Решение от 24 апреля 2014 года №2-786/2014

Дело № 2-786/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    24 апреля 2014 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего судьи Качесовой Н.Н.,
 
    при секретаре Ёлгиной Е.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Магомедову М.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    открытое акционерное общество «МДМ Банк» (далее - ОАО «МДМ Банк») обратилось в суд с иском к Магомедову М.Р., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № 635331112КС/2013-2 от 06.08.2013 в размере 418680,97 рублей в том числе: 374468, 09 рублей - сумма задолженности по основному денежному долгу; 43365,04 рублей - сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; 847,84 рублей - сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, сумму уплаченной государственной пошлины, расходы по нотариальному заверению доверенности в размере 100 рублей и выписки из протокола № 6 в размере 100 рублей.
 
    В обоснование требований указано, 06.08.2013 между ОАО «МДМ Банк» и Магомедовым М.Р. заключен Кредитный договор № 635331112КС/2013-2 путем акцепта Банком заявления-оферты Клиента в ОАО «МДМ Банк». Кроме заявления клиента составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются условия кредитования и пользование счетом ОАО «МДМ Банк» и график возврата кредита. Срок кредита был установлен сторонами в соответствии с графиком. Процентная ставка за пользование кредитом 25,50 % годовых. За нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов предусматривались штрафы согласно заявлению-оферте раздел «Б» и п. 6.1 условий кредитования. Ответчик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки возврата кредита (части кредита), установленные условиями кредитования и графиком.
 
    Представитель истца ОАО «МДМ Банк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО «МДМ Банк». Суд, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик Магомедов М.Р., будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанного лица.
 
    Исследовав представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению, исходя из следующего.
 
    Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. При этом согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ гражданам предоставляется свобода в заключение договора.
 
    На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    В судебном заседании установлено, что на основании заявления (оферты) в ОАО «МДМ Банк» на получение кредита по продукту «Стандарт» и заключение договора банковского счета от 06.08.2013 Магомедову М.Р. предоставлен кредит в сумме 374468,09 рублей, срок кредитования – 60 мес., ставка кредитования 25, 50 % годовых.
 
    В данном заявлении указано, что условия кредитования, условия использования банковской карты и акцептованное банком настоящее заявление (оферта) являются договором банковского счета. Условия кредитования, график возврата кредита по частям и акцептованное банком заявление (оферта) являются кредитным договором. Кредитный договор, договор банковского счета заключаются по названному продукту в рамках заключенного между банком и заемщиком договора комплексного банковского обслуживания и являются его неотъемлемыми частями.
 
    Ставя свою подпись под настоящим заявлением, Магомедов М.Р. подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования, возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкций.
 
    В соответствии с графиком возврата кредита по частям от 06.08.2013, устанавливающим сроки и размеры ежемесячных платежей по кредитному договору, подписанным Магомедовым М.Р., основная сумма кредита составляет 374468,09 руб., срок кредита – 60 месяцев.
 
    В соответствии с п. 2 условий кредитования ОАО «МДМ Банк» (далее по тексту - условия) кредитный договор состоит из заявления-оферты (заявления) клиента, графика платежей и настоящих условий.
 
    Согласно п. п. 3.1., 3.2., 3.2.1, 3.2.2, 3.2.2.1.-3.2.2.3, 3.3. Условий Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет Клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором и настоящими Условиями, а также открывает банковский счет, а Клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные Графиком. Кредитный договор, договор банковского счета заключаются сторонами в следующем порядке: Клиент представляет в Банк Заявление и График, - оферту на заключение договора банковского счета, кредитного договора, а также копию паспорта. Банк, в случае согласия с условиями, изложенными в Заявлении Клиента и Графике, в срок, установленный для акцепта, совершает все действия, необходимые для заключения предложенных договоров: открывает Клиенту банковский счет в соответствии с Заявлением (офертой) и настоящими Условиями. Оферта Клиента о заключении договора банковского счета считается принятой и акцептованной Банком с момента открытия данного счета; открывает Клиенту ссудный счет для выдачи кредита; перечисляет сумму кредита со ссудного счета Клиента на банковский счет Клиента. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет Клиента.
 
    В соответствии с п.п. 3.3 - 3.5. Условий под датой исполнения Клиентом обязательств понимается дата зачисления на банковский счет Клиента денежных средств, внесенных Клиентом наличными в кассу Банка или перечисленных со счета (в том числе в другом банке), или полученных Банком иным образом целевым назначением в счет погашения задолженности перед Банком по кредитному договору. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату окончания срока действия кредитного договора, установленного п. 8.2 настоящих условий кредитования, а в случае взыскания с Клиента задолженности по кредиту в судебном порядке – до даты подачи Банком заявления в рамках искового или приказного производства в суд. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Клиентом в размере и в сроки, указанные в графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита.
 
    В соответствии с п.п. 4.1.1, 4.1.2 условий клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком).
 
    Из ст. 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В рассматриваемом случае акцептом явились действия банка по зачислению денежных средств на счет клиента в рамках кредита Магомедову М.Р. в размере 374468,09 руб. Факт получения кредитных средств и ненадлежащего исполнения ответчиком Магомедовым М.Р. обязательств по указанному кредитному договору подтверждается выпиской ОАО «МДМ Банк» по счету № 40817810702009005830 за период с 06.08.2013 по 23.01.2014.
 
    В графике возврата кредита по частям указаны даты и суммы подлежащих внесению Магомедовым М.Р. платежей.
 
    Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором. Кредитный договор от 06.08.2013 не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.
 
    В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    По условиям кредитного договора, что следует также из графика возврата кредита по частям, должник обязан возвратить кредит в рассрочку до 06.08.2018, производить уплату процентов за пользование кредитом.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Пунктом 3.9 условий предусмотрено, суммы, полученные Банком от Клиента (списанные в безакцептном порядке), направляются Банком вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение издержек Банка по получению исполнения, в том числе на судебные расходы; на погашение денежной суммы, указанной в п. 7.11. настоящих Условий; на погашение технического овердрафта; на уплату просроченных процентов по кредиту; на уплату срочных процентов за пользование кредитом; на уплату штрафных санкций за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом и/или за просрочку возврата суммы основного долга; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на погашение срочной задолженности по кредиту (части кредита) по плановому платежу. Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменять очередность уплаты и погашения задолженности, установленной кредитным договором.
 
    Согласно представленному представителем истца расчету по сумме долга Магомедова М.Р. по состоянию на 23.01.2014 имеет задолженность по основному денежному долгу – 374468, 09 руб., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – 43365, 04 руб., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – 847,84 руб., а всего сумма задолженности составляет 418680,97 руб.
 
    Из выписки по счету за период с 06.08.2013 по 23.01.2014 видно, что с момента выдачи кредита по состоянию на 23.01.2014 обязательства по погашению кредитной задолженности ответчиком не выполнялись, суммы гашения ответчиком ни разу не вносились.
 
    Анализируя вышеизложенное, проверив правильность математических операций представленного представителем истца расчета в совокупности с представленными документами по указанному договору, суд находит его верным и считает возможным согласиться с предложенным представителем истца расчетом задолженности ответчика по кредитному договору от 06.08.2013.
 
    Таким образом, подлежащая взысканию с ответчика задолженность по основному денежному долгу составляет 374468, 09 руб., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – 43365, 04 руб., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – 847,84 руб., а всего сумма задолженности составляет 418680,97 руб.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
 
    Помимо государственной пошлины судебные расходы состоят и из издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ), к которым ст. 94 ГПК РФ относит, кроме перечисленных в данной статье, и другие признанные судом необходимыми расходы.
 
    Как следует из доверенности на имя представителя ОАО «МДМ Банк» Степановой Н.А. от 13.12.2013 № 1361, выписки из протокола № 6 заседания Совета директоров ОАО «МДМ Банк» от 28.05.2012 за свидетельствование верности копий названных документов с подлинниками документов нотариусами по тарифу взыскано 200 руб.
 
    Принимая во внимание положения ч. 2 ст. 71 ГПК РФ, согласно которой письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии, учитывая, что эти расходы были понесены истцом с целью представления в суд доказательств для подтверждения заявленных требований, суд в силу абз. 9 ст. 94 ГПК РФ признает указанные расходы по нотариальному удостоверению названных копий документов необходимыми и подлежащими взысканию с Магомедова М.Р. в пользу ОАО «МДМ Банк» в сумме 200 руб.
 
    Кроме того, принимая во внимание, что согласно платежному поручению от 18.02.2014 № 441106 при подаче иска ОАО «МДМ Банк» была оплачена государственная пошлина в размере 7368, 83 руб., исковые требования которого удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика Магомедова М.Р. в пользу ОАО «МДМ Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7368, 81 руб.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    иск открытого акционерного общества «МДМ Банк» удовлетворить.
 
    Взыскать с Магомедова М.Р. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № 635331112КС/2013-2 от 06.08.2013 в размере 418680 (четыреста восемнадцать тысяч шестьсот восемьдесят) рулей 97 копеек, в том числе: 374468 (триста семьдесят четыре тысячи четыреста шестьдесят восемь) рублей 09 коп. - сумма задолженности по основному денежному долгу; 43365 (сорок три тысячи триста шестьдесят пять) рублей 04 копейки - сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; 847 (восемьсот сорок семь) рублей 84 копейки - сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга.
 
    Взыскать с Магомедова М.Р. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7368 (семь тысяч триста шестьдесят восемь) рублей 81 коп, расходы за свидетельствование верности копий документов в размере 200 (двести) рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного текста решения путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.
 
    Председательствующий судья: (подпись) Н.Н. Качесова
 
    Верно
 
    Председательствующий Н.Н. Качесова
 
    Секретарь Е.В. Ёлгина
 
    Мотивированный текст решения изготовлен 29.04.2014