Решение от 18 февраля 2013 года №2-78/2013г.

Дело № 2-78/2013 г.
 
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    18 февраля 2013 года
 
    Нижнетуринский городской суд Свердловской области в составе:
 
    Судьи Юсуповой Л.П.
 
    При секретаре Чернышевой Т.М.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к Ломакиной Н. М. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    <дата> между ОАО «СКБ-банк» и заемщиком Ломакиной Н.М. был заключен кредитный договор № на сумму ... копейка сроком по <дата> с уплатой 23 % годовых за пользование кредитом.
 
    По условиям пунктов 4.1, 3.2 кредитного договора заемщик Ломакина Н.М. обязалась ежемесячно уплачивать по кредиту сумму долга и проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком, установленным пунктом 12.6 кредитного договора.
 
    ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее ОАО «СКБ-банк») обратилось в Нижнетуринский городской суд с иском к Ломакиной Н.М. о досрочном взыскании по состоянию на <дата> задолженности по кредитному договору в сумме ... коп., в том числе: задолженности по кредиту (основному долгу) в размере ... коп.; задолженности по уплате процентов за пользование кредитом - ... коп., а также взыскании судебных расходов по госпошлине в сумме ... коп., мотивируя тем, что заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполняет, платежи производит с нарушением установленного графика.
 
    Истец просил рассмотреть дело в его отсутствие, в случае неявки ответчика в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Ломакина Н.М. о месте и времен рассмотрения дела извещена, в суд не явилась.
 
    Суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, по имеющимся в деле доказательствам.
 
    Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.
 
    В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Заключение между сторонами кредитного договора подтверждено письменным договором от <дата> (л.д. 10-13). Перечисление на счет заемщика денежной суммы ... коп. подтверждено мемориальным ордером от <дата>.
 
    В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В ходе рассмотрения дела установлено ненадлежащее исполнение заемщиком Ломакиной Н.М.принятых на себя обязательств, что подтверждено расчетом задолженности, из него видно, что с сентября 2010 года заемщик ежемесячные платежи не вносит, долг вынесен на просрочку.
 
    В соответствии с п.1 ст.408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.
 
    В силу пунктов 1 и 2 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
 
    Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.
 
    Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
 
    В соответствии с п.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Ответчик Ломакина Н.М. не предоставила каких-либо доказательств, подтверждающих, что неисполнение обязательств по кредитному договору с ее стороны было вызвано уважительными причинами.
 
    По условиям п.7.1.3 кредитного договора в случае нарушения сроков гашения задолженности по настоящему кредитному договору ОАО «СКБ-банк» вправе потребовать от заемщика досрочного гашения кредита и уплаты начисленных процентов.
 
    Аналогичная позиция изложена в п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Исковые требования к Ломакиной Н.М. предъявлены в пределах общего срока исковой давности.
 
    Согласно пункта 12.5 кредитного договора ОАО «СКБ-банк» включил в него условие об оплате заемщиком ежемесячной комиссии за обслуживание и сопровождение кредита в сумме ... рублей, а за весь период ... рублей.
 
    Кроме того, условие об уплате комиссии за обслуживание и сопровождение кредита включено в пункты 2.3; 4.1; 5.1; 6.2.1; 7.1.3; 7.2 кредитного договора.
 
    Условия предоставления кредита подтверждены дополнительно графиком ежемесячных платежей, где сумма рассчитана с учетом комиссии за сопровождение и обслуживание кредита по ... руб. ежемесячно (л.д. 12).
 
    В силу п.1 ст.16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В силу п.2 ст.16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
 
    Согласно статье 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Статьей 5 Закона"О банках и банковской деятельности" к банковским операциям отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
 
    При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (часть 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России <дата> N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
 
    Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
 
    Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с этим включение в договор условия об уплате комиссии за расчетное обслуживание кредита нарушает права потребителей. Названная комиссия является по существу комиссией за обслуживание ссудного счета, который служит для отражения в балансе образования и погашения задолженности заемщика банку по выданному кредиту. По своей правовой природе он не предназначен для расчетных операций, его ведение - обязанность банка перед Банком России, в связи с чем ведение счета банком не является услугой, предоставленной заемщику
 
    При таких обстоятельствах, взимание банком комиссии исходя из п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", ущемляет установленные законом права потребителя и, следовательно, в соответствии со ст. ст. 166 и 168 Гражданского кодекса Российской Федерации условия кредитного договора, предусматривающие уплату комиссии за сопровождение и обслуживание кредита являются ничтожными.
 
    Согласно части 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
 
    При таких обстоятельствах суд считает возможным уменьшить размер долга ответчика Ломакиной Н.М на сумму взимаемой комиссии ... рублей.
 
    Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика составит ... коп. исходя из расчета ... коп.– ... руб.
 
    Учитывая, что исковые требования судом удовлетворены частично, в пользу истца подлежит возмещению госпошлина по правилам ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в сумме ... коп. исходя из расчета:
 
    Заявленная цена иска ... коп. составляет 100 %
 
    Иск удовлетворен судом на ... коп. или на 77, 42%.
 
    Уплаченная госпошлина ... коп.
 
    Возмещению подлежит госпошлина ... коп. х 77, 42% = ... коп.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования ОАО «СКБ-банк» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Ломакиной Н. М., <дата> года рождения, уроженки г. ... в пользу ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» досрочно задолженность по кредитному договору от <дата> в размере ... коп., судебные расходы по госпошлине в размере ... коп., а всего ... коп.
 
    В остальной части иска ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» отказать.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья: Юсупова Л.П.