Решение от 12 августа 2014 года №2-807/2014

                                    Дело № 2-807/2014 РЕШЕНИЕ                                 
Именем Российской Федерации                                                                        
 
    г.Славянск-на-Кубани.                                                         12 августа 2014 года
 
    Славянский городской суд Краснодарского края в составе:
 
    судьи Финяк О.М.,
 
    при секретаре Николаенко Т.В.,
 
             рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «ГУТА-БАНК» к Лошаковой С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «ГУТА-БАНК» обратился в суд к Лошаковой С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. Из содержания искового заявления следует, что 25 июля 2013 года между ОАО «ГУТА-БАНК» и Лошаковой С.С. был заключен кредитный договор путем присоединения заемщика к "Правилам предоставления ОАО "ГУТА-БАНК" физическим лицам кредита на потребительские нужды" на основании заявления заемщика (...) на предоставление кредита на потребительские нужды и уведомления о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями Кредитного договора истец предоставил заемщику кредит в размере 750 000 рублей на срок до 25 июля 2018 года, с взиманием за пользование кредитом 19,9% процентов годовых. Цель кредита: на потребительские нужды. Денежные средства по кредиту в размере 750 000 рублей перечислены ОАО «ГУТА-БАНК» на счет заемщика (...), открытый в Краснодарском филиале ОАО «ГУТА-БАНК», что подтверждается банковским ордером № 4 от 25 июля 2013 года и выпиской по счету.
 
    Согласно п. 3.7. Правил возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в срок, указанный в заявлении, по аннуитетной схеме платежей путем списания Банком денежных средств со счета заемщика. На основании п. 3.7.3 Правил в целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов заемщик должен обеспечить на дату платежа наличие денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа на счете.
 
    Однако, обязательство по обеспечению наличия на счете суммы ежемесячного аннуитетного платежа в размере 19 828,70 рублей по состоянию на 25.09.2013 года не было исполнено. Таким образом, начиная с 26.09.2013 года по настоящее время ответчиком не исполняются обязанности по надлежащему возврату кредита и процентов, предусмотренные кредитным договором.
 
    В соответствии с п. 3.8. Правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате комиссий и процентов, Заемщик уплачивает Банку удвоенную процентную ставку по кредиту, указанную в заявлении и уведомлении о полной стоимости кредита, на сумму просроченного платежа по кредиту и/или комиссий, и/или процентам, за весь период просрочки от указанного в заявлении срока погашения задолженности, до ее фактического возврата.
 
    Кроме того, на основании п.п.б п.3.9 Правил Банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им в случае, если Банк не получит любой из причитающихся ему по кредитному договору платежей в сроки, установленные в заявлении.
 
    Истец направил ответчику письмо с требованием о досрочном погашении кредита и уплаты процентов не позднее 30.11.2013 года. Однако, досрочный возврат кредита и уплата процентов ответчиком осуществлены не были. По состоянию на 10.06.2014 года задолженность по кредитному договору составляет 907 363,20 рубля, в том числе: просроченный основной долг составляет - 75 165,63 рубля; срочный основной долг - 670 758,50 рублей; пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет- 5 662,26 рубля; проценты за просроченную задолженность по кредиту - 5 662,27 рублей; текущие проценты за пользование кредитом - 5 485,52 рублей; просроченные проценты- 105 960,60 рублей; удвоенная процентная ставка за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам составляет - 16 496,73 рублей; комиссия за организацию страхования - 22171,60 рублей.
 
    Просит суд взыскать с ответчика Лошаковой С.С. в пользу истца 907
363,20 рубля, в том числе: просроченный основной долг - 75 165,63 рубля; срочный основной долг - 670 758,50 рублей; пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту - 5 662,26 рубля; проценты за просроченную задолженность по кредиту - 5 662,27 рублей; текущие проценты за пользование кредитом - 5 485,52 рублей; просроченные проценты - 105 960,60 рублей; удвоенная процентная ставка за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам - 16 496,73 рублей; комиссия за организацию страхования - 22171,60 рублей. Взыскать с Лошаковой С.С. в пользу истца расходы
по уплате государственной пошлины в размере 12 273,63 рубля.
 
    Представитель ОАО «ГУТА-БАНК» Стрюченко И.В., уведомленный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, представил ходатайство, в котором просит рассмотреть дело в отсутствии представителя истца. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчица Лошакова С.С. в судебном заседании исковые требования признала, однако считает сумму начисленных процентов за просрочку уплаты завышенными.
 
    Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
 
    Из материалов дела следует, что 25 июля 2013 года между ОАО «ГУТА-БАНК» и Лошаковой С.С. был заключен кредитный договор путем присоединения заемщика к "Правилам предоставления ОАО "ГУТА-БАНК" физическим лицам кредита на потребительские нужды" на основании заявления заемщика (...) на предоставление кредита на потребительские нужды и уведомления о полной стоимости кредита.
 
    В соответствии с условиями кредитного договора, ОАО "ГУТА-БАНК" предоставил заемщику Лошаковой С.С. кредит в размере 750 000 рублей на срок до 25 июля 2018 года, с взиманием за пользование кредитом 19,9% процентов годовых. Цель кредита: на потребительские нужды.
 
    ОАО «ГУТА-БАНК» исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, денежные средства по кредиту в размере 750 000 рублей перечислены ОАО «ГУТА-БАНК» на счет заемщика Лошаковой С.С. (...), открытый в Краснодарском филиале ОАО «ГУТА-БАНК», что подтверждается банковским ордером (...) 4 от 25 июля 2013 года и выпиской по счету.
 
    В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно п. 3.7. Правил предоставления ОАО "ГУТА-БАНК" физическим лицам кредита на потребительские нужды", возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в срок, указанный в заявлении, по аннуитетной схеме платежей путем списания Банком денежных средств со счета заемщика.
 
    На основании п. 3.7.3 Правил, в целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов заемщик должен обеспечить на дату платежа наличие денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа на счете.
 
    Судом установлено, что в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора Лошаковой С.С. обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. Обязательство по обеспечению наличия на счете суммы ежемесячного аннуитетного платежа в размере 19 828,70 рублей по состоянию на 25.09.2013 года не было исполнено ответчицей Лошаковой С.С.. Начиная с 26.09.2013 года по настоящее время ответчиком не исполняются обязанности по надлежащему возврату кредита и процентов, предусмотренные кредитным договором.
 
    В соответствии с п. 3.8. Правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате комиссий и процентов, Заемщик уплачивает Банку удвоенную процентную ставку по кредиту, указанную в заявлении и уведомлении о полной стоимости кредита, на сумму просроченного платежа по кредиту и/или комиссий, и/или процентам, за весь период просрочки от указанного в заявлении срока погашения задолженности, до ее фактического возврата.
 
    На основании п.п.б п.3.9 Правил Банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им в случае, если Банк не получит любой из причитающихся ему по кредитному договору платежей в сроки, установленные в заявлении.
 
    В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Таким образом, учитывая, что ответчицей Лошаковой С.С. не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитор имеет право потребовать у заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.
 
    Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на 10.06.2014 года задолженность по кредитному договору составляет: просроченный основной долг - 75 165,63 рубля; срочный основной долг - 670 758,50 рублей; текущие проценты за пользование кредитом - 5 485,52 рублей; просроченные проценты - 105 960,60 рублей; комиссия за организацию страхования - 22171,60 рублей.
 
    Руководствуясь вышеприведенными нормами закона, суд находит обоснованными требования ОАО «ГУТА-БАНК» о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 25 июля 2013 года
 
    по просроченному основному долгу - 75 165,63 рубля; срочному основному долгу - 670 758,50 рублей; текущим процентам за пользование кредитом - 5 485,52 рублей; просроченным процентам - 105 960,60 рублей; комиссии за организацию страхования - 22171,60 рублей.
 
    Суд так же считает обоснованными требования истца о взыскании с Лошаковой С.С. пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту и по процентам, удвоенной процентной ставки за несвоевременное погашение задолженности. Согласно представленного истцом расчета, пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 5 662,26 рубля; проценты за просроченную задолженность по кредиту - 5 662,27 рублей; удвоенная процентная ставка за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам составляет - 16 496,73 рублей.
 
    Между тем, суд приходит к выводу о несоразмерности суммы пени и процентам сумме основного требования, и находит возможным, применить положения ст. 333 ГК РФ, согласно которой если подлежащая уплате пеня явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить пеню. На основании изложенного, суд считает возможным, снизить размер пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту с 5 662,26 рубля до 2000 рублей; размер процентов за просроченную задолженность по кредиту с 5 662,27 рублей снизить до 2000 рублей; удвоенную процентную ставку за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам с 16 496,73 рублей снизить до 5000 рублей.
 
    Суд считает, что допущенные Лошаковой С.С. нарушения условий кредитного договора являются существенным основанием для расторжения кредитного договора.
 
    В силу ст. 450 ГК РФ, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
 
    В соответствие со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Суд считает необходимым взыскать с Лошаковой С.С. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования ОАО «ГУТА-БАНК» - удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Лошаковой С.С., (...) года рождения, уроженки (...), проживающей по адресу: Краснодарский край, г. Славянск-на-Кубани, (...), в пользу ОАО «ГУТА-БАНК» просроченный основной долг по кредитному договору в размере 75 165 рублей 63 копейки, срочный основной долг - 670 758 рублей 50 копеек, текущие проценты за пользование кредитом - 5 485 рублей 52 копейки, просроченные проценты - 105 960 рублей 60 копеек, комиссию за организацию страхования - 22171 рублей 60 копеек, пеню за несвоевременное погашение задолженности по кредиту - 2 000 рублей, проценты за просроченную задолженность по кредиту - 2 000 рублей 27 копеек, удвоенную процентную ставку за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам - 5 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 085 рублей 40 копеек, всего - 900 627 (девятьсот тысяч шестьсот двадцать семь) рублей 25 копеек.
 
    Расторгнуть кредитный договор на основании заявления заемщика (...) от 25 июля 2013 года, заключенный между ОАО «ГУТА-БАНК» и Лошаковой С.С..
 
    В остальной части иска ОАО «ГУТА-БАНК» - отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Славянский городской суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.
 
    Решение в окончательной форме вынесено 15 августа 2014 года.
 
    Судья - /подпись/
 
    Копия верна: Судья                      Финяк О.М.
 
    «СОГЛАСОВАНО»
 
    Судья          Финяк О.М.
 
    «___»________________2014 года