Решение от 15 февраля 2013 года №2-80/2013

2-80/2013
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    Щучанский районный суд Курганской области
 
    в составе председательствующего судьи Симонова Ю.М.,
 
    при секретаре Щипуновой Е.В.,
 
    с участием представителя истца Мухиной М.С., доверенность № от Дата,
 
    ответчика Маркова В.С.,
 
    рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Щучье 15 февраля 2013 года
 
    гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Маркову В.С. о досрочном взыскании ссудной задолженности по банковской карте и расторжении договора № от Дата,
 
УСТАНОВИ Л:
 
    Управляющий <данные изъяты> отделением <данные изъяты> отделения № Открытого акционерного общества «Сбербанк России» ФИО обратился в суд с иском к Маркову В.С. о досрочном взыскании ссудной задолженности по банковской карте и расторжении договора № от Дата, указывая, что ОАО «Сбербанк России» (далее по тексту - Банк) Дата выдал кредитную карту Маркову В.С. № (далее по тексту Держатель карты) с лимитом кредита <данные изъяты>. (Договор №). Условия выпуска и обслуживания кредитной карты (Условия) в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя и Заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю (ответчику) возобновляемой кредитной линии - договор (п. 1.1. Условий). Карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы. Операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 3.2. Условий). В соответствии с п. 3.3. Условий для отражения операций банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету) держателя. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа. Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа (п. 4.1.4. Условий). Обязательный платеж - это сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж рассчитывается как 5% от суммы основного долга, но не менее <данные изъяты> рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии за отчетный период. «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» установлена процентная ставка за пользование кредитом составляет 19% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа установлена в размере 38% годовых. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, предусмотренными тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету, не включая эту дату по дату ее полного погашения (включительно) - п. 3.5. Условий. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. На данный момент, в нарушение Условий выпуска и обслуживания карты обязанности Держателем карты не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. Дата, Дата Держателю карты направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Оплата задолженности Держателем карты в добровольном порядке не произведена. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа. В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора одной из сторон по требованию другой стороны договор, может быть расторгнут по решению суда, при этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Ответчик в нарушение Условий выпуска и обслуживания кредитной карты не исполняет обязанности по погашению задолженности по кредиту, кредитор в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора -надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процента за пользование им. Данное обстоятельство является основанием для расторжения договора на основании решения суда. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и/или уплаты процентов Кредитор имеет право на досрочное взыскание всей суммы кредита и процентов за пользование кредитом и суммы штрафных санкций, предусмотренных условиями договора. По состоянию на Дата общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> - неустойка, <данные изъяты> - просроченные проценты, <данные изъяты> - просроченный основной долг, что подтверждается расчетом цены иска по состоянию на Дата Следовательно, Банк в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им, - что является основанием для расторжения кредитного договора по требованию одной из сторон по решению суда (ч. 2 ст. 450 ГК РФ). Просил суд взыскать в пользу ОАО «Сбербанк России» с Маркова В.С. сумму задолженности по кредитной карте VISA Classic № по состоянию на Дата в размере <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Расторгнуть кредитный договор № от Дата заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Марковым В.С.
 
    Представитель истца в судебном заседании дала пояснения согласно изложенным в иске доводам.
 
    Ответчик Марков В.С. в судебном заседании иск по существу признал, суду пояснил, что после того как в Дата он потерял работу выплачивать по кредиту ему стало нечем, он обращался в банк с заявлением о предоставлении ему отсрочки по уплате займа, но его заявление осталось без рассмотрения. С Дата по настоящее время он имеет статус безработного, состоит в центре занятости населения.
 
    Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные суду доказательства в совокупности, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Открытие счета потребительской карты клиенту - физическому лицу прямо регламентируется нормами гл. 45 ГК РФ, поскольку фактически сторонами заключается договор банковского счета.
 
    В соответствии со статьей 845, 848 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    Как предусмотрено п. 1 ст. 850 ГК РФ, в соответствии с договором банковского счета банк вправе осуществлять платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    По смыслу вышеприведенных норм предметом договора банковского счета являются действия банка по проведению расчетов, совершаемые в пользу владельца счета. Источник пополнения денежных средств на счете (путем поступления платежей от третьих лиц или путем зачисления соответствующих сумм самим владельцем счета) не является квалифицирующим признаком рассматриваемого договора, отграничивающим его от иных договоров. Форма безналичных расчетов (путем использования банковских карт) не свидетельствует о том, что заключенный между банком и владельцем карты договор, представляет собой самостоятельный вид договора, отличающийся от договора банковского счета.
 
    Фактически по своему содержанию правоотношения, возникшие из договора, заключенного между банком и Марковым В.С., содержат элементы кредитного договора и договора банковского счета.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Из материалов дела видно, что ОАО «Сбербанк России» Дата выдал кредитную карту Маркову В.С. № с лимитом кредита <данные изъяты>. (Договор №).
 
    Условия выпуска и обслуживания кредитной карты (Условия) в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя и Заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю (ответчику) возобновляемой кредитной линии - договор (п. 1.1. Условий).
 
    Карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы.
 
    Операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 3.2. Условий).
 
    В соответствии с п. 3.3. Условий для отражения операций банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету) держателя.
 
    Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа (п. 4.1.4. Условий). Обязательный платеж - это сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж рассчитывается как 5% от суммы основного долга, но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии за отчетный период.
 
    «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» установлена процентная ставка за пользование кредитом составляет 19% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа установлена в размере 38% годовых.
 
    На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, предусмотренными тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету, не включая эту дату по дату ее полного погашения (включительно) - п. 3.5. Условий. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.
 
    В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора одной из сторон, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, при этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    В деле имеются расчеты основного долга и процентов, а также начисленной неустойки по договору от Дата заключенному с Марковым В.С., в соответствии с которыми имеются факты допущения Марковым В.С. просроченной задолженности по договору №, достоверность которых сомнений у суда не вызывает.
 
    Суд считает, что истец обоснованно требует от ответчика Маркова В.С. досрочного возврата кредита.
 
    Суд считает необходимым взыскать с ответчика Маркова В.С. в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на Дата в сумме <данные изъяты>.
 
    Ответчик в нарушение Условий выпуска и обслуживания кредитной карты не исполняет обязанности по погашению задолженности по кредиту, кредитор в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора -надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процента за пользование им. Данное обстоятельство является основанием для расторжения договора на основании решения суда.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и/или уплаты процентов Кредитор имеет право на досрочное взыскание всей суммы кредита и процентов за пользование кредитом и суммы штрафных санкций, предусмотренных условиями договора.
 
    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, когда расходы должны возмещаться за счет средств федерального бюджета или бюджетов субъекта РФ (ч.2 ст.96 ГПК РФ).
 
    При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> (платежное поручение № от Дата).
 
    Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 363, 395, 819 ГК РФ,194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск Открытого акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
 
    Признать расторгнутым кредитный договор № от Дата.
 
    Взыскать с Маркова В.С. по кредитному договору № от Дата в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте VISA Classic № по состоянию на Дата в размере <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, - всего взыскать - <данные изъяты>.
 
    На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Курганский областной суд в течение месяца, с подачей апелляционной жалобы через Щучанский районный суд.
 
    Судья: подпись Ю.М. Симонов