельства не нашли своего подтверждения и в ходе судебного разбирательства.
 
    Поскольку Сачков А.А. не давал Банку дополнительных распоряжений на погашение задолженности в размере <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ года, Банк исполнял ранее данное распоряжение вкладчика на перечисление со вклада в последний день месяца денежных средств в счет погашения ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере определенном срочным обязательством от ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    При таких обстоятельствах, требования Сачкова А.А. о признании кредитного договора прекращенным исполнением являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.
 
    Поскольку в удовлетворении исковых требований о признании кредитного договора прекращенным исполнением отказано, не имеется оснований для взыскания компенсации морального вреда.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    В удовлетворении исковых требований Сачкова А.А. к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитного договора прекращенным исполнением, взыскании компенсации морального вреда отказать.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Судья                               Плетнева Т.А.
 
    Резолютивная часть решения объявлена 17.06.2014 года
 
    Мотивированное решение изготовлено 23.06.2014 года