Решение от 14 марта 2014 года №2-78/2014

Дело № 2-78/2014
 
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    14 марта 2014 года г. Зуевка
 
    Зуевский районный суд <адрес> в составе председательствующего Шмаковой Н.В.,
 
    при секретаре ФИО4,
 
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Фора - Оппортюнити Русский Банк» (далее ЗАО «ФОРУС Банк») к ФИО3 Сеидага оглы о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом,
У С Т А Н О В И Л:
 
    ЗАО «ФОРУС Банк» обратилось в суд с иском к ответчику орасторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом. Свои требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ФОРУС Банк» и ФИО3 заключили кредитный договор путем направления заемщиком истцу заявления-оферты о заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Истец в соответствии с условиями кредитного договора акцептировал путем перечисления денежных средств на текущий счет заемщика, открытый у кредитора, в размере суммы кредита – 150000 рублей. Кредит предоставлялся на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался уплатить в сроки и на условиях, предусмотренных в кредитном договоре проценты в размере: 32% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 27,2% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 25,6% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. С момента заключения кредитного договора должник неоднократно производил погашение кредита с просрочкой, на дату составления заявления обязательства по кредитному договору в части, подлежащей исполнению, ответчиком не исполнены. В этой связи истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к заемщику с требованием о расторжении кредитного договора, возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, которое должно было быть исполнено в срок до ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед взыскателем по кредитному договору составляет 167606 рублей 52 копейки, в том числе: - текущая задолженность по основному долгу – 139204 рубля 92 копейки; - просроченная задолженность по основному долгу – 10795 рублей 08 копеек; - задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам – 17606 рублей 52 копейки. Просит суд: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО3 сумму задолженности в размере 167606 рублей 52 копейки, расходы по оплате госпошлины в размере 8552 рубля 13 копеек.
 
    Представитель истца ФИО5, действующий на основании доверенности, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении иска настаивал. (л.д. 5)
 
    Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом по месту регистрации. Судебная корреспонденция (повестка, определение суда, копия искового заявления, с приложенными к нему документами), направленная ответчику по адресу регистрации, возвращена в суд за истечением срока хранения и отсутствия адресата по месту жительства. В целях надлежащего извещения ответчика ДД.ММ.ГГГГ судом направлено поручение в ОСП <адрес> УФССП России по <адрес> о вручении ФИО3 копии искового заявления, приложенных к нему документов, копии определения суда о назначении судебного заседания, судебной повестки. Из представленных копий акта совершения исполнительных действий от ДД.ММ.ГГГГ и постановления о заведении розыскного дела по розыску должника-гражданина от ДД.ММ.ГГГГ следует, что судебным приставом-исполнителем Кирово-Чепецкого МРО УФССП России по <адрес> заведено розыскное дело по розыску ФИО3
 
    Поскольку у ответчика отсутствует представитель и его место жительства не известно, судом в порядке статьи 50 ГПК РФ назначен адвокат Мусихин Л.В. для представления в судебном заседании интересов ответчика.
 
    Представитель ответчика Мусихин Л.В., действующий на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования не признал, не возражал против рассмотрения дела по имеющимся в нем доказательствам.
 
    Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.
 
    Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В силу требований ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно положениям п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    В силу п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ФОРУС Банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор путем направления заемщиком истцу заявления-оферты о заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно существенным условиям кредитования, ЗАО «ФОРУС Банк» предоставлял кредит в сумме 150000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно (п.п. 1.1, 1.2). Ответчик обязался уплачивать проценты в размере: 32% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 27,2% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 25,6% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.3). Выдача кредита осуществляется путем перечисления денежных средств на текущий счет заемщика № 40817810001031151000, открытый в ЗАО «ФОРУС Банк» (п.1.4).
 
    Согласно п.1.5 заявления-оферты, заемщик обязуется возвращать кредит по частям и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с Графиком, не позднее дат платежа, указанных в нем. При этом, под «Графиком» понимаются графы «Дата платежа», «Сумма основного долга по кредиту, руб.» и «Ежемесячные %, руб.» в Приложении № к заявлению-оферте, являющемся неотъемлемой частью заявления-оферты.
 
    При просрочке исполнения обязательства по кредитному договору, заемщик обязуется оплатить неустойку из расчета 0,5% в день от суммы просроченного основного долга по кредиту. На четвертый день просрочки сумма неустойки увеличивается на 250 рублей (п.1.6).
 
    В соответствии с п. 2.1 заявления-оферты, заемщик обязуется по состоянию на каждую из дат платежа в Графике обеспечить наличие остатка денежных на счете в размере, достаточном для погашения соответствующей части основного долга по кредиту и уплаты начисленных процентов. Обязательства заемщика считаются исполняемыми надлежащим образом при достаточности денежных средств на счете и при наличии у кредитора возможности их списания в целях погашения задолженности заемщика по кредитному договору.
 
    При просрочке исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик обязуется уплачивать проценты за период фактического пользования кредитом (п.2.5). Просрочка по кредитному договору исчисляется кредитором следующим образом: просрочка по основному долгу по кредиту – с даты, следующей за датой платежа по Графику; просрочка по уплате процентов за пользование кредитом – с даты, следующей за датой платежа по Графику. Кредитор вправе отказаться от неустойки полностью или частично (п.2.6).
 
    В соответствии с п. 2.8, при неисполнении, ненадлежащем исполнении заемщиком обязанности по погашению задолженности перед кредитором, кредитор прекращает начисление процентов за пользование кредитом, начиная с 181 дня просрочки заемщика по основному долгу по кредиту.
 
    Банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждает факт перечисления истцом на счет ФИО3 суммы кредита в размере 150 000 рублей 00 копеек и соответственно исполнение обязательств со стороны истца условий кредитного договора. (л.д.18)
 
    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    Истцом в соответствии со статьей 435, 438 ГК РФ заключено соглашение с ответчиком о кредитовании в офертно-акцептной форме. Извещение об отзыве оферты со стороны истца не поступало.
 
    Согласно п. 1 ст. 160 ГК двусторонние (многосторонние) сделки, в отношении которых действует требование письменной формы, могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК. В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    В п. 3 ст. 434 ГК содержится правило о том, что письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК, то есть акцепт письменной оферты может выражаться не только в виде письменного же полного и безоговорочного согласия заключить договор на условиях, предложенных в оферте, но и посредством совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, конклюдентных действий, т.е. действий по выполнению указанных в оферте условий договора).
 
    В ответ на публичную оферту истца ответчиком было оформлено заявление на получение кредита на сумму 150 000 рублей 00 копеек на потребительские цели. Указанные денежные средства истцом были перечислены. Согласно выписке по счету ответчик воспользовалась денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, тем самым приняв условия договора.(л.д.19)
 
    Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    Условия договора ответчиком не оспаривались, на момент рассмотрения спора в суде договор не расторгнут, недействительным в судебном порядке не признано. Срок, на который был выдан кредит (до ДД.ММ.ГГГГ) не истек. Ответчик своей подписью подтвердил, что с условиями заявления-оферты № о заключении кредитного договора «Экспресс», которые содержат все существенные условия кредитного договора, ознакомлен и полностью согласен. Ответчиком денежные средства со счета были сняты, тем самым ими он распорядился по своему усмотрению.
 
    Статьи 309 и 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Однако, как установлено судом ответчик ФИО3 ни разу не произвел платеж погашения соответствующей части основного долга по кредиту и уплаты начисленных процентов в полном объеме, установленном Приложением № 1, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 167 606 рублей 52 копейки, в том числе: текущая задолженность по основному долгу – 139 204 рубля 92 копейки, просроченная задолженность по основному долгу – 10795 рублей 08 копеек, задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам - 17 606 рублей 52 копейки. Обязательства по настоящее время не исполнены, задолженность на момент рассмотрения дела не погашена. В связи с чем требование истца о возврате неуплаченного долга и процентов является законным и обоснованным.
 
    В соответствии со ст. 29 ФЗ N 395-1 от ДД.ММ.ГГГГ "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Содержание приведенных норм свидетельствует о том, что процентные ставки по кредитам, по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям могут определяться кредитной организацией в пределах свободы договора, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Положения ст. 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст. 422 ГК РФ).
 
    На момент заключения кредитного договора ФИО3 располагал полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по названному соглашению, следовательно, принял на себя все права и обязанности, определенные указанным договором. Кредитный договор был подписан сторонами без разногласий.
 
    Размер задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлен в соответствии с требованиями статьи 319 ГК РФ, условиями кредитного договора, в связи с чем правильность его составления у суда не вызывает сомнений и принимается за основу при взыскании суммы основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом.
 
    Из материалов дела следует, что истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика направлено претензионное письмо с требованием о расторжении кредитного договора, возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, которое должно было быть исполнено в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование оставлено ФИО3 без ответа, в связи с чем ЗАО «ФОРУС Банк» обратилось в суд с данным иском и просило расторгнуть кредитный договор.
 
    Учитывая допущенные ответчиком нарушения своих обязательств по кредитному договору, а также, поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании с ФИО3 сумму задолженности в размере 167606 рублей 52 копейки, законными и обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению.
 
    При подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 8 552 рубля 13 копеек. Исходя из размера требований истца, подлежащих удовлетворению, в силу ст.98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
 
    исковые требования закрытого акционерного общества «Фора - Оппортюнити Русский Банк» к ФИО3 Сеидага оглы о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО3 Сеидага оглы.
 
    Взыскать с ФИО3 Сеидага оглы в пользу закрытого акционерного общества «Фора - Оппортюнити Русский Банк» 167606 (сто шестьдесят семь тысяч шестьсот шесть) рублей 52 копейки, в том числе:
 
    текущая задолженность по основному долгу – 139204 (сто тридцать девять тысяч двести четыре) рубля 92 копейки;
 
    просроченная задолженность по основному долгу – 10795 (десять тысяч семьсот девяносто пять) рублей 08 копеек;
 
    задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам – 17606 (семнадцать тысяч шестьсот шесть) рублей 52 копейки.
 
    Взыскать с ФИО3 Сеидага оглы в пользу закрытого акционерного общества «Фора - Оппортюнити Русский Банк» судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска госпошлины в размере 8552 (восемь тысяч пятьсот пятьдесят два) рубля 13 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его провозглашения, путем принесения апелляционных жалоб через Зуевский районный суд <адрес>.
 
    Судья Н.В.Шмакова