Решение от 25 октября 2013 года №2-782-2013

    Дело № 2-782-2013
 
    Поступило в суд 26.08.2013 г.
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    25 октября 2013 г.                                   г. Барабинск, Новосибирской области
 
    Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи Сафоновой Е.В.,
 
    с участием:
 
    представителя ответчика Валеевой Анастасии Сергеевны – адвоката Векшина Ю.А., представившего удостоверение № и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ коллегии адвокатов <адрес>,
 
    при секретаре судебного заседания Стокоз О.Г.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Валеевой Анастасии Сергеевне о взыскании денежных средств по кредиту и судебных расходов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к Валеевой А.С., в котором просило взыскать задолженность по кредиту.
 
    В обоснование заявленных требований в исковом заявлении истец указал, что 17.08.2012 г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Валеева А.С. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита, которому присвоен №, оно заключено в офертно - акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты>
 
    В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях представления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от ДД.ММ.ГГГГ №, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 17-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>
 
    Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
 
    В настоящее время Валеева А.С. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Нормами общих условий установлено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита, начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
 
    Сумма задолженности Валеевой А.С. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты>, в том числе просроченный основной долг <данные изъяты>, начисленные проценты <данные изъяты> неустойка <данные изъяты>, комиссия за обслуживание счета <данные изъяты>
 
    В судебное заседание представитель ОАО «АЛЬФА-БАНК» не явился, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. ___).
 
        Ответчик Валеева А.С. по последнему известному месту жительства и месту регистрации, не проживает (л.д. ___).
 
        В соответствии со ст. 50 ГПК РФ ответчику Валеевой А.С. был назначен представитель - адвокат <адрес> (л.д. _____).
 
    Представитель ответчика Валеевой А.С. – адвокат Векшин Ю.А., считает, что в удовлетворении исковых требований следует отказать, так как не известно местонахождение ответчика, а также её позиция по данному вопросу, кроме этого, в случае удовлетворения требований, просил суд снизить размер неустойки, в порядке ст.333 Гражданского кодекса РФ, а также отказать во взыскании комиссии за обслуживание счета, судебные расходы взыскать пропорционально удовлетворенным требованиям истца.
 
    Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд установил:
 
    Статьей 420 Гражданского кодекса РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникающим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419 ГК РФ).
 
    Договор, как следует из ст. 434 Гражданского кодекса РФ, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, и заключается, согласно ч.2 ст.432 Гражданского кодекса РФ посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в частности уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора, что следует из ч.2 ст.307 Гражданского кодекса РФ.
 
    Судом установлено, что 17.08.2012 г. Валеева А.С. подала в ОАО «АЛЬФА-БАНК» анкету-заявление (л.д. 12-13) с предложением заключить с Банком соглашение о кредитовании, в рамках которого Банк откроет на имя Валеевой А.С. текущий кредитный счет в рублях, сумма кредита <данные изъяты> проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> годовых, срок кредита 24 месяца.
 
    Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 17-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Погашение осуществляется в соответствии с графиком.
 
    С условиями, изложенными в кредитном предложении и графиком погашения платежей, Валеева А.С. 17.08.2012 г. ознакомилась и согласилась, о чем поставила свою личную подпись и ее расшифровку. Кредитному соглашению присвоен №
 
    Получив оферту, ОАО «АЛЬФА-БАНК», как лицо, которому она была адресована, приняло предложение Валеевой А.С., подписав кредитное предложение последней, и ОАО «АЛЬФА-БАНК», в свою очередь, совершило, предусмотренные ч.3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, действия по выполнению указанных в ней условий путем перевода суммы кредита в размере <данные изъяты> на кредитный счет № получателя Валеевой А.С. в ОАО «АЛЬФА-БАНК», акцептировав, таким образом, оферту, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8-10).
 
        Таким образом, ОАО «АЛЬФА-БАНК» исполнило полностью свои обязательства по договору и согласно ст. 433 Гражданского кодекса РФ, а также в соответствии с кредитным предложением, договор считается заключенным.
 
    Поскольку, к обязательствам, возникающим из договора, применяются общие положения об обязательствах, то после выполнения одной сторон обязательства – кредитором ОАО «АЛЬФА-БАНК», другая сторона – должник Валеева А.С. обязана выполнить свои обязательства, предусмотренные договором.
 
    Согласно ст. 819 и ст. 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Как следует из п. 2.10 Общих условий предоставления кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК», полная стоимость кредита рассчитывается с учетом суммы кредита, срока кредита, процентной ставки за пользование кредитом, комиссии за обслуживание текущего кредитного счета.
 
    Из п. 4.1 указанных условий, все платежи в пользу банка по соглашению о кредитовании производятся клиентом путем перечисления с текущего/кредитного счета. Все платежи должны быть осуществлены клиентом в рублях полностью, без каких/либо зачетов и выставления встречных требований таким образом, чтобы банк получил причитающиеся ему суммы в полном объеме, без вычета из них впоследствии каких-либо налогов, пошлин, комиссий и иных удержаний. В случае наличия задолженности по несанкционированному перерасходу средств дополнительно к сумме платежа должна быть внесена сумма. В даты осуществления платежей клиент обязан контролировать исполнение своих обязательств по погашению задолженности по кредиту, в объеме, причитаемся платежу в соответствующую дату, указанную в анкете и графике погашения.
 
    Из п. 5.1 Общих условий следует, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 настоящих условий, в части уплаты основного долга по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты> от суммы несвоевременного погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки до 29.02.2012 года, а с 01.03.2012 года – <данные изъяты> от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга по кредиту на счет банка.
 
    Согласно п.п. 6.1, 6.2 Общих условий, соглашение о кредитовании считается заключенным с момента зачисления кредита на текущий счет или на текущий кредитный счет клиента и действует до полного выполнения клиентом всех принятых на себя обязательств по соглашению о кредитовании.
 
        Валеева А.С. после подписания соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ года, в нарушение указанных условий кредитования, ненадлежащим образом стала выполнять принятые на себя обязательства, а именно прекратила ежемесячные выплаты основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом.
 
        Судом проверен представленный истцом расчет задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ года, который является обоснованным и соответствующим условиям договора.
 
    При этом, заявление представителя ответчика Валеевой А.С. о несоразмерности размера неустойки и ее уменьшении в порядке ст. 333 Гражданского кодекса РФ, является обоснованным.
 
    Так, в соответствии с ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Неустойка, согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ, является мерой обеспечения неисполненного обязательства.
 
    Предъявленный ко взысканию размер неустойки (<данные изъяты> от суммы несвоевременно погашенной части основного долга, процентов, комиссии за каждый день просрочки), кратно превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по кредитам и гражданско-правовым обязательствам, в том числе существенно выше ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, а, следовательно, указанный размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд считает необходимым снизить размер неустойки с <данные изъяты> до <данные изъяты>
 
    При этом, в удовлетворении требований истца о взыскании с Валеевой А.С. комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> следует отказать, так как нормами Гражданского кодекса РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности», Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», от 16 июля 2012 года N 385-П, иными нормативными правовыми актами возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем, условие кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за обслуживание счета недействительно (ничтожно).
 
    В связи с чем, суд считает, возможным взыскать с ответчицы Валеевой А.С. сумму задолженности по кредитному соглашению в размере <данные изъяты> в том числе основной долг в размере <данные изъяты>; проценты в размере      <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем, с ответчика Валеевой А.С. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд,
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Валеевой Анастасии Сергеевне удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Валеевой Анастасии Сергеевны в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе основной долг в размере        <данные изъяты> проценты в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты> и судебные расходы в размере       <данные изъяты>
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня составления судом мотивированного решения.
 
    Судья Барабинского районного
 
    суда Новосибирской области                                                             Е.В. Сафонова
 
    Мотивированное решение изготовлено судом 30.10.2013 года